Revisión de Ally Bank 2022: una opción bancaria sin problemas

¿Qué es el banco aliado?

Avance rápido casi 90 años hasta 2009, cuando GMAC cambió el nombre de su unidad bancaria a Ally Bank. GMAC había sufrido durante la crisis financiera y un nuevo nombre ofrecía un nuevo comienzo. Un año más tarde, la mega corporación financiera cambiaría el nombre de toda la operación como Ally Financial. En 2014, Ally Financial se hizo pública con el ticker ALIADO. Y en 2016, la compañía ingresó al espacio de corretaje en línea con la compra de TradeKing, a la que rebautizó como Ally Invest.

Ally Financial todavía tiene su sede en Detroit, como lo ha sido durante casi 100 años. Pero Ally Bank, el tema de esta revisión, tiene su sede en Midvale, Utah.

Características del banco aliado

¿Cómo funciona el banco aliado?

La razón por la que la mayoría de la gente decide optar por Ally es que el banco ofrece tasas de interés relativamente altas. Las cuentas de ahorro y los CD son los grandes atractivos.

También, Ally Bank no cobra cuotas mensuales de mantenimiento ni hay un mínimo en las cuentas. Con muchos bancos cobrando mínimos y tarifas, esta es una buena desviación de la norma.

También es importante tener en cuenta que Ally está asegurado por la FDIC, por lo que dichas protecciones se aplican hasta $250,000 por depositante. Esto es excelente para su tranquilidad, especialmente porque todas sus operaciones bancarias se realizarán a través de Internet.

Abrir una cuenta de Ally Bank también es fácil. Debe proporcionar información sobre su identidad (incluido su número de seguro social) y responder las preguntas que todos los bancos deben hacer debido a la PATRIOT Act. Sin embargo, esto es relativamente simple y se pueden abrir una variedad de cuentas, incluidos CD y cuentas bancarias. . , desde la misma pantalla, sin tener que volver a introducir la misma información una y otra vez.

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¿Qué ofrece Ally Bank?

Ally Bank es mejor conocido por su cuenta de cheques en línea sin comisiones y su cuenta de ahorros de alto rendimiento. Pero también tiene una variedad de otros productos y tipos de cuentas que puede explorar.

Cuenta de interés corriente

¿Por qué dejar que su dinero permanezca en su cuenta corriente sin dejar que trabaje para usted? Esa es la pregunta que Ally Bank está tratando de hacer, y responder, con su cuenta bancaria que devenga intereses.

Este producto ofrece características que le gustaría ver en una cuenta corriente, como:

• Una tarjeta de débito MasterCard
• Retiros gratis en cajeros automáticos Allpoint en Estados Unidos
• Reembolso de hasta $10 por ciclo de estado de cuenta por tarifas cobradas en cajeros automáticos fuera de línea en todo el país
• eCheck Deposit, que le permite cargar una foto de su cheque desde su móvil
• La capacidad de «transferir» dinero hacia o desde casi cualquier cuenta bancaria de EE. UU. con Zelle
• Pago de facturas en línea

Su cuenta también gana 0.25% APY de cuentas con un saldo diario mínimo superior a $15,000. Incluso las cuentas con montos más pequeños aún ganan: 0.10%. Este porcentaje ha disminuido levemente a lo largo de los años desde que revisamos por primera vez Ally Bank, pero aún es mejor que lo que puede ganar con una cuenta de ahorros bancaria promedio.

Para colmo, no hay absolutamente ninguna tarifa de mantenimiento mensual.

Cuenta de ahorros de Allied Bank

Productos de ahorro de Ally traiga un APY saludable, actualmente en 2.25% para todas las ventas desde el 12 de octubre de 2022. Esta es una de las tasas de interés más competitivas para una cuenta de ahorros de alto rendimiento y hace que la cuenta de ahorros de Ally sea una de nuestras opciones de banca móvil favoritas.

Al igual que con la cuenta corriente, no hay cuotas mensuales de mantenimiento. También puede depositar sus cheques usando su teléfono usando la tecnología de depósito eCheck y recibir soporte 24/7 de un agente de servicio al cliente en vivo.

Cuenta de mercado monetario de Ally Bank

Otro punto a destacar de Ally Bank es su cuenta de mercado monetario. Al momento de escribir, pague 2.25% APY como cuenta de ahorros en línea de Ally. Si está buscando un hogar para su fondo de emergencia o dinero extra, esta podría ser una excelente cuenta para guardar su efectivo.

