Las 7 mejores alternativas de capital personal
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Cuando se trata de herramientas y software de finanzas personales, Personal Capital es sin duda un líder en la industria. Ofrece una cantidad impresionante de herramientas y calculadoras financieras gratuitas para ayudarlo a organizar sus finanzas y planificar para el futuro. Y también tiene un gran lado del negocio de gestión patrimonial en el que puede trabajar con un asesor financiero para crear un plan de inversión personalizado.
Creemos que todos deberían probar Personal Capital, aunque solo sea para usar sus herramientas gratuitas, como un analizador de costos de inversión o un rastreador de acciones. Sin embargo, si solo está buscando un servicio o función específica, a veces es mejor optar por una opción más especializada.
Es por eso que estamos analizando algunas de las mejores alternativas de capital personal que puede utilizar para administrar todas las áreas de sus finanzas. También incluimos opciones gratuitas y de pago, para que pueda encontrar la herramienta o el software adecuado que se adapte a sus necesidades y presupuesto.
Contenido del Articulo
- 1 Las mejores alternativas de capital personal en este momento
- 1.1 1. Ideal para crear presupuestos: YNAB
- 1.2 2. Ideal para inversiones automatizadas: mejora
- 1.3 3. La mejor alternativa a la gestión del efectivo: aspiración
- 1.4 4. La mejor alternativa a un asesor financiero: un patrimonio multifacético
- 1.5 5. Lo mejor para la planificación de hojas de cálculo: Drawbar
- 1.6 6. La mejor alternativa al presupuesto gratuito: el nuevo
- 1.7 7. Lo mejor para inversores en criptomonedas: Kubera
- 2 Al final de la línea
Las mejores alternativas de capital personal en este momento
Personal Capital tiene algunas categorías principales para todas sus características, que incluyen:
- Balance
- Ayuda a la inversión
- Monitoreo del patrimonio neto
- Gestión financiera
Hemos elegido varias aplicaciones alternativas y proveedores de software que se especializan en una de estas categorías que puede usar si Personal Capital no es lo suyo.
1. Ideal para crear presupuestos: YNAB
De todas las aplicaciones de presupuesto del mercado, YNAB, o You Need A Budget, es una de las alternativas más populares a Personal Capital. Pero YNAB se enfoca en el presupuesto, mientras que Personal Capital solo incluye varias herramientas y calculadoras de presupuesto, junto con otras funciones.
Con YNAB, la filosofía es que cada dólar necesita un trabajo. La aplicación asigna tareas para todos los ingresos, que pueden incluir pagar deudas, crear un fondo de emergencia, pagar facturas y gastos discrecionales. Si está buscando salir de la deuda lo más rápido posible, este estilo de presupuestación podría ser adecuado para usted.
La desventaja de YNAB en comparación con el capital personal es que YNAB cuesta $ 14.99 por mes o $ 99 si paga anualmente. Pero YNAB dice que sus usuarios ahorran un promedio de $600 en los primeros dos meses de uso de su software, lo que puede justificar el precio mensual si realmente necesita ayuda con su presupuesto.
2. Ideal para inversiones automatizadas: mejora
Personal Capital ofrece un excelente servicio de gestión patrimonial en el que puede trabajar con un asesor financiero para crear un plan de inversión personalizado. Sin embargo, debe invertir $ 100,000 o más para convertirse en cliente, y las tarifas de administración anuales comienzan en 0.89% por el primer millón que invierte.
En comparación, los asesores robóticos como Betterment son significativamente más baratos y adecuados para principiantes. No hay requisitos mínimos de inversión con Mejoray las comisiones comienzan en solo 0.25% por año.
El plan inicial está completamente automatizado, pero hay una variedad de carteras en las que puede invertir después de realizar una prueba sobre su tolerancia al riesgo. Y también obtiene funciones como el reequilibrio automático y el cobro de pérdidas fiscales.
3. La mejor alternativa a la gestión del efectivo: aspiración
Otra característica popular de Personal Capital es su cuenta de efectivo. Esta cuenta de gestión de efectivo le permite ganar dinero 2,60%también como cliente de asesoría de capital no personal.
Esta es una tasa de interés muy competitiva. Pero los verdaderos Investor Junkies pueden ir un paso más allá al abrir una cuenta Aspiration Spend & Save en su lugar. Esta cuenta comienza yy 3,00% APY, pero si actualiza a Aspiration Plus por $7.99 al mes, gana 5,00% Al lugar.
Gana estas altas tasas de interés solo en sus primeros $ 10,000. Pero puede usar Aspiration como fuente para su fondo de emergencia o dinero inactivo como alternativa al capital personal. Además, hay un programa de devolución de efectivo que le paga por compras de comerciantes ecológicos selectos.
4. La mejor alternativa a un asesor financiero: un patrimonio multifacético
Como se mencionó, Personal Capital ofrece un servicio de administración de activos en el que trabaja con un asesor financiero para crear un plan de inversión personalizado. Pero no es la única empresa que ofrece acceso personalizado en línea a un asesor financiero.
Con Facet Wealth, puede trabajar con CFP que pueden ayudarlo con áreas de finanzas personales, como la planificación de la jubilación, la gestión del patrimonio, la planificación fiscal y la planificación patrimonial. Los asesores facetarios también son fiduciarios, por lo que tienen la obligación legal de anteponer sus necesidades e intereses a los suyos. Y su asesor Facet puede trabajar directamente con sus cuentas de corretaje para ayudarlo a administrar sus inversiones y crear una cartera que coincida con sus objetivos y tolerancia al riesgo.
En materia de impuestos, Riqueza facetada cobra una tarifa anual fija entre $1,800 y $6,000 dependiendo de sus necesidades. Esto es muy diferente del capital personal, que cobra comisiones en función del total de activos bajo gestión. Según el tamaño y las necesidades de su cartera, esto significa que Facet Wealth puede ser más económico que el capital personal.
5. Lo mejor para la planificación de hojas de cálculo: Drawbar
Si eres fanático de la elaboración de presupuestos con hojas de cálculo, Tiller Money es posiblemente la mejor alternativa al capital personal. Este software automatizado extrae sus datos financieros de más de 10,000 instituciones, organizando todos sus ingresos, gastos y pasivos en una sola hoja de cálculo. Además, puede ver un desglose simple de los gastos por categoría, los presupuestos mensuales y anuales y el patrimonio neto general.
Tiller Money no es llamativo, pero te ayuda a organizar tu información financiera y mordisquear algunos números. Y al igual que Personal Capital, también tiene una función de planificación de la jubilación que puede usar para predecir sus ingresos futuros al planificar su jubilación.
Cuesta $ 79 por año usar el plan pago de Tiller. Pero hay una prueba gratuita de 30 días que puede aprovechar para probar su software.
6. La mejor alternativa al presupuesto gratuito: el nuevo
Mint es una de las aplicaciones de errores más populares que existen y es difícil superar un precio de $0. Esta aplicación lo ayuda a realizar un seguimiento de sus gastos, categorizar los gastos y mantenerse al tanto de sus diversos objetivos financieros. Y, al igual que la herramienta gratuita de elaboración de presupuestos de Personal Capital, no tiene que pagar para cuidar sus finanzas.
El capital personal es siempre mayor que menta para la planificación de la jubilación. Pero Mint es otra gran herramienta gratuita que puede usar para presupuestar, realizar un seguimiento de su capital y realizar un seguimiento de sus inversiones.
7. Lo mejor para inversores en criptomonedas: Kubera
Una de las razones más comunes por las que las personas usan Personal Capital es por su rastreador de capital gratuito. Sin embargo, aunque Personal Capital le permite agregar criptomonedas como un activo manual a seguir, ciertamente no está enfocado en criptomonedas.
Por el contrario, Kubera es la mejor cartera y rastreador de acciones para activos digitales. Se enfoca en todo lo relacionado con las criptomonedas y DeFi, lo que le permite agregar monedas populares y NFT a su billetera para realizar un seguimiento. Pero acciones y activos más tradicionales no se quedan atrás; Kubera todavía trabaja con 20.000 bancos y corredores.
La desventaja de Kubera sobre el capital personal es que Kubera cuesta $150 por año. Pero si usted es un inversor serio en criptomonedas y NFT con una gran cartera, este es el mejor rastreador que existe.
Al final de la línea
Al ser un conjunto de herramientas financieras todo en uno, Personal Capital es difícil de superar. Y el hecho de que ofrece la mayoría de sus herramientas y servicios de forma gratuita es realmente lo que lo convierte en uno de los mejores en el negocio.
Pero como dicen, es posible ser un «hágalo usted mismo, maestro de nada». En otras palabras, a veces un servicio de nicho más especializado puede brindar una mejor solución para su gestión financiera que Personal Capital.
Siempre puede probar las herramientas gratuitas de Personal Capital y luego compararlas con algunas de las opciones de nuestra lista. Espero que encuentre la combinación correcta de aplicaciones y software para facilitar la administración de sus finanzas.
Divulgación de capital personal – Personal Capital Advisors Corporation («PCAC») compensa a Webpals Systems S. C LTD por nuevos contactos. Webpals Systems S. C LTD no es un cliente de inversión de PCAC.
