Las 5 mejores cuentas de gestión de efectivo para 2022

Si está buscando un lugar flexible para guardar dinero extra mientras gana un interés significativo, una cuenta de administración de efectivo puede ser lo que necesita.

Muchos corredores y asesores robóticos ofrecen cuentas de gestión de efectivo para facilitar los depósitos y las transacciones de sus clientes. Y muchas de las principales cuentas también ofrecen beneficios como retiros gratuitos en cajeros automáticos, pagos de facturas en línea y son completamente gratuitos.

Pero las tasas de interés y las características entre estas cuentas pueden variar y las tasas también cambian regularmente. Es por eso que actualmente cubrimos algunas de las mejores cuentas de administración de efectivo en el mercado a las que puede recurrir.

Las mejores cuentas de gestión de efectivo en este momento

Por lo general, una cuenta de administración de efectivo no genera tantos ingresos como una cuenta de ahorro grande de alto rendimiento. Pero sigue siendo una opción confiable de ingresos fijos que puede usar para hacer crecer su dinero.

A continuación, hemos seleccionado algunas de nuestras cuentas de administración de efectivo favoritas con los APY más altos y una variedad de beneficios.

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cuenta de efectivo de la riqueza

Wealthfront es un robo-asesor líder conocido por sus opciones de personalización de cartera y tarifas de administración bajas. Pero también tiene una de las mejores cuentas de administración de efectivo que paga actualmente. 2,55% APY y solo necesita financiación de $ 1. Ni siquiera paga comisión por la cuenta y obtiene hasta $1 millón en seguro de la FDIC.

También nos gusta la cuenta de efectivo de Wealthfront porque ofrece funciones de cheques y cajeros automáticos. Los clientes reciben una tarjeta de débito gratuita y pueden retirar fondos sin comisiones en más de 19.000 cajeros automáticos. También puedes pagar facturas, recibir cheques y disfrutar de transferencias ilimitadas sin comisiones a tus cuentas externas.

Si está buscando un asesor robótico, Wealthfront ya es una excelente opción. Pero su cuenta de administración de efectivo es excelente incluso si solo está buscando un lugar para guardar su fondo de emergencia o efectivo inactivo.

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capital personal en efectivo

Personal Capital es una de nuestras herramientas de gestión de patrimonio favoritas en Investor Junkie. Para empezar, ofrece muchas funciones gratuitas, como herramientas de presupuesto, rastreador de acciones y analizador de tarifas de inversión. Y si invierte al menos $ 100,000, puede asociarse con su servicio de asesoramiento para crear una cartera de inversiones personalizada que coincida con sus objetivos.

Pero Personal Capital Cash, su cuenta de gestión de efectivo, también es una de las cuentas más competitivas del mercado incluso sin las otras características de la compañía. Paga 2,60% APY para empezar y 2,70% APY para clientes de Personal Capital Advisory. Además, obtiene hasta $1.5 millones en seguro de la FDIC y no paga cargos.

Personal Capital Cash también admite cuentas conjuntas y un número ilimitado de transferencias mensuales. En general, esta es una de las mejores cuentas de administración de efectivo como producto independiente, por lo que la gama de otras funciones que puede usar solo endulza el trato.

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Reserva de efectivo mejorada

Al igual que Wealthfront, Betterment es otro asesor robótico popular que también tiene una cuenta de administración de efectivo muy competitiva, Betterment Cash Reserve. Esta factura paga 2,25% APY y no cobra ninguna tarifa. También puede obtener hasta $1 millón en seguro de la FDIC† o hasta $2 millones para cuentas conjuntas.

Betterment Cash Reserve también admite transferencias ilimitadas como sus principales competidores. Y si desea la funcionalidad de la cuenta de cheques, puede explorar Betterment Checking para que le resulte más fácil gastar sus fondos e incluso ganar recompensas de devolución de efectivo.

APY Divulgación de reserva de efectivo para mejoras – El porcentaje de rendimiento anual («APY») sobre los saldos de depósito en Betterment Cash Reserve («Cash Reserve») es del 2,25 % y representa el promedio ponderado de APY sobre los saldos de depósito en los bancos participantes en Cash Reserve (los «Bancos del Programa») y es efectivo el 26 de septiembre de 2022. Este APY es variable y está sujeto a cambios diarios. Los saldos de los depósitos no se dividen por igual entre los bancos participantes del programa. Se requiere un depósito mínimo de $10, pero no es necesario mantener un saldo mínimo. El APY disponible para un cliente puede ser menor si ese cliente designa uno o más bancos como no elegibles para recibir depósitos. El APY solo se aplica a la reserva de efectivo y no a las cuentas corrientes mantenidas a través de Betterment Checking. Cash Reserve y Betterment Checking son ofertas separadas y no son cuentas vinculadas.

†Información sobre la reserva de efectivo para mejoras – Betterment Cash Reserve («Reserva de efectivo») es ofrecido por Betterment LLC. Los clientes de Betterment LLC participan en Cash Reserve a través de su cuenta de corretaje con Betterment Securities. Ni Betterment LLC ni ninguna de sus afiliadas es un banco. A través de la reserva de efectivo, los fondos de los clientes se depositan en uno o más bancos («bancos del programa») donde los fondos ganan una tasa de interés variable y son elegibles para el seguro de la FDIC. Cash Reserve ofrece a los clientes de Betterment la oportunidad de ganar intereses en efectivo para comprar valores a través de Betterment LLC y Betterment Securities. La reserva de efectivo no debe verse como una opción de inversión a largo plazo. Los fondos mantenidos en sus cuentas de corretaje no están asegurados por la FDIC, pero están protegidos por SIPC. Los fondos en tránsito hacia o desde los bancos del programa generalmente no están asegurados por la FDIC, pero están protegidos por SIPC, excepto cuando dichos fondos se mantienen en una cuenta corriente después de un depósito o antes de un retiro, en cuyo momento los fondos son elegibles para la FDIC. seguro pero no están protegidos por SIPC. Para obtener más detalles, consulte Acuerdos de mejora del cliente. Los fondos depositados en la reserva de efectivo son elegibles para el seguro de la FDIC hasta $1,000,000.00 (o $2,000,000.00 para cuentas conjuntas) una vez que los fondos lleguen a uno o más bancos del programa (hasta $250,000 por cada capacidad asegurable, individual o conjunta, hasta un máximo de cuatro programas bancarios). Aunque hay más de cuatro Bancos del Programa, los clientes no necesariamente tendrán depósitos asignados para brindar un seguro de la FDIC que supere los $1,000,000.00 (o $2,000,000.00 para cuentas conjuntas). La FDIC calcula los límites de seguro con base en todas las cuentas mantenidas en la misma capacidad asegurable con un banco, no solo en efectivo en la reserva de efectivo. Si los clientes eligen excluir uno o más bancos del programa de recibir depósitos, la cantidad de seguro de la FDIC disponible a través de la reserva de efectivo puede ser menor. Los clientes son responsables de monitorear sus activos totales en cada Banco del programa, incluidos los depósitos existentes en los Bancos del programa fuera de la Reserva de efectivo, para garantizar que no se excedan los límites de seguro de la FDIC, lo que podría conducir a la no cobertura del seguro de ciertos fondos. Para obtener más información sobre el seguro de la FDIC, visite www.FDIC.gov. Los depósitos mantenidos en los bancos del programa no están protegidos por SIPC. Para obtener más información, consulte los términos y condiciones completos de Betterment LLC y el Formulario ADV Parte II.

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gastar y ahorrar

Aspiration Spend & Save es una cuenta de administración de efectivo de Aspiration que es la mejor opción si es un consumidor consciente del medio ambiente que también quiere las tasas de interés más altas. Esta factura paga 3,00% APY para clientes habituales y 5,00% APY para clientes de Aspiration Plus. Todos los clientes también obtienen reembolsos en efectivo por comprar en negocios ecológicos y reciben retiros gratuitos en cajeros automáticos en más de 55,000 ubicaciones.

La succión también tiene otras características ecológicas. Por ejemplo, puede optar por plantar un árbol después de cada compra redondeando la compra al dólar más cercano. Y Aspiration también le brinda una tienda de impacto personal global para que pueda ver cuán ecológicos son sus hábitos de compra.

El plan regular utiliza un modelo de pago justo, por lo que usted elige cuánto pagar aunque sea $0. En cuanto a Aspiration Plus, cuesta $ 7.99 por mes o $ 5.99 si paga anualmente.

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lealtad

Fidelity es un corredor en línea líder que le permite negociar acciones, como acciones, ETF, fondos mutuos y bonos. Su cuenta de administración de efectivo está pagando actualmente 1,58% ABS y no cobra cuotas mensuales. Tampoco hay un requisito de depósito mínimo y obtiene hasta $ 1.25 millones en seguro de la FDIC.

Esta cuenta viene con una tarjeta de débito y también tiene capacidad para escribir cheques. Fidelity también reembolsa las tarifas de los cajeros automáticos que llevan el logotipo de Visa, Plus o Star.

En última instancia, no es la mejor cuenta de administración de efectivo si solo desea el APY más alto. Pero lealtad es un excelente corredor en línea sin comisiones, por lo que podría ser una buena idea mantener su cuenta de administración de efectivo y su cuenta de corretaje bajo un mismo techo.

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¿Qué es una cuenta de gestión de efectivo?

Las cuentas de administración de efectivo (CMA) son una alternativa a una cuenta de ahorros o una cuenta corriente de alto rendimiento que le permite ganar intereses sobre su dinero mientras tiene la flexibilidad para realizar transacciones. A menudo, los asesores robóticos, los corredores y las aplicaciones de inversión ofrecen cuentas de administración de efectivo para brindarles a sus clientes una cuenta competitiva para almacenar dinero extra.

La flexibilidad es realmente el punto fuerte. Las mejores cuentas de gestión de efectivo permiten transacciones ilimitadas en sus cuentas externas. Muchos tienen tarjetas de débito e incluso ofrecen retiros gratuitos en ciertos cajeros automáticos para ayudarlo a gastar dinero más fácilmente.

Factores a tener en cuenta al elegir su cuenta

1. APY: Como era de esperar, el APY de una cuenta de administración de efectivo es uno de los factores más importantes porque desea asegurarse de que su dinero inactivo obtenga el mayor rendimiento posible.
2. Depósito mínimo: La mayoría de las cuentas de administración de efectivo en estos días tienen requisitos mínimos de depósito muy bajos. Esta es también la razón por la cual las CMA pueden ser más altas que las cuentas del mercado monetario en algunos casos. Pero aún verifique los requisitos mínimos incluso para otros productos y servicios ofrecidos por la empresa en cuestión en caso de que desee utilizar más que la cuenta de administración de efectivo.
3. Otras características: Funciones como retiros gratuitos en cajeros automáticos, pago de facturas en línea y una tarjeta de débito pueden hacer que una cuenta de administración de efectivo sea mejor que otras, incluso con tasas de interés ligeramente más bajas.
4. Tarifa: Las comisiones mensuales no siempre son un dolor de cabeza. Por ejemplo, pagar Aspiration Plus puede valer la pena por el APY más alto. Pero calcule los cargos por intereses para ver si realmente vale la pena pagarlos.
5. Bonos potenciales: Las promociones de robo-asesor y corredor de bolsa son bastante comunes. Antes de abrir una cuenta, verifique si puede obtener dinero gratis convirtiéndose en un nuevo cliente en otro lugar.

Metodología

Al final de la línea

Es posible que una cuenta de administración de efectivo no genere los mismos rendimientos que algunas acciones de crecimiento o las principales cuentas de ahorro de alto rendimiento. Pero si desea una cuenta flexible que siga ganando intereses, esta es una cuenta que vale la pena tener. Esto es especialmente cierto si ya es cliente de un corredor o asesor automático que ofrece una de estas cuentas de administración de efectivo superior, ya que facilita aún más la transferencia de fondos.

A medida que cambien las tasas de interés, nuestro equipo continuará actualizando este artículo para garantizar que refleje las mejores cuentas corrientes. Pero no tenga miedo de vigilar también los tipos de cambio. Después de todo, no hay nada que le impida mover su dinero a nuevas cuentas y negocios para asegurarse de ganar la mayor cantidad de dinero posible.