Esta cuenta no tiene cargos mensuales de mantenimiento como otros tipos de cuentas de Ally Bank.

CD

Si está buscando certificados de depósito (CD), Ally Bank también lo tiene cubierto. Sin cargos de mantenimiento y tarifas competitivas, vale la pena echarle un vistazo. Los CD están disponibles para cuentas imponibles e IRA.

Las tasas APY cambian regularmente, así que consulte el sitio web de Ally Bank para conocer las tasas actuales. Por lo general, oscilan entre el 1,00 % durante tres meses y el 3,25 % para el CD de alto rendimiento, según la duración del plazo. Ally también tiene un excelente CD sin multas con un plazo de 11 meses que puede considerar si está buscando una inversión a corto plazo.

Otras características de los aliados

La falta de comisiones y las tasas de interés competitivas son las dos razones principales para abrir un banco con Ally Bank. Pero también hay otras características y productos que puede aprovechar:

• aliado invertir – Si desea una ventanilla única para sus necesidades bancarias y de inversión, Ally también ofrece el servicio de corredor de bolsa en línea aliado invertir. Al igual que otros corredores líderes, puede negociar acciones y ETF sin pagar comisiones e invertir en fondos mutuos, bonos y opciones. La atención al cliente está disponible los 7 días de la semana, las 24 horas del día.
• Billeteras Ally Invest Robo – Este roboadvisor de Ally le permite invertir en una cartera orientada al mercado o a la liquidez desde solo $100. Si necesita ayuda con su inversión, esta opción podría ser un punto de venta único que también vale la pena unirse a Ally Bank.
• Gestión de activos aliados – Asóciese con un asesor patrimonial a través de Ally Invest Wealth Management para crear un plan financiero y de inversión personalizado.

¿Cuáles son las tarifas de Ally Bank?

Ally no cobra ninguna tarifa de mantenimiento mensual para su cuenta corriente o cuenta de ahorros. Su cuenta de mercado monetario y CD tampoco tienen cargos de mantenimiento. Puede pagar comisiones por varias acciones de la cuenta, como transferencias electrónicas nacionales y depósitos devueltos, pero sus cuentas están esencialmente libres de comisiones.

¿Es Ally Bank seguro?

Como cliente de Ally, sus cuentas tienen hasta $250,000 de seguro de la FDIC para proteger su dinero. Y si invierte a través del lado de corretaje de Ally, también se beneficiará del seguro SIPC. En general, Ally Bank es un banco en línea seguro que está regulado y sigue las mismas prácticas de seguridad que otros bancos en línea importantes.

¿Cómo puedo contactar a Ally Bank?

Puede comunicarse con el servicio al cliente de Ally Bank llamando al 1-888-925-2559. El servicio de atención al cliente está disponible de lunes a viernes de 8 a. m. a 11 p. m. ET y los sábados de 9 a. m. a 7 p. m. ET.

Los clientes de Ally también pueden iniciar sesión y usar la función de soporte de chat en línea para obtener ayuda o enviar un correo electrónico al soporte al cliente.

Alternativas a las cuentas de ahorro de Ally Bank

Ally Bank es una excelente solución de banca en línea si desea evitar las altas tarifas mensuales y los requisitos mínimos de depósito. También tiene excelentes opciones de cuenta, y siempre puede cambiar entre banca e inversión para hacer crecer su dinero.

Sin embargo, hay muchas alternativas de Ally Bank que puede considerar según el tipo de cuenta que esté buscando y sus objetivos.:

Capital One 360 ​​​​es una alternativa popular que también es en gran parte gratuita y tiene algunas sucursales en persona a diferencia de Ally. También nos gusta Capital One 360 ​​por su cuenta de cheques y su cuenta de cheques para adolescentes.

En cuanto a CIT Bank, tienen algunos de los mejores CD del mercado, así como una cuenta de mercado monetario muy competitiva. También ofrece dos cuentas de ahorro de alto rendimiento diferentes que puede explorar como alternativas a Ally Bank.

También tenga en cuenta que otros bancos que solo operan en línea pueden cobrar tasas de interés muy altas por pequeñas cantidades de dinero. Por ejemplo, Current paga 4% APY hasta $6,000 y Varo le permite ganar hasta 5% APY hasta $5,000. Siempre puede dividir su dinero extra entre cuentas de ahorro de alto rendimiento o cuentas corrientes premium para maximizar su interés.

ventajas y desventajas