Bilan Kiavi: Préstamos puente y de alquiler para inversores inmobiliarios
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Kiavi, anteriormente conocida como LendingHome, es una plataforma de préstamos digitales que ayuda a los inversores inmobiliarios a acceder a financiación para sus inversiones inmobiliarias. Su misión es proporcionar a los inversores inmobiliarios el capital que necesitan para hacer crecer su cartera o rehabilitar viviendas antiguas.
Cuando operaba como LendingHome, Kiavi proporcionaba préstamos de capital a inversores inmobiliarios. Los inversionistas acreditados podían comprar un «Platform Note» para una propiedad en la que deseaban invertir, esencialmente una oportunidad de invertir en una inversión inmobiliaria ya totalmente financiada. La plataforma otorgaría estos préstamos a los prestatarios, brindando a los inversores la oportunidad de generar flujo de efectivo al invertir en estos préstamos.
Sin embargo, en noviembre de 2021, LendingHome pasó a llamarse Kiavi y la empresa cambió su posicionamiento para centrarse casi exclusivamente en la financiación de viviendas.
Este artículo analizará qué es Kiavi, los productos de préstamo que ofrecen y cómo los inversores inmobiliarios pueden comenzar.
Contenido del Articulo
Honorarios y Comisiones – 2
atención al cliente – 2
Facilidad de uso – 7
Diligencia debida – 5
ventajas y desventajas
profesionales
- Proceso de préstamo optimizado y optimizado
- Ofrecer productos de préstamo flexibles a corto y largo plazo
versus
- Los préstamos sólo están disponibles para los inversores que operan bajo un
- entidad de negocios
- Los préstamos puente pueden tener una APR más alta
- Malas críticas de los clientes
¿Qué financia Kiavi?
Kiavi es una plataforma de préstamos que reduce las barreras financieras que enfrentan los inversionistas inmobiliarios al brindarles acceso al capital que necesitan para ayudarlos a crecer. Bajo el nombre de LendingHome, Kiavi proporcionó préstamos de capital a los inversores. La plataforma ha tomado una nueva dirección, ahora ofrece exclusivamente productos de préstamo a corto y largo plazo para inversores inmobiliarios establecidos.
Una de las debilidades que Kiavi está tratando de abordar son los obstáculos que enfrentan los inversionistas al solicitar financiamiento para un proyecto de construcción. Según su sitio web, el 65% de los hogares tiene más de 30 años. Muchas de estas casas necesitan reparaciones para estar listas para mudarse para la próxima generación de compradores.
Mediante el uso de la automatización, Kiavi se deshace de la toma de decisiones humana y de los procesos de solicitud basados en papel. Las solicitudes de hipotecas tradicionales requieren documentos proporcionados por el solicitante, los tasadores, los agentes inmobiliarios y los corredores hipotecarios. Esperar a que las personas reciban diferentes conjuntos de documentos, revisarlos y firmarlos agrega mucho tiempo al proceso de toma de decisiones.
Al eliminar las actividades manuales, Kiavi promete poder acelerar el proceso de cierre para que el capital llegue a manos de los prestatarios mucho más rápido que los prestamistas tradicionales.
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¿Qué ofrece?
Para satisfacer las necesidades de capital de los inversores, Kiavi ofrece préstamos puente y préstamos para alquiler. Los préstamos están disponibles para la mayoría de las propiedades unifamiliares y de unidades múltiples, incluidos los condominios.
Préstamos puente
Los préstamos puente, o préstamos «fijar y cambiar», ofrecen financiamiento a corto plazo a los inversores que desean comprar una propiedad o hacer reparaciones. Estos préstamos están diseñados para prestatarios que buscan cambiar o revender una casa después de que se completen las renovaciones en lugar de alquilarla. Kiavi ofrece estos préstamos con una relación préstamo-costo de hasta el 90 % en 10 días o menos. Los préstamos pueden tener un valor de entre $ 100.000 y $ 1,5 millones. Las tasas de estos préstamos pueden llegar hasta el 6,95%.
Los préstamos puente se pueden utilizar para viviendas no ocupadas por el propietario, como edificios de unidades múltiples y condominios.. Un prestatario puede usar los fondos para comprar una casa nueva, retrasar el refinanciamiento o brindar un adelanto adicional sobre un proyecto existente.
Kiavi no necesita experiencia para préstamos puente. Al eliminar este requisito, Kiavi puede tomar decisiones de préstamo más rápido que los bancos tradicionales. Además, Kiavi no requiere verificación de ingresos o empleo y no cobra cuotas de membresía.
Préstamos de alquiler
Los préstamos de alquiler están diseñados para un horizonte de tiempo más largo. Estos préstamos están destinados a la compra de nuevas propiedades, la refinanciación de una propiedad existente o la liberación de capital en una cartera de inversión más grande.
Los prestatarios que optan por un préstamo de alquiler generalmente buscan comprar una propiedad para generar flujo de efectivo en lugar de cambiarla por un rápido retorno de la inversión. Esta opción de préstamo es más como una hipoteca tradicional con mayor flexibilidad. Las tasas comienzan en 7.00% con opciones de préstamos flexibles que incluyen hipotecas de tasa variable, hipotecas a 30 años y préstamos de interés solamente.
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¿Cómo puedo solicitar un préstamo con Kiavi?
Los inversores interesados en financiar su próximo proyecto de inversión en bienes raíces con Kiavi pueden comenzar a presentar su solicitud en línea. Kiavi le hará algunas preguntas sobre los planes y la ubicación de su proyecto antes de pedirle que cree una cuenta en línea.
Después de revisar las reclamaciones de Kiavi, los inversores recibirán un presupuesto y la mejor opción de préstamo. Kiavi no ofrece aprobaciones previas.
Actualmente, Kiavi ofrece productos de préstamo solo a prestatarios que tienen títulos de inversiones inmobiliarias como entidad comercial. Si no cumple con este criterio, se le pedirá que deje su información para que Kiavi pueda rastrearlo en el futuro.
¿Cuáles son los riesgos de usar Kiavi?
A pesar de su orgullo por la transparencia, Kiavi es bastante opaco cuando se trata de definir los términos de los préstamos y los riesgos que podrían enfrentar los inversores. Hay muy poca información disponible en su sitio web sobre los requisitos del préstamo y los riesgos financieros.
No se requiere documentación suficiente
Kiavi se enorgullece de utilizar la tecnología para automatizar la toma de decisiones. De acuerdo con la página de préstamo puente en su sitio web, Kiavi no requiere una tarifa de solicitud, tasación, verificación de ingresos o empleo, o verificación de activos. Aunque menos documentación puede ser tentador, puede aumentar el riesgo de que un prestatario obtenga un préstamo para el que en realidad no está calificado.
Kiavi simplifica el proceso de préstamo al eliminar trámites como tasaciones y comprobaciones de ingresos. Aunque estos datos pueden ser mundanos, los bancos los usan para asegurarse de que un prestatario esté calificado para un préstamo. Si bien un inversionista inmobiliario experimentado puede comprender los riesgos de la financiación, es posible que un recién llegado no. Sin estos artículos, un prestatario podría inadvertidamente encontrarse sobreendeudado en un préstamo, especialmente si un proyecto de rehabilitación sale mal.
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Préstamos decrecientes reportados
Según las reseñas de los clientes en TrustPilot, Kiavi no brinda un buen servicio al cliente. Esto es desafortunado, especialmente porque, como prestamista, habrían tenido problemas para cumplir con sus obligaciones de préstamo de manera oportuna. A pesar de su promesa de proporcionar decisiones de préstamo rápidas, los prestatarios de Kiavi informan retraso constante. Muchos también informan que las empresas fracasan después de que no se reciben los fondos o los préstamos se cancelan repentinamente.
Tasas más altas en préstamos de alquiler
Los préstamos de arrendamiento de Kiavi tienen tasas más altas que los productos similares de los prestamistas tradicionales. De acuerdo a Web de KiaviLos préstamos de arriendo pueden tener un APR tan bajo como 7.00%. Suponiendo que un inversor obtenga un préstamo a esta tasa (y no a una tasa más alta), es al menos 2-3 puntos más alta que la tasa de mercado actual. Dado que se espera que la Reserva Federal continúe aumentando las tasas en 2023 y un mercado inmobiliario en declive, un préstamo de alto interés con Kiavi es un riesgo que los inversores inmobiliarios pueden no estar dispuestos a correr en este momento.
¿En qué estados presta Kiaivi?
Kiavi actualmente presta a entidades que operan en los siguientes estados: AL, AR, AZ, CA, CO, CT, FL, GA, IL, IN, KS, KY, MA, MD, MI, MN, MO, NC, NJ, NV, NY, OH, OK, OR, PA, SC, TN, TX, VA, WA, WI, WV, Y Washington DC..
Kiavi ha ampliado recientemente sus actividades a Alabama, ArkansasY Wisconsin en junio de 2022.
¿Cómo puedo contactar con Kiavi?
Se puede contactar a Kiavi sin cargo: +1 (844) 415-4663. No ofrecen servicios de atención al cliente a través de su sitio web.
Las mejores alternativas
Financiando esta reversión
Fund That Flip es una plataforma de préstamos directos que conecta a empresarios inmobiliarios con fondos para reinvertir en sus comunidades. Ofrece préstamos puente y preaprobaciones de hasta $5 millones.
Al igual que Kiavi, los préstamos puente son préstamos a corto plazo que permiten a los inversores rehabilitar propiedades para venderlas o alquilarlas. Para calificar para un préstamo puente, los inversionistas deben pagar un 10 % menos y la propiedad no puede ser ocupada por el propietario. Se tarda de 7 a 10 días en cerrar préstamos con APR a partir de 9.99%.
Fund That Flip también ofrece oportunidades de inversión pasiva similares a las que ofrece Kiavi como LendingHome. Los inversores cualificados pueden invertir en bonos puente individuales y, por tanto, obtener una rentabilidad de forma pasiva.
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hipoteca cohete
Rocket Mortgage es un proveedor de hipotecas en línea. Ofrecen préstamos hipotecarios tradicionales, como hipotecas, refinanciamientos y refinanciamientos en efectivo.
En lugar de aprovechar un préstamo puente para financiar un proyecto de rehabilitación, un inversionista con una cartera de bienes raíces existente puede usar un préstamo hipotecario de un prestamista hipotecario tradicional. Este tipo de préstamo generalmente viene con una tasa de interés más baja, lo que puede ahorrar dinero a los inversores a largo plazo.
Además, una hipoteca clásica puede satisfacer las mismas necesidades que un préstamo de alquiler de Kiavi. Los inversionistas de bienes raíces pueden usar una hipoteca tradicional para comprar propiedades de inversión que pretenden mantener y arrendar. Aunque el proceso de cierre no es tan rápido como el de una plataforma de préstamos como Kiavi, las tasas de interés son generalmente más bajas.
Para llevar: ¿deberías confiar en Kiavi?
Kiavi ha estado en el negocio de préstamos desde 2013 y afirma que el 95% de los proyectos financiados han tenido éxito. Mediante el uso de modernas tecnologías de toma de decisiones y la eliminación de la burocracia, Kiavi simplifica el proceso de préstamo para brindar a los inversores inmobiliarios un acceso más rápido al capital.
Kiavi podría ser una buena opción para aquellos que buscan una decisión rápida y un proceso de solicitud simplificado para obtener financiamiento a corto plazo. Una opción alternativa, como un préstamo hipotecario de un corredor hipotecario tradicional, podría ser la mejor opción si alguien simplemente está buscando construir, o hacer crecer, una cartera de bienes raíces.
Sin embargo, hay señales de alerta que los inversores deben tener en cuenta antes de utilizar Kiavi. La información limitada en su sitio web y una plétora de comentarios negativos de los clientes sugieren que Kiavi puede ser más complicado de lo que vale. Los inversores deben consultar primero con un prestamista más establecido para conocer todas sus opciones.
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