Invertir a los veinte: las mejores ideas de inversión para adultos jóvenes

Siempre se le dice que invierta su dinero, incluso cuando el mercado de valores es volátil. Algunos incluso dicen que ahora es el mejor momento para invertir debido a los bajos precios. Pero, ¿qué deberías invertir exactamente en tus veintes?

Debajo están ocho ideas de inversión que debe considerar cuando es joven. Ciertamente no tienes que invertir en todos ellos. Pero seleccionando solo dos o tres y financiando constantemente cada uno, su riqueza comenzará a crecer rápidamente.

Consideraciones importantes para los jóvenes inversores

Antes de sumergirnos en algunos de los mejores activos para comprar a los veinte años, hay algunas consideraciones que los inversores jóvenes deben tener en cuenta antes de poner su dinero a trabajar:

1. Intervalo de tiempo: ¿Está invirtiendo a largo plazo o necesita su dinero en los próximos meses o años? Para las inversiones a largo plazo, los inversores más jóvenes generalmente pueden asumir un poco más de riesgo y confiar en que el tiempo y el interés compuesto trabajarán a su favor. Por el contrario, invertir a corto plazo generalmente significa elegir inversiones más seguras.
2. Objetivos de inversión: ¿Está invirtiendo para obtener ingresos, crecimiento o una combinación? Nuevamente, los inversionistas más jóvenes generalmente pueden buscar más oportunidades de crecimiento si el tiempo está de su lado, mientras que los inversionistas mayores tienden a preferir los valores de renta fija.
3. Inversiones activas y pasivas: ¿Cuánto tiempo está dispuesto a dedicar a su cartera de inversiones? Algunos inversores prefieren ir con las manos libres y conformarse con el costo promedio en dólares de varios fondos indexados y ETF. Pero para otros, investigar acciones y sectores individuales puede ser más divertido.

No existe una solución de plantilla para el estilo perfecto o la filosofía de inversión. Pero cuanto más lea y piense en sus objetivos, más seguro se sentirá como inversionista.

Las mejores inversiones para adultos jóvenes en sus veintes

Con esas consideraciones fuera del camino, es hora de explorar algunas de las mejores inversiones que puede hacer a los veinte años para prepararse para el éxito a una edad temprana.

1. Invertir en fondos indexados S&P 500

Como inversor joven, sus inversiones deben centrarse en activos orientados al crecimiento. De hecho, en las próximas décadas, podrá disfrutar de una combinación de tasas de retorno de las inversiones de crecimiento mucho más altas que las que puede obtener de las inversiones seguras y rentables.

El índice S&P 500 ha proporcionado una tasa de rendimiento anual promedio del 10% desde 1926. Esta es una fuente increíblemente poderosa de ganancias compuestas.

Si bien el mercado de valores es bastante volátil en estos días debido a las preocupaciones sobre la rápida propagación del coronavirus, las acciones siguen siendo una buena opción si eres joven. Puede aprovechar los precios bajos de las mejores acciones. Además, tiene mucho tiempo para capear los mínimos actuales del mercado de valores. Solo asegúrese de invertir solo el dinero que no necesita actualmente.

Recomendamos invertir en fondos indexados S&P 500 utilizando uno de los siguientes corredores de bolsa:

Este no es un argumento en contra del dinero en efectivo. Debe tener suficiente dinero en un fondo de emergencia para cubrir al menos tres meses de gastos de manutención. Esto le brinda un colchón de efectivo si pierde su trabajo o enfrenta un montón de gastos inesperados. El otro beneficio de un fondo de emergencia es que tener uno le impedirá liquidar sus activos de inversión.

Sin embargo, al invertir en fondos indexados S&P 500, tenga en cuenta que la cifra del 10% anual es un promedio de 90 años. Fluctuó mucho. Por ejemplo, podría perder un 20 % un año y ganar un 35 % al siguiente. Pero cuando eres joven, es un riesgo que puedes permitirte correr fácilmente. Te perderás mucho si no lo haces.

