Las mejores aplicaciones como MoneyLion

MoneyLion es una popular plataforma de gestión de fondos todo en uno que ofrece servicios como banca e inversión en línea. Es una de las muchas aplicaciones nuevas que ofrecen servicios financieros para ayudar a los consumidores a controlar mejor su bienestar financiero.

Sin embargo, es posible que MoneyLion no sea la mejor opción para aquellos que buscan los rendimientos más altos, las tarifas más bajas u otras características. La empresa también recientemente se metió en problemas con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) por supuestamente cobrar de más a los miembros del servicio y por exigir a los clientes que paguen cuotas de membresía para acceder a préstamos de «bajo interés».

Este artículo analizará algunas alternativas populares de MoneyLion que ofrecen funciones como banca móvil, adelantos en efectivo e inversiones, y cómo puede encontrar la aplicación adecuada para usted.

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Las mejores alternativas a MoneyLion ahora mismo

Nuestra lista de aplicaciones como MoneyLion incluye una aplicación «mejor para» en varias categorías y nuestra mejor selección. Piense en las características que necesita, luego elija una aplicación que se adapte a su situación financiera.

Lo mejor de todo: Alberto

Por qué elegimos a Albert: Albert es una aplicación que trabaja con los consumidores para lograr la estabilidad financiera al cambiar la forma en que ven su relación con el dinero.

Los usuarios pueden recibir depósitos directos con hasta dos días de anticipación y su función Smart Savings permite a los usuarios analizar sus hábitos de gasto para establecer metas de ahorro. Su función instantánea ofrece adelantos en efectivo al 0% de interés de hasta $250 para ayudarlo si tiene dificultades para llegar a fin de mes.

Albert también ofrece servicios de inversión automática. Los genes de Albert (también conocidos como verdaderos expertos humanos) ayudan a los inversores a crear una cartera a partir de una lista seleccionada de acciones y fondos. Los inversores pueden comenzar con tan solo $ 1 y activar la función de inversión automática para construir su cartera de manera constante a lo largo del tiempo.

El diseño simple, las tarifas bajas y las opciones de inversión de nivel inicial de Albert lo convierten en una excelente opción. Ofrece lo suficiente de lo que probablemente necesite sin acumular demasiados extras. Su función de inversión en automóviles es ideal para los consumidores que buscan establecer una estabilidad financiera a largo plazo y lo distingue del resto de la competencia.

Profesionales:

Versus:

Ideal para nuevos inversores: mejora

Por qué elegimos la actualización: Betterment es una plataforma de inversión en línea con servicios de banca digital. Su misión es ayudar a los consumidores a generar riqueza a través de la inversión.

La plataforma ofrece una gama de servicios de inversión, incluidos productos tradicionales como 401K e IRA, y ofertas más nuevas como criptomonedas y fondos de impacto social.

Betterment también ofrece servicios educativos que lo hacen ideal para nuevos inversores. Además, su panel todo en uno le brinda información sobre el rendimiento de sus inversiones. Los inversores premium también tienen acceso al equipo CFP de Betterment, que puede ayudarlos a tomar decisiones financieras acertadas.

Profesionales:

Versus:

La cima de la simplicidad: Brigit

Por qué elegimos a Brigit: Brigit es una aplicación de salud financiera que tiene como objetivo ayudar a los consumidores a evitar comisiones, generar crédito y ahorrar dinero. Los suscriptores pueden acceder a un adelanto en efectivo de hasta $250 con 0% de interés y sin recargos por pagos atrasados.

Brigit también ofrece préstamos para la creación de crédito. Los usuarios que deseen reconstruir su crédito pueden seleccionar el préstamo y plazo que más les convenga. El reembolso se comunica a las organizaciones de crédito, mientras que los pagos mensuales se ingresan en una cuenta de ahorro separada. Esto le ayuda a generar crédito mientras ahorra dinero.

Profesionales:

Versus:

Lo mejor para cocinar en línea: Chime

Por qué elegimos el timbre: Chime es una plataforma de banca en línea que ofrece a los usuarios acceso a cheques de pago con hasta dos días de anticipación con depósito directo. Su misión es cambiar la forma en que la gente piensa acerca de la banca facilitando la administración del dinero.

Una gran característica de Chime son sus opciones de copia de seguridad automatizadas. Puede asignar una parte de cada cheque de pago, guardándolo automáticamente. Además, cuando usa su tarjeta de débito Chime, la transacción se redondea al dólar más cercano y la diferencia también se envía automáticamente a su cuenta de ahorros.

La aplicación también tiene una función Credit Builder donde los usuarios pueden establecer su límite de crédito utilizando una tarjeta de crédito asegurada. El límite se basa en los fondos que tiene en su cuenta, lo que reduce el riesgo de gastos excesivos. Chime ayuda a los usuarios a realizar pagos oportunos e informar a las principales agencias de crédito.

