informe de mejora 2022

¿Qué es la mejora?

Betterment es un asesor robótico que utiliza algoritmos informáticos para generar recomendaciones personalizadas y administrar su cartera de inversiones. Está diseñado para que tenga acceso a muchas opciones automatizadas. Y debido a que el proceso está simplificado, requiere poca participación diaria. En comparación con las opciones de inversión tradicionales, es «configúrelo y olvídese».

Este asesor robótico tiene que ver con la Fin del juego, guiándolo a través de los pasos necesarios para lograr su objetivo final. En función de su depósito inicial, sus ahorros mensuales y su horizonte temporal, Betterment le indicará las posibilidades de alcanzar su objetivo.

El objetivo de la empresa es maximizar la rentabilidad y minimizar el riesgo. Aunque parezca una tarea imposible, en realidad no lo es. Entonces, ¿cómo diablos hace Betterment? El servicio utiliza Modern Portfolio Theory o MPT para abreviar. Al invertir en una cartera diversificada de activos, debería reducir colectivamente el riesgo pero estabilizar los rendimientos a largo plazo.

Pero, ¿es Betterment el mejor servicio de inversión robótica?

Funciones de mejora

Carteras de mejora: elige diferentes estrategias de inversión

La mejora ha ido más allá de ofrecer una única cartera y ahora hay opciones para personalizar. Recomienda una cartera basada en dos partes: asignación de activos y selección de fondos. Incluye una combinación de acciones y bonos.

Basado en la asignación de acciones a bonos, Betterment ajusta la asignación de cada ETF individual para alcanzar la frontera de eficiencia. En lenguaje sencillo: Betterment ha optimizado la billetera para brindarle el mejor rendimiento posible.

Principal cartera de mejoras

Su cartera principal incluye ETF de acciones y bonos de Vanguard, incluido el Mercado de valores total de EE. UU. de Vanguard (IVT), Valor de gran capitalización de Vanguard EE. UU. (LA TELE), Mercados desarrollados por Vanguard FTSE (VEA), Principales mercados emergentes del FTSE (VWO),Bonos de mercados emergentes de iShares (EMB), iShares iBoxx $ Grado de inversión (LQD), Fondo de bonos iShares Barclays (AGG), iShares Barclays Letra del Tesoro a corto plazo (VHS) y más.

Además de la billetera principal, Betterment también ofrece la billetera BlackRock Target Income y la billetera Goldman Sachs Smart Beta.

Cartera de ingresos objetivo de BlackRock

los Cartera de ingresos objetivo de BlackRock es una canasta de bonos 100% diversificada. Los inversores pueden elegir entre cuatro niveles de riesgo, cada uno con su propio nivel de rendimiento objetivo. Cuanto mayor sea el ingreso potencial, mayor será el riesgo.

Esta cartera podría ser una opción sólida para los jubilados que buscan un ingreso estable y confiable, así como una forma de preservar sus nidos. También es una solución para inversores que quieren una inversión menos arriesgada que las acciones.

Cartera Smart Beta de Goldman Sachs

los Cartera Smart Beta de Goldman Sachs está diseñado para jubilados o para inversores que quieren una cartera de bajo riesgo. La cartera está 100% basada en bonos para proporcionar a los inversores ingresos de bajo riesgo. La cartera Smart Beta de Goldman Sachs tiene como objetivo superar una estrategia de inversión convencional utilizando smart beta. Su objetivo es proporcionar a los inversores mayores rendimientos al evitar ponderaciones de capitalización de mercado dentro y entre clases de activos de renta variable.

Con un enfoque de beta inteligente, el rendimiento general del mercado se considera solo uno de los muchos factores que pueden afectar los rendimientos de la inversión. Al abordar otros factores, esta estrategia significa más riesgo pero también el potencial de mayores rendimientos.