2. Invierta en fondos de inversión en bienes raíces (REIT)

Los bienes raíces son otra estrategia de inversión de tipo “crecimiento”, y cuando uno es joven, no se cansa de ellos.

• Invertir en un REIT (Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces) Un REIT es una oportunidad de poseer una cartera de bienes raíces comerciales. Esto puede ser más valioso que poseer una sola propiedad de inversión, ya que la cartera se invierte en diferentes tipos de propiedades en varias áreas geográficas. Esto le brinda más diversificación de la que puede obtener con una sola propiedad.
• Otra ventaja importante es que puede invertir en un REIT con solo unos pocos miles de dólares. La compra directa de una inversión inmobiliaria requeriría mucho más capital solo para el pago inicial. También podemos añadir que no es necesario gestionar activamente un REIT como lo harías con una inversión inmobiliaria.
• Los REIT tienen la ventaja de invertir en bienes raices comercialesque a menudo supera las propiedades residenciales.

También hay un argumento de que Los REIT han superado a las acciones en las últimas décadas. Pero incluso si los rendimientos no son mejores que los del índice S&P 500, un REIT sigue siendo una apuesta segura para los inversores jóvenes.

1. En primer lugar, el sector inmobiliario ha tenido un desempeño sólido durante al menos medio siglo.
2. En segundo lugar, y quizás lo más importante, la industria de bienes raíces, y especialmente la industria comercial, a menudo se mueve independientemente del mercado de valores.

Por ejemplo, un fondo de inversión en bienes raíces puede seguir generando rendimientos positivos incluso cuando el mercado de valores está a la baja. Esto no se debe solo a que los REIT pagan dividendos regulares, sino también a que los bienes inmuebles comerciales pueden seguir apreciándose cuando el mercado de valores está a la baja.

Quizás más que cualquier otra cosa, los REIT son una forma de diversificar sus activos de crecimiento más allá de las acciones. Recomendamos invertir en REIT utilizando sitios de crowdfunding como Fundrise y Estrictamente hablandoporque permite que casi cualquier persona invierta en transacciones inmobiliarias privadas por tan solo $5,000.

3. Invierte con Robo Advisors

Ya hemos hablado de invertir en acciones a través de fondos indexados S&P 500 o bienes raíces comerciales a través de REIT. Pero si no está familiarizado o no se siente cómodo con la inversión por su cuenta, siempre puede hacerlo a través de un asesor robótico.

Es una plataforma de inversión automatizada en línea que hace toda la inversión por usted. Incluye crear su cartera y administrarla ahora. Incluso reinvierten dividendos, reequilibran su cartera periódicamente y ofrecen diversas estrategias fiscales para minimizar las ganancias de inversión sujetas a impuestos.

Además, puede usar un asesor automático tanto para una cuenta de inversión sujeta a impuestos como para una cuenta de jubilación, especialmente las cuentas IRA. Es la inversión de manos libres en su máxima expresión. Todo lo que tienes que hacer es acreditar su cuenta y el robo-advisor se encargará de todos los detalles por usted. Y por lo general invierten en una combinación de acciones y bonos. Muchos también ofrecen fondos enfocados en acciones ESG.

En Investor Junkie nos encanta Riqueza Y Mejora, que son los dos asesores robóticos independientes más grandes. Ambos ofrecen una increíble gama de beneficios de inversión y son líderes en la industria.

Hemos hecho una comparación completa entre Mejora y Wealthfront aquí.

4. Compre acciones fraccionarias o ETF

No hay necesidad de comprar acciones enteras de una acción o ETF en estos días. Si desea ser más práctico con sus inversiones pero no puede pagar muchas acciones, considere las acciones fraccionarias. Es cuando compras una parte de una acción por una fracción del precio. Por ejemplo, si desea comprar acciones de Netflix, pero no puede permitirse el lujo de comprar acciones por un valor de $ 500. En cambio, puede invertir $ 20 y comprar solo una pequeña porción de esas acciones. Con acciones fraccionarias, aún posee parte del negocio.

