Revisión de capital personal 2022
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Personal Capital es uno de los productos fintech más buscados en el mercado. Fundada en 2009, el objetivo de Personal Capital era brindar una combinación de tecnología de punta con asesoramiento financiero objetivo, incluidas herramientas de jubilación y presupuesto. La compañía ha crecido a pasos agigantados y tiene más de $12 mil millones en activos bajo administración.
En Investor Junkie hemos quedado tan impresionados con la amplia gama de servicios y herramientas de Personal Capital que la hemos calificado sistemáticamente como la mejor aplicación de finanzas personales.
En nuestra revisión, cubrimos todas sus características clave, tarifas, pros y contras, y cómo decidir en última instancia si Personal Capital es adecuado para usted.
Contenido del Articulo
- 1 ¿Qué es el capital personal?
- 2 Las principales características de Capital Personal
- 3 Herramientas gratuitas de gestión de dinero de Personal Capital
- 4 Herramientas de gestión de capital personal para la jubilación
- 5 Gestión patrimonial del capital personal
- 6 Costos de capital personales
- 7 ¿El capital personal es realmente gratuito?
- 8 ¿Está seguro el capital personal?
- 9 Facilidad de uso
- 10 Cómo registrarse con capital personal
- 11 ventajas y desventajas
- 12 Servicio al Cliente
- 13 Las mejores alternativas
- 14 ¿Es el capital personal adecuado para usted?
- 15 Consideraciones Finales Capital Personal
Comisiones y Comisiones – 10
atención al cliente – 9
Facilidad de uso – 9
Herramientas y recursos – 9
Opciones de inversión – 9.5
Asignación de activos – 9
9.5
Software financiero personal gratuito y fácil de usar que sincroniza todas sus cuentas en un solo lugar. Personal Capital crea resúmenes de sus gastos, patrimonio neto y, lo que es más importante, su cartera de inversiones. Upsell es su servicio de gestión de patrimonio.
¿Qué es el capital personal?
Si desea herramientas y calculadoras de planificación financiera útiles y gratuitas, Personal Capital tiene lo que necesita y sin gastar un centavo. Y para aquellos que buscan invertir al menos $ 100,00, su servicio de gestión patrimonial podría ser de interés.
Las principales características de Capital Personal
capital personal son tres servicios en uno.
Echemos un vistazo detallado a cada una de estas características.
Herramientas gratuitas de gestión de dinero de Personal Capital
Una de las mejores características de Personal Capital es su rastreador financiero gratuito. Esto le permite realizar un seguimiento no solo de sus gastos, sino también de sus cuentas bancarias, de tarjetas de crédito y de inversión, todo en un solo lugar. Incluso puede realizar un seguimiento de sus inversiones en criptomonedas con su herramienta crypto BETA. Simplemente agregue manualmente su criptomoneda y podrá verla junto con sus otros activos.
En Instrumentos financieros, encontrará una variedad de herramientas que pueden ayudarlo a administrar su dinero según lo requiera el capital personal. Visión de 360 grados..
Seguimiento de acciones
El capital personal puede calcule su valor neto simplemente restando lo que debe de lo que tiene. Para ello, revise todas sus cuentas de crédito, inversión, jubilación y bancarias.
Una vez establecido, puede ayudarlo a realizar un seguimiento de su patrimonio neto frente al promedio nacional. Esto le permite concentrarse en sus finanzas. Y realmente resaltará cuán mala puede ser la deuda crediticia y lo inspirará a hacer cambios.
Instrumento presupuestario
Realice un seguimiento de sus ingresos y hábitos de gasto semanales, mensuales y anuales con la herramienta Cash Flow Analyzer Expenses. Esto está disponible en la aplicación y el sitio web de Personal Capital. Hacer un presupuesto puede ser complicado, especialmente cuando se trata de averiguar a dónde va todo su dinero.
