Music Box vs. Actual: ¿Cuál es el adecuado para ti?

En los últimos años, ha habido una ola de aplicaciones de banca móvil y administración de dinero. Y para los inversionistas que no quieren una sucursal bancaria física y mantener las tarifas lo más bajas posible, este aumento en la banca móvil es una gran noticia.

Dos de los jugadores más populares en este espacio son Chime® Y Correr. El primero es ampliamente conocido por sus tarifas cero y protección contra sobregiros, mientras que el segundo avanza con una excelente cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Pero elegir la compañía adecuada para guardar su dinero no es fácil, especialmente porque las dos plataformas tienen muchas similitudes. Es por eso que cubrimos todas las características, diferencias, pros y contras para ayudarlo a elegir un ganador en Chime vs. Correr.

Acerca de Chime

* Caja de música

es una plataforma de banca en línea lanzada en 2013. Desde su creación, Chime se ha convertido en una aplicación de administración de dinero increíblemente completa. Ofertas gratis² Cuentas corrientes y de ahorro, e incluso tiene una tarjeta de crédito segura para crear créditos. Además, Chime es conocido por sus tarifas cero, protección contra sobregiros y facilidad de uso.

Si está cansado de las tarifas bancarias y desea una manera fácil de ahorrar y gastar su dinero, Chime es una de las mejores soluciones que existen. No puede invertir a través de su cuenta de Chime, pero es una excelente forma económica de administrar su dinero.

* Chime es una empresa fintech, no un banco. Servicios bancarios y de tarjetas de débito proporcionados por The Bancorp Bank o Stride Bank, NA; miembros de la FDIC. Tarjeta Credit Builder emitida por Stride Bank, NA
² No hay cargos por la Cuenta de Ahorros Chime. Es posible que se apliquen cargos por retiro de efectivo y de terceros a las cuentas corrientes de Chime. Debe tener una cuenta de cheques de Chime para abrir una cuenta de ahorros de Chime.

Sobre el actual

como carillón, Correr es una solución de banca totalmente digital que ofrece una cuenta corriente sin comisiones. Pero la compañía en realidad ha comenzado a ofrecer cuentas de deuda para adolescentes. Current todavía tiene una excelente cuenta para adolescentes, pero también tiene una cuenta de ahorros competitiva de alto rendimiento que paga 4% APY. Y con su tarjeta de débito, disfrute de beneficios como devolución de efectivo, retiros gratuitos en cajeros automáticos y protección contra sobregiros.

Los verdaderos inversionistas adictos que buscan los APY más altos para una cuenta de ahorros naturalmente se sentirán atraídos por la corriente. Pero la plataforma continúa agregando nuevas funciones, lo que le permite competir con rivales como Chime.

Carillón contra corriente: las características

Tanto Chime como Current ofrecen soluciones bancarias gratuitas con una gama de otras características y beneficios para ayudarlo a ahorrar. Aquí hay un desglose de las principales características que ofrecen estas dos compañías para ayudarlo a elegir la inversión adecuada.

Cuenta de ahorros

Uno de los principales atractivos de Chime y Current es que cada uno ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Si necesita un lugar para guardar dinero inactivo o un fondo de emergencia, una cuenta de ahorros de alto rendimiento definitivamente le gana a una alcancía o debajo de su colchón.

Así es como se comparan Chime y Current en términos de tasas de interés y límites de cuenta:

• Caja de música: Ganar 2,00% APY^siete efectivo en su cuenta de ahorros, sin requisitos de saldo, cargos o límites de efectivo. Se requiere una cuenta corriente de Chime para poder abrir una cuenta de ahorros.
• Correr: Gane un APY del 4% hasta $6,000, repartido en tres contenedores de ahorro de $2,000 cada uno. No hay requisitos de saldo mínimo ni cargos por cuenta.

Current es mejor que Chime para maximizar su interés, pero solo hasta $ 6,000. Después de eso, es mejor usar Chime para el dinero restante.