No todas las aplicaciones o corredores de inversión le permitirán comprar acciones fraccionarias. Una gran aplicación que también te permitirá comprar algunas acciones es Audiencia.com, ya que es una aplicación de comercio de acciones y ETF sin comisiones para iOS y Android. También admite la inversión fraccionada en acciones y ETF.

5. Compra una casa

Es una especie de bolsa mixta. En el lado positivo, ser propietario de una casa le permite acumular un capital sustancial durante muchos años. Esto se hace a través de una combinación de pagar gradualmente la hipoteca y aumentar el valor de la propiedad.

Ser dueño de una casa también tiene la ventaja de tener apalancamiento. Dado que puede comprar una casa con tan solo un 3% de descuento (o sin pago inicial con un préstamo VA), puede disfrutar de una apreciación del capital en una propiedad de $300,000 con una inversión de solo $9,000.

Incluso si paga su hipoteca en 30 años, su inversión de $9,000 crecerá a $300,000. Esto aumentará su inversión inicial por un factor de 33. Pero la apreciación del precio de los bienes raíces puede aumentar significativamente este número.

La desventaja de comprar una casa cuando eres joven es que es posible que no estés en un momento de tu vida en el que la tenencia relativa de la propiedad funcione a tu favor. Por ejemplo, al estar al comienzo de su carrera, es posible que deba hacer un cambio geográfico en un futuro cercano. Si lo hace, ser dueño de su casa podría hacer que esta mudanza sea más difícil.

Si es soltero, ser dueño de una casa requiere que pague más de lo que realmente necesita. Y, por supuesto, un futuro matrimonio también podría tener la posibilidad de hacer un cambio geográfico o tener que comprar otra casa.

Ser dueño de su propia casa es definitivamente una gran inversión cuando se es joven. Pero deberá hacer un análisis serio para determinar si es la elección correcta en este momento de su vida.

6. Abra un plan de jubilación – Cualquier plan de pensiones

Hay dos razones principales para esto: obtener un salto temprano en los ahorros para la jubilación y el aplazamiento de impuestos.

Supere sus ahorros para la jubilación

Si comienza a contribuir $10,000 al año a un plan de jubilación a los 25 años, con un rendimiento anual del 7 % (acciones y bonos combinados), tendrá $2,008,829 en su plan a los 65 años. Estar en este tipo de vía rápida también puede permitirle jubilarse unos años antes.

Pero si retrasa sus ahorros para la jubilación hasta los 35 años, los resultados no son tan alentadores. Supongamos que comienza a ahorrar $15,000 al año a los 35 años, incluso con una tasa de rendimiento anual promedio del 7%. Cuando cumpla 65 años, su plan solo tendrá $1,426,427.

Eso es más del 25 % menos, aunque sus contribuciones anuales serán un 50 % más altas. Esta es una razón de peso para empezar a ahorrar para la jubilación lo antes posible. Ni siquiera tiene que contribuir con $10,000. Contribuya tanto como pueda ahora y aumente la cantidad a medida que aumentan sus ingresos.

Aplazamiento de impuestos

El ángulo del aplazamiento de impuestos es igual de mágico. En el ejemplo anterior, mostramos cómo invertir $10,000 por año a partir de los 25 años le dará una cartera de jubilación de más de $2 millones a los 65 años. Una gran parte de por qué esto es posible se debe al aplazamiento de impuestos.

Pero suponga que elige hacer la misma inversión todos los años en una cuenta de inversión sujeta a impuestos. Tiene una tasa de impuesto sobre la renta marginal federal y estatal combinada del 25%. Esto reducirá el ROI real a solo un 5,25 %.

¿Cuáles serán los resultados después de 40 años con el retorno de la inversión después de impuestos reducido?

Solo tendrás $1,290,747. Eso es más de un 35 % menos, en su totalidad debido a los impuestos.

Opciones de planes de pensiones

Si su empleador ofrece un plan de jubilación patrocinado por la empresa, esta debería ser su primera opción. Por lo general, brindan un plan 401(k) o 403(b) que le permitirá contribuir hasta $19,000 por año de sus ganancias.

Además del diferimiento de impuestos mencionado anteriormente, las contribuciones al plan de pensiones son deducibles de impuestos de los ingresos corrientes. Una contribución de esta magnitud se traduciría en una importante desgravación fiscal.

Si no tiene un plan en el trabajo, considere una IRA tradicional o una Roth. Ambos le permitirán contribuir hasta $6,000 por año y le otorgarán un aplazamiento de impuestos sobre las ganancias de la inversión.

La principal diferencia entre las dos cuentas IRA es que, mientras que las contribuciones a una cuenta IRA tradicional son deducibles de impuestos, las contribuciones a una cuenta IRA Roth no lo son. Sin embargo, la cuenta IRA Roth compensa con creces la falta de deducibilidad fiscal.

Con una cuenta IRA Roth, los retiros se pueden realizar completamente libres de impuestos una vez que cumpla 59 años y medio y haya estado en el plan durante al menos cinco años.

7. Paga tu deuda

La deuda es una de las mayores complicaciones de inversión para los jóvenes. La deuda de préstamos estudiantiles por sí sola es un gran problema, con un monto promedio de préstamo de casi $38,000 para 2021. Pero muchos jóvenes también tienen préstamos para automóviles y más que una pequeña deuda de tarjetas de crédito.

El problema con la deuda es que reduce el flujo de efectivo. Si gana $ 5,000 por mes y se pagan $ 800 por el pago de la deuda, realmente solo tiene $ 4,200 por mes.

En un mundo perfecto, no tendrías deudas. Pero no es un mundo ideal, y probablemente tú lo seas.

Si está endeudado y también desea invertir, deberá encontrar una manera de crear un equilibrio viable. Sería bueno decir que solo pagará su deuda mínima y invertirá todo lo demás. Esto sin duda le permitirá aprovechar la composición de los ingresos proporcionada por las inversiones.

Pero al mismo tiempo, hay un desequilibrio. Los rendimientos de las inversiones no están garantizados, pero el interés que paga por los préstamos es fijo. En otras palabras, incluso si pierde el 10 % de sus inversiones, aún tendrá que pagar el 4 % de su préstamo de automóvil, el 6 % de la deuda de su préstamo estudiantil y el 20 % o más de sus tarjetas de crédito.

Una de las mejores inversiones que puede hacer temprano en la vida es comenzar a pagar sus deudas. La deuda de tarjetas de crédito es un buen primer objetivo. Por lo general, estas son las deudas más pequeñas que tiene, pero conllevan las tasas de interés más altas. Si está pagando el 20 % en una tarjeta de crédito, no podrá obtener ese tipo de rendimiento constante de su inversión. Pagar esas tarjetas de crédito es la mejor estrategia de alivio de la deuda que puede hacer.

8. Mejora tus habilidades

La mayoría de las personas no ven la mejora de sus habilidades como una inversión. Pero como inversionista joven, en realidad puede ser una de las mejores inversiones que puede hacer. Después de todo, los ingresos que gane a lo largo de su vida serán su mayor activo. Cuanto más puedas aumentarlo, más valioso será.

Planee invertir al menos una pequeña cantidad de tiempo y dinero para aprender todas las habilidades que necesita en su carrera. También puede pensar en las habilidades que desea agregar para prepararse para un trabajo mejor pagado o incluso para un cambio de carrera más adelante.

Puede tomar cursos universitarios adicionales, ordenar cursos en línea o inscribirse en varios programas que aumentarán sus habilidades. Por supuesto, le costará algo de dinero en breve. Pero si aumenta significativamente sus ingresos en el futuro, será el mejor dinero que jamás haya gastado. Y es una inversión en el verdadero sentido de la palabra.

>> Lectura adicional: Cómo invertir dinero Una guía para principiantes

Pensamientos finales

Debido a las limitaciones de ingresos, es poco probable que pueda repartir su dinero entre todas estas inversiones. Pero debes elegir al menos dos o tres y cargar hacia adelante. Invertir funciona mejor cuando se hace temprano en la vida. Esto permitirá que su dinero crezca, brindándole más opciones en el futuro.