Carteras blandas

Carteras blandas permitir a los usuarios ajustar las ponderaciones de las clases de activos individuales. Seguirá recibiendo comentarios de la Herramienta de análisis de cartera con respecto a los riesgos de sus selecciones, pero en última instancia, la elección será suya. Con billeteras flexibles, también tiene acceso a funciones que pueden ahorrarle tiempo de impuestos, como el cobro de pérdidas de impuestos y la coordinación de impuestos.

Y estas billeteras funcionan con todos los tipos de cuentas, incluidas las Roth y las IRA tradicionales. Sin embargo, se requieren al menos $100,000 invertidos con Betterment para usar este tipo de cartera. Tampoco es válido para las carteras de inversión socialmente responsable de Betterment, BlackRock o Goldman Sachs.

Todavía me gustaría ver clases de activos adicionales además de los ETF, como materias primas y REIT. Pero la filosofía de Betterment es que los REIT y las materias primas mantenidos solos, en lugar de en un ETF, podrían sobreexponer su cartera.

Cartera de inversión socialmente responsable

Además de las tres carteras descritas anteriormente, Betterment también ofrece inversiones socialmente responsable (SRI). Este robo-asesor también permite a los clientes donar acciones directamente desde sus cuentas a organizaciones benéficas. Esto puede ahorrar tiempo a los inversionistas porque evitarán los impuestos sobre las ganancias de capital en las acciones donadas.

Al diseñar su cartera ISR, Betterment consideró dos objetivos:

1. Reducir la exposición a empresas involucradas en actividades consideradas ambiental, social o gubernamentalmente irresponsables.
2. Aumentar la exposición a las empresas que se esfuerzan por resolver los desafíos ecológicos y sociales.

Bettement tiene tres carteras centradas en ISR:

• Portafolio de gran impacto – Esto incluye ETF con calificaciones ESG altas y mantiene inversiones equilibradas.
• Portafolio de Impacto Climático – Para inversores que quieren asegurarse de apoyar a las empresas que trabajan para reducir las emisiones de carbono. Incluye ETF enfocados en inversiones verdes.
• Portafolio de Impacto Social – Esto incluye dos ETF que apoyan empresas que empoderan a las minorías y promueven la igualdad de género en el lugar de trabajo.

Las opciones de cartera socialmente responsable de Betterment son ideales para inversores que desean que su dólar impacte en el mundo y se aseguran de invertir en empresas que ayudan a hacer del mundo un lugar mejor.

Portafolio de tecnologías innovadoras

La cartera de tecnología innovadora de Betterment abarca varias industrias emergentes, como energía limpia, semiconductores, robots, realidad virtual, blockchain, nanotecnología y más. Con esta cartera, obtiene acceso a una variedad de tendencias de innovación de alto crecimiento con una mayor exposición al riesgo.

Dado que la innovación está en constante evolución, esta cartera también se actualiza periódicamente. Invierte regularmente en nuevos innovadores estatales tempranos. Está equilibrado en una variedad de tipos de activos para mantener su cartera diversificada a largo plazo.

Tenga en cuenta que la exposición a acciones de innovación de alto crecimiento disminuye a medida que aumenta la asignación de bonos.

¿Para quién es mejor mejorar?

La mejora facilita la inversión para los principiantes. Con Betterment, no hay necesidad de investigar qué inversiones necesita comprar para su cartera. El servicio hace esto automáticamente. Pero incluso los inversores más avanzados pueden querer aprovechar las características y el asesoramiento fiscal de Betterment.

Recientemente, Betterment ha fortalecido su enfoque holístico para ayudarlo logre sus objetivos al permitirle vincular cuentas de inversión externas y cuentas de jubilación. De esa manera, puede obtener una imagen mejor y más completa de dónde se jubilará (o un nuevo hogar, educación universitaria para sus hijos, etc.). Betterment analiza estas cuentas externas para asesorarte sobre su asignación de activos, así como para predecir cómo se vería tu dinero si transfirieras estas cuentas al robo-advisor.