^siete El rendimiento porcentual anual («APY») de la cuenta de ahorros Chime es variable y puede cambiar en cualquier momento. El APY divulgado entra en vigencia el 25 de octubre de 2022. No se requiere un saldo mínimo. Debe tener $0.01 en ahorros para ganar intereses.

cuenta bancaria

Al igual que las cuentas de ahorro, Current y Chime ofrecen cuentas corrientes gratuitas sin requisito de saldo mínimo. Cada cuenta le otorga una tarjeta de débito Visa, lo que facilita gastar en línea y en la tienda.

Los billetes son extremadamente similares, pero ninguno paga intereses. Si está buscando una cuenta corriente premium, lo mejor es utilizar un banco en línea como as Al lugar.

Sin embargo, Current tiene una excelente opción de cuenta para adolescentes, lo que le da una ventaja sobre Chime para los padres. Con esta cuenta, los adolescentes pueden aprender a ahorrar y gastar dinero de manera responsable con sus tarjetas de débito. Y los padres pueden establecer asignaciones y pagos por tareas, establecer límites de gasto y bloquear comerciantes específicos para un control más fácil.

Proteccion DE sobregiro

Si configura depósitos directos para su Chime o cuenta corriente, puede obtener protección gratuita contra cargos por sobregiro de hasta $200.

Con Chime, usas su Timbre SpotMe® función para pedir prestado hasta $ 200 en compras con tarjeta de débito y retiros de efectivo sin pagar tarifas. Luego paga el saldo negativo con su próximo depósito directo. Debe recibir al menos $ 200 en depósitos directos mensuales para calificar y otros factores, como el historial y la actividad de la cuenta, también determinan su elegibilidad.⁵

La protección contra sobregiros de Current, llamada Overdrive, es básicamente la misma, pero necesita al menos $500 en depósitos directos mensuales para calificar. Su límite comienza en $25, pero puede aumentar según su actividad y el historial de su cuenta.

La protección contra sobregiros puede ayudarlo a evitar los molestos cargos bancarios cuando el dinero escasea. Y, afortunadamente, Chime y Current facilitan la calificación. Sin embargo, Chime toma la delantera sobre Current ya que tiene un requisito de depósito directo mensual más bajo.

⁵ Chime SpotMe es un servicio opcional sin comisiones que requiere un depósito único de $200 o más en depósitos directos elegibles en la cuenta corriente de Chime cada mes. Todos los miembros elegibles inicialmente podrán retirar hasta $20 de su cuenta en compras con tarjeta de débito y retiros de efectivo, pero luego pueden ser elegibles para un límite más alto de hasta $200 o más dependiendo del historial de la cuenta de Chime del miembro, la frecuencia y la cantidad de depósitos directos, actividad de gasto y otros factores basados ​​en el riesgo. Su límite se le mostrará en la aplicación móvil de Chime. Se le notificará de cualquier cambio en su límite. Su límite puede cambiar en cualquier momento a discreción de Chime. Aunque no hay cargos por sobregiro, puede haber cargos fuera de línea o de terceros asociados con las transacciones en cajeros automáticos. SpotMe no cubrirá las transacciones con tarjeta que no sean de débito, incluidas las transferencias ACH, las transferencias Pay Everyone o las transacciones de Chime Checkbook. Ver Términos y Condiciones.

cuotas de salario

Como muchos bancos móviles en estos días, tanto Current como Chime³ le permite recibir su pago hasta con dos días de anticipación si configura el depósito directo. Al igual que la protección contra cargos por sobregiro, esta función es gratuita y realmente puede ayudar si el dinero es escaso y usted está esperando. su próximo cheque de pago para cubrir sus facturas.

³ El acceso temprano a los fondos de depósito directo depende de cuándo el pagador envía el archivo de pago. Por lo general, ponemos a disposición estos fondos el día que recibimos el archivo de pago, que puede ser hasta 2 días antes de la fecha de pago programada.

Cajero automático sin comisiones

Tanto Chime como Current ofrecen retiros sin comisiones en las sucursales de AllPoint Automated Participant, que es otra forma en que cada compañía lo ayuda a evitar comisiones.

Según el sitio web de Chime, tiene más de 60.000 cajeros automáticos en su red gratuita.⁶ Por el contrario, Current afirma tener más de 40 000, por lo que Chime es el ganador aquí.

