Prosper Review 2022: ¿El prestamista P2P «Reborn» es adecuado para usted?
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Muy pocas empresas fintech sobreviven a lo que pasó Prosper en 2008.
Dentro de los tres años de su lanzamiento, Prosper se vio afectado por una demanda colectiva, un alto el fuego de la SEC y, oh, una recesión global.
Pero más de una década después, el prestamista entre pares maltratado y maltratado finalmente ha encontrado su camino, con ofertas decentes para prestatarios e inversores por igual.
Siempre es una mezcla de buenos y malos, así que profundicemos y descubramos si invertir (o pedir prestado) a través de Prosper es adecuado para usted.
Contenido del Articulo
- 1 Prosperar Ventajas y desventajas
- 2 ¿Cómo funciona la prosperidad?
- 3 Desempeño post-COVID de Prosper
- 4 Cómo abrir una cuenta de prosperidad
- 5 Alternativa y comparación
- 6 ¿Qué estados están abiertos a inversores exitosos?
- 7 ¿Cuáles son los riesgos de invertir con Prosper?
- 8 The Takeaway: Prosper está probado, probado y es verdadero, si puede perdonar las críticas tibias
Honorarios y Comisiones – 5
Tasas de prestatario – 5
Tasas de inversor – 6
atención al cliente – 8
Facilidad de uso – 10
Diversificación – 9
Cantidad de ofertas – 9
Diligencia Debida – 10
7.5
Aunque las ofertas de Prosper no están exentas de riesgos y requieren una inversión a largo plazo, no es una mala plataforma P2P que sea fácil de entender. Sin embargo, asegúrese de que esté disponible para los inversores en su estado antes de registrarse.
Prosperar Ventajas y desventajas
profesionales
- Precalificación con una verificación de crédito suave – Los prestatarios de Prosper pueden precalificar en minutos y ver sus tasas y términos sin arriesgar su crédito.
- Sin multas por pago anticipado en préstamos personales – Sin penalización por pago anticipado, puede pagar por adelantado su préstamo en cualquier momento y ahorrar toneladas de intereses.
- Requisito de crédito bajo – Los prestatarios nuevos y los prestatarios antiguos necesitan un puntaje crediticio de solo 640 y 600, respectivamente, para solicitar un préstamo Prosper.
- Aplicación Clever Investor – Si bien la aplicación para prestatarios parece perfectamente sólida, la aplicación para inversores se destaca por su excelente organización y visualización de datos.
- Disponible en la mayoría de los estados – Prosper está disponible para inversores en 31 estados y más allá.
- Horas reales de atención al cliente – El prestamista P2P tiene representantes en vivo disponibles de lunes a viernes, de 9:00 am a 8:00 pm EST y los sábados de 9:00 am a 5:30 pm EST.
versus
- Rendimientos netos medios – Un rendimiento neto promedio del 5,8 % es aceptable y puede hacer que algunos inversionistas se pregunten a dónde va el resto del alto interés cobrado a los prestatarios.
- Altas tarifas de préstamo – Prosper cobra tarifas de originación de entre 1% y 5% en cada préstamo, incluso para los prestatarios más calificados.
- Tiempo de financiación relativamente lento – Prosper financia los préstamos al siguiente día hábil, mientras que algunos competidores los financian en minutos.
- Sin condonación de pago atrasado/perdido – El prestamista tiene un período de gracia incorporado de 15 días, pero más allá de eso no hay perdón por falta de pago, como ofrecen algunos prestamistas modernos.
- Opciones de pago limitadas – Los prestatarios pueden elegir entre sólo tres o cinco años. Algunos de los competidores de Prosper ofrecen una escalera mecánica de entre dos y siete años.
¿Cómo funciona la prosperidad?
Dado que Prosper ofrece una experiencia completamente diferente para prestatarios e inversores, analizaré cada uno de ellos a continuación.
Próspero para los prestatarios
Los prestatarios de Prosper pueden obtener dos tipos de préstamos:
- Préstamos personales no garantizados
- HELOC
Prosper también ofrece una tarjeta de crédito llamada Tarjeta Prosper®, que es una opción sólida para ayudar a alguien con crédito justo (640+) a comenzar a construir o reparar su puntaje de crédito.
Pero no lo es. Sin recompensas, altas APR regulares y la audacia de cobrar una tarifa anual de $39 después del primer año, la tarjeta Prosper® tiene muy poco que ofrecer a los constructores de crédito. Busque en Google «Tarjetas de recompensa de creación de crédito» e instantáneamente encontrará al menos 10 mejores opciones.
