Tiller Money Review 2022: Sistema automatizado de elaboración de presupuestos con hojas de cálculo

¿Qué es Money Tiller?

Los usuarios pueden vincular sus cuentas financieras a una hoja de cálculo de Tiller Money que extrae automáticamente nuevas transacciones. Esto distingue a Tiller Money de la mayoría de los sistemas de hojas de cálculo donde los usuarios deben ingresar manualmente sus datos o crear sus propias fórmulas.

Fundada en 2015, Tiller Money es la única plataforma de gestión de dinero que integra datos bancarios en tiempo real mediante hojas de cálculo. Su objetivo era hacer que la transición a su plataforma fuera perfecta para la gran cantidad de personas que ya usan algún tipo de hoja de cálculo para administrar sus finanzas.

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Características del dinero del timón

Las hojas de cálculo de Tiller Money se conectan a más de 10 000 instituciones financieras y completan automáticamente nuevas transacciones en sus hojas de cálculo. Esto le brinda una vista en tiempo real de su presupuesto y le indica si está por debajo o por encima del presupuesto y en camino a la jubilación.

Hoja de cálculo de la Fundación Tiller

El libro de trabajo Foundation Spreadsheet es el conjunto principal de hojas de cálculo que captura sus datos financieros básicos.

La hoja de cálculo incluye las siguientes pestañas:

• Conocimiento: Es un tablero de su valor neto y comportamiento de gasto, incluidos los proveedores con los que compra con más frecuencia y la cantidad de transacciones que realiza cada mes.
• Actas: Los datos sin procesar de su banco se ingresan en esta pestaña. Cada fila incluye la fecha, cuánto dinero se gastó (o ganó), adónde fue (o de dónde vino) y a qué categoría pertenece. Aunque la mayor parte de Tiller Money está automatizada, deberá clasificar las transacciones manualmente a menos que configure reglas con la función AutoCat.
• Categorías: Este es el elemento más importante del sistema Tiller Money. Varias categorías se completan previamente y puede agregar tantas nuevas como desee. Esta hoja se usa para planificar los gastos durante un período de 12 meses y completa otras pestañas, como la hoja Presupuesto mensual.
• Presupuesto mensual y anual: Estas dos pestañas separadas muestran su presupuesto mensual y anual. La hoja de presupuesto anual puede ayudarlo a ver qué tan rápido está quemando su dinero y ayudarlo a tomar decisiones sobre cómo disminuir sus gastos.
• Rebaja: Su patrimonio neto se rastrea aquí. Tiller Money organiza tus cuentas vinculadas según sean activas o pasivas. Al igual que la pestaña de transacciones, esta pestaña también se actualiza automáticamente cuando actualiza sus cuentas.

Estas hojas de cálculo ofrecen información útil sobre cómo gasta su dinero y dónde puede hacer cambios para mejorar su bienestar financiero. La pestaña Insights es particularmente útil porque no solo muestra cuánto dinero está gastando, sino también adónde va. Puede analizar estos datos mensualmente, trimestralmente, anualmente o definir su propio período personalizado.

Hoja de trabajo del planificador de deudas

Una vez que haya configurado su hoja de cálculo de la Fundación, puede descargar hojas adicionales a través del complemento Tiller Community Solutions (anteriormente Tiller Money Labs). La pestaña Planificador de deuda extrae datos de transacciones de los bancos conectados para ayudarlo a desarrollar un plan de pago de deudas y realizar un seguimiento del progreso a medida que paga la deuda.

Con el Planificador de deudas, puede seleccionar el método que desea usar para pagar su deuda. Cada uno ofrece diferentes estrategias para ayudar a pagar la deuda rápidamente.

El planificador de deudas también realiza un seguimiento de su progreso y cuándo puede esperar pagar su deuda. Es una excelente manera no solo de calcular los números, sino también de mantenerse motivado.

planificador de jubilación

Otro complemento popular es el planificador de jubilación. Esto está vinculado a otra hoja de cálculo, la previsión de flujo de caja. En comparación con otras herramientas de gestión financiera que solo analizan datos actuales o históricos, El sistema Tiller Money te permite predecir tus ingresos futuros para planificar tu jubilación.