Profesionales:

Versus:

Lo mejor para ganar más dinero: Dave

Por qué elegimos a Dave: Dave es una aplicación de banca móvil cuya misión es estandarizar las reglas del juego financiero. Su aplicación está diseñada para ayudar a los consumidores a reducir las comisiones bancarias y crear nuevas fuentes de ingresos.

La función ExtraCash permite a los usuarios acceder a hasta $500 en adelantos en efectivo. Con una tarjeta de débito Dave, el depósito está disponible de inmediato.

Dave también tiene una función adicional que conecta a los usuarios con los socios de Dave. Esto le ayuda a ganar dinero extra mientras desarrolla mejores hábitos financieros al mismo tiempo.

Profesionales:

Versus:

Lo mejor para los empleados por hora: ganar dinero

Por qué elegimos ganar: Earnin es una aplicación de servicios financieros que ayuda a los usuarios a superar las limitaciones del ciclo de pago quincenal. Su misión es darte acceso a tu dinero sin esperar el día de pago.

La función Cash Out permite a los usuarios iniciar sesión hasta $100/día o $500/período de pago antes de recibir su salario. La retirada es gratuita, pero Guadagnare pide a los usuarios que reciban sugerencias

Earnin Express es una versión premium de Cash Out que le permite acceder a su cheque de pago hasta dos días antes de que se deposite en su cuenta bancaria. También aumenta el límite al que puede acceder antes de $500/período de pago a $1000.

Para usar Earnin, un empleado debe estar en el sitio o participar en un sistema de hoja de tiempo/tiempo. La aplicación Earnin utiliza la geolocalización para determinar dónde trabaja y cuántas horas trabaja.

Profesionales:

Versus:

Mejor cuenta de efectivo de alto rendimiento: Wealthfront

Por qué elegimos Wealthfront: Wealthfront es una plataforma en línea para la inversión robótica, la banca y la gestión del dinero. Los usuarios pueden personalizar sus carteras de inversión mientras aprovechan sus inversiones para obtener préstamos.

La función Efectivo de Wealthfront le permite ahorrar dinero en una cuenta APY gratuita a una tasa alta del 2,55 % (a partir de septiembre de 2022).

Profesionales:

Versus:

Cómo elegir la mejor alternativa de MoneyLion

Ya sea que elija MoneyLion o una aplicación alternativa, hay algunas cosas que debe considerar cuando se trata de usar servicios financieros móviles:

• Define tu objetivo: ¿Qué servicio estás buscando? ¿Solo desea acceder a su cheque de pago antes del día de pago o desea una manera fácil de comenzar a invertir? Conocer su propósito puede ayudarlo a elegir una plataforma adecuada para usted.
• Identifique las funciones que más utilizará: La mayoría de estas plataformas ofrecen excelentes productos, pero dependiendo de su objetivo, es posible que use algunas funciones más que otras. Identifique lo que planea usar para evitar gastar dinero en comisiones en servicios de plataforma que no necesita.
• Estime los costos: Si bien la mayoría de las alternativas de MoneyLion son gratuitas, algunas son de pago. ¿Cuánto está dispuesto a pagar por una aplicación móvil de gestión financiera?
• Busque opciones de inversión: Intente buscar una aplicación con un enfoque holístico para la administración del dinero. Si bien las opciones de anticipo de efectivo son excelentes a corto plazo, también desea poder poner su dinero a trabajar. Elija una aplicación que pueda crecer con usted a medida que crece su dinero.

Metodología

Para seleccionar qué plataformas presentar y cómo clasificarlas, consideramos seis factores:

• Costo
• Si ofrecen o no educación financiera y herramientas de planificación.
• Si proporcionan inversiones automáticas
• Si admiten o no activos criptográficos o digitales
• Si ofrecen a los usuarios adelantos en efectivo
• Si tienen o no una función de creación de crédito

Estas son las características principales que ofrece MoneyLion y son características esenciales que querrá buscar al comprar una aplicación de administración de dinero.

Seleccionamos a Albert como la mejor aplicación de la historia porque ofrecía servicios de inversión y funciones de gestión de efectivo relacionadas, como adelantos de efectivo a bajo costo. Esto le brinda el máximo valor por el costo de los servicios de aplicaciones, al mismo tiempo que lo ayuda a construir una base de inversión para el futuro.

Albert también se destacó con su función Smart Savings. La clave para cambiar los hábitos financieros, ya sea pagar deudas o comenzar a invertir, es comprender el flujo de caja. La herramienta Smart Savings de Albert analiza sus hábitos de gasto para ayudarlo a tomar mejores decisiones sobre cómo gastar su dinero. Si bien la mayoría de las aplicaciones de administración de dinero tienen herramientas de presupuesto, el algoritmo de Albert va un paso más allá para ayudarlo a ahorrar más dinero y cambiar sus hábitos financieros.

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