Cómo jubilarse a los 55: planifique con anticipación y comience a ahorrar ahora

Con la inflación vertiginosa y los cambios en el mercado laboral, la jubilación probablemente esté más presente que nunca en su mente. Puede pensar que es una buena idea jubilarse lo antes posible.

El inevitable agotamiento del Seguro Social es una preocupación importante para las personas que planean jubilarse. Según la Administración del Seguro Social, el Fondo Fiduciario del Seguro Social se agotará en 2041. Esto significa que las personas nacidas después de 1979 no podrán cotizar a la seguridad social, mientras que las personas nacidas antes solo podrán cobrar las prestaciones durante una parte de su jubilación.

Este artículo cubrirá varias estrategias que puede usar para jubilarse a los 55 años y algunas de las cosas que quizás desee considerar antes de dejar la fuerza laboral.

¿Cuánto dinero necesito para jubilarme a los 55?

La mayoría de los expertos financieros recomiendan ahorrar lo suficiente para reemplazar el 80 % de sus ingresos previos a la jubilación. La cantidad que necesitará depende de cuánto planee gastar en la jubilación.

Además de cubrir sus gastos actuales, también querrá planificar nuevos gastos. Es probable que sus necesidades médicas aumenten con la edad. Y, dependiendo de dónde planee jubilarse, el costo de vida básico también podría aumentar.

Estas son algunas estrategias para planificar su jubilación y jubilarse anticipadamente a los 55 años.

Ahorre el 15% de su salario cada año

Una forma de planificar la jubilación es ahorrar el 15 % de sus ingresos antes de impuestos cada año. Idealmente, debe comenzar a los 20 años y continuar durante el resto de sus años de trabajo.

Obtendrá interés compuesto al principio de su carrera si está ahorrando dinero constantemente para la jubilación. Un joven de 22 años que gana $30 000 al año y ahorra el 15 % de sus ingresos mensuales habrá ahorrado $500 000 cuando cumpla 55 años.

La regla de 10x

Otra estrategia simple es la regla 10x. Según esta regla, multiplicas tu salario actual por 10 para tener una idea de cuánto dinero necesitas para durar hasta la jubilación. Este es un buen punto de partida, especialmente si planea jubilarse a los 55 años. Sin embargo, sería útil considerar sus necesidades específicas para crear una estrategia de jubilación más integral.

¿Cómo es posible? Si gana $ 100,000 o más, debe planear tirar al menos $ 1 millón. Esta estrategia es un barómetro útil para medir qué tan cerca está de su objetivo.

La regla de 25x

La regla 25x es una manera fácil de planificar su jubilación en función de sus gastos. Multiplique la cantidad que planea gastar cada año por 25 y obtendrá la cantidad que necesita ahorrar.

Por ejemplo, si actualmente gasta $100,000 al año, necesitará $2.5 millones ahorrados para su jubilación. Por el contrario, si solo gasta $25,000 al año y planea continuar con su jubilación, puede jubilarse anticipadamente con solo $625,000 ahorrados.

Tienes mucho control sobre cuánto dinero gastas y tu estilo de vida. Vivir por debajo de sus posibilidades y usar este enfoque con una estrategia basada en los ingresos puede darle una meta clara por la cual trabajar.

La regla del 4%.

La regla del 4% le brinda una cantidad «segura» para retirar anualmente durante la jubilación. En teoría, si no retira más del 4% anual, podrá cubrir sus gastos de manutención sin tocar el saldo principal de su inversión porque históricamente el mercado de valores ha proporcionado rendimientos de alrededor del 8%.

Algunos expertos advierten que con una inflación alta, es más seguro retirar un 3% anual. Otros expertos piensan que el 4 % es demasiado conservador y el 5 % es un número más útil, por lo que deberá hacer sus cálculos y averiguar con qué se siente cómodo.

enfoque de FUEGO

El movimiento FIRE (Financial Independence, Retire Early) es una filosofía financiera que alienta a las personas a ahorrar e invertir la mayor cantidad de dinero posible para lograr la independencia financiera y jubilarse anticipadamente.

Las personas que adoptan el enfoque FIRE se esfuerzan por vivir con el 25-50 % de sus ingresos y ahorrar el resto. Puede beneficiarse del interés compuesto si comienza FIRE temprano en su carrera. Dependiendo de qué tan agresivo sea con sus ahorros e inversiones, es posible que pueda jubilarse a los 55 años (o antes).

El movimiento FIRE ha ganado popularidad en los últimos años, en parte debido al auge de las redes sociales y los blogs que documentan los viajes de las personas a FIRE. Hay muchos enfoques diferentes a considerar (Coast FIRE, Fat FIRE, Barista FIRE, etc.).

Más información >>> Cómo invertir para la jubilación

Los pros y los contras de la jubilación anticipada

Tener suficiente dinero aparte es solo una parte de la planificación para la jubilación. La otra cosa que deberá considerar es cómo piensa pasar su tiempo y si existe una necesidad real de jubilación anticipada.

Uno de los beneficios de la jubilación anticipada es poder viajar y dedicarse a sus intereses con buena salud. Es más probable que tenga problemas de salud si se jubila a los 65 años o más.

Retirarse temprano también puede liberar tiempo para trabajar en los proyectos que más le apasionan. Esto puede ir desde el voluntariado hasta iniciar una pequeña empresa. Cuando ya no tengas que hacer un trabajo, puedes pasar tu tiempo haciendo cosas que enriquecen tu vida.

La jubilación anticipada tiene algunos inconvenientes importantes que debe tener en cuenta. Si planea jubilarse antes de los 59 años y medio, espere pagar una multa por retiro anticipado del 10 % en una IRA tradicional o su 401(k). Existen algunas estrategias que puede utilizar para mitigar este problema, pero prepárese para pagar multas si recurre a fondos de pensiones que no sean Roth antes de tiempo.

Cómo ahorrar lo suficiente para jubilarse a los 55

Cuando se trata de ahorrar para la jubilación, cuanto antes comience, mejor. Incluso si solo comenzó hoy, es mejor que no comenzar; Estos son algunos consejos que puede utilizar para comenzar a ahorrar para su jubilación.

1. Determina tus gastos y cuándo jubilarte

Haga un plan para sus gastos actuales y futuros. Identifique cuánto está gastando ahora y proyecte cuánto planea gastar en la jubilación.

La salud es un gasto importante a considerar. Tendrá acceso a Medicare a los 65 años; sin embargo, si se jubila a los 55 años, necesitará cobertura mientras tanto.

También puede considerar dónde vive como parte de sus gastos de jubilación. vivir en un estado sin impuesto a la renta o Mudarse al extranjero ayuda a muchos jubilados a estirar sus dólares.

Para algunos jubilados potenciales, los gastos pueden disminuir en la jubilación porque ya no tienen que pagar los pagos de la hipoteca. Sin embargo, jubilarse anticipadamente podría significar que tiene varios años de jubilación para realizar estos pagos.

Comience a observar sus necesidades y cómo cambiarán sus gastos cuando se jubile. Comience a planificar su fecha objetivo de jubilación reduciendo costos, aumentando sus ingresos y ahorrando agresivamente para alcanzar esa meta.

En principio, la mmultiplique su salario actual por un número específico basado en su edad para obtener la cantidad total que debe tener en sus ahorros para la jubilación en un momento dado.

consejos de fidelidad guardar al menos:

• 1x tu salario de 30
• 3 veces tu salario de 40
• 6 veces el salario de 50
• 8 veces tu salario de 60
• 10 veces tu salario de 67

Si bien no es perfecto, esta es otra manera fácil de evaluar si está en el camino correcto hacia la jubilación según la edad. Por supuesto, si desea jubilarse anticipadamente, deberá ahorrar hasta 10 veces su salario antes de jubilarse.

2. Usa una calculadora de jubilación

Una calculadora de jubilación es una herramienta simple que puede usar para determinar si está en camino de jubilarse a los 55 años. Si no, eso puede decirle cuánto más necesitará ahorrar cada mes para llegar allí. Fidelity ofrece una serie de herramientas para ayudarte con tus cálculos.

Muchos planes de jubilación patrocinados por el empleador ofrecen calculadoras de jubilación que se sincronizan con las ofertas de jubilación del empleador. Úselos para ver si está en el camino correcto o no y qué debe hacer para ponerse al día.

Más información >>> Las mejores herramientas y calculadoras de planificación de la jubilación para 2022

3. Considere sus opciones de ahorro/inversión

Al planificar su jubilación, querrá ser estratégico sobre cómo ahorrar su dinero. Guardar sus ahorros debajo del colchón o en una cuenta de ahorros de bajo interés puede no ser la mejor manera de ayudarlo a alcanzar sus metas.

Probablemente tenga un plan 401(k) igualado por el empleador o una cuenta IRA tradicional. Si bien estas son excelentes maneras de ahorrar para la jubilación, existen desventajas. No paga impuestos sobre el dinero que deposita, por lo que pagará impuestos sobre la renta cuando retire. Además, se penalizan los retiros anticipados.

Una IRA Roth, por otro lado, es una cuenta de jubilación protegida por impuestos. Esto significa que paga impuestos sobre el dinero que invierte en él ahora en lugar de cuando se jubile. Todo lo que gane en las inversiones realizadas en una cuenta Roth IRA también está libre de impuestos.

Esta es la razón por la que muchos jubilados anticipados utilizan una escala de conversión Roth para evitar impuestos y multas. Una escalera de conversión Roth es una estrategia de varios años en la que mueve un 401(k) patrocinado por el empleador a una IRA tradicional y luego convierte la IRA tradicional en una IRA Roth.

Si bien paga impuestos sobre la conversión, no será penalizado por los retiros anticipados de la cuenta IRA Roth. Esta es una escapatoria popular para los prejubilados que quieren aprovechar sus ahorros antes de los 59 años y medio.

Al final de la línea

Aunque no son matemáticamente exactas, estas estrategias pueden ayudarlo a crear un plan de jubilación a los 55 años. Diferentes enfoques para reducir costos y aumentar los ahorros le permitirán lograr este objetivo.

La jubilación anticipada no es para todos. Aparte del lado de la preparación financiera, algunas personas pueden aburrirse y perder el desafío laboral. Una alternativa podría ser tomarse un descanso o un año sabático para viajar, trabajar medio tiempo u obtener un trabajo menos exigente hasta los 65 años.

Independientemente de lo que decida hacer, el mejor momento para comenzar a ahorrar para la jubilación es ahora. Así que eche un vistazo a las calculadoras de jubilación anteriores y comience a lograr sus objetivos de jubilación.

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