Los 5 principales proveedores de Solo 401(k) para 2022

Si es un empresario, un propietario único o un trabajador independiente que no tiene empleados, es probable que califique para un 401(k) individual. Y este límite de contribución anual esperada es de hasta $61,000 en 2022; mucho más alto de lo que encontrará con una cuenta IRA normal.

Sin embargo, hay muchos proveedores de 401(k) en el mercado, muchos de los cuales tienen tarifas, reglas de préstamo y opciones diferentes, como contribuciones Roth. Pero es importante elegir un proveedor cuyas características y precios sean adecuados para usted.

Las mejores empresas solo 401(k).

Para calificar para un solo 401(k), debe trabajar por cuenta propia y no tener empleados. Siempre puede agregar a su cónyuge a su plan, e incluso puede tener un trabajo regular mientras usa solo un 401 (k) para su negocio secundario.

Si eso suena como usted, aquí hay cinco de los mejores proveedores de planes individuales 401 (k) que puede considerar.

1. Carlos Schwab

Sin tarifas de apertura de cuenta ni tarifas mensuales de mantenimiento, Charles Schwab ofrece uno de los mejores planes individuales 401(k) si está buscando reducir costos. También le permite negociar acciones y ETF sin comisiones, así como varios miles de fondos mutuos sin comisiones (NTF).

Otra ventaja de usar a Charles Schwab solo para su 401(k) es que puede usar su servicio de robo-asesor, que también es gratuito. Esto lo ayuda a crear una cartera personalizada de varios ETF en función de su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión. Hay una inversión mínima de $ 5,000 para billeteras inteligentes, y puede actualizar a la versión premium y trabajar con asesores humanos si invierte al menos $ 25,000.

Charles Schwab también es un corredor completo en general. Por ejemplo, puede negociar acciones fraccionarias, bonos y CD. Una de las únicas desventajas de su 401(k) es que Schwab no ofrece préstamos 401(k).

2. Lealtad

Al igual que Charles Schwab, Fidelity ofrece un plan gratuito solo para 401(k) que también le permite invertir en una variedad de acciones, ETF, fondos mutuos, CD y bonos. Inmediatamente, eso significa que ya está ahorrando dinero cada año, porque muchos proveedores de planes 401(k) cobran tarifas administrativas.

Fidelity también es uno de los mejores corredores para invertir en fondos mutuos, ya que ofrece más de 10,000 fondos, incluidos más de 3,300 sin tarifas de transacción. La compañía también tiene sus propios fondos que no tienen tarifas comerciales.

El principal inconveniente de Fidelity es que solo puede contribuir a su 401(k) por teléfono o correo electrónico. Pero la ausencia de comisiones y la variedad de fondos mutuos son dos grandes activos que permiten compensar este pequeño inconveniente. Y Fidelity ofrece préstamos 401(k), que no todos los proveedores ofrecen.

3. Vanguardia

Si invierte con un robo-asesor o trabaja con un asesor financiero, es probable que termine invirtiendo en varios fondos de Vanguard. De hecho, Vanguard es un líder de la industria en términos de fondos mutuos y ETF. La compañía no solo ofrece una amplia gama de fondos, sino que muchos tienen índices de gastos promedio que son mucho más bajos que su fondo promedio, lo que lo ayuda a lograr mayores rendimientos a largo plazo.

Y con el plan individual 401(k) de Vanguard, puede invertir en su línea de más de 100 fondos mutuos y ETF sin pagar tarifas. Esto incluye muchas acciones de Admiral, que tienen índices de gastos aún más bajos que los fondos normales. No se requiere una inversión mínima y este plan es la mejor opción para los verdaderos devotos de Vanguard.

La principal desventaja del plan 401(k) de Vanguard es que usted paga una tarifa anual de $20 por cada fondo que tenga en su cuenta. Sin embargo, Vanguard renuncia a esta tarifa para todos los participantes del plan si al menos un miembro tiene al menos $50,000 en activos calificados de Vanguard. También tenga en cuenta que no puede solicitar un préstamo 401(k).

4. Cohete del dólar

Dado que la mayoría de los proveedores de 401(k) son corredores en línea por su cuenta, normalmente está limitado a invertir en acciones, como acciones, ETF, fondos mutuos y bonos. Por lo general, eso no es un problema, pero si desea agregar inversiones alternativas solo a su 401 (k), no tiene suerte.

Afortunadamente, compañías como Rocket Dollar ofrecen excelentes IRA autodirigidas y planes 401(k) autodirigidos que le brindan un control total sobre los activos en los que invierte. Esto significa que puede invertir en bienes raíces, obras de arte, criptomonedas, capital privado y otras clases de activos para diversificar su cartera.

En cuanto a los precios, el plan Silver de Rocket Dollar tiene una tarifa única de instalación de $360 y una tarifa mensual de $15. El plan Gold cuesta $ 30 por mes y tiene una tarifa de instalación de $ 600, pero brinda asistencia con la preparación de impuestos, soporte prioritario. y cuatro transferencias bancarias gratuitas al año. Para billeteras grandes, las tarifas de Rocket Dollar se vuelven más baratas, pero las tarifas pueden ser altas solo para un 401 (k) nuevo.

5. COMERCIO Y *

E*TRADE es un corredor en línea líder ampliamente conocido por su poder rico en funciones Y * COMERCIO plataforma que atiende a comerciantes activos que utilizan análisis técnico. También es una plataforma de negociación de opciones popular, ya que los operadores activos pueden obtener tasas de contrato más bajas que muchos competidores.

Pero E*TRADE también es una excelente opción para abrir un 401(k) en solitario. Para empezar, acepta contribuciones tradicionales y Roth 401(k). Y en este momento, puede obtener hasta $ 3,500 de su promoción de corredor para abrir una cuenta, dependiendo de cuánto deposite.

Al igual que Fidelity y Schwab, E*TRADE también tiene miles de fondos de tarifas no comerciales. Ni siquiera paga tarifas comerciales en acciones y ETF. E*TRADE también admite préstamos 401(k) y no cobra tarifas de cuenta mensuales.

¿Cuándo debería abrir un Solo 401(k)?

Si es propietario de una pequeña empresa o trabaja por cuenta propia sin empleados y quiere ahorrar para la jubilación, abrir un 401(k) por su cuenta puede ser una gran idea. El hecho de que esta cuenta acepte contribuciones de empleadores y empleados, que son sus dos funciones, significa que tiene un límite de contribución anual mucho mayor que una cuenta IRA regular.

Configurar su 401(k) solo puede tomar algún tiempo, pero es un gran vehículo de inversión para la jubilación si puede calificar y no tiene empleados. Y recuerda: también puedes agregar un cónyuge a tu plan 401(k).

Ventajas y desventajas

versus

• Algunos proveedores de planes 401(k) cobran tarifas de mantenimiento continuo
• Debe gestionar su plan usted mismo
• Usted paga una tarifa por retiro anticipado si realiza retiros antes de los 59,5 años.
• La creación tu cuenta lleva papeleo y tiempo

Más información >>> Los beneficios de los planes 401(k) autodirigidos para los trabajadores por cuenta propia.

Qué buscar en su Solo 401k

Algunos de los factores más importantes a considerar al elegir el plan 401(k) adecuado para usted incluyen:

• Tarifa: Los corredores como Charles Schwab y Fidelity encabezan nuestra lista debido a la falta de tarifas de apertura y administración de cuentas. Sin embargo, a veces la tarifa vale la pena si obtiene un mejor servicio al cliente, características o beneficios que valen el costo adicional.
• Recursos disponibles: Las plataformas como Rocket Dollar han sido populares desde que brindan a los inversores acceso a una gama más amplia de clases de activos que la mayoría de los corredores. Esto puede ser un punto de venta para algunos, pero si está satisfecho con las acciones y los ETF, no importa.
• Características: Varios corredores tienen diferentes características que pueden hacerlos más atractivos para su 401(k) individual, así como para otros tipos de cuentas potenciales. El acceso a asesores financieros, asesores automáticos, calculadoras financieras e incluso productos bancarios como cuentas de ahorro de alto rendimiento podría inclinar a una empresa a su favor si desea mantener todas sus cuentas bajo el mismo techo.
• invertido: Prácticamente todos los principales corredores aceptan reinversiones al abrir un 401(k), lo que en gran medida nivela el campo de juego. No es una opción tan simple.

Metodología

En Investor Junkie, nuestro objetivo es ayudar a nuestros lectores a tomar las mejores decisiones financieras posibles para sus circunstancias únicas. Al elegir las empresas que hicieron esta lista, nuestro autor y editores consideraron una serie de factores, incluidas las tarifas, la facilidad de uso, los activos disponibles y otras características de los corredores.

Además, las empresas de esta lista no han influido de ninguna manera en su inclusión o posición en este artículo. Todavía hay muchos otros proveedores 401(k) independientes a los que puede recurrir. Pero creemos que las cinco opciones de esta lista son actualmente las mejores.

Al final de la línea

Administrar su inversión para la jubilación por su cuenta puede parecer desalentador. Pero la realidad es que aún puede invertir en cualquier número de activos y disfrutar de beneficios fiscales con solo un 401(k). Y no tienes que gastar demasiado en comisiones o saltar aros para hacerlo.

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