Además, ahora puede administrar todas sus finanzas con el servicio Cash Reserve and Checking de Betterment. Esto no solo hace que sea más fácil financiar su cuenta de inversión, sino que también puede ganar intereses sobre el dinero que no usa, gastar con una tarjeta de débito e incluso depositar cheques a través de la aplicación.

Otras cuentas y funciones de mejora:

La variedad de carteras de inversión de Betterment es donde brilla este asesor robótico. Pero también hay muchos otros tipos de cuentas y características que los clientes pueden aprovechar:

1. Cuentas de reserva de efectivo
2. Cuenta corriente
3. Premio en efectivo
4. Fácil configuración de cuenta
5. Herramientas de automatización inteligente y establecimiento de objetivos.
6. Inversiones en criptomonedas mejoradas

1. Cuentas de reserva de efectivo mejoradas

Betterment introdujo recientemente una nueva plataforma de cheques y ahorros. La cuenta de ahorros ofrece un APY de 2,25%. Las cuentas de cheques vienen con una tarjeta de débito Visa Betterment azul brillante y ofrecen reembolso de tarifas de cajero automático en todo el mundo, sin requisito de saldo mínimo, seguro de la FDIC y sin tarifas de cuenta.

Si eres cliente de Betterment, puedes obtener una cuenta Cash Reserve sin pagar un solo centavo en honorarios.

La mejora también facilita la financiación de su cuenta de ahorros. La herramienta de análisis de efectivo del servicio escanea su cuenta corriente en busca de exceso de efectivo. Luego, Betterment usará su función de deslizamiento bidireccional para transferir ese dinero extra a su cuenta de ahorros.

Por supuesto, puede activar y desactivar estas funciones.

APY Divulgación de reserva de efectivo para mejoras – El porcentaje de rendimiento anual («APY») sobre los saldos de depósito en Betterment Cash Reserve («Cash Reserve») es del 2,25 % y representa el promedio ponderado de APY sobre los saldos de depósito en los bancos participantes para Cash Reserve (los «Bancos del Programa») y es efectivo el 26 de septiembre de 2022. Este APY es variable y está sujeto a cambios diarios. Los saldos de los depósitos no se dividen por igual entre los bancos participantes del programa. Se requiere un depósito mínimo de $10, pero no es necesario mantener un saldo mínimo. El APY disponible para un cliente puede ser menor si ese cliente designa uno o más bancos como no elegibles para recibir depósitos. El APY solo se aplica a la reserva de efectivo y no a las cuentas corrientes mantenidas a través de Betterment Checking. Cash Reserve y Betterment Checking son ofertas separadas y no son cuentas vinculadas.

Lectura adicional: Revisión de la reserva de efectivo para mejoras.

2. Mejora cuentas corrientes

Además de su cuenta de reserva de efectivo, también puede crear una cuenta corriente con Betterment. El control de mejora es un cuenta de bajo costo que puede administrar fácilmente a través de una aplicación móvil.

• Es solo en línea, por lo que no puede depositar dinero, pero en general proporciona lo que la mayoría de las personas necesitan en una cuenta corriente. También puede depositar cheques a través de su teléfono inteligente.
• Las tarifas de los cajeros automáticos se reembolsan automáticamente, al igual que con la cuenta de reserva de efectivo de Betterment. Y las cuentas están aseguradas por la FDIC hasta $250,000.

Faltan algunas funciones, pero Betterment tiene una hoja de ruta de funciones en las que está trabajando para agregar pronto, incluidas las cuentas corrientes conjuntas y el intercambio de depósitos directos.

Otras lecturas: Revisión de cuenta corriente para mejorar

3. Mejores recompensas de reembolso

Con Betterment, puede obtener reembolsos en efectivo de miles de comerciantes, en línea y en la tienda. Además, obtiene ofertas personalizadas basadas en sus hábitos de gasto y ubicación.

