Figura Revisión de 2022: ¿Vale la pena una hipoteca respaldada por criptomonedas?
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Uno de los desafíos que enfrentan las personas ricas en criptomonedas es la incapacidad de reinvertir directamente sus criptomonedas en otros activos, como bienes raíces. Por ejemplo, un comprador primero tendría que liquidar sus tenencias de moneda fiduciaria para comprar una casa.
Aunque pueda parecer sencillo, también es un hecho imponible. los El IRS trata las criptomonedas como propiedad, su venta puede, por tanto, dar lugar a un impuesto sobre las plusvalías. Dependiendo de cuánto tiempo un inversor haya mantenido sus criptomonedas, esto podría tener implicaciones financieras significativas.
Las nuevas hipotecas respaldadas por criptomonedas están ingresando al mercado para facilitar que las personas usen sus criptomonedas para comprar bienes raíces sin crear un evento imponible. En lugar de vender criptomonedas para hacer un pago inicial, las criptomonedas se utilizan como garantía.
Figure es una nueva fintech en el espacio de las criptomonedas que ofrece líneas de crédito respaldadas por criptomonedas. Este artículo cubrirá qué es Figure, sus servicios y qué considerar al usar criptoactivos para comprar una casa.
Contenido del Articulo
- 1 ventajas y desventajas
- 2 ¿Cual es el número?
- 3 ¿Como funciona?
- 4 Servicios hipotecarios tradicionales
- 5 ¿Cuáles son las tarifas y los límites?
- 6 ¿Puedo usar la cantidad para invertir en bienes raíces?
- 7 ¿Hay servicio al cliente?
- 8 ¿Cuáles son los riesgos?
- 9 ¿Las mejores alternativas?
- 10 Al final de la línea
Límite de préstamo – 8
Honorarios y Gastos – 4
atención al cliente – 4
Disponibilidad – 3
Monedas admitidas – 2
ventajas y desventajas
profesionales
- Elimina la necesidad de liquidar criptomonedas, lo que daría lugar a un hecho imponible
- Proceso de solicitud en línea simple
- Aprobaciones rápidas: Figure dice que ofrece «aprobación de 5 minutos, financiamiento de 5 días»
versus
- Préstamos exclusivamente para prestatarios cripto-ricos
- Las criptomonedas son volátiles, lo que podría sobrecargar a un prestatario
- Las tasas de interés no son necesariamente competitivas con una hipoteca tradicional
- No hay mucha información disponible en su sitio web sobre tarifas, especialmente para productos criptográficos.
¿Cual es el número?
Figure ofrece servicios financieros a particulares y empresas. Sus ofertas de servicios personales incluyen HELOC, hipotecas respaldadas por criptomonedas e hipotecas tradicionales en asociación con Homebridge. Figure ofrece soluciones de infraestructura de procesamiento de acciones y pagos para empresas que compiten con plataformas como Square y Stripe.
La figura utiliza el Cadena de bloques original para tramitar préstamos. Esta cadena de bloques también se lanzó en 2018 y está diseñada específicamente para proveedores de servicios financieros. Las empresas utilizan un libro de contabilidad basado en blockchain para registrar la propiedad y procesar transacciones en diferentes tipos de activos y mercados financieros.
Las hipotecas respaldadas por criptomonedas de Figure están diseñadas para personas ricas en criptomonedas. Estos prestatarios pueden tener una gran parte de su patrimonio neto en criptomonedas. Con una hipoteca tradicional, un prestatario tendría que liquidar su criptomoneda en moneda fiduciaria para hacer el pago inicial de una casa.
La venta de criptomonedas crea un hecho imponible que podría dar lugar a importantes sanciones financieras para los prestatarios. Al permitir que las personas ricas en criptomonedas aprovechen sus activos digitales, Figure primero intenta eliminar la necesidad de liquidar criptomonedas.
La figura no es la primera en ingresar al espacio de las criptohipotecas. Sus principales competidores son Ledn y Milo. Lo que distingue a Figure es que crea un ecosistema completo de servicios financieros para empresas. A medida que crezca, Figure podría convertirse en una ventanilla única para inversores inmobiliarios y administradores de propiedades.
Más información >>> Guía fiscal para inversiones en criptomonedas
¿Como funciona?
Figure ofrece productos de préstamos criptográficos y tradicionales. Su principal modelo de préstamo se basa en garantías, en forma de criptomonedas o acciones en una propiedad.
Hipoteca Crypto PLUS
Crypto Mortgage PLUS es el producto criptográfico insignia de Figure. Los prestatarios que tienen Bitcoin o Ether pueden bloquear una línea de crédito fija de 30 años de hasta $ 3 millones que se pueden usar para comprar una casa.
Puede usar su criptomoneda como garantía para asegurar un préstamo; sin embargo, a diferencia de la banca fiduciaria, la criptomoneda no se vuelve a hipotecar. Esto significa que Figure no puede usar la criptomoneda de un prestatario para sus propias transacciones o para buscar ganancias financieras.
Una cosa a tener en cuenta sobre Crypto Mortgage PLUS es que, a pesar de su nombre, no es una hipoteca. El préstamo es simplemente una línea de crédito utilizada para financiar el pago inicial de una casa. Incorpora una hipoteca, pero no la reemplaza por completo.
Esta opción permite a los prestatarios pedir prestado hasta el 50 % del valor de su criptomoneda para hacer un pago inicial del 20 %. El resto de la propiedad se financia con un préstamo tradicional. El propósito de tomar un préstamo contra criptomonedas aseguradas es evitar un hecho imponible.
Los prestatarios pueden conservar sus criptomonedas y mantener su exposición a las fluctuaciones de precios. Esto puede beneficiar al prestatario si sus activos se aprecian, pero podría representar un riesgo si los valores de los activos se deterioran rápidamente.
Servicios hipotecarios tradicionales
Para complementar Crypto Mortgage PLUS, Figure ofrece un conjunto de otros productos hipotecarios tradicionales.
La principal oferta de Figure es un HELOC. Al igual que Crypto Mortgage PLUS, una HELOC es simplemente una línea de crédito emitida contra el capital de una propiedad.
Según el sitio web de Figure, un solicitante puede recibir hasta $400,000 en fondos en menos de cinco días. El uso de la tecnología blockchain permite que Figure procese préstamos y emita pagos más rápido.
A partir de marzo de 2022, Figure ya no emite nuevas hipotecas. En cambio, la empresa trabaja con Homebridge para ayudar a los clientes a obtener una hipoteca tradicional o refinanciar un préstamo existente.
servicios de negocios
Además de satisfacer las necesidades de préstamos personales, Figure ofrece un conjunto de productos comerciales.
Figure Pay utiliza la tecnología blockchain para proporcionar «Banca en una caja» a fintechs y prestamistas no bancarios. Como proveedor externo, Figure proporciona a las empresas soluciones bancarias para sus clientes. Blockchain permite a las empresas procesar transacciones de manera más rápida y económica, lo que genera ahorros de costos para todos.
Para los minoristas tradicionales, Figure Pay proporciona una infraestructura de pago similar a Square o Stripe. Promete tarifas de intercambio más bajas al tiempo que proporciona a las empresas datos valiosos de los clientes.
Otro punto fuerte de Figure Pay es la liquidación instantánea de pagos. Esto permite a las empresas cobrar el pago de inmediato en lugar de esperar a que un tercero revoque el pago en su nombre.
Figure también ayuda a las empresas a crecer al proporcionar gestión de activos, apoyo para la recaudación de fondos. fondos y la posibilidad de que las empresas privadas accedan a más liquidez. Finalmente, los inversores pueden buscar oportunidades únicas en La figura del mercado inversor.
¿Cuáles son las tarifas y los límites?
Crypto Mortgage PLUS de Figure se encuentra actualmente solo en una lista de espera, y el sitio web no revela las tarifas de esta oferta.
Las líneas de crédito cifradas en criptomonedas están disponibles hasta por $3 millones. Los prestatarios que opten por este tipo de préstamo pueden obtener una línea de crédito de hasta el 50 % del valor de sus criptoactivos.
Para el HELOC tradicional, Figure ofrece líneas de crédito que van desde $20,000 hasta $400,000. El puntaje de crédito FICO de un prestatario determina el monto máximo del préstamo:
| Puntuación FICO | Monto máximo del préstamo |
|---|---|
| 640-679 | $125,000 |
| 680-699 | $200,000 |
| 700-739 | $250,000 |
| 740-759 | $275,000 |
| 760+ | $400,000 |
Además, la relación préstamo-valor combinada para las principales propiedades ocupadas por sus propietarios se basa en el puntaje FICO del prestatario:
| Puntuación FICO | Límite de elegibilidad CLTV |
|---|---|
| 640-659 | 75% |
| 660-699 | 85% |
| 700-850 | 90% |
De acuerdo con la letra pequeña en el sitio web de Figure, los prestatarios que buscan un HELOC también deben esperar pagar una tarifa de originación de hasta el 4,99%. También se pueden imponer otras tarifas, incluidas las tarifas de registro y las tarifas de subordinación. Las tarifas varían según la ubicación.
¿Puedo usar la cantidad para invertir en bienes raíces?
Aunque Figure no es una plataforma de inversión en bienes raíces, los inversores pueden usar los servicios de Figure de varias maneras para aprovechar sus criptoactivos.
Los inversores con criptoactivos de alto valor pueden unirse a la lista de espera para obtener más información sobre la línea de crédito Crypto Mortgage PLUS. Al aprovechar sus criptomonedas para comprar bienes inmuebles, los inversores pueden crear un inventario en una propiedad física o capitalizar esa propiedad para generar flujo de efectivo.
El mercado de soluciones de capital de Figure también crea una oportunidad para que los inversores inviertan en web3, criptomonedas y otros disruptores de la industria financiera.
Más información >>> ¿Qué es Web3 y por qué debería importarles a los inversores?
¿Hay servicio al cliente?
Figure ofrece acceso a representantes de clientes en sus diversas áreas de préstamos. Sus datos de contacto se pueden encontrar en el Preguntas frecuentes.
Figure también ofrece soporte al cliente para su infraestructura basada en blockchain. Los usuarios deben configurar una billetera para usar Provenance Blockchain o su token HASH nativo. Figure actúa como el custodio de las claves privadas necesarias para acceder a la billetera. Se brinda soporte para mitigar los problemas que surgen con sus servicios de billetera.
Con base en los comentarios proporcionados a Mejor oficina de negocios, los usuarios no informan haber tenido una buena experiencia con el servicio de atención al cliente de Figure. Las quejas incluyen una dependencia excesiva de una computadora para procesar información personal confidencial.
¿Cuáles son los riesgos?
Los productos de préstamo que utilizan criptomonedas como garantía son un concepto relativamente nuevo y no probado. Hay varios riesgos a considerar antes de participar en criptomonedas en una plataforma como Figure.
En primer lugar, los inversores que prometen criptomonedas esencialmente apuestan a que el activo digital se mantendrá o se apreciará. Las criptomonedas son una clase de activos altamente volátiles que pueden perder valor inesperadamente. Si esto sucede, un prestatario corre el riesgo de sobreendeudarse en un préstamo que su criptomoneda no puede pagar.
En segundo lugar, mientras que las cadenas de bloques son difíciles de piratear, las plataformas basadas en cadenas de bloques no lo son. Los prestatarios que estén considerando un préstamo respaldado por criptomonedas deben ser conscientes de los riesgos de seguridad cibernética y la exposición a los piratas informáticos antes de prometer sus criptomonedas como garantía. Las plataformas de terceros pueden aumentar el riesgo de robo de un inversionista en criptomonedas.
Finalmente, Crypto Mortgage PLUS no es en realidad una hipoteca. Es simplemente una línea de crédito utilizada para proporcionar un pago inicial de una casa. Este tipo de producto de préstamo permite a las personas con un alto patrimonio neto en criptomonedas poner a trabajar sus activos digitales y crea una nueva forma de financiación que antes no existía.
Los inversores deben ser conscientes de los riesgos financieros de financiar un depósito respaldado por criptomonedas en lugar de un pago en efectivo. La APR de estas líneas de crédito parece ser más alta que las hipotecas tradicionales a 30 años. Además, las matemáticas realmente comenzarán a funcionar en contra de los prestatarios si sus criptomonedas aseguradas pierden valor.
¿Las mejores alternativas?
Si bien Figure es único en el sentido de que permite a los prestatarios usar activos criptográficos para proporcionar un pago inicial de una casa, también hay otras formas en que un prestatario puede obtener una hipoteca de bajo costo.
hipoteca cohete
Rocket Mortgage es un proveedor de hipotecas en línea. Fue creado en 2015 como un spin-off de Quicken Loans. Es el primer prestamista en proporcionar cierres electrónicos.
Rocket Mortgage permite a los prestatarios completar todo el proceso de solicitud electrónicamente. Los prestatarios que usan Rocket Mortgage tienen la capacidad de fijar su tasa por hasta 90 días, lo cual es una gran ventaja en este momento con las tasas de interés en aumento.
sofi
SoFi es otra alternativa fintech a Figure. Curiosamente, Mike Cagney, uno de los fundadores de SoFi, también es uno de los fundadores de Figure.
Al igual que Rocket Mortgage, los prestatarios de SoFi pueden fijar una tasa de interés por hasta 90 días. En lugar de apuntar a personas con un alto patrimonio neto, SoFi se está enfocando en compradores primerizos. Los prestatarios que cumplan con los criterios para comprar una casa por primera vez pueden calificar para una hipoteca con solo un 3% menos.
Al final de la línea
Figure es una nueva forma de aprovechar el capital creado por los activos digitales. Está diseñado principalmente para personas adineradas que desean usar criptomonedas para realizar el pago inicial de una casa. Un préstamo respaldado por criptomonedas permite a los prestatarios hacer esto al mitigar el riesgo del impuesto a las ganancias de capital sobre su criptomoneda liquidada.
La cifra es más consistente con un proveedor de línea de crédito que con un administrador hipotecario. La empresa emite líneas de crédito respaldadas por garantías. Estas garantías pueden ser en forma de criptomonedas o acciones en una propiedad o negocio.
Los préstamos respaldados por criptomonedas son una oferta relativamente nueva y no han sido suficientemente probados en el mercado. Si bien empresas como Figure brindan soluciones para personas con grandes criptoactivos, respaldar un préstamo con criptoactivos es riesgoso.
La volatilidad en los mercados de criptomonedas puede exponer a un prestatario a fluctuaciones de precios significativas y depreciación de activos. Antes de embarcarse en una oportunidad de financiamiento respaldada por criptomonedas, los inversores deben comprender su base de costos y el impacto que la volatilidad de los precios podría tener en su salud financiera.
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