La hoja de pronóstico se completa previamente con varias suposiciones. Puede elegir y personalizar los que se adapten a su situación, incluidos los pagos del Seguro Social, la reducción de personal y el inicio de un ajetreo secundario.

El pronóstico de flujo de efectivo utiliza datos reales extraídos de los gastos e ingresos que creó en las secciones de presupuesto de la hoja de cálculo de la Fundación Tiller. Esto le da una idea de sus futuras proyecciones de flujo de efectivo en función de su estilo de vida actual. A partir de ahí, puede tomar decisiones sobre cómo reducir gastos, obtener más ingresos o encontrar una combinación de los dos para encaminarse hacia el logro de sus objetivos.

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informe de pérdidas y ganancias

Otra gran característica de Tiller Money es que requiere importantes documentos financieros utilizados por las empresas para administrar su efectivo y hacerlo adecuado para la gente común. Esto le permite ver cómo maneja su vida como empresa y si está generando ganancias o no (es decir, si ahorrar dinero).

Los datos utilizados para generar un informe de pérdidas y ganancias se extraen de cuentas y categorías vinculadas. Se agregan como ingresos o gastos, al igual que un informe de pérdidas y ganancias real. Cuando informa, puede ver si su estilo de vida está generando ganancias o pérdidas.

Otras soluciones para la comunidad Tiller

Tiller Community Solutions es el complemento principal donde encontrará una amplia gama de plantillas de hojas de cálculo. Algunos populares incluyen:

Todos estos modelos conectan con el Hoja de cálculo de la Fundación Tiller, extrayendo automáticamente datos en tiempo real de sus cuentas vinculadas. Cada hoja es personalizable, lo que le permite agregar o cambiar diferentes variables para satisfacer sus necesidades financieras individuales.

paquetes y precios

Tasas de timón $79 por año sin un nivel gratuito, lo que lo hace un poco más caro que algunos de sus competidores. El plan incluye acceso a su conjunto de plantillas de hojas de cálculo e integración con la mayoría de las instituciones financieras. Sin embargo, su prueba gratuita de 30 días permite a los usuarios probarlo antes de comprometerse con un plan anual. Además, ofrecen reembolsos completos después de la fecha de prueba para aquellos que no estén satisfechos con el programa.

Aquí hay una tabla comparativa para comparar los precios de Tiller con los de sus competidores.

Cómo funciona el dinero del timón

Para comenzar a usar Tiller Money, debe crear una cuenta. Como se mencionó, los primeros 30 días son gratuitos y, si decide que la plataforma no es para usted, puede darse de baja en cualquier momento.

Una vez que su cuenta esté configurada, puede elegir usar Hojas de cálculo de Google o Excel. A partir de ahí, un asistente lo guiará a través de la vinculación de sus cuentas bancarias.

Si no puede encontrar su institución financiera en la lista, puede agregar los datos manualmente. Esto puede ser necesario si invierte en inversiones alternativas como las criptomonedas.

Una vez que se hayan agregado sus cuentas y se hayan ingresado los datos en la hoja de cálculo de la Fundación Tiller, le recomendamos configurar sus categorías. El asistente de configuración de Tiller también le indica cómo hacerlo.

La parte final del proceso de configuración es la revisión de transacciones. Puede categorizar manualmente sus transacciones o crear reglas usando el complemento AutoCat. El asistente de configuración de Tiller también le pedirá que lo clasifique si lo desea.

Una vez que sus cuentas hayan sido vinculadas y haya configurado sus categorías y transacciones según sus especificaciones, puede comenzar a agregar hojas adicionales desde Soluciones comunitarias Tiller.

Si bien Tiller hace la mayor parte del trabajo de monitorear sus finanzas, querrá revisar sus tableros regularmente y asegurarse de que sus transacciones estén categorizadas correctamente y capturadas correctamente en sus informes.

¿Es seguro Tiller Money?

Tiller Money utiliza el cifrado estándar de la industria para proteger sus datos. También use Yodlee para recuperar datos de sus cuentas vinculadas.

Tiller Money no recopila ni vende la información que almacena en su plataforma.

Cómo contactar a Tiller Money

Tiller Money ofrece soporte de chat a través de su Centro de ayuda. Pueden ser contactados por correo electrónico a [email protected]. Tiller Money no tiene actualmente un número de atención al cliente.

