Las 8 mejores cuentas IRA Roth de 2022

Cuando se trata de invertir para la jubilación, una cuenta IRA Roth es una de las mejores maneras de comenzar. De hecho, esta cuenta libre de impuestos le permite retirar sus ganancias elegibles durante la jubilación sin pagar impuestos, lo cual es lo opuesto a una cuenta IRA tradicional.

La mayoría de los principales corredores y asesores automáticos respaldan las cuentas Roth IRA en estos días. Algunas plataformas de inversión alternativas también hacen esto, por lo que hay muchas formas de comenzar a invertir en una plataforma.

Sin embargo, diferentes compañías tienen diferentes tarifas, características e inversiones disponibles. Es por eso que cubrimos las mejores cuentas IRA Roth para que pueda elegir una que se ajuste a sus objetivos y necesidades de inversión.

Las mejores cuentas IRA Roth

Como se mencionó, la mayoría de los corredores en línea y asesores automáticos le permiten abrir una cuenta IRA Roth y otros tipos de cuentas con ventajas fiscales.

A continuación, encontrará algunas de nuestras opciones favoritas de Roth IRA, cada una con una calificación de «mejor por» para una categoría o característica específica.

TD América

TD Ameritrade es uno de los mejores proveedores de cuentas Roth IRA, especialmente si es un inversionista nuevo que desea un excelente servicio al cliente y acceso a la asistencia de sucursales. También es un corredor independiente muy competitivo, que ofrece acciones sin comisiones y comercio de ETF como la mayoría de sus competidores.

La cantidad de investigación que obtienes como TD América el cliente también es digno de mención, por lo que atraerá incluso a los inversores más experimentados. Pero su atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana y el acceso a ayuda en persona es la razón por la cual es nuestra cuenta Roth IRA favorita para principiantes.

lealtad

Fidelity es uno de los mejores corredores en general, lo que lo convierte en un candidato natural para abrir una cuenta IRA Roth. Con lealtad, puede negociar una amplia variedad de acciones, incluidas acciones, bonos, ETF, fondos mutuos, opciones y más. También ofrece una opción de inversión administrada si desea un robo-asesor, ActiveTrader Pro para comerciantes experimentados y un servicio de planificación personalizado.

Los clientes también tienen acceso a una amplia gama de herramientas educativas y de investigación. Si desea un corredor sólido que le permita invertir en una variedad de activos, esta es una de las mejores opciones.

carl schwab

Si desea evitar las tarifas de negociación e inversión, Charles Schwab es una de las mejores cuentas IRA Roth a las que puede recurrir. Como la mayoría de los corredores en línea, ofrece operaciones con acciones y ETF sin comisiones. Pero Charles Schwab también tiene un asesor robótico gratuito, Schwab Intelligent Portfolios, que lo distingue.

Si eso no es suficiente, también ofrece más de 4000 fondos mutuos sin tarifas de transacción y muchos ETF de tarifa baja en una amplia gama de categorías. En general, esto le permite invertir en una variedad de acciones, de forma activa o pasiva, sin tener que pagar tarifas de negociación constantemente.

Primer plano

Si está buscando posibles inversiones para su nueva Roth IRA, sin duda encontrará fondos de Vanguard. Este corredor es conocido por sus ETF y fondos mutuos de clase mundial y también tiene muchos fondos con índices de gastos extremadamente bajos.

Lo mejor de Vanguard es su variedad de fondos. Puede invertir en una amplia variedad de fondos estadounidenses e internacionales, fondos del mercado de bonos, fondos de crecimiento y muchos otros fondos que son opciones populares para inversiones de jubilación.

Y si desea trabajar con un asesor robótico o un consultor humano, puede utilizar los servicios de Vanguard Digital Advisor o Vanguard Personal Advisor.

Corredores interactivos

En estos días, la mayoría de los principales corredores en línea negocian acciones y ETF sin comisiones. Pero Interactive Brokers va un paso más allá al ofrecer opciones de negociación por contrato que son más baratas que la mayoría de sus competidores en función del volumen de negociación mensual.

También tiene herramientas comerciales más avanzadas y algunas de las mejores tasas de margen, nuevamente dirigidas a comerciantes experimentados y activos. Esto lo convierte en una excelente opción para su Roth IRA si planea operar regularmente y desea aprovechar los posibles descuentos.

Borde Merrill

Cuando se trata de inversiones ESG, hay pocos corredores tan buenos como Merrill Edge. Le permite invertir en acciones como acciones, bonos, ETF y fondos mutuos como otros corredores. Pero también proporciona herramientas para ayudarlo a investigar e invertir en compañías o fondos amigables con ESG. Además, su cartera obtiene una puntuación ESG general para que pueda evaluar su desempeño.

Y dado que Merrill Edge es parte de Bank of America, puede acceder a una gran cantidad de investigaciones, como los Informes de investigación global de Bank of America. Agregue su opción de inversión guiada y Merrill Edge es un corredor completo y una excelente opción para abrir una cuenta IRA Roth.

Riqueza

Wealthfront es un robo-asesor líder que es un excelente proveedor de cuentas Roth IRA si desea invertir completamente en piloto automático. Al igual que otros asesores robóticos, Riqueza cree carteras de ETF de bajo costo para cumplir con sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. Todo lo que tiene que hacer es responder algunas preguntas, depositar fondos en su cuenta e ingresar a las carreras.

Hay un requisito mínimo de financiación de $ 500 y Wealthfront cobra una tarifa de gestión anual del 0,25% como su principal competidor Mejora. Y esa tasa incluye funciones como el reequilibrio automático y el cobro de pérdidas fiscales.

recaudación de fondos

La mayoría de los proveedores de Roth IRA no le permiten invertir directamente en bienes raíces. Puede solucionar este problema abriendo una IRA autodirigida con ciertas compañías, pero este proceso también puede ser más complicado y costoso.

Pero si desea agregar bienes raíces a su Roth IRA, no tiene suerte. Con plataformas de crowdfunding de bienes raíces como Fundrise, ahora puede invertir en propiedades generadoras de ingresos con su Roth IRA. Y Fundrise solo requiere $10 para comenzar a invertir, lo que lo hace muy amigable para los principiantes.

En cuanto a los impuestos, recaudación de fondos cobra una tarifa de administración anual del 1% más una tarifa anual de $125 para cuentas IRA. Históricamente, se devuelve aproximadamente un 8-9% anual y los accionistas reciben dividendos trimestrales del flujo de efectivo generado por las propiedades de Fundrise.

Qué buscar en su cuenta IRA

Ahora que conoce algunas de las mejores cuentas IRA Roth, aquí hay algunas consideraciones que debe tener en cuenta al elegir dónde abrir su cuenta.

• Tarifa: La mayoría de los principales corredores en línea no cobran tarifas de negociación de acciones y ETF ni tarifas mensuales por una cuenta IRA Roth. Pero los asesores automáticos o las plataformas de inversión alternativa como Fundrise pueden tener tarifas, y los corredores también suelen cobrar tarifas de cierre de cuenta, así que siempre lea la letra pequeña para no tener que lidiar con cargos inesperados.
• Características: ¿Qué tipo de ofertas de investigación, herramientas de inversión y otras características desea para su Roth IRA? Algunos corredores se especializan en un área, como la inversión ESG a través de Merrill Edge. Pero algunos corredores, como Fidelity, son más completos y atienden a una amplia gama de inversores.
• Servicio al cliente: Tener acceso a especialistas en IRA y soporte telefónico o por correo electrónico las 24 horas del día, los 7 días de la semana es otro factor que puede considerar al buscar un proveedor de IRA Roth.
• Necesidades de financiación: La mayoría de los corredores en línea no tienen requisitos de financiación para una cuenta IRA Roth. Pero los asesores robóticos y algunas plataformas de inversión alternativas a menudo lo hacen.

Metodología

Al final de la línea

Si cree que tendrá un ingreso alto cuando se jubile, abrir una cuenta IRA Roth tiene mucho sentido. Pero también es importante trabajar con un corredor o un robo-asesor que haga que administrar su Roth IRA sea lo más fácil posible.

Piense en los tipos de inversiones que quiere hacer y cuán conveniente o práctico quiere que sea. Con suerte, uno de los corredores, asesores robóticos o plataformas de inversión alternativas en esta lista le proporcionará el hogar perfecto para su nueva Roth IRA.

Lectura relacionada: