Cómo hacerse rico de forma independiente

¿No sería bueno no tener que trabajar un día más en tu vida? Para la mayoría de las personas, esto sucede durante la jubilación. Sin embargo, las generaciones más jóvenes intentan cada vez más abandonar el mercado laboral incluso antes.

La riqueza independiente es la clave para eliminar la necesidad de trabajar para sobrevivir. Aquellos que son ricos de forma independiente pueden construir una vida sin depender de los ingresos.

Este artículo cubrirá qué es la riqueza independiente y cómo puede construirla usted mismo.

¿Qué significa ser rico de forma independiente?

Una persona con bienes independientes a menudo tiene varias fuentes de ingresos atraer, incluidos los rendimientos de las inversiones, los ingresos generados a partir de los activos, los ingresos comerciales u otros flujos de ingresos pasivos.

Convertirse en rico de forma independiente significa que ya no necesita trabajar para obtener un ingreso para cubrir sus gastos de manutención. Ha ahorrado lo suficiente a través de inversiones o flujo de efectivo constante de negocios generadores de ingresos donde no necesita el apoyo financiero de otras personas, incluido un empleador.

La riqueza independiente le permite vivir la vida como quiere, donde quiere y hacer las cosas según su propio horario. Es la última forma de libertad de tiempo, ya que ya no está atado a realizar tareas, brindar servicios o crear productos para generar ingresos para usted.

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¿En qué se diferencia la riqueza independiente de la independencia financiera?

La independencia financiera es similar a la riqueza independiente, pero hay una distinción importante. Las personas ricas e independientes tienen suficiente dinero para elegir si trabajar o no.

Esto es diferente de alguien que ha logrado la independencia financiera y tiene recursos suficientes para vivir de forma independiente de un trabajo tradicional de 9 a 5. Aunque no depende de un empleador, es posible que todavía necesite trabajar para mantenerse. .

Una persona con riqueza independiente a menudo tiene múltiples fuentes de ingresos a las que recurrir, incluidos los rendimientos de las inversiones, los ingresos generados por activos, los ingresos comerciales u otras fuentes de ingresos pasivos.

Alguien que haya logrado la independencia financiera puede tenerla algunas actividades generadoras de ingresos, pero no lo suficiente para satisfacer sus necesidades. En lugar de depender únicamente de un empleador, es posible que puedan arreglárselas felizmente a través del trabajo por cuenta propia o el trabajo por cuenta propia.

¿Cuáles son las barreras para la independencia financiera?

La forma más fácil para que una persona se vuelva rica de forma independiente es nacer rica. La riqueza generacional crea una base estable a partir de la cual estas personas pueden cubrir su costo de vida eligiendo trabajar o no.

Para aquellos que buscan independencia financiera o mayor libertad de tiempo, existen importantes obstáculos que superar antes de que puedan comenzar a generar riqueza.

🚩 Tanto si tienes pareja como si no

Tener pareja puede una gran diferencia cuando se trata de ahorrar suficiente dinero para ser financieramente independiente. Ya sea que esté casado o en una relación comprometida, tener dos ingresos para respaldar los gastos de subsistencia compartidos es mejor que uno. Dos ingresos también pueden facilitar la solicitud de financiamiento para la adquisición de activos generadores de riqueza, como bienes raíces o préstamos comerciales.

🚩 Antecedentes financieros de tu familia

Ya sea que venga o no del dinero puede ser un obstáculo importante para las personas que aspiran a enriquecerse de forma independiente. Cosas como las deudas o ser dueño de una casa pueden tener un significado diferente dependiendo de la situación financiera en la que naciste.

Las finanzas tienden a ser de naturaleza generacional. Si bien es probable que haya oído hablar de la riqueza o herencia generacional, es importante darse cuenta de que lo mismo ocurre con las deudas. Nacer endeudado puede hacer que sea más difícil buscar la independencia financiera de la misma manera que nacer rico puede hacerlo más fácil.

Para hacerte rico cuando no naciste con dinero, tienes que superar importantes obstáculos mentales. Esto incluye adoptar una nueva mentalidad que suelte la escasez para darle permiso para adquirir la riqueza que busca.

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🚩 Falta de educación financiera

A menos que se tome el tiempo para educarse sobre las finanzas, puede ser difícil acumular suficiente riqueza para hacerse rico de forma independiente. De hecho, las actividades de creación de riqueza son muy diferentes de las actividades de gasto de los consumidores del día a día.

La deuda es un buen ejemplo. Los consumidores promedio piensan en la deuda en términos de tarjetas de crédito y préstamos. Los creadores de riqueza, por otro lado, ven la deuda como una forma conveniente de aprovechar el dinero del banco para comprar activos valiosos o generadores de ingresos, como bienes raíces.

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Estudiar conceptos financieros avanzados es una parte importante para hacerse rico de forma independiente. A menos que haya nacido en una familia que le enseñó estos conceptos desde una edad temprana, probablemente tendrá que leer los libros por su cuenta.

🚩Discriminación sistémica en la sociedad

Incluso si hace lo que sea necesario para trabajar hacia la independencia financiera, aún puede tener dificultades para lograrlo. Puede que no sea tu culpa. En cambio, podría tener problemas debido a una serie de problemas sistémicos que enfrentan las personas de color, las mujeres y otros miembros subrepresentados de la sociedad.

Ser propietario de una casa es una de las maneras más fáciles de comenzar a generar riqueza. La vivienda también está notoriamente plagada de caídas del mercado y otras disparidades raciales. Esto no solo ha dificultado que las personas de color sean propietarias de viviendas, sino que incluso cuando pueden comprar una propiedad, sus activos aún pueden tener un valor inferior al de los blancos.

Aquí hay un ejemplo reciente: En 2022, una pareja negra en Baltimore hace tasar su casa y luego cambia de lugar con un amigo blanco para que la vuelva a tasar. Cuando la casa parecía pertenecer al amigo blanco, estaba valorada en un cuarto de millón de dólares más que los verdaderos dueños no lo habían estimado.

Cómo hacerse rico de forma independiente

A pesar de los desafíos que puede enfrentar para construir su patrimonio independiente, todavía hay una serie de pasos que puede tomar que lo pueden orientar en la dirección correcta.

💡 Comprende cuánto dinero realmente necesitas

Un factor clave en si eres capaz o no de crear riqueza es el hogar tanto como tu estilo cuesta la vida. Lograr una riqueza independiente es diferente para cada persona. Alguien puede hacerse rico rápidamente de forma independiente si lleva una vida frugal y ahorra suficiente dinero para permitirse este tipo de estilo de vida.

Descubra cuánto dinero necesita realmente creando una línea de base para usted. Revise sus gastos y haga un inventario de sus activos. Una vez que haya hecho eso, puede crear un plan para comenzar a generar riqueza.

💡Dejar de lado las creencias limitantes sobre el dinero

Las creencias limitantes que tiene sobre el dinero pueden determinar si tendrá éxito o no en la creación de riqueza independiente. Estas creencias no son cosas que creaste para ti mismo. Lo más probable es que tus hábitos financieros se hayan desarrollado en la infancia y se vean reforzados por las personas con las que te rodeas hoy.

Dejar de lado cualquier creencia limitante y falta de mentalidad que pueda tener con respecto al dinero puede ayudarlo a liberarse para el viaje de la creación de riqueza.

💡 Busca educación financiera

La educación financiera también es una parte importante de la independencia financiera. La educación financiera generalmente no se enseña en la escuela. Entonces, a menos que haya nacido con el conocimiento o lo haya obtenido por su cuenta, es posible que no sepa cómo generar riqueza por su cuenta.

Tome algunos libros para sumergirse en actividades de creación de riqueza, como invertir o comprar bienes raíces. Busca contenido educativo en plataformas como YouTube o regístrate en cursos para aprender más sobre temas financieros.

