Las 8 mejores inversiones a prueba de inflación para 2022

El 10 de noviembre, la Oficina de Trabajo y Estadísticas (BLS) reportado que el índice de precios al consumidor (IPC) ha aumentado un 7,7% en los últimos 12 meses. Bajó un 0,50% desde el 8,2% de septiembre, pero sigue estando muy por encima del objetivo del 2% de la Fed.

La inflación presenta desafíos particulares para los inversionistas. A pesar de que sus inversiones aumentan de valor, la inflación continúa reduciendo ese valor en el backend. La única forma de manejarlo con éxito es asegurarse de que su dinero se invierta en inversiones que probablemente aprovechar la inflación evitando aquellos que tienden a ser particularmente afectados.

Entonces, ¿cómo encuentra inversiones que se benefician de la inflación en lugar de perder su valor? Aquí hay ocho inversiones a prueba de inflación para considerar:

8 inversiones a prueba de inflación a considerar

La rápida recuperación a los niveles de actividad económica anteriores al coronavirus, combinada con billones de dólares en estímulos gubernamentales, ha creado la tormenta perfecta de aceleración de la inflación.

No hay garantías cuando se trata de invertir para la inflación. En el mejor de los casos, algunas inversiones pueden ser a prueba de inflación, pero nunca se pueden garantizar los rendimientos. Sin embargo, una o más de las siguientes clases de activos pueden resultar una estrategia ganadora.

1. Enlaces

Una excelente estrategia de inversión de inflación que puede aprovechar en 2022 es invertir en bonos. Estos bonos de ahorro estadounidenses pagan intereses basados ​​en una tasa de interés fija y una tasa de inflación. El resultado es una inversión casi libre de riesgos respaldada por el gobierno de los EE. UU. y una excelente manera de proteger su patrimonio contra la inflación.

Actualmente, Los bonos pagan la friolera de 9.62% y puede comprar estos bonos a esta tasa hasta octubre de 2022. La tarifa también se aplica a los 6 meses siguientes a la compra. Así, si compras los Bonos el 1 de junio de 2022, se aplica la tasa del 9,62% hasta el 31 de diciembre de 2022.

I El interés sobre el bono se capitaliza cada seis meses. Tenga en cuenta que solo puede comprar $ 10,000 en bonos por año y no puede comprarlos a través de su corredor en línea. En su lugar, debe visitar TesoroDirecto.gov. El monto mínimo de compra es de $25.

Sus bonos ganan intereses durante 30 años, a menos que los cobre primero. Sin embargo, es necesario mantener los bonos durante al menos un año. Si cobras antes de los cinco años, pierdes los intereses de los tres meses anteriores. Pero al 9,62 %, incluso asumir esa pérdida probablemente valdría la pena, y ciertamente es mejor que dejar su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

También cabe señalar que la tasa de inflación variable se calcula dos veces al año, de acuerdo con la evolución del índice de precios al consumidor. Pero con las altas tasas de inflación actuales, los bonos son definitivamente uno de los mejores y más seguros lugares para invertir su dinero durante la inflación.

2. Mantenga su efectivo en fondos del mercado monetario

Otra forma popular de invertir en tiempos de inflación es poner el dinero extra en una cuenta del mercado monetario (MMA).

Aquí hay dos razones por las que esto es cierto:

1. Las tasas pagadas por las cuentas del mercado monetario fluctúan continuamente con las tasas de interés y se ajustan automáticamente al alza cuando aumentan las tasas de interés. No hay necesidad de perseguir inversiones en efectivo de alto rendimiento.
2. A medida que las tasas de interés del mercado monetario aumentan con el mercado general, no tendrá que lidiar con la pérdida de valor de mercado que afecta a las inversiones de tasa fija en tiempos de inflación.

Cuando llega la inflación, los fondos del mercado monetario son inversiones rentablesy ahí es donde tienes que estacionar tu dinero.