Puede ver fácilmente las ofertas actuales en la sección Ganar recompensas de su cuenta de Betterment. El servicio funciona con la aplicación Dosh Cashback, un servicio que ofrece devolución de efectivo utilizando casi cualquier tarjeta de débito o crédito conectada. Lea nuestra reseña de Dosh aquí.

Los premios se pagan lo antes posible, ¡a veces incluso por un solo día! Se depositan automáticamente en su cuenta corriente de Betterment, por lo que no tiene que preocuparse por transferir fondos.

4. Fácil configuración de cuenta

El proceso de registro para Betterment es simple y toma alrededor de cinco minutos.

1. Primero, responda una serie de preguntas breves sobre sus necesidades de inversión.
2. También hay una barra deslizante que permite a los usuarios establecer su asignación de recursos, por ejemplo, 60 % de acciones con 40 % de bonos. También le ofrecerá asignación de activos para mantenerlo al día con sus objetivos.
3. Una vez que haya hecho sus elecciones, debe vincular su cuenta corriente personal. Puede transferir dinero a su cuenta de Betterment cuando lo desee o configurar un depósito automático.

Cuando el dinero se transfiere a la cuenta, Betterment comprará automáticamente fondos cotizados en bolsa (ETF). Las compras se realizarán en función de cómo haya establecido sus asignaciones de activos. Sus inversiones son muy líquidas y vender sus inversiones también es fácil. Betterment realizará las operaciones de «venta» por usted. Todos los dividendos obtenidos se reinvertirán automáticamente. Las carteras se reequilibran y se aplica el cobro de pérdidas fiscales (si se requiere) diariamente.

5. Herramientas de automatización inteligente y establecimiento de objetivos

Betterment utiliza varias herramientas automatizadas para ayudarlo a establecer sus objetivos, ahorrar dinero e invertir más.

• Invertir – La mejora puede ayudarlo a ahorrar para un objetivo específico con sus inversiones y lo alienta a establecer objetivos específicos. Cada objetivo tiene un monto y una fecha objetivo e incluye al menos una cuenta de inversión. Actualmente hay cinco tipos de objetivos:
  • ahorros para la jubilación – para aquellos que ahorran para su jubilación
  • Ingreso de jubilación – para jubilados que hacen retiros
  • red de seguridad – para el crecimiento de un fondo de emergencia
  • Compra importante – hacer un gasto futuro
  • Inversiones generales – para invertir cuando no está seguro del gasto futuro específico
• Jubilado– Para establecer objetivos de jubilación en Betterment, vincule sus cuentas externas a los objetivos que ha establecido en el servicio y su saldo de jubilación completo se mostrará en la pestaña Resumen. Betterment le notificará cualquier asignación encontrada en su cuenta externa que no coincida con las recomendaciones de la plataforma. También le mostrará una vista previa de cuál sería su dinero si decidiera transferir sus cuentas externas a Betterment.
• Impuestos – Betterment lo ayuda a ahorrar en impuestos al automatizar las estrategias de ahorro de impuestos, por lo que es una cosa menos de qué preocuparse. Lo hace aplicando automáticamente el cobro de pérdidas fiscales a su cuenta y utilizando la ubicación del activo. Básicamente, esto significa que los activos que deberían gravarse con una tasa más alta se colocarán en cuentas con ventajas impositivas, como cuentas IRA y 401(k), siempre que sea posible. Por el contrario, las inversiones con tasas impositivas más bajas se registran en cuentas de inversión sujetas a impuestos.