⁶ Se pueden aplicar cargos por retiros en cajeros automáticos fuera de línea, excepto en cajeros automáticos MoneyPass en un 7-Eleven o cualquier otro cajero automático Allpoint o Visa Plus Alliance.

Transferencias de igual a igual

Uno de los beneficios de las aplicaciones de banca en línea y los procesadores de pagos es que es fácil enviar y recibir dinero de las personas. Entonces, si necesita dividir una cuenta con amigos o enviar dinero a un familiar, no tiene que omitir ningún paso para hacerlo.

Las transferencias de dinero son un área en la que destaca Chime. Puedes enviar dinero a cualquiera, independientemente del banco utilizado, sin pagar ninguna tarifa por retiros instantáneos. La persona a la que envía dinero solo necesita una tarjeta de débito válida y no necesita ser usuario de Chime.¹¹

En cuanto a Current, obtienes transferencias de dinero sin comisiones, pero solo a otros miembros de Current. Cada miembro tiene una etiqueta actual, similar a una etiqueta de la aplicación Cash, que ingresa al enviar dinero. Esta es una diferencia significativa entre Current y Chime y hace que Chime sea mucho más flexible para enviar y recibir dinero.

¹¹ Los fondos se debitan automáticamente de su cuenta corriente y generalmente se depositan en la cuenta corriente del destinatario en cuestión de segundos. Las transacciones de Pay Everyone serán monitoreadas y pueden ser retenidas, retrasadas o bloqueadas si la transferencia puede resultar en fraude o cualquier otra forma de daño financiero. Las transferencias instantáneas a veces pueden retrasarse.

Servicio al Cliente

La atención al cliente es otro factor importante a considerar, especialmente cuando se trata de elegir una casa por su dinero.

Con Chime, obtiene atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana a través de chat en vivo, correo electrónico y teléfono. Current también ofrece atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana a través de chat en vivo y correo electrónico, pero dice que la asistencia telefónica actualmente es limitada. Esta es otra ventaja que Chime tiene sobre Current, y es bastante significativa en mi opinión.

Seguridad y Seguros

Current y Chime brindan hasta $250,000 de seguro de la FDIC en sus depósitos, lo que hace que cada uno sea un lugar seguro para almacenar sus fondos. Las tarjetas también están equipadas con chips EMV, que evitan que los skimmers de tarjetas roben sus datos. También puede deshabilitar las transacciones en cada tarjeta de débito desde su cuenta en línea si pierde su tarjeta de débito.

Con todo, es un enlace de seguridad para Chime y Current.

carillón vs. actual – Comisiones y precios

Chime y Current son básicamente libres de comisiones²y no paga tarifas mensuales de cuenta ni tarifas de registro para ninguna cuenta. Y funciones como la protección contra sobregiros gratis, las transferencias de dinero gratis y los retiros gratis en cajeros automáticos lo ayudan a ahorrar aún más.

Sin embargo, Chime no cobra tarifas de transacción en el extranjero, mientras que Current cobra un 3% en transacciones en el extranjero. Si viaja con frecuencia, Chime es una mejor opción que Current.

Características únicas del timbre

Chime y Current son bastante similares en términos de tarifas y opciones de cuenta. Pero Chime tiene varias características únicas que podrían hacerlo superior:

• cuenta generadora de credito: Con la tarjeta de crédito * Chime Credit Builder Secured Visa®, puede mejorar gradualmente su puntaje crediticio al realizar pagos oportunos.⁸ No hay cuotas anuales ni intereses.⁹y Chime informa a las tres principales agencias de crédito para ayudarlo a construir su crédito.^diez
• Transferencias de dinero flexibles: El hecho de que Chime admita transferencias de dinero sin comisiones cualquiera ya sean clientes de Chime o no, ese es un gran punto de venta.
• chequera caja de musica: Si necesita que alguien envíe un cheque, puede usar Chime Checkbook para enviar su cheque a cualquier parte de los Estados Unidos, completamente gratis para los miembros de Chime.

