Revisión de Lofty.ai: inversiones inmobiliarias fraccionadas con visión de futuro

¿Qué es Lofty.ai?

Lofty.ai, con sede en Miami, o «Lofty» para abreviar, es una plataforma de bienes raíces tokenizada que vive en la cadena de bloques de Algorand.

¿Cómo va la mayor parte de la sentencia de 2022?

Analicemos todo.

¿Qué es una propiedad tokenizada?

Los bienes inmuebles tokenizados son una forma de inversión inmobiliaria fraccionada en la que el capital de una propiedad física se divide en tokens digitales que residen en la cadena de bloques. Por lo tanto, una propiedad de $500 000 podría dividirse en 10 000 tokens de $50, cada uno representando una participación del 0,01 % en la propiedad.

Como dice Lofty, «Cuando compra tokens en una oferta de bienes raíces de Lofty, está comprando directamente una participación en la única LLC que posee ese activo inmobiliario».

Este token también puede darle derecho al 0,01% de la tarifa mensual. Entonces, si el inquilino paga $ 2,000 en alquiler, ganará $ 0.20 cada mes por cada token de $ 50 que tenga.

¿Qué es la cadena de bloques de Algorand?

La cadena de bloques de Algorand se autoproclama «la cadena de bloques más poderosa y duradera del mundo.Como era de esperar, Algorand utiliza la Prueba de participación, que es como Tesla para la Prueba de trabajo de Hummer.

Lofty eligió la cadena de bloques de Algorand»ya que ofrece velocidades de transacción más rápidas y tarifas más bajas que Ethereum, Solana y otras cadenas de bloques populares.«El único pequeño inconveniente para los usuarios es que no pueden almacenar sus tokens Lofty en una billetera existente, solo en una billetera compatible con Agorand.

Discutimos cómo funciona cubriendo las características principales de la plataforma.

Más información >>> ELI5: ¿Qué es la Prueba de trabajo y la Prueba de participación?

¿Cómo funciona Lofty.ai?

Invierte en bienes raíces comprando tokens

El pan y la mantequilla de Lofty es que le permite convertirse en propietario de una casa de buena fe (parcial) en menos de cinco minutos por $50.

Es tan simple como buscar una propiedad y hacer clic en «invertir». Los listados vienen con la debida diligencia, como documentación, informes de inspección, pagos de alquiler históricos, ingresos proyectados, etc.

Una vez que esté listo para invertir, Lofty generará automáticamente una billetera Lofty para almacenar sus tokens. A partir de ahí, puedes sentarte, cobrar tu renta y vender tus tokens cuando quieras.

Entonces, ¿de dónde vienen estas propiedades?

Un enfoque en las propiedades infravaloradas

Al igual que Opendoor y Offerpad, Lofty atrae a los vendedores prometiéndoles una oferta en efectivo por sus casas en cuestión de días.

Sin embargo, mientras que los competidores tienden a lanzar una gran red a través de correo directo y llamadas en frío, Lofty utiliza inteligencia artificial, método propietario.

El objetivo, por supuesto, es ofrecer a los inversores la mejor relación calidad-precio cuando la propiedad se está revalorizando y, mientras tanto, cuando está ocupada.

cobrar el alquiler

La IA de Lofty favorece las propiedades que son rentables o que ya tienen inquilinos para que los poseedores de fichas puedan cobrar su alquiler.

Este es un gran problema porque el mundo de las criptomonedas/cadenas de bloques es extremadamente escaso en cuanto a formas de generar ingresos pasivos (los otros dos son hacer staking y prestar).

En todos los casos, recibirá una renta proporcional a su participación en la propiedad de la propiedad. Entonces, si posee el 1 % y el alquiler es de $2000, recibirá $20 por mes o $0,67 depositados en su cuenta de Lofty todas las noches a la medianoche (sí, Lofty paga el alquiler todos los días).

Más información >>> Las mejores estrategias de ingresos pasivos para criptomonedas

Vende tus tokens (y tu dinero)

Finalmente, Lofty le permite revender sus tokens en cualquier momento y por cualquier motivo con una «tarifa de reventa» del 5%. Tenga en cuenta que canjearán los tokens al precio de compra original sin considerar el monto de apreciación.

Sin embargo, es una buena opción que da liquidez y confianza al comprador.

Si está buscando obtener ganancias de la venta de sus tokens, Lofty planea lanzar un mercado secundario en septiembre de 2022. La comisión sobre las ventas será solo del 0,5%.

Gobernanza y beneficios de una venta

Además de los alquileres y las ventas en el mercado secundario, la última forma de beneficiarse de una inversión en Lofty es esperar a que se venda la propiedad.

Los propietarios (es decir, usted y otros poseedores de fichas) determinarán si una propiedad se vende a través de El sistema de gobierno de Lofty. Este sistema también se utiliza para votar reparaciones, problemas con los inquilinos, cambios de alquiler, etc. :

Cuando los poseedores de fichas votan para vender la propiedad, «los propietarios recibirán sus rendimientos equivalentes a [total sold price – selling fees] dividido por su porcentaje de propiedad en la propiedad», Viola dijo.

¿Cuáles son las tarifas y los límites?

Aquí hay una breve descripción de la totalidad de Lofty Velocidad. A continuación, hablaremos sobre cómo Lofty gana dinero.

Tarifas de compra de tokens:

• Crypto (ALGO, USDCa, STBL): tarifa de transacción de red de $ 0.01
• Tarjeta de crédito o débito: 2.9% del valor de la transacción más $0.30 por transacción
• Tarjeta de crédito o débito (internacional): 3.9% del valor de la transacción más $0.30 por transacción
• Transferencia bancaria (ACH): $0, con un tiempo de procesamiento de 3-5 días
• Transferencia bancaria: Varía según el banco, solo disponible para inversiones de $50,000 o más

Comisión de ventas:

• Revender a Lofty: 5% del monto de la compra original
• Vender en el mercado secundario de Lofty (a partir de septiembre de 2022): 0,5% del precio de venta

Tasas de registro (para el registro de su propiedad en el mercado de Lofty.ai)

¿Cómo gana dinero Lofty.ai?

Lofty gana dinero cobrando una tarifa de listado del 5% en cada propiedad. Aquí hay un desglose financiero de una de las propiedades para mostrar cómo se calcula el valor total de la inversión y por qué es mayor que el precio del activo subyacente:

Ahora que hemos cubierto las tuercas y los tornillos, ¿cómo encajan todos juntos? ¿Cómo utilizas a Lofty como inversor?

¿Cómo puedo empezar a invertir con Lofty.ai?

Para invertir con Lofty, siga tres pasos:

1. Explorar propiedades disponibles
2. Invierte en una propiedad comprando Lofty Tokens
3. Cobra renta o vende tus tokens

1. Explorar propiedades

Puede explorar las propiedades disponibles para comprar tokens o adquirir una propiedad parcial en Lofty Marketplace. Al momento de escribir este artículo, hay 15 propiedades disponibles en el mercado.

Debajo de cada foto, notará dos números:

• El CoC es la devolución de efectivo contra efectivo o la ganancia de inversión anual proyectada dividida por el dinero total que invirtió. Por ejemplo, una inversión de $10,000 que genera $1,000 en ganancias netas anuales tendría un CoC del 10%.
• La TIR es la tasa interna de retorno del proyecto. Consideración del CoC y consideración de agradecimiento. La TIR se expresa como un porcentaje, al igual que el APY.

Lofty tiene un gran guia explicando CoC, IRR y cómo tomar decisiones inteligentes en general.

2. Usa tokens para comprar un condominio

Una vez que encuentre una propiedad que le interese, haga clic en invertir, establezca el número de token y proceda al pago.

Para recibir sus tokens, Lofty generará una billetera Lofty para usted. También puede transferir sus tokens a una billetera Pera o MyAlgo.

En cuanto al pago, Lofty acepta transferencias bancarias, tarjetas de crédito y criptomonedas ALGO, USDCa o STBL. El soporte para BTC, ETH y Solana estará disponible pronto.

Después de comprar tokens, ¿qué sucede después?

3. Colecciona «Micro Renta» o vende tus tokens

Puede aprovechar sus tenencias de tokens Lofty de tres maneras:

• cobrar el alquiler
• Venta de fichas
• Cuando la propiedad se vende

Lofty realiza un seguimiento de los valores de las viviendas y actualiza los valores de los tokens mediante el modelo de valoración automatizada (AVM) de HouseCanary. Los valores se recalculan cada mes entre el 28 y el 7. Los poseedores de tokens pueden usar este número para introducir un voto por una venta.

En cuanto al alquiler, recibirá automáticamente su alquiler cada noche alrededor de la medianoche UTC. Una vez acumulado, puede retirarlo utilizando las siguientes opciones:

• Transferencia bancaria (ACH)
• Paypal
• Donar a la caridad para apoyar la vivienda asequible

Los usuarios fuera de los EE. UU. también pueden optar por no participar como:

• Algorand
• USDC (Algorand)
• STBL (Algorand)

Finalmente, puedes vender tus tokens de dos maneras:

• Regrese a Lofty en cualquier momento por una tarifa de reventa del 5%.
• A través del mercado secundario por una comisión del 0,5%.

Para cuando lea esto, el mercado secundario de Lofty ya debería haberse lanzado en septiembre de 2022.

¿Hay servicio al cliente?

Me complace informar que Lofty ofrece más que solo tickets de soporte. Para empezar, su chatbot detectó las palabras clave con bastante rapidez y compartió una respuesta realmente útil:

El ingeniero de soporte de Lofty, Luis Martínez, apareció en 7 minutos cuando pedí un humano. Luis fue amable y conocedor, respondiendo todas mis preguntas difíciles rápidamente. Y si bien 1/16 del personal que responde preguntas de soporte puede no ser sostenible a largo plazo, es realmente impresionante en este momento y muestra una gran dedicación.

Lofty puede ser una plataforma sólida con un gran soporte, pero aún navega por aguas desconocidas. ¿Qué tan arriesgado es invertir en bienes raíces tokenizados en este momento?

Los riesgos de invertir con Lofty.ai

¿Cuáles son las regulaciones con respecto a las propiedades tokenizadas?

Le pregunté a Max Ball, director de operaciones de Lofty, si los tokens de Lofty alguna vez se regularían como valores, ya que se podría argumentar que pasan la prueba de Howey.

«Los tokens altos no se consideran valores», dijo.

«Es como comprar una propiedad de alquiler con algunos familiares o amigos y administrarla colectivamente». Es una forma común de inversión. «que nunca ha sido regulado por la SEC».

Pues si y no. La principal diferencia entre vender un token de Lofty y vender una propiedad en la playa en la que ha invertido con un grupo de amigos es la participación de Lofty.

Según Foley & Lardner, LLPhay cinco banderas rojas que indican que una transacción de bienes raíces se considera una transacción de valores:

• La operación consiste en la venta de una participación fraccionaria en un edificio
• La inversión inmobiliaria se empaqueta con otros contratos
• El vendedor/desarrollador retiene un interés
• La operación consiste en la puesta en común de fondos
• La operación prevé la expectativa de ganancia pasiva

¿Cuánto crees que sube Lofty?

Una vez más, Lofty es un barco resistente que navega por aguas desconocidas. La SEC merodeó la cadena de bloques como un U-Boat alrededor de 1941, golpeó BlockFi con un torpedo de $ 100 millones y apuntó a Coinbase:

¿Y qué si la SEC cerró Lofty?

¿Qué sucede si falla Lofty.ai?

Lofty configura cada propiedad como su propia LLC independiente. Presumiblemente, esto significa que si la SEC ataca, las LLC preexistentes estarán a salvo.

Dicho esto, si Lofty cierra, los tenedores de tokens podrían perder la capacidad de vender sus tokens a Lofty o a través del mercado secundario de propiedad de Lofty.

Si Zillow implosiona mañana, las casas seguirán teniendo valor. Pero si Lofty implosiona, el valor de las fichas de Lofty podría ir con ellos.

¿Qué sucede si una propiedad no vende suficientes tokens?

En una nota más ligera, si invierte en una propiedad que no vende suficientes tokens, Lofty simplemente le reembolsa su inversión. Lofty está sonando cero campanas de alarma desde mi alfombra.

Las mejores alternativas a Lofty.ai

Propiedades de bolsillo

Pocket Properties es otra aparición en el espacio inmobiliario fraccional tokenizado y quizás el competidor más cercano de Lofty.

Al menos, esperamos que lo sea. La aplicación aún se encuentra en la fase de construcción sin una fecha de lanzamiento fija.

De cualquier manera, lo que separará a Pocket Properties de Lofty es que el primero está diseñado para ser una experiencia móvil. ¿Esperando en el aeropuerto? Puede convertirse en un inversionista inmobiliario fraccional antes de subir a bordo.

Además, Pocket Properties toma préstamos, no ventas. Los inversores inmobiliarios externos solicitarán préstamos a través de Pocket Properties PP. Los inversores de PP ayudarán a financiar el préstamo, obteniendo buenos intereses a cambio. Si está más interesado en un horizonte más corto que en cobrar el alquiler, PP podría ser una excelente alternativa a Lofty.

Más información >>> Revisión de propiedades de bolsillo: lo que sabemos hasta ahora

recaudación de fondos

Fundrise le permite invertir en bienes raíces comerciales o residenciales a través de dos ofertas únicas:

• Los EREIT son como REIT normales con menos intermediarios (y por lo tanto menos comisiones)
• Los fondos electrónicos son fondos privados que invierten en múltiples propiedades inmobiliarias enfocados en el crecimiento, no en los ingresos.

Puede invertir por tan solo $ 10 y Fundrise solo cobra una tarifa de administración de patrimonio del 0.85% por año.

Pagará una comisión del 1% si redime sus acciones de Fundrise durante los primeros 5 años. Pero después de este período de detención, los rescates son gratuitos.

Más información >>> Cómo invertir en REIT: ¿debería agregarlos a su cartera?

La línea de fondo

En general, creo que Lofty es un jugador fuerte, bien respaldado y prometedor en el espacio de bienes raíces fraccionados, tokenizado o no. Es más adecuado para inversores que quieren convertirse en propietarios sin invertir demasiado en una sola propiedad o tratar con inquilinos.

Pero dados los problemas regulatorios pendientes, los inversores conservadores a los que les gusta jugar bien dentro de los límites establecidos por la SEC pueden querer permanecer en tierra por ahora.

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