Alternativas al dinero del timón

Tiller Money se destaca como una de las únicas herramientas de administración de dinero basadas en hojas de cálculo en el mercado. La principal desventaja de Tiller Money es que requiere conocimientos básicos sobre el uso de hojas de cálculo y solo se puede acceder a través de un programa de hojas de cálculo compatible con Google o Microsoft.

Aquí hay algunas otras herramientas de gestión financiera y presupuestos compatibles con dispositivos móviles similares a Tiller Money para considerar:

menta

Mint es una herramienta gratuita de elaboración de presupuestos respaldada por Intuit. Los usuarios conectan sus cuentas financieras a la plataforma de Mint, que crea paneles de sus objetivos de gasto, capital y presupuesto. Mint también realiza un seguimiento de su puntaje de crédito.

Una característica interesante que ofrece Mint son las alertas por correo electrónico. Cada vez que reciba una comisión o gaste más de lo esperado, Mint le llamará la atención.

Aunque Mint no es tan personalizable como Tiller Money, es una excelente aplicación de presupuesto para aquellos con un presupuesto ajustado. Es gratis y proporciona muchas de las características básicas de Tiller Money, como la categorización de transacciones y el seguimiento de su capital.

>>> Echa un vistazo a nuestra revisión de Mint.

capital personal

Personal Capital es otra herramienta gratuita de administración de dinero que realiza un seguimiento de su capital. A diferencia de otros rastreadores de presupuesto, Personal Capital lo ayuda a realizar un seguimiento de sus finanzas como parte de una estrategia de inversión más amplia.

Además de ofrecer una plataforma de seguimiento financiero gratuita, Personal Capital ofrece servicios de gestión de patrimonio. Los usuarios pueden aprovechar el equipo de asesores financieros de Personal Capital para construir y hacer crecer su cartera de inversiones. Aunque la herramienta de administración de dinero es gratuita, los servicios de administración de patrimonio de Personal Capital tienen una estructura de tarifas escalonada.

YNAB

YNAB, abreviatura de You Need a Budget, es un software de presupuesto que puede usar en su teléfono o descargar directamente a su computadora. Fue diseñado por un CPA no solo para ayudarlo a realizar un seguimiento de sus finanzas, sino también para identificar áreas que le están causando estrés financiero.

Al igual que Tiller Money, YNAB le permite adaptar su presupuesto a sus necesidades. YNAB también utiliza un enfoque de presupuesto de base cero donde los usuarios ponen cada dólar a trabajar. Si bien este enfoque ha hecho que YNAB sea popular entre las personas que buscan salir de la deuda, es una forma diferente de presupuestar que viene con una cierta curva de aprendizaje. YNAB no es tan intuitivo como otras plataformas que requieren algo de autoeducación para aprender todas las funciones.

Más información >>> Moneda vs Capital Personal vs YNAB

The Takeaway: Tiller Money es una hoja de cálculo para presupuestos a largo plazo

Antes de ingresar a Tiller Money, usé Mint, Personal Capital y YNAB en diferentes momentos para ayudarme a comprender mi salud financiera. Si bien todas estas plataformas son excelentes herramientas, constantemente me encontré usando algo con lo que estaba más familiarizado: una hoja de cálculo.

Me gusta Tiller Money porque me da una sensación de control sobre cómo se informan mis finanzas que no tengo con otras plataformas populares. Al interactuar con mis transacciones y crear informes basados ​​en mi historial de gastos, siento que tengo más control sobre cómo puedo tomar decisiones financieras en el futuro.

Dicho esto, la plataforma puede ser intimidante para alguien que nunca antes ha trabajado con hojas de cálculo. Esto, combinado con el costo, podría desalentar a muchos usuarios.

Considerándolo todo, creo que el enfoque integral de Tiller Money para la administración del dinero, más allá del presupuesto, vale la pena. La ejecución de futuros informes de flujo de efectivo y la reformulación de su presupuesto como una relación de ganancias/pérdidas lo ayuda a aprender a asignar correctamente su capital financiero y tomar mejores decisiones de inversión.

Obtenga algunos conceptos básicos de presupuesto >>>