SoFi Checking & Savings Review: 2.50% APY con depósito directo

¿Qué ofrece SoFi Checking & Saving?

Ganar interes

El principal beneficio de la cuenta corriente y de ahorros de SoFi es el hecho de que actualmente paga 2.50% APY. Esto es competitivo con muchas de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento del mercado.

Sin embargo, debe configurar un depósito directo para beneficiarse de este APY. No hay un monto mínimo para el depósito directo, pero sin depósito directo solo gana 1.20% APY.

Ganar 1.20% APY es incluso mejor que muchas cuentas corrientes básicas. Pero tenga en cuenta que el depósito directo es un requisito para ganar más intereses.

Nóminas anticipadas

Otro beneficio de configurar el depósito directo es el prepago por hasta dos días. La rapidez con la que recibe su dinero depende de cuándo lo recibe SoFi, pero generalmente ocurre dos días antes de la fecha de pago programada.

Los depósitos en su cuenta corriente y de ahorros de SoFi también se benefician del seguro de la FDIC de hasta $250,000.

Sobregiro sin comisión

Si tiene depósitos directos de al menos $ 1,000 por mes, califica para una cobertura de sobregiro sin comisiones de hasta $ 50. Esto puede ayudarlo a evitar cargos bancarios excesivos, aunque es una de las características de SoFi Checking and Savings que tiene un depósito directo mínimo.

Ahorro automático

Para ayudar a los miembros a ahorrar dinero, SoFi le permite crear bóvedas para diferentes objetivos financieros. Por ejemplo, puede crear SoFi Vault para su fondo de emergencia, ahorrar para el pago inicial o para su próximo fondo de vacaciones. Todavía gana intereses sobre el dinero en cada Bóveda, y actualmente puede crear hasta 20 Bóvedas diferentes.

Clasificar sus ahorros puede ayudarlo a planificar y lograr varios objetivos financieros. Y SoFi también tiene una función de recolección que le permite recolectar monedas de reserva de compras con su tarjeta de débito SoFi para contribuir automáticamente a depósitos específicos.

Por ejemplo, si habilita el redondeo, la próxima vez que gaste $1.50 en un café, SoFi puede redondear la compra a $2 y mover los $0.50 adicionales a una caja fuerte de su elección. Puede activar o desactivar los rallies en cualquier momento y también puede cambiar la cantidad que desea redondear.

Las aplicaciones de microahorro como Acorns usan un método similar para ayudar a las personas a comenzar a invertir. Y si necesita una mano para ahorrar algo de dinero, esta característica de SoFi es lo más destacado.

Devolución de dinero

Con la cuenta corriente y de ahorros de SoFi, puede obtener hasta un 15 % de reembolso en efectivo en comercios locales cuando paga con su tarjeta de débito. Puede encontrar las ofertas de reembolso disponibles en la pestaña «Comprar localmente» de la aplicación SoFi. Desde allí, activa las ofertas que desea comprar, realiza transacciones con su tarjeta de débito SoFi y luego gana un reembolso.

Tenga en cuenta que debe deslizar la tarjeta y ejecutarla como una transacción de crédito para ganar dinero. También tenga en cuenta que las tasas de reembolso están sujetas a cambios y muchas ofertas pagan 1-2% de reembolso, no 15% cada vez.

Bonus al registrarse

Al momento de escribir este artículo, puede ganar hasta $ 300 por abrir una nueva cuenta corriente y de ahorros SoFi cuando recibe montos elegibles de depósito directo. Hay tres niveles de recompensa:

Ganar hasta $300 por abrir una cuenta corriente y de ahorros es una de las ofertas más altas que encontrará de bancos móviles y corredores. Y tiene 25 días para recibir depósitos directos elegibles para cumplir con los requisitos de bonificación.

Depósitos y retiros fáciles en cajeros automáticos

Una desventaja de algunos bancos en línea o cuentas de administración de efectivo es que no aceptan depósitos en efectivo ni cheques. No siempre es un dolor de cabeza, pero es bueno tener la flexibilidad para depositar fondos en su cuenta como mejor le parezca.

Con SoFi Checking and Savings, puede retirar dinero sin comisiones en más de 55,000 cajeros automáticos AllPoint. También puede visitar tiendas minoristas con servicios GreenDot para realizar depósitos en efectivo por una tarifa de $4.95.

¿Son seguras las cuentas de cheques y ahorros de SoFi?

Su cuenta corriente y de ahorros SoFi recibe hasta $250,000 en seguro de la FDIC. Esto está en línea con otros bancos móviles y significa que su dinero está seguro en su cuenta. Funciones como la autenticación de dos factores y el cifrado de datos también ayudan a proteger su cuenta y su información personal.

¿Qué más ofrece SoFi?

Uno de los beneficios de abrir una cuenta corriente y de ahorros SoFi es que puede unirse al ecosistema SoFi. Esto incluye una amplia gama de servicios de inversión, bancarios y de préstamos que puede aprovechar, que incluyen:

Los miembros de SoFi también pueden programar una llamada con un planificador financiero sin comisiones para hablar sobre finanzas personales y consejos de inversión. Este es otro punto de venta único para todos los productos SoFi y puede ayudarlo a ahorrar dinero en comparación con pagar por el asesoramiento de otro planificador financiero.

¿Cómo puedo contactar a SoFi?

Puede ponerse en contacto con SoFi utilizando el widget de atención al cliente 24/7 en su sitio web o aplicación móvil. El soporte de verificación y registro también está disponible por teléfono al 855-456-7634. El soporte telefónico está disponible de lunes a jueves de 5:00 am a 7:00 pm PT y de viernes a domingo de 5:00 am a 5:00 pm PT.

Las mejores alternativas

Si desea una cuenta bancaria flexible con una tasa de interés competitiva y reembolso, sofi Control y ahorro es una gran elección.

Sin embargo, el requisito de depósito directo para ganar la tasa de interés máxima puede ser un problema para algunos. Además, hay muchas otras alternativas de SoFi con excelentes cuentas corrientes, de ahorro e híbridas.

Aliado es una de las alternativas más robustas y además cuenta con inversión directa (aliado invertir) y la opción de robo-advisor como SoFi. Además, puede abrir una cuenta de ahorro de alto rendimiento y una cuenta de mercado monetario con tasas muy competitivas.

Chime® es otra gran alternativa y ofrece funciones similares a las de SoFi, como cheques de pago por adelantado³protección contra sobregiros gratis⁵así como adelantos en efectivo.

Finalmente, TIC ofrece una amplia gama de cuentas corrientes y de ahorro, una cuenta del mercado monetario y productos de renta fija, como CD, para que los explore.

Al final de la línea

Como cliente de SoFi, tiene acceso a una cantidad impresionante de servicios financieros. Y si desea una cuenta flexible con recompensas competitivas, su cuenta corriente y de ahorro definitivamente vale la pena.

Un posible bono de registro de $ 300 y acceso a otros beneficios de SoFi solo endulza el trato. Sin embargo, la falta de depósitos directos en esta cuenta la hace significativamente menos competitiva, así que tenga en cuenta ese requisito.

Divulgación de la señal acústica – Chime es una empresa fintech, no un banco. Servicios bancarios y de tarjetas de débito proporcionados por The Bancorp Bank o Stride Bank, NA; miembros de la FDIC.

³ El acceso temprano a los fondos de depósito directo depende de cuándo el pagador envía el archivo de pago. Por lo general, ponemos a disposición estos fondos el día que recibimos el archivo de pago, que puede ser hasta 2 días antes de la fecha de pago programada.

⁵ Divulgación de Chime SpotMe®: Chime SpotMe es un servicio gratuito opcional que requiere un depósito único de $200 o más en depósitos directos calificados en la cuenta de cheques de Chime cada mes. Todos los miembros elegibles inicialmente podrán retirar hasta $20 de su cuenta en compras con tarjeta de débito y retiros de efectivo, pero luego pueden ser elegibles para un límite más alto de hasta $200 o más dependiendo del historial de la cuenta de Chime del miembro, la frecuencia y la cantidad de depósitos directos, actividad de gasto y otros factores basados ​​en el riesgo. Su límite se le mostrará en la aplicación móvil de Chime. Se le notificará de cualquier cambio en su límite. Su límite puede cambiar en cualquier momento a discreción de Chime. Aunque no hay cargos por sobregiro, puede haber cargos fuera de línea o de terceros asociados con las transacciones en cajeros automáticos. SpotMe no cubrirá las transacciones con tarjeta que no sean de débito, incluidas las transferencias ACH, las transferencias Pay Everyone o las transacciones de Chime Checkbook. Ver términos y condiciones.