Volviendo al lado de los préstamos, Prosper Personal Loans ofrece los siguientes términos y tarifas:
- Montos de préstamos – $2,000 a $40,000
- Tarifas (22/10) –– del 6,99% al 35,99%
- Crédito requerido – 640 para prestatarios nuevos, 600 para prestatarios antiguos
- Tarifas de origen – 1% a 5% del monto total del préstamo
- Cargo por demora – 5% del monto del pago o $15, lo que sea mayor
- Multa por pago inicial – $0
Si bien felicito a Prosper por aceptar prestatarios con crédito justo, aquí hay muy poco para atraer a prestatarios más calificados. Si tiene un crédito Muy bueno o Excelente, puede encontrar tasas, términos y comisiones más bajas en otros lugares. El hecho de que Prosper cobre una tarifa de originación mínima del 1 %, incluso para sus prestatarios más calificados, es definitivamente un gran avance.
Dicho esto, no estaría de más obtener al menos una cotización de Prosper solo para ver si la tarifa de ensamblaje del 1% vale la pena. Para empezar, Prosper solo toma una pequeña parte de su crédito para proporcionar precios personalizados, de modo que pueda ver su oferta sin riesgos. En segundo lugar, Prosper no cobra multa por pago anticipado, lo que significa que si paga el préstamo antes de tiempo, no tiene que pagar ningún interés pendiente.
La ausencia de una multa por pago anticipado es una gran ayuda para los prestatarios con buen crédito que creen que sus ingresos pueden aumentar en el futuro cercano.
Prospero para inversores
Como prestamista de igual a igual, Prosper también le permite desempeñar el papel de un inversionista, buscando entre los préstamos de los prestatarios una buena porción de interés.
Prosper se jacta de que los rendimientos medios históricos para sus inversores desde 2009 han alcanzado el 5,8 % APY, frente al 5,1 % de hace unos años.
No está mal, pero sinceramente no tan alto como esperaba. Según el último informe de Prosper Actualización de rendimiento, la tasa activa promedio ponderada (WA) fue de 14.45% APR en todos los préstamos. Y con una tasa de incumplimiento del prestatario de solo el 3 %, no puedo evitar preguntarme: ¿Adónde va el resto de todo ese capital de interés, si no a los inversores?
¿O hay una alta tasa de prestatarios que aprovechan esta opción de prepago (y les cuesta intereses a los inversores)?
Aparte de las abrumadoras cifras de rendimiento, la otra gran oferta de Prosper para los inversores es una aplicación móvil ingeniosa. Calificado con 3,9 y 4,7 estrellas en la Jugar Y Tienda de aplicacionesrespectivamente, la aplicación Prosper: Invest le permite buscar opciones de préstamo según el puntaje crediticio y el rendimiento, obtener una visión clara de su cartera y financiar préstamos sin la necesidad de una computadora portátil.
Diablos, incluso puede agregar un widget a la página de inicio de su teléfono inteligente para ver sus inversiones de un vistazo.
Desempeño post-COVID de Prosper
¿Es el momento adecuado para unirse a la comunidad de inversores de Prosper?
Para averiguarlo, veamos cómo le fue al prestamista P2P en un panorama financiero posterior a COVID.
Si comparamos las actualizaciones de rendimiento de Prosper para agosto 2021 Y agosto 2022podemos extraer algunas tendencias clave:
- El porcentaje de préstamos calificados AA-B se mantuvo relativamente constante
- Los puntajes FICO promedio de los solicitantes se mantuvieron constante
- El monto del préstamo es crecimiento
- Las tasas de préstamo promedio ponderadas (WA) (tasas de interés) son crecimiento
- Las tasas de incumplimiento se mantuvieron constante
En resumen, los prestatarios de Prosper están pidiendo prestado más dinero a una tasa más alta que cuando terminó la pandemia. Esto es bueno para los inversores, que a su vez han visto aumentar su rentabilidad media del 5,1 % al 5,8 %.
Cómo abrir una cuenta de prosperidad
para prestatarios
Para comenzar, obtener una cotización de Prosper es un proceso rápido, fácil e indoloro.
Digo «indoloro» porque, afortunadamente, Prosper le permite ver tasas personalizadas sin afectar su puntaje de crédito, también conocido como «tirón suave».
Usando un asistente de cotización extremadamente limpio y simple, Prosper le pedirá el monto del préstamo requerido.
También te preguntará por la finalidad del préstamo, tus datos de contacto, etc.
Después de ingresar su información, recibirá una oferta de cotización personalizada por correo electrónico en unos minutos.
Si elige aceptarlo, Prosper le pedirá que complete una solicitud completa, solicitará su aprobación para una verificación de crédito (obligatorio) y, siempre que sea aprobado, acreditará su cuenta dentro de un día hábil.
Una vez que haya iniciado sesión, le recomendamos configurar el pago automático para que no se pierda un pago y se le aplique el cargo por pago atrasado del 5%. Puede seguir el progreso de su préstamo y realizar pagos en línea o a través de la aplicación Prosper: Préstamos personales:
Ahora pasemos al lado de la inversión.