⁸ El historial de pago oportuno puede tener un impacto positivo en su puntaje de crédito. Un pago atrasado puede afectar negativamente su puntaje de crédito. Chime informará sus actividades a Transunion®, Experian® y Equifax®. El impacto en su crédito puede variar, ya que las agencias de crédito determinan de forma independiente los puntajes de crédito en función de una serie de factores, incluidas las decisiones financieras que toma con otras organizaciones de servicios financieros.
⁹ Se aplican cargos por retiros en cajeros automáticos fuera de línea, excepto en cajeros automáticos MoneyPass en una ubicación 7-Eleven o en cualquier cajero automático Allpoint o Visa Plus Alliance.
^diez Para solicitar Credit Builder, debe haber recibido un único depósito directo calificado de $200 o más en su cuenta corriente. El depósito directo elegible debe ser realizado por su empleador, proveedor de nómina, pagador de economía de concierto o pagador de beneficios a través del depósito de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) O Transacción de Crédito Original (OCT). Transferencias bancarias ACH, transferencias Pay Everyone, depósitos de verificación o prueba de instituciones financieras, transferencias entre pares de servicios como PayPal, Cash App o Venmo, depósitos de cheques móviles y cargas o depósitos de efectivo, depósitos directos únicos, como reembolsos de impuestos y otras transacciones similares, y cualquier depósito a favor de Chime que no califique como depósitos directos calificados no son depósitos directos calificados.

Características actuales únicas

Chime toma la delantera sobre Current si desea transferencias de dinero flexibles o para mejorar su puntaje de crédito. Pero Current tiene algunas características únicas que podrían convertirlo en una mejor solución que Chime:

• Devolución de dinero: Puede obtener reembolsos en efectivo en 14,000 minoristas de EE. UU. con su tarjeta de débito actual. Esto incluye docenas de minoristas populares, y puede canjear el reembolso como crédito extraído una vez que haya ganado al menos $ 1.
• Inversiones en criptomonedas: Una nueva característica actual es la capacidad de invertir en criptomonedas. Ahora puede comprar más de 25 monedas populares, incluidas Bitcoin y muchas otras monedas alternativas, desde solo $ 1. Usted paga una tarifa de margen que varía según la moneda y Current actualmente no dice cuál es el margen.
• Eliminación instantánea de la retención de gases.: Otra ventaja de Current es que elimina instantáneamente las reservas de gasolina de su tarjeta para que sus fondos estén disponibles inmediatamente después de repostar.

Ventajas y desventajas de Chime

versus

• Sin recompensas de reembolso
• No puedes invertir en criptomonedas como lo haces con Current
• Chime tiene un APY más bajo a la corriente

Ventajas y desventajas de la actual

profesionales

• Ofertas APY actuales más altas que Chime
• Obtenga reembolsos en efectivo en miles de minoristas en todo el país
• La tarjeta de débito y la cuenta adolescente son muy útiles para los padres
• Elimine instantáneamente las reservas de gas para liberar su dinero

versus

• No puede enviar dinero a miembros no actuales
• El límite del 4% APY a $6,000
• Current no tiene una herramienta de creación de crédito a diferencia de Chime
• La atención telefónica al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana no está disponible
• Cargos corrientes 3% por transacciones en el extranjero

Caja de música contracorriente: ¿cuál es la opción adecuada para ti?

Al elegir un ganador en el Actual vs. Chime, tu elección depende en última instancia de cuánto inviertas para ahorrar y tus objetivos.

Si desea maximizar el interés que gana y también disfrutar de recompensas de reembolso, Current es mejor que Chime. Pero eso suponiendo que permanezca por debajo del límite de efectivo de $6,000 para sus contenedores de ahorro. También es una excelente alternativa a Chime si desea abrir una cuenta para su hijo.

En cuanto a Chime, lo prefiero a Current por sus transferencias de dinero fáciles, su ausencia de tarifas de transacción en el extranjero y su herramienta de creación de crédito. Y Chime no tiene un límite de efectivo como el de Current, lo que ayuda a compensar el APY más bajo.

En última instancia, creo que hay un argumento válido para depositar $6000 en una cuenta corriente para su fondo de emergencia y usar Chime para todo lo demás. Esto le permite maximizar su interés y puede obtener lo mejor de ambos mundos.