Actualmente, algunas de las tasas MMA más altas se pueden encontrar en bancos como Ally y CIT Bank. Ally paga 1.15% en todos los niveles de saldo y no tiene cargos de mantenimiento mensuales ni requisitos de saldo mínimo. En cuanto a CIT, actualmente paga 1% APY, tiene un requisito de depósito mínimo de $100 y no cobra tarifas mensuales.

Esta estrategia siempre significa que técnicamente pierdes dinero debido a la inflación. Pero aun así es mejor que dejar su dinero en una cuenta corriente o de ahorros que apenas paga intereses.

3. La inflación es generalmente favorable al sector inmobiliario

A largo plazo, los bienes raíces también son generalmente una excelente respuesta de inversión a la inflación. El sector inmobiliario es, de hecho, la actividad física por excelencia y, a menudo, ve su precio apreciarse al máximo en épocas de alta inflación. Esto es especialmente cierto porque a medida que aumentan los alquileres, las personas se interesan más en la propiedad de la vivienda como un medio para obtener las ventajas fiscales que ayudan a compensar el nivel general de inflación.

Y no es necesario convertirse en propietario para invertir en esta clase de activos. De hecho, los sitios de financiación colectiva de bienes raíces permiten invertir en propiedades generadoras de ingresos, y algunos cobran tan solo $ 10 para comenzar.

Nos gustan las opciones como Fundrise porque paga dividendos trimestrales y solo cobra un 1 % de comisión de gestión anual. Pero puedes diversificar parte de tu cartera inmobiliaria con estas empresas para protegerte de la inflación.

Alternativamente, puede invertir directamente en propiedades individuales utilizando una plataforma como Roofstock. Pero también puede invertir en REIT como Equity Residential Trust (EQR). Este fideicomiso tiene más de 300 grandes complejos de apartamentos, principalmente en mercados de alto costo como Nueva York, Boston, San Francisco, el sur de California, Washington, DC y Seattle.

Como sea que lo manejes, los bienes inmuebles deben tener un lugar en su cartera si se espera que aumente la inflación.

4. Evita inversiones de renta fija a largo plazo

La peor inversión para invertir, en tiempos de inflación, son inversiones a largo plazo, de tasa fija, que devengan intereses. Estos pueden incluir todos los títulos de deuda que devengan intereses que pagan tasas fijas, pero especialmente aquellos con vencimientos de 10 años o más.

El problema con las inversiones de renta fija a largo plazo es que cuando aumentan las tasas de interés, el valor del valor subyacente cae mientras los inversores huyen de la seguridad a favor de alternativas de alto rendimiento.

Este bono a 30 años con un rendimiento del 3 % podría perder hasta un 40 % si las tasas de interés de los bonos a 30 años recién emitidos aumentan al 5 %.

Las inversiones de renta fija a largo plazo son excelentes cuando la inflación y las tasas de interés están cayendo. Pero si cree que la inflación está a punto de despegar, es mejor que cambie su dinero de inversiones de renta fija a largo plazo a alternativas a corto plazo, especialmente fondos del mercado monetario.

5. Acentuar el crecimiento de las inversiones de capital

Muchos inversores intentan equilibrar sus carteras de acciones invirtiendo en acciones con altos dividendos o fondos de crecimiento e ingresos, y esto puede funcionar especialmente bien en tiempos de estabilidad de precios. Pero cuando la inflación aumenta, puede perjudicar los rendimientos de las inversiones.

Esto se debe, al menos en parte, al hecho de que las acciones con altos dividendos se ven afectadas negativamente por el aumento de la inflación de la misma manera que los bonos a largo plazo.

La mejor alternativa es invertir principalmente en acciones y fondos de crecimiento. También debe resaltar los sectores que podrían beneficiarse de la inflación. Estos pueden incluir:

• Energía
• Alimento
• Cuidado de la salud
• Materiales de construcción
• Tecnología

Dado que es probable que todos aumenten de precio con la inflación, es probable que superen a otros sectores de renta variable.

Puede invertir en estos sectores a través de un ETF o puede comprar acciones específicas que tengan potencial de crecimiento. Por ejemplo, puede invertir en acciones de energía a través del ETF de exploración y producción de petróleo y gas de S&P (XOP) o el Vanguard Healthcare Index Fund (VHT). Una vez que haya identificado lo que desea comprar, puede comprarlo a través de un corredor Y * COMERCIO.

Recomendamos utilizar estos corredores sin comisiones para comprar ETF:

6. Las materias primas tienden a brillar en tiempos de inflación

Aunque no existe una correlación exacta entre los niveles de precios y las materias primas, tradicionalmente algunos bienes inmuebles se han visto favorecidos por la inflación. Los metales preciosos, especialmente el oro y la plata, vienen inmediatamente a la mente. Puede tener metales preciosos directamente, con monedas o lingotes, pero también puede invertir indirectamente a través de ETF que contienen oro real.

También puede invertir en acciones mineras de oro o en fondos compuestos por estas acciones. Sin embargo, estas son acciones y no el metal en sí. También tienden a ser extremadamente volátiles, incluso durante los períodos en que los precios del oro están aumentando.

Una retención más predecible en el lado de la renta variable probablemente serán las acciones y los fondos de energía. Esto es particularmente importante ya que el aumento de los precios de la energía suele ser un factor importante en un entorno inflacionario.

Si desea invertir en materias primas, le recomendamos que abra una cuenta de corretaje con uno de nuestros corredores mejor calificados. Una vez que haya abierto una cuenta, puede operar directamente a través de la mayoría de las firmas de corretaje de servicio completo a través de un fondo de futuros, opciones o ETF.

7. Considere otras clases de activos alternativos

Si todavía se pregunta en qué invertir durante tiempos de alta inflación, puede explorar diferentes clases de activos alternativos. También puede ser un acierto cuando los mercados están a la baja, ya que muchas inversiones alternativas no están fuertemente correlacionadas, si es que lo están, con los mercados generales.

Ejemplos de clases de activos alternativos populares y cómo invertir realmente en ellos incluyen:

También puede explorar plataformas de inversión alternativas como YieldStreet, que ofrece una gama de fondos individuales y ofertas en las que puede invertir a partir de $2500.

Tenga en cuenta que algunas de estas plataformas requieren que usted sea un inversionista acreditado y pueden tener requisitos mínimos de inversión más altos. Pero si desea diversificar su cartera y potencialmente proteger su patrimonio de la inflación, vale la pena considerar activos alternativos.

8. Convierta la deuda de tasa flotante en deuda de tasa fija

Técnicamente hablando, esto no es realmente un movimiento de inversión, pero podría ser una de las estrategias más rentables que puede adoptar en respuesta al aumento de la inflación.

Los períodos de inflación baja o decreciente favorecen las tasas ajustables sobre las tasas fijas al pedir dinero prestado. Pero la dinámica se invierte cuando aumenta la inflación. Una inflación más alta se traduce en tasas de interés más altas, lo que significa que a medida que la inflación se acelera, las tasas ajustables seguirán aumentando, incluso hasta niveles potencialmente insostenibles.

Si cree que se acerca la inflación, debe comenzar a reducir su deuda de tasa variable a tasa fija. Esto debe incluir tarjetas de crédito, líneas de crédito con garantía hipotecaria y especialmente su primera hipoteca si es una ARM.

Hable con su proveedor de préstamos para ver qué opciones están disponibles. Es una buena idea revisar también los documentos de su préstamo para ver cuándo subirán sus tasas para que pueda planificar con anticipación. Si refinancias tu hipoteca, intenta reducir el plazo de devolución y evita cancelar tu hipoteca a 30 años. Terminará pagando mucho menos interés, incluso si sus pagos mensuales se mantienen iguales o son más altos.

La línea de fondo

A medida que la Reserva Federal relaja la política monetaria y comienza a subir las tasas de interésla esperanza es que la tasa de inflación finalmente se estabilice y comience a disminuir.

Pero esto llevará tiempo. Por ahora, el reposicionamiento es importante. Agregar algunas inversiones que tienden a funcionar bien en entornos inflacionarios podría ayudar a que su cartera sobreviva, y tal vez incluso prospere, durante este tiempo de inflación galopante.