Para inversores
El proceso de apertura de una cuenta Prosper Invest es muy similar a la apertura de una cuenta de corretaje regular. Podrá ingresar información de contacto, información fiscal, elegir entre dos tipos de cuentas (General Investing o IRA) y firmar ciertos formularios legales. Lo normal.
Una vez que se apruebe su cuenta, puede financiarla mediante depósito directo y comenzar a buscar opciones de préstamo.
Los préstamos se clasifican por calificación crediticia (B, A, AA, etc.), desempeño y estado del préstamo.
los invertir bien la aplicación hace un gran trabajo al mostrar todos los elementos esenciales como el rendimiento, la cantidad e incluso la categoría del préstamo en una ventana más estrecha:
Finalmente, me gusta cómo Prosper visualiza su cartera con burbujas basadas en el riesgo:
En general, el proceso de creación de cuentas y la experiencia del usuario de Prosper son dos de sus cualidades más fuertes. Desde aplicaciones dedicadas para prestatarios e inversores hasta la visualización de datos limpios, no puede culpar a Prosper por su facilidad de uso.
Alternativa y comparación
| Destacado |  |
 |
 |
| Valoración | 8.5 | 8 | 7.5 |
| mín. Inversión | 1000 | 2500 | 25 |
| Tarifa | 1 año | Promedio 2% / año; depende del caso | 1 año |
| Inversionista acreditado | |||
| club de préstamo | calle cede | Florecer |
¿Qué estados están abiertos a inversores exitosos?
Cuando se trata de invertir, tenga en cuenta que Prosper solo está disponible para inversores de los siguientes estados:
- Alaska
- California
- Colorado
- Connecticut
- Delaware
- Distrito de Colombia
- Florida
- Georgia
- Hawai
- Idaho
- Illinois
- Indiana
- Luisiana
- Maine
- Michigan
- Minnesota
- Misisipí
- Misuri
- Montana
- Nevada
- nuevo hampshire
- Nueva York
- Oregón
- Rhode Island
- Carolina del sur
- Dakota del Sur
- Utah
- Virginia
- Washington
- Wisconsin
- Wyoming
Para obtener la lista más actualizada y los requisitos de ingresos que pueden aplicarse en su estado, consúltelos aquí página de cumplimiento.
¿Cuáles son los riesgos de invertir con Prosper?
Normalmente, aquí es donde diría que los inversores en plataformas de préstamos P2P generalmente enfrentan dos riesgos:
- El riesgo de impago de su prestatario, Y
- El riesgo de fallo de la propia plataforma
Después de todo, las empresas fintech modernas tienden a enfrentar su primera prueba de fuego real alrededor del tercer año. Aquí es cuando el capital inicial comienza a agotarse, los primeros usuarios se multiplican y, en algunos casos, la SEC comienza a espiar.
En el caso de Prosper, los tres ocurrieron a tiempo en 2008, tres años después de que se fundara la compañía en 2005. Como si la recesión en curso no fuera suficiente, Prosper recibió una orden de restricción y una exención para la venta de valores no registrados y una acción de clase relativa de sus prestatarios.
La cuestión es que Prosper ya ha sobrevivido a una terrible experiencia de fuego y ha sobrevivido a innumerables competidores. Como resultado, se puede encontrar un nivel poco común de estabilidad al invertir a través de Prosper.
Por lo tanto, su principal riesgo es incumplimiento del prestatario. Aunque la tasa de incumplimiento promedio es del 3%, es mejor hacer su propia diligencia debida en cada folleto.
Próspero también un gran blog sobre la cobertura de riesgos con el crédito al consumo. En pocas palabras: diversifique, especialmente si está buscando rendimientos de dos dígitos de los prestatarios de alto riesgo.
Pero si me preguntas, existe un tercer riesgo oculto al invertir con Prosper: El costo de oportunidad. Los rendimientos netos medios del 5,8 % ni siquiera son lo suficientemente altos como para protegerse contra la inflación. Diablos, incluso los Bonos de Ahorro Serie I pagan 9.62% hasta el 1 de noviembre de 2022 y están respaldados por el Tesoro y libres de riesgo. Algunos también dirían que recaudar fondos indexados durante nuestro mercado bajista actual también proporcionaría rendimientos mucho más altos.
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Pero en última instancia, todo se reduce a su tolerancia al riesgo y preferencia personal. Invertir en préstamos P2P es solo otra opción, y Prosper es un mercado bien construido para empezar.
The Takeaway: Prosper está probado, probado y es verdadero, si puede perdonar las críticas tibias
Las mayores fortalezas de Prosper son su transparencia, facilidad de uso y solidez. Aunque debe aceptar que la mayoría de los préstamos producirán rendimientos de un solo dígito, sigue siendo un lugar seguro y completo para invertir en su primer préstamo P2P.
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