Encuentre recursos para hablar tú. Si bien existen conceptos financieros básicos que pueden ayudar a todos, también puede encontrar comunidades en línea y expertos que pueden hablar para superar las barreras más relevantes para las mujeres, las personas de color, LGBTQ+ y otras minorías.

💡 Eliminar la mayor cantidad de deuda posible

La deuda, especialmente la deuda de consumo con intereses altos, puede dificultar la acumulación de riqueza. Así como las inversiones aumentan a través del interés compuesto, también lo hace la deuda. Cuanta más deuda tengas, más seguirá creciendo y más difícil será eliminarla.

Busque maneras de deshacerse de su deuda. Domina las compras y evita cargar cosas a tu crédito. Considere reestructurar su deuda existente. Y en el futuro, busque préstamos con la tasa de interés más baja posible.

💡Tener un fondo de emergencia

Una de las cosas más importantes que puede hacer para mantenerse libre de deudas y en el camino hacia la creación de riqueza es tener un fondo de emergencia. Esta es una reserva de efectivo que puede usar si se encuentra sin trabajo con un gasto inesperado como una reparación importante de automóvil.

Un fondo de emergencia puede ayudarlo a evitar endeudarse más para cubrir gastos inesperados. También puede brindarle la tranquilidad que puede necesitar para emprender otras iniciativas de creación de riqueza, como iniciar un negocio.

Más información >>>Fondos de emergencia: qué son y cómo configurarlos

💡Gasta menos de lo que ganas

El flujo de efectivo es otro factor importante a considerar al desarrollar un plan de creación de riqueza. Gastar menos dinero del que gana cada mes le permite asignar recursos a actividades generadoras de riqueza, como la inversión.

Analice sus gastos y busque cosas para recortar de su presupuesto. Para algunos, puede ser tan simple como salir a comer o gastar menos dinero en suscripciones recurrentes como Netflix y Spotify. Pero podría ser mucho más difícil para otros.

💡Aumenta tus ingresos

Reducir los gastos es solo una parte de la ecuación de creación de riqueza. Encontrar formas de aumentar sus ingresos también puede darle acceso a más recursos que pueden ayudarlo a generar riqueza.

Una de las maneras más fáciles de hacer esto es comenzar un ajetreo en su tiempo libre. También puede buscar oportunidades independientes para complementar sus ingresos W2. Evite gastar el dinero extra que gana y, en su lugar, inviértalo en actividades generadoras de ingresos que lo ayuden a construir su riqueza.

💡Invierte sabiamente a corto y largo plazo

Invertir es lo más importante que puede hacer para generar riqueza. Sin embargo, es importante darse cuenta de que no todas las inversiones son iguales.

Algunas estrategias de inversión se basan en apostar a que una empresa crecerá, mientras que otras se basan en generar dividendos de altos ingresos. Conozca las diferentes estrategias de inversión y cómo crear una cartera que pueda generar ingresos pasivos para usted.

>>>> Lea nuestras guías para invertir a corto y largo plazo.

Llevar

Warren Buffet es un modelo de riqueza independiente. Se sabe que aún vive en una modesta casa familiar en Omaha, Nebraska, y comienza el día con un desayuno sencillo en McDonald’s.

Hacerse rico de forma independiente es una forma de vida, no un objetivo final. Lograr una meta financiera específica, como ahorrar $1 millón, es una meta importante. Pero una vez que hayas alcanzado esa meta, no significa necesariamente que sea hora de incursionar en una casa más grande o en un auto lujoso.

Seguir el ejemplo de Buffet de vivir frugalmente y estudiar cómo acumular riqueza puede ayudarlo no solo a ser financieramente independiente, sino también a mantener su riqueza una vez que la haya logrado.

La riqueza independiente es posible para todos. He aquí cómo empezar con el pie derecho >>>