6. Inversiones mejoradas en criptomonedas

Una característica nueva y emocionante lanzada por Betterment en octubre de 2022 son sus billeteras criptográficas. Esto le permite invertir en criptomonedas en piloto automático, al igual que usar el robo-asesor regular de Betterment. Actualmente, hay cuatro billeteras criptográficas únicas en las que puede invertir:

• Universo: invierta en una gran cartera de monedas establecidas como Bitcoin y Ethereum, además de más de 10 monedas alternativas como Dogecoin, Litecoin, Solana y Uniswap.
• Sostenible: Esta cartera invierte en criptomonedas con el objetivo de reducir el consumo de energía y las emisiones de carbono, como Solana, Chainlink y Filecoin.
• Metaverso: Esta cartera invierte en más de 12 criptomonedas del metaverso, como Axie Infinity, Decentraland y Polygon.
• finanzas descentralizadas: Sumérgete en el mundo de DeFi con esta billetera e invierte en criptomonedas como Aave, Tezos, Axie Infinity, The Sandbox y Decentraland.

Betterment Crypto cobra una tarifa de gestión anual del 1%. Gemini, que es el custodio de Betterment, también cobra hasta un 0,15% por cada transacción realizada. Esto es más alto que la tarifa de administración normal de Betterment, pero es lo mismo que otras billeteras criptográficas, como Titan, que también cobra una tarifa de administración anual del 1%.

La verdadera ventaja de Betterment Crypto es que invierte en carteras creadas profesionalmente y administradas automáticamente. Y al igual que el robo-asesor de Betterment, hay un requisito de inversión mínima de $0, por lo que es perfecto para principiantes.

Servicio al Cliente

Betterment ofrece atención al cliente por teléfono y correo electrónico para todas sus cuentas de efectivo y de inversión. El soporte telefónico de Betterment está disponible de lunes a viernes de 9:00 am a 6:00 pm ET.

También ofrecen soporte por correo electrónico si transfiere o transfiere una cuenta a su servicio.

Seguridad mejorada

Betterment utiliza la autenticación de dos factores para proteger su cuenta y el cifrado del navegador. También puede establecer contraseñas de aplicaciones para asegurar su conexión a aplicaciones de terceros como Mint y Turbotax.

Y si ve alguna actividad no autorizada o sospechosa en su cuenta, puede comunicarse con Betterment y trabajarán con usted para recuperar cualquier pérdida, siempre que haya ocurrido dentro de los últimos 60 días.

¿Cuánto cuesta usar Betterment?

Betterment ofrece dos tipos de cuentas para invertir: un plan digital y un plan premium. Ambos planes incluyen la capacidad de enviar un mensaje de preguntas financieras a los expertos financieros de Betterment. Al igual que enviar un mensaje de texto a su amigo, puede hacer una pregunta financiera en la aplicación Betterment. Betterment responderá dentro de su horario comercial.

Para las personas que desean una experiencia más práctica de una forma de vida humana que solo ceros y unos numéricos, Betterment ofrece un nivel Premium. Este servicio es opcional una vez alcanzado el umbral de inversión de $100.000. El principal beneficio del plan Premium es la asistencia con inversiones fuera de Betterment: cuentas de jubilación, acciones u otros eventos de la vida.

El otro beneficio es el acceso ilimitado a los profesionales de CFP de Betterment. Con el plan Premium, le alegrará saber que Betterment puede ayudarlo con su plan 401(k) y asesorarlo sobre la asignación de activos.

Asesoramiento financiero personalizado con un asesor humano

Aunque Betterment utiliza un programa informático para automatizar sus monederos, puedes obtener recomendaciones personalizadas. ¿Tienes una pregunta financiera? Al igual que enviar un mensaje a un amigo, puede enviar un mensaje a un experto financiero en la aplicación Betterment. Esta función ilimitada está disponible para todos los clientes de Betterment.

Este asesoramiento personalizado uno a uno es una forma de brindar asesoramiento que aborda las etapas clave de la vida de una manera sensata, razonable y a un costo fijo bajo.

Los temas del paquete son:

• Comenzar Costo: $299
• Control financiero Costo: $399
• Planificación universitaria Costo: $399
• organización de la boda Costo: $399
• planificación de jubilación Costo: $399

Cada paquete incluye una llamada individual con un experto financiero autorizado, un plan de acción adaptado a sus necesidades y situación, y contenido educativo exclusivo para mantenerlo informado.

Cuenta corriente y cuenta corriente:

Si desea ganar dinero con una cuenta de alto interés, puede hacerlo a través de la cuenta de efectivo de Betterment. Aunque esto no es un APY alta como otras cuentas de alto rendimiento, esta es definitivamente una tasa mejor que la que ofrece la mayoría de los bancos. Y puede obtener una tarjeta de débito de cuenta corriente Betterment, manteniendo tanto sus finanzas personales como sus cuentas de inversión en un solo lugar.

Promoción Upgrade: obtén hasta un año gratis

Betterment ofrece hasta un año gratis al registrarse. Para beneficiarse de esta promoción, debe depositar al menos $ 15,000 en un nuevo Mejora Cuenta. Esta oferta está disponible para todas sus cuentas, pero debe depositar dentro de los 45 días posteriores a la apertura de su cuenta Betterment.

La cantidad de meses sin comisiones que obtiene depende de la cantidad que deposite. Aquí hay un desglose:

¿En qué se diferencia la mejora?

Betterment fue creado para hacer que invertir sea tan fácil como abrir una cuenta bancaria. Pero seamos claros: incluso si el servicio es un Registrado en la SEC corredor y miembro de FINRA/SIPC, sus opciones de inversión no están aseguradas por la FDIC. Solo la reserva de efectivo y las cuentas corrientes de Betterment están aseguradas por la FDIC. En consecuencia, sus rendimientos no están garantizados y están sujetos al riesgo de mercado. Su inversión puede perder capital. Pero si miras otras opciones de inversión además de esta no presentan el riesgo principal, verás que aún presentan diferentes tipos de riesgos.

Con Betterment, no posee acciones o bonos individuales; en cambio, las inversiones se mantienen en forma de fondos cotizados en bolsa (ETF). Los ETF mantienen una parte del mercado de valores a través de la indexación. Además, la asignación de activos entre estos diferentes ETF garantiza que su cuenta no esté sobreponderada en ningún área, empresa, país o sector en particular. Si bien esto no conduce a rendimientos irrazonables, le impide poner todos sus huevos en una sola canasta.

Betterment es el robo-asesor independiente más grande (Creemos que es uno de los mejores). A diferencia de los productos de inversión robóticos ofrecidos por grandes nombres como Schwab Intelligent Portfolios o Fidelity Go, Betterment no tiene ninguno de los fondos recomendados. También es un fiduciario, lo que significa que está legalmente obligado a actuar en su mejor interés. Así que puedes estar seguro de que la plataforma funciona para ti.

Agregue a eso el hecho de que puede administrar todas sus finanzas personales con la reserva de efectivo y la cuenta corriente de Betterment, y es un servicio que incluso el inversionista más experimentado puede encontrar atractivo.

Competidores para mejorar

para mejorar es uno de nuestros robo-advisors favoritos debido a sus bajas tarifas y la variedad de estrategias de cartera entre las que puede elegir.

Sin embargo, está lejos de ser el único robo-advisor del mercado. Y dependiendo de sus objetivos y patrimonio neto, algunas alternativas de mejora pueden ser mejores opciones.

capital personal en realidad no es un robo-asesor, pero si tiene al menos $100,000 para invertir, puede asociarse con un administrador de inversiones profesional para crear una cartera que coincida con sus objetivos. La desventaja es que la tarifa de administración anual comienza en 0.89%, que es significativamente más alta que Betterment.

Personal Capital también tiene una serie de herramientas gratuitas para ayudarlo a optimizar sus inversiones para ahorrar en tarifas y un útil panel de control financiero para monitorear su capital.

Como para Riqueza, es otro robo advisor para principiantes como Betterment. Las principales diferencias son que Wealthfront requiere $ 500 para comenzar, pero tiene un poco más de control sobre la personalización de los ETF en los que invierte. Sin embargo, Wealthfront no brinda acceso a asesores humanos a diferencia de Betterment.

Para obtener más información sobre los competidores de Betterment, puede consultar:

Conclusión: ¿vale la pena mejorar?

Sin duda, los honorarios de Betterment son mucho más bajos que los que podría encontrar si contratara a un asesor financiero tradicional. Por el contrario, con una gestora de fondos profesional obtendrás rentabilidades similares o inferiores, pero pagarás mucho más en comisiones de gestión.

Y con la introducción de consultores humanos, Betterment se ha convertido en un duro competidor de los servicios de consultoría personal de Vanguard. Sin embargo, el inversionista más avanzado podría hacerlo mejor por su cuenta con una selección de asignación de activos más diversificada y ahorrar dinero en tarifas anuales en el proceso.

Con un enfoque en el usuario final, Betterment tiene como objetivo proporcionar a los usuarios un plan holístico para ayudarlos a maximizar sus carteras y alcanzar sus objetivos. Si está buscando estrategias para mejorar todas sus carteras de inversión, Betterment podría ser para usted.

Información sobre la reserva de efectivo para mejoras – Betterment Cash Reserve («Reserva de efectivo») es ofrecido por Betterment LLC. Los clientes de Betterment LLC participan en Cash Reserve a través de su cuenta de corretaje con Betterment Securities. Ni Betterment LLC ni ninguna de sus afiliadas es un banco. A través de la reserva de efectivo, los fondos de los clientes se depositan en uno o más bancos («bancos del programa») donde los fondos ganan una tasa de interés variable y son elegibles para el seguro de la FDIC. Cash Reserve ofrece a los clientes de Betterment la oportunidad de ganar intereses en efectivo para comprar valores a través de Betterment LLC y Betterment Securities. La reserva de efectivo no debe verse como una opción de inversión a largo plazo. Los fondos mantenidos en sus cuentas de corretaje no están asegurados por la FDIC, pero están protegidos por SIPC. Los fondos en tránsito hacia o desde los bancos del programa generalmente no están asegurados por la FDIC, pero están protegidos por SIPC, excepto cuando dichos fondos se mantienen en una cuenta corriente después de un depósito o antes de un retiro, en cuyo momento los fondos son elegibles para la FDIC. seguro pero no están protegidos por SIPC. Para obtener más detalles, consulte Acuerdos de mejora del cliente. Los fondos depositados en la reserva de efectivo son elegibles para el seguro de la FDIC hasta $1,000,000.00 (o $2,000,000.00 para cuentas conjuntas) una vez que los fondos lleguen a uno o más bancos del programa (hasta $250,000 por cada capacidad asegurable, individual o conjunta, hasta un máximo de cuatro programas bancarios). Aunque hay más de cuatro Bancos del Programa, los clientes no necesariamente tendrán depósitos asignados para brindar un seguro de la FDIC que supere los $1,000,000.00 (o $2,000,000.00 para cuentas conjuntas). La FDIC calcula los límites de seguro con base en todas las cuentas mantenidas en la misma capacidad asegurable con un banco, no solo en efectivo en la reserva de efectivo. Si los clientes eligen excluir uno o más bancos del programa de recibir depósitos, la cantidad de seguro de la FDIC disponible a través de la reserva de efectivo puede ser menor. Los clientes son responsables de monitorear sus activos totales en cada Banco del programa, incluidos los depósitos existentes en los Bancos del programa fuera de la Reserva de efectivo, para garantizar que no se excedan los límites de seguro de la FDIC, lo que podría resultar en que algunos fondos no estén asegurados. Para obtener más información sobre el seguro de la FDIC, visite www.FDIC.gov. Los depósitos mantenidos en los bancos del programa no están protegidos por SIPC. Para obtener más información, consulte los términos y condiciones completos de Betterment LLC y el Formulario ADV Parte II.