Dado que Personal Capital está vinculado a todas sus cuentas, realiza un seguimiento de sus gastos por usted. Y luego, siguiendo la regla 50-30-20 con el 50% de tu presupuesto dedicado a lo que necesitas en la vida, el 30% a lo que quieres y el 20% a los ahorros, podrás ver si estás en un presupuesto saludable o si necesita un retoque – y dónde. La función Facturas próximas le muestra un resumen de las próximas facturas y sus fechas de vencimiento.
Monitoreo de efectivo
Una de las claves para hacer un presupuesto es estar atento a lo que entra y lo que sale. Con Personal Capital Dashboard, verá todas sus cuentas en un solo lugar. Y puede ver sus gastos e ingresos en un gráfico de barras. Al ver todo a la vez, es más fácil crear un presupuesto y hacer cambios cuando descubre que se ha desviado de él.
Capital Personal en Efectivo™
Personal Capital Cash es una cuenta gratuita de administración de efectivo abierta a Miembros Regulares y Miembros Asesores. Actualmente paga cuenta de nómina 2,60% APY para empezar y 2,70% APY para clientes de Personal Capital Advisory.
Esta tasa es competitiva con muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento y facilita la transferencia de dinero a su cuenta si utiliza el servicio de administración de patrimonio de Personal Capital. Además, su cuenta tiene un seguro global de la FDIC de hasta $1,5 millones ($250 000 por banco del programa).
planificador de ahorro
El planificador de ahorro fue creado para ayudar a los usuarios a configurar herramientas de ahorro sin necesidad de contratar planificadores. Con esta herramienta, puede realizar un seguimiento de lo que necesita para la jubilación, las emergencias y otros elementos importantes, como el pago inicial de una casa. Luego puede transferir los fondos directamente a la cuenta correspondiente.
Herramientas de gestión de capital personal para la jubilación
La herramienta secundaria de planificación financiera de Personal Capital es su planificador de jubilación gratuito. Es una de las calculadoras de jubilación más completas. Ofreciendo más que otros sitios de planificación, Personal Capital ofrece planificación financiera a largo plazo. La parte mejor y más fácil de usar Personal Capital es mantener toda la información junta y crear un planificador y pronosticador para el futuro.
Planificador de capital personal para la jubilación.
Con Personal Capital Retirement Planner, finalmente puede responder a la pregunta de si ha ahorrado lo suficiente para la jubilación y con un grado razonable de confianza.
Averigüe si está en línea con la jubilación.
Esta función le permite acceder a objetivos de gastos y eventos de ingresos y proyectar el valor futuro de la cartera. El Planificador de jubilación lo reúne todo y le dice en qué forma se encuentra para la jubilación. También tienen un simulador de recesión que puede decirle cómo se habría comportado su cartera en recesiones pasadas. Este es un excelente recurso para aquellos preocupados por los efectos que una recesión puede tener en su cartera.
Prueba el Plan de Pensiones de Capital Personal:
No existen muchas buenas herramientas de planificación para la jubilación. Incluso las herramientas pagas que he visto carecen de muchas funciones. La herramienta de Personal Capital es quizás una de las más completas que he visto: gratis o de pago. Una multitud de variables están disponibles allí. Y hay muchos escenarios hipotéticos que puede jugar con sus finanzas.
No hay necesidad de ingresar recursos y cuentas manualmente; completa automáticamente la información. Esta característica está disponible en el sitio web y las aplicaciones de Apple y Android.
cheque de jubilación – Esta función brinda a los usuarios consejos sobre cómo retirar dinero durante la jubilación de la manera más eficiente en términos de impuestos.
Analizador de comisiones
Esta útil función le indica cuánto le está costando su plan de pensiones. Si su 401(k) es como la mayoría, la cantidad perdida por las tarifas lo sorprenderá.
Similar a la herramienta Planificador de jubilación, El analizador 401(k) de Personal Capital determina las tarifas anuales 401(k) para las cuentas añadidas al servicio. Por lo tanto, en función de ciertas suposiciones que puede ajustar, puede ver las tarifas anuales que consumen su plan de jubilación con el tiempo.
En el caso de mi familia, nuestros gastos anuales son solo del 0,38%. ¡Y al jubilarse, el costo total de nuestros planes de jubilación debe exceder los $500,000! ¡Eso es medio millón de dólares perdidos en impuestos!
Debe prestar mucha atención a las tasas anuales de su plan 401(k).
ahorro universitario
El planificador de jubilación también le permite establecer un Nuevo objetivo educativo. Si tiene hijos, puede agregar a cada hijo por nombre y año de nacimiento, luego indique si desea ahorrar para la universidad o si está considerando una escuela privada antes de la universidad.
Puede usar este planificador para comparar los costos universitarios y determinar sus necesidades de ahorro para alcanzar sus metas educativas. Al tomar las tarifas universitarias promedio en función de su estado y la cantidad de años que tendrá antes de que su hijo vaya a la escuela, Personal Capital calcula la cantidad que necesitará. Incluso agrega inflación. A partir de ahí, el planificador le permite saber cuánto necesita ahorrar cada mes para estar preparado.
Gestión patrimonial del capital personal
Además de sus cargos de financiación gratuitos, Personal Capital ofrece gestión de patrimonio premium basada en tarifas y un servicio de asesoramiento personalizado disponible si invierte $ 100,000 o más.
Hay tres niveles de administración que afectan los tipos de activos en los que puede invertir, como bienes raíces o incluso capital privado:
- Servicios de inversión por $100,000 a $200,000 en activos
- Gestión patrimonial de $200,000 a $1 millón en activos
- Cliente privado para aquellos con más de $ 1 millón en activos para invertir.
Sea cual sea su nivel, estos son los beneficios y características que obtiene como miembro de Personal Capital Wealth Management:
Asesor personal dedicado
Cuando comienza en la gestión patrimonial, se le asigna un asesor financiero dedicado que se reunirá con usted para analizar sus objetivos. A partir de ahí, hará recomendaciones y creará cuentas de transferencia de activos.
Los asesores financieros revisarán su cartera y le permitirán personalizarla, comenzando con una guía de estrategia personal.
Su asesor financiero configura y mantiene la asignación de su cartera. Y él o ella lo supervisa y lo ajusta según sea necesario para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros. El Investment Checkup de la empresa se centra en la asignación de activos y las tarifas. Estas son la parte más importante de su cartera y son manejables. Se le notificará si hay áreas que se pueden mejorar.
Supervise la salud de la asignación de activos de su inversión. Al determinar su perfil de riesgo, Personal Capital le recomendará una asignación de activos que le convenga.
Estrategia de inversión de capital personal
La parte de asignación de activos se vuelve interesante. Personal Capital utiliza cestas de acciones individuales y fondos cotizados en bolsa (ETF) para crear una cartera modelo. Personal Capital entiende que las tarifas anuales pueden reducir los rendimientos de su inversión a largo plazo.
- El uso de fondos indexados con tarifas anuales agrega gastos además de las tarifas de administración de Personal Capital. Por lo tanto, el uso de fondos indexados reduce el rendimiento anual. En cambio, Personal Capital invierte en acciones individuales en una canasta de fondos.
- Al invertir en acciones individuales, su cartera también es más eficiente desde el punto de vista fiscal (si sus inversiones están en cuentas sujetas a impuestos, por supuesto). Entonces, si bien la canasta de fondos puede no reflejar exactamente un fondo indexado, se aproximará mucho a uno y debería tener tarifas y comisiones más bajas. Además, con acciones individuales, Personal Capital puede administrar mejor los impuestos que paga a través de un proceso llamado Tax Loss Harvesting (TLH).
- Personal Capital también ofrece fondo personalque tiene un objetivo de inversión específico, pero posee acciones individuales en lugar de un fondo mutuo.
- Para los inversores socialmente responsables, Personal Capital también ofrece sus carteras de Estrategia Personal Socialmente Responsable (ISR). La inversión socialmente responsable es una forma de alinear sus inversiones con los valores y creencias personales, por lo que podría ser un fuerte punto de interés para los inversores que buscan alinear sus finanzas con negocios más activos con gobernanza ambiental, social y empresarial.
hoja de ruta financiera
Anunciado en abril de 2020, Financial Roadmap es una herramienta disponible para los clientes de gestión patrimonial de Personal Capital. Está diseñado para mejorar los resultados financieros de los clientes de consultoría al brindar asesoramiento personalizado, útil y oportuno a escala.
Financial Roadmap genera una lista priorizada de temas de planificación financiera, como el análisis del plan del empleador y la planificación patrimonial, en función de los datos personalizados de una persona. Con el tiempo, recomienda nuevos temas para priorizar en función de los cambios de datos. También recomienda dónde priorizar el ahorro, como pagar deudas, crear un fondo de emergencia o cuánto ahorrar para la jubilación.
Todo esto se basa en cuentas y préstamos agregados en el tablero individual y seguro de cada cliente. También recibirá resúmenes diarios o semanales de su cartera de inversiones y gastos.
Costos de capital personales
La mayoría de las herramientas de Personal Capital son completamente gratuitas, como Equity Tracker, Budgeting Tools y Savings Planner. Sin embargo, paga una tarifa de administración anual por el servicio de administración de patrimonio de Personal Capital que comienza en 0.89% y baja a 0.49%..
Tenga en cuenta que las tarifas de administración de activos de capital personal son fijas.. Eso significa que no hay tarifas ocultas o por adelantado ni tarifas comerciales. Para el primer millón de dólares, las comisiones son del 0,89%. Para clientes privados, la tarifa es de 0,79 % hasta $3 millones, 0,69 % para los próximos $2 millones, 0,59 % para los próximos $5 millones y 0,49 % para más de $10 millones.
| Para clientes particulares | |
|---|---|
| Los primeros $3 millones | 0.79% |
| Los próximos $2 millones | 0,69% |
| Los próximos $ 5 millones | 0,59% |
| Más de 10 millones | 0,49% |
Incluye facturación a nivel familiar
¿El capital personal es realmente gratuito?
¡Sí! Lo crea o no, la versión gratuita de Personal Capital es gratuita. La empresa gana dinero con su servicio de gestión de patrimonio, pero la mayoría de sus herramientas y funciones son gratuitas.
Sin pagar un centavo, puede conectar todas sus cuentas corrientes, de ahorro, hipotecarias, de tarjetas de crédito, de pensiones y de inversión. También puede realizar un seguimiento de sus gastos, crear un presupuesto, controlar su patrimonio neto, ver dónde se encuentra en su recorrido de ahorro para la jubilación y analizar sus costos. Eso es mucho valor por absolutamente cero dólares. Simplemente vaya a personalcapital.com, regístrese y comience a administrar sus cuentas financieras.
¿Está seguro el capital personal?
Haciendo esta revisión de capital personal, encontramos el nivel de seguridad muy similar al servicio de Mint. Personal Capital requiere el registro de cada computadora u otro dispositivo que utilice. Debe autorizar el dispositivo que está utilizando. Puede elegir entre un correo electrónico o una llamada telefónica para verificar.
Otras prácticas de seguridad que ayudan a garantizar la seguridad de sus datos incluyen:
- La información de la cuenta que ingresa en Personal Capital es almacenado por la plataforma en un token criptográfico unidireccional.
- No es posible realizar retiros o transferencias desde el servicio Capital Personal. Simplemente te muestra lo que tienes. Toda la información a través del servicio es de solo lectura.
- Finalmente, a menos que ingrese la información de su cuenta en los campos de comentarios (que no debería), la información de su cuenta no se mostrará en ninguna parte.
- tu cuenta es asegurado por la FDIC hasta $250,000.
Obtenga más información sobre la seguridad del capital personal aquí.
Facilidad de uso
Todo está automatizado en Personal Capital y es fácil de usar en computadoras de escritorio y dispositivos móviles.
Sin embargo, no es posible utilizar un navegador de Internet móvil para conectarse a Personal Capital. Debe utilizar la aplicación móvil. Pero es más simple que la experiencia de escritorio. En lugar de los hermosos gráficos circulares y de barras, solo tendrá listas que se parecen a su aplicación bancaria.
Y Personal Capital brilla en una computadora de escritorio. Está repleto de tablas y gráficos que le permiten ver exactamente cómo son sus finanzas, ideal para personas visuales como yo.
Cómo registrarse con capital personal
Abrir una cuenta de Capital Personal es rápido y fácil. Hemos enumerado todos los pasos que debe realizar aquí: Cómo empezar con capital personal.
ventajas y desventajas
profesionales
- Vista completa de tus finanzas – Incluye todas sus finanzas en un servicio fácil de usar. Personal Capital le da acceso a todas sus finanzas en un solo lugar. Personal Capital lo define como una «visión de 360° de su vida financiera».
- Potente control de inversiones – Este es un buen punto de partida y debería funcionar para la mayoría de las personas, aunque no proporciona información concreta y procesable. Y sospecho que la razón es venderte su servicio de consultoría.
- Soporte a través de muchas aplicaciones – Personal Capital tiene una aplicación para Apple iPhone, iPad, Apple Watch y Android. Estos son similares a la edición de escritorio y se pueden usar sobre la marcha.
- El índice Sí – Esta es una medida del rendimiento de todas sus acciones actuales, ETF y fondos mutuos extrapolados hacia atrás. No incluye efectivo, fondos del mercado monetario, bonos individuales, opciones u otras inversiones alternativas. Básicamente, muestra el rendimiento de su cartera de acciones a lo largo del tiempo.
- Fácil de usar – La configuración de la cuenta es muy fácil. La navegación y los informes de la interfaz de usuario están bien estructurados.
- Asignación personalizada de activos desconocidos – El capital personal ahora le permite clasificar activos desconocidos.
- Excelente informe – Al igual que la herramienta de rayos X de Morningstar, Personal Capital ofrece una excelente manera de profundizar en la asignación y el rendimiento de los activos.
- Tarifas de gestión de activos con todo incluido – La cuota anual de Personal Capital por el servicio pago incluye todo para administrar tu cuenta. Así que no hay costes ocultos.
versus
- La asignación de recursos no es personalizable – El capital personal tiene activos predeterminados, patrones de asignación. Esto está bien para la mayoría de las personas, pero no si desea desviarse de las asignaciones recomendadas.
- La herramienta de presupuesto necesita mejoras – Puede realizar un seguimiento de su flujo de caja y gastos. Presupuestar en Mint es más fácil de usar. La función de gastos en Personal Capital solo está disponible en la aplicación móvil y no en el sitio web.
- Sin herramienta de reconciliación – No puede conciliar sus estados de cuenta mensuales para garantizar que se contabilicen todas las transacciones. Sin embargo, dado que las transacciones provienen directamente de su banco, ya deberían estar sincronizadas.
- Servicio de gestión de activos caro – En comparación con las consultoras tradicionales, Personal Capital es mucho más económico, pero es costoso en comparación con los robo advisors sin asesoramiento humano.
- Mínimo alto para la gestión de activos – Para calificar como cliente de Personal Capital, necesita al menos $100,000 en activos de inversión. Este mínimo es más alto que los servicios de consultoría de robótica de la competencia.
- Sin opción de importación de Quicken – No puede importar sus datos de Quicken a Personal Capital.
- Llamadas comerciales desde capital personal – Si utiliza la herramienta gratuita, Personal Capital puede contactarlo para convertirse en cliente de su servicio pago.
Servicio al Cliente
Personal Capital es una plataforma automatizada, pero puede hablar con consultores en línea o por teléfono. Su asesor tendrá acceso a su tablero y no necesitará reunirse en persona, solo virtualmente.
Las mejores alternativas
Porque Personal Capital lo tiene Así muchas herramientas y características, elegir la mejor alternativa realmente depende de sus necesidades.
Para la elaboración de presupuestos y la planificación financiera, las aplicaciones como Mint y YNAB son populares para realizar un seguimiento de los gastos. También puede usar aplicaciones como PocketSmith si desea crear una hoja de ruta financiera y presupuestaria visualmente atractiva, similar a Personal Capital.
Cuando se trata de gestión patrimonial, las alternativas populares incluyen dos asesores robóticos líderes, Betterment y Wealthfront.
La principal ventaja de Betterment y Wealthfront es que ambos robo-advisors solo cobran una comisión de gestión anual del 0,25 %, que es significativamente inferior al capital personal. Y aún obtiene funciones como el cobro de pérdidas fiscales y el reequilibrio automático de esos cargos.
Trabajar con un consultor humano es una fortaleza para Personal Capital, al igual que su gama de herramientas y calculadoras gratuitas. Pero para las inversiones manuales, algunos asesores robóticos ofrecen alternativas más económicas.
¿Es el capital personal adecuado para usted?
Si Personal Capital es adecuado para usted o no, depende de lo que esté buscando. Si está buscando herramientas gratuitas de administración de dinero, definitivamente vale la pena echarle un vistazo. La compañía ofrece muchos servicios gratuitos.
Si está considerando usar Personal Capital como un servicio de gestión de activos, hay algunas cosas que debe tener en cuenta.
- Necesita al menos $ 100,000 para comenzar a usar este servicio. Personal Capital busca expulsar a las personas de alto patrimonio neto y competir abiertamente con asesores financieros de alta comisión como Edward Jones.
- Las comisiones de Personal Capital son mucho más bajas que las que cobran los planificadores financieros tradicionales. Se incluyen la gestión de activos, las tarifas de negociación y las tarifas de custodia; no se pagan tarifas de negociación.
- Cada cuenta tiene un asesor dedicado, incluso si no está utilizando el servicio de gestión de activos. Se ha informado que cada consultor dentro de la empresa maneja alrededor de 200 clientes y puede programar una consulta con su consultor a través de la aplicación.
Consideraciones Finales Capital Personal
Lo que hace de Personal Capital una gran plataforma de finanzas personales es que lo hace todo: elaboración de presupuestos, jubilación e inversión. No todas las plataformas ofrecen todo. Aquí hay una descripción general de las características sobresalientes de Personal Capital:
- El software financiero de Personal Capital es gratuito y no es necesario que utilice los servicios de gestión patrimonial.
- El software financiero de Personal Capital es actualmente el mejor servicio en línea para realizar un seguimiento de su cartera. A diferencia de otras plataformas de administración de fondos, puede usarla para administrar sus cuentas de inversión. Por eso lo incluimos en nuestra lista de herramientas de inversión recomendadas.
- El Planificador de jubilación es insuperable / Lo he encontrado muy útil para realizar muchas situaciones de juego de roles. La herramienta de verificación de inversiones es excelente para recomendaciones de alto nivel.
- En comparación con los consultores tradicionales, el servicio de gestión patrimonial es más económico que el estándar que normalmente cobran los consultores entre un 1 % y un 2 %. Pero no es barato en comparación con los asesores robóticos de la competencia.
Para aquellos que no saben cómo asignar sus inversiones de manera adecuada, Personal Capital es una bendición. Si esto lo describe, debería considerar un servicio de asesoría financiera a costos por debajo del promedio.
