Cómo hablar con tus hijos sobre invertir

Gen Z está exigiendo acción sobre el cambio climático, deconstruyendo los estereotipos de género, y dos tercios planean comenzar a invertir antes de graduarse o graduarse.

Realmente nos van a salvar a todos.

Pero al mismo tiempo, más de la mitad de los adolescentes de hoy piensan que invertir es «demasiado confuso», según Fidelity. 2022 Los Adolescentes y el Estudio del Dinero. El 72% dice que no tiene conocimiento de acciones y ETF y casi la mitad dice que invertir parece «fuera de su alcance».

Afortunadamente, 7 de cada 10 personas dicen que acudirán a su familia en busca de orientación y consejo, pero solo el 34 % dice que su familia habla regularmente sobre inversiones. En cambio, se conectan en línea, principalmente en las redes sociales, donde los consejos pueden variar de buenos a malos o francamente peligrosos.

Entonces, ¿cómo le habla a su hijo acerca de invertir? ¿Cómo los ayudas a filtrar los buenos consejos de los malos en las redes sociales? ¿Cómo hace que el enfoque «lento y constante» para invertir sea atractivo cuando tantos de sus pares se están enriqueciendo con las criptomonedas?

1. Enséñeles a filtrar entre buenos y malos consejos financieros en línea.

De acuerdo a un CNBC | encuesta momentánea, las redes sociales son «con mucho» la forma más popular para que los jóvenes inversores investiguen ideas de inversión. Y si bien hay muchos consejos nutricionales para comer, no hay escasez de comida chatarra.

He visto a famosos «Finfluencers» con cientos de miles de seguidores decir a jóvenes inversores cosas como:

(a) Los inversores en criptomonedas siempre ganan a largo plazo.

(b) La división de acciones de Google duplicará el valor de su inversión.

(c) Puede ahorrar en el pago inicial al incluir una propiedad de alquiler, como una casa de vacaciones, en lugar de un alquiler en su solicitud de hipoteca.

Los tres están equivocados y (c) es ilegal.

Sin embargo, estos “Finfluencers” continúan difundiendo peligrosos consejos financieros con impunidad simplemente porque tienen suficientes seguidores y una falsa confianza.

Entonces, ¿cómo ayuda a su hijo a distinguir entre el brócoli y las papas fritas de los consejos de inversión?

Cuando su hijo crea que se ha topado con una sugerencia interesante o un factor de influencia, dígale que se haga las siguientes tres preguntas:

1. ¿Qué califica a esta persona para brindar asesoramiento financiero? ¿Soy un planificador financiero certificado? ¿Un prestamista experimentado o un agente de bienes raíces? Recuerda; la popularidad no es un punto de referencia.
2. ¿Su consejo es general o específico? ¿Te enseñan sobre acciones, bienes raíces o criptomonedas en general? ¿O te dicen en qué activos específicos invertir para “hacerte rico rápidamente”? El último caso es una estafa o simplemente un mal consejo el 100 % de las veces, especialmente en el ámbito de las criptomonedas.
   Más información >> Cómo detectar una estafa criptográfica
3. ¿Puede verificar sus recomendaciones con fuentes externas adicionales? ¿Qