Las 8 mejores inversiones de bajo riesgo para 2022

A la hora de invertir, siempre hay un equilibrio entre riesgo y rentabilidad. Pero este saldo puede abarcar una amplia gama, desde YOLO hasta invertir su dinero en Dogecoin en varios fondos indexados.

Pero para muchos inversores, lo más importante es reducir el riesgo y centrarse en generar ingresos y conservar el capital. Y la buena noticia es que no siempre tiene que renunciar a grandes ganancias para reducir el riesgo.

De hecho, hay varias inversiones de bajo riesgo que puede utilizar para hacer crecer su dinero al reducir o eliminar virtualmente el riesgo. Y aunque no siempre superará al mercado, estas estrategias tienen un lugar en muchas carteras donde el crecimiento no es el único objetivo.

Qué considerar antes de invertir

Antes de embarcarse en varias estrategias de inversión de bajo riesgo, hay algunos factores importantes que debe considerar antes de realizar inversiones.

1. Intervalo de tiempo: Generalmente, los inversores recurren a inversiones de bajo riesgo si están invirtiendo a corto plazo. Por el contrario, para las inversiones a largo plazo, puede correr un poco más de riesgo y confiar en que el tiempo y el interés compuesto trabajen a su favor.
2. objetivos de ingresos: Muchas inversiones de bajo riesgo generan ingresos fijos, pero la forma en que pagan los ingresos puede variar. Por ejemplo, algunos productos de inversión ganan intereses anuales, semestrales o diarios, mientras que otros pagan a los inversores trimestralmente o trimestralmente. Decida si la generación de ingresos es importante para su cartera, pero también considere cómo se pagan los rendimientos.
3. Inversión pasiva vs. activo: ¿Cuánto tiempo está dispuesto a dedicar al seguimiento de su cartera? Los inversionistas pasivos generalmente prefieren invertir en el mercado con un costo medio en dólares o inversiones de renta fija para facilitar las cosas. Pero a los inversionistas más activos les gustaría investigar las mejores tasas de interés o investigar diferentes índices o fondos de bonos para invertir.

Las mejores inversiones de bajo riesgo en este momento

Si desea equilibrar el riesgo y obtener grandes ganancias, está de suerte. Aquí hay algunas inversiones probadas y de bajo riesgo que puede usar para crear una cartera sólida y más segura.

1. Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Históricamente, poner su dinero en una cuenta de ahorros no ha sido una gran «inversión». Y eso es especialmente cierto si está invirtiendo en tiempos de alta inflación, porque necesita rendimientos aún mayores para compensar los efectos de la inflación.

Sin embargo, el auge de la banca móvil y el aumento de las tasas de interés significan que las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden ser una inversión bastante sólida y de bajo riesgo. Y son el vehículo perfecto para almacenar efectivo de emergencia o ese dinero extra que necesitará en un futuro cercano.

Algunos de los principales bancos en línea con excelentes cuentas de ahorro de alto rendimiento incluyen:

• Succión: Gane hasta un 5 % APY a través de la cuenta Spend & Save de Aspiration.
• Banco CIT: Gane 2.10% APY con la cuenta Savings Connect.
• Correr: Este banco móvil paga 4% APY hasta $6,000.
• Lanzar: Gane hasta 5% APY hasta $5,000.

Para maximizar sus rendimientos, puede dividir su dinero entre dos o más cuentas de alto rendimiento para evitar los límites de liquidez que tienen algunos de estos bancos. Pero mantener la mayor parte del dinero extra que tiene en una cuenta de ahorros de alto rendimiento también supera a la mayoría de los bancos regulares.

2. Enlaces

Los Bonos I son otra inversión de bajo riesgo que también le ayuda a invertir en tiempos de inflación. Los bonos pagan intereses basados ​​en una tasa fija combinada y una tasa de inflación. En otras palabras, estos bonos están diseñados específicamente para ayudar a compensar el impacto de la inflación y brindar refugio a su dinero.

En el momento de escribir, I Bonos comprados hasta octubre de 2022 ganas el 9,62%. Esta tasa cambia cada 6 meses para igualar la tasa de inflación y el interés se capitaliza cada seis meses..

La principal desventaja de los Bonos I es que solo puede comprar $10,000 en bonos electrónicos y $5,000 en bonos en papel por año. Y si los cobras antes de los cinco años, pierdes los tres meses anteriores de intereses. Sin embargo, siguen siendo una inversión segura con altos rendimientos con la que puede contar para proteger su dinero.

3. CD sin penalización

Los certificados de depósito, o CD, son otra inversión popular de bajo riesgo útil para generar ingresos fijos. Los CD son productos de ahorro que suelen tener un plazo específico por el cual depositas tu dinero para ganar intereses. La ventaja es que puede confiar en sus CD para generar un rendimiento específico. Las principales desventajas son que las tasas de CD son generalmente bajas y los CD de tasa fija conllevan multas si retira su dinero antes de tiempo.

Para una inversión de muy bajo riesgo, preferimos los CD sin penalización a los CD fijos regulares. Esto se debe a que puede retirar su dinero de un CD sin penalización antes de que expire el plazo sin pagar ninguna penalización. Por lo tanto, aún gana intereses fijos sobre su dinero mientras mantiene su flexibilidad.

Los bancos en línea como CIT Bank y Ally actualmente ofrecen algunos de los mejores CD sin multas. También puede explorar varias cooperativas de crédito o consultar con su banco actual si ofrecen CD competitivos.

4. Letras del Tesoro

Una letra del Tesoro (T-Bill) es un título de deuda estadounidense a corto plazo que el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos Preguntas. Estos billetes son seguros porque están garantizados por el Tesoro de los Estados Unidos. Además, las letras del Tesoro tienen plazos que van desde unos pocos días hasta 52 semanas, por lo que no tiene que guardar su dinero durante años como lo hace con muchas otras inversiones de renta fija.

Hay una compra mínima de $100 para letras del Tesoro, por lo que también es una inversión viable si no tienes mucho efectivo. En cuanto a cómo gana intereses, compra las letras del Tesoro con un descuento a su valor nominal y luego recibe el valor nominal completo al final del plazo.

Al igual que muchas otras inversiones de bajo riesgo, la principal desventaja de las letras del Tesoro es que normalmente obtiene rendimientos del 2 al 3%. Sin embargo, la naturaleza a corto plazo de esta inversión compensa con creces los rendimientos más bajos, y los bonos del tesoro son una inversión lo más segura posible.

5. Acciones preferidas

Una desventaja común de las inversiones de bajo riesgo es que generalmente sacrifica el crecimiento por la seguridad. Esto no siempre es algo malo, especialmente si está invirtiendo a corto plazo, y lo más importante es proteger su dinero.

Dicho esto, las acciones preferentes ofrecen un buen término medio entre inversiones como bonos e inversiones en acciones ordinarias. Con las acciones preferentes, tiene derechos más altos que las acciones ordinarias, lo que le permite recibir pagos de dividendos antes. Y en caso de liquidación, los accionistas preferenciales son pagados con prioridad sobre los accionistas ordinarios. Las principales desventajas son la falta de derechos de voto y, en muchos casos, menos oportunidades de apreciación del capital.

En resumen, las acciones preferidas brindan los beneficios de los ingresos por dividendos y brindan cierta protección en caso de liquidación o interrupción del flujo de caja. Sin embargo, obtiene menos espacio para la apreciación que con las acciones regulares. Pero si su objetivo es reducir el riesgo, las acciones preferentes aún le permiten ingresar al mercado con un riesgo reducido.

6. Cuentas del mercado monetario

Una cuenta del mercado monetario (MMA) es una cuenta de depósito que es un híbrido entre una cuenta de ahorros de alto rendimiento y una cuenta corriente. Las MMA generalmente pagan tasas de interés más altas que la mayoría de las cuentas de ahorro, y también obtiene características de emisión de cheques y tarjeta de débito. El principal inconveniente es que muchas MMA limitan la cantidad de retiros que puede hacer por mes y algunas incluso tienen requisitos mínimos de depósito.

Pero al igual que las cuentas de ahorro de alto rendimiento, las MMA son buenos vehículos para guardar fondos de emergencia o efectivo inactivo. Y las mejores cuentas del mercado monetario pagan 2% APY o más al momento de escribir y tienen requisitos de depósito mínimo muy bajos o nulos.

7. Bonos corporativos y municipales

Como era de esperar, los bonos son otra inversión de bajo riesgo muy popular para generar ingresos de jubilación o ingresos fijos en general.

Los dos tipos principales de bonos que puede considerar son los bonos corporativos y los bonos municipales. Como sugiere el nombre, las corporaciones emiten bonos corporativos para ayudar a financiar proyectos relacionados con negocios, mientras que los gobiernos estatales y locales emiten bonos municipales para financiar sus propios proyectos.

Los bonos se consideran inversiones de bajo riesgo porque las entidades que los respaldan son generalmente sólidas. Los bonos corporativos son un poco más riesgosos que los bonos municipales porque las empresas pueden quebrar, pero siguen siendo una inversión de bajo riesgo que puede agregar a su cartera.

La desventaja de los bonos es que los rendimientos suelen ser inferiores a los del mercado a cambio de un riesgo reducido. Y los bonos tienen diferentes períodos de consolidación, por lo que congela su dinero durante un período de tiempo específico. Sin embargo, los inversionistas más conservadores aún pueden usar bonos para generar ingresos y una cartera más diversificada que no se compone solo de acciones y ETF.

Consejo profesional: Para obtener mayores rendimientos, también puede consultar plataformas como bonos dignos. Estos bonos privados tienen un vencimiento de 36 meses y actualmente pagan 5% de interés. Los bonos están respaldados por activos en poder de las compañías de préstamos a las que presta Worthy Bonds, así como bonos del Tesoro de EE. UU., bienes raíces y certificados de depósito.

8. Cuentas de gestión de efectivo

Una última inversión de bajo riesgo que puede considerar son las cuentas de administración de efectivo. Estas cuentas son alternativas a las cuentas corrientes y de ahorro que ofrecen muchos corredores en línea y asesores automáticos para permitir a los clientes tener dinero extra en sus plataformas. Esto facilita la transferencia de su dinero, e incluso las cuentas de administración de efectivo más grandes tienen seguro de la FDIC y pagan tasas de interés bastante competitivas.

Algunas cuentas de administración de efectivo que puede considerar incluyen:

• cuenta de efectivo de la riqueza: Este popular robo-advisor actualmente paga 2,00% APY y tiene un requisito de financiamiento de $1. También puede leer nuestra revisión de Wealthfront para obtener más información sobre cómo invertir a través de Wealthfront.
• Reserva de efectivo mejorada: Al igual que Wealthfront, Betterment le permite ganar un APY del 2 % con su cuenta de reserva de efectivo.
• capital personal: Con Personal Capital Cash ganas 2,02% APY y 2,15% APY si eres cliente de su servicio de gestión de inversiones. Tampoco hay requisitos de saldo mínimo ni cargos. Y Personal Capital ofrece una gama de otras funciones gratuitas, como herramientas de presupuesto, rastreador de capital y analizador de tarifas de inversión.

Nuevamente, estas cuentas de administración de efectivo son muy útiles si usted es un cliente existente porque puede mover fondos rápidamente. Pero siguen siendo una inversión independiente de bajo riesgo que puede probar.

Al final de la línea

Es posible que la inversión de bajo riesgo no produzca los mismos resultados que las acciones de crecimiento o el capital privado. Pero en muchos casos, proteger su capital y obtener un ingreso fijo es más importante que el crecimiento puro.

En última instancia, debe decidir qué asignación de activos es adecuada para usted y comenzar desde allí. Las inversiones de bajo riesgo pueden tener un lugar en cualquier cartera, y ciertamente no hay escasez de opciones de inversión.