Cómo jubilarse a los 50: ahorrar para la jubilación anticipada

No importa si tienes 25, 44 o 65 años; la jubilación tiene una forma de acercarse sigilosamente a usted.

Si desea jubilarse antes de la edad tradicional de 65 a 70 años, debe prestar mucha atención a sus finanzas y pensar en lo que necesitará cuando se le acaben los ingresos. Pero para quien quiere jubilarse a los 50 años, los objetivos de ahorro e inversión son claros crítico para apoyar su estilo de vida.

No puede depender del Seguro Social por más de una década si se jubila a los 50 años. Así que necesitas suficiente dinero para hacerlo tú mismo hasta entonces. Aquí hay una mirada más cercana a cuánto necesita para jubilarse a los 50 años para ayudarlo a hacer los mejores preparativos financieros.

¿Cuánto dinero necesito para jubilarme a los 50?

La cantidad que necesita para jubilarse a los 50 años es única: depende de su estilo de vida y de sus gastos típicos. Si vive en un área de bajo costo de vida y planea dedicarse a pasatiempos como la construcción de puentes y la jardinería, es probable que sus necesidades sean mucho menores que las de alguien que vive en el corazón de Nueva York o Los Ángeles. dispuesto a viajar con frecuencia.

Los expertos sugieren varios métodos para estimar sus necesidades financieras durante la jubilación, incluido lo que necesita para jubilarse a los 50 años. Antes de entrar en esos detalles, considere su presupuesto para comprender lo que normalmente gastará por mes durante la jubilación. No viajará al trabajo, pero es posible que vea costos más altos para la recreación y casi todo lo demás debido a la inflación y las necesidades médicas adicionales.

Estas son fórmulas probadas. Sin embargo, recuerde que cada método cubierto aquí es una estimación. Los inversores conservadores pueden querer ahorrar más de lo que sugieren las calculadoras y las normas de jubilación.

Más información >>> ¿Cuánto necesitas para jubilarte?

la regla del 25

La regla del 25 establece que debe ahorrar 25 veces sus necesidades financieras anuales durante la jubilación. Si conoce su presupuesto mensual cuando deje de trabajar, puede multiplicarlo por 12 para obtener una estimación anual y multiplicarlo por 25 para obtener su meta de ahorro de la «Regla de 25».

Si se jubila a los 50 años, su estrategia de inversión para la jubilación debe incluir muchos recursos. Sin embargo, si mantiene el dinero en sus ahorros, este enfoque podría dejarlo fuera del negocio antes de jubilarse, especialmente si vive hasta los 90 años o más.

Según la regla del 25, si desea recibir $50 000 en ingresos anuales después de la jubilación, deberá ahorrar $1,25 millones antes de los 50 años ($50 000 x 25 = $1,25 millones).

¿Y cómo sabes que tus $1.25 millones no se acabarán? La regla 25x ha sido confiable para los ahorradores jubilados debido a Otro regla de llamada la regla del 4%, de la que hablaremos más adelante.

Más información >>> La regla 25x para la jubilación anticipada

La regla del 4%.

La regla del 4% establece que debería poder retirar el 4% anual de una cuenta de jubilación y nunca quedarse sin dinero. Este cálculo prueba si sus inversiones siguen creciendo en promedio un 4% o más por año. Sin embargo, puede agotarse si invierte mal o dispara demasiado rápido.

Mucha gente considera que esta es una de las reglas más útiles para la jubilación anticipada. Siempre que el 4% del saldo de su cuenta de jubilación sea suficiente para vivir cada año, debe estar listo, de acuerdo con esta regla.

Algunos inversores más agresivos sugieren que puede retirar un 5% anual. Pero cuanto más extrae, más arriesgada se vuelve su estrategia de inversión a largo plazo.

Invertir para la jubilación >>> ¿Qué cuenta de jubilación es la mejor? Una comparación de planes.

Los pros y los contras de la jubilación anticipada

versus

• Riesgo de quedarse sin fondos: Cuando el dinero deja de fluir, la transición entre aumentar los saldos de su cuenta y retirarlos puede ser impactante. Si gasta demasiado rápido, es posible que se quede sin dinero.
• Menos estructurado: Algunos prejubilados se divierten durante algunas semanas o meses antes de jubilarse y luego comienzan a sentir que su vida ya no tiene tanto significado.
• Renta Fija: La mayoría de las personas tienen que vivir con un presupuesto mensual estricto durante la jubilación. Esto puede resultar chocante para alguien que está acostumbrado a llevar a casa un sueldo fijo.

Cómo ahorrar lo suficiente para jubilarse a los 50

Si desea jubilarse a los 50 años oa cualquier otra edad, los pasos para ahorrar e invertir son muy similares. Aquí hay una hoja de ruta de lo que debe hacer para jubilarse a los 50 años.

Determina tus gastos y cuándo jubilarte

Comience por estimar sus costos y la duración de su jubilación. Puede usar su presupuesto mensual actual como punto de partida y adaptarlo a sus necesidades de jubilación proyectadas. Recuerde que para los jubilados estadounidenses, la atención médica puede ser un gasto de seis cifras. No subestime sus crecientes facturas médicas a medida que envejece.

Es posible que desee reducir el tamaño de su casa o pagar su hipoteca, lo que podría resultar en ahorros mensuales. Tal vez quiera viajar y jugar al golf o tomar clases de arte, lo que aumenta sus gastos. Una vez que tenga una buena estimación, puede usar sus cifras mensuales y anuales razonables como punto de referencia para sus futuras necesidades financieras.

Así que trate de averiguar cuánto tiempo va a vivir. Aunque a nadie le gusta pensar en morir, eventualmente nos pasará a todos. Puedes usar un calculadora de esperanza de vida para tener una idea de cuanto tiempo se espera que viva.

Utilice una calculadora de jubilación

Calculadoras de jubilación Lo guiará a través del proceso de estimación del saldo mínimo de su cuenta de jubilación objetivo para jubilarse con los parámetros que establezca. La mayoría le permite ingresar sus ahorros actuales, ingresos, tasa de ahorro, tasa de rendimiento esperada, tasa de inflación esperada, gastos mensuales y edad esperada de jubilación y fallecimiento.

Considere sus opciones de ahorro e inversión

No se limite a poner su dinero en una cuenta de ahorros para la jubilación de alto rendimiento. Aunque una cuenta de ahorros es ideal para su fondo de emergencia, la mayoría de las personas están mejor con una cuenta de ahorros. jubilación con subsidio fiscal que ofrece la oportunidad de invertir y ahorrar en impuestos.

En la mayoría de los casos, las cuentas de jubilación personal (IRA) y las IRA Roth son cuentas de jubilación autodirigidas. Puedes ahorrar hasta un límite anual.

Algunos prejubilados usan una escala de conversión Roth para minimizar los impuestos que pagan sobre los ingresos de jubilación. Funciona al convertir una IRA tradicional en una Roth IRA durante un período de años para finalmente tener todos sus ahorros para la jubilación en la cuenta Roth. Esto puede ser ventajoso porque los retiros de una cuenta IRA Roth están exentos del impuesto a las pensiones.

Mientras tenga un trabajo regular, asegúrese de aprovechar los planes de jubilación patrocinados por el empleador. Las cuentas como 401(k), 403(b) y 457 le permiten invertir con ingresos antes de impuestos y diferir los impuestos hasta que sus ingresos sean más bajos cuando se jubile. Además, muchos ofrecen igualación del empleador para fomentar los ahorros para la jubilación, lo que equivale a dinero gratis.

Pensamientos finales

Jubilarse anticipadamente es un logro significativo. Muchas personas que se acercan a la edad de jubilación prevista no tienen suficiente para jubilarse a los 50 o 70 años, y mucho menos a los 50. Sin embargo, la jubilación anticipada puede estar a su alcance si administra cuidadosamente sus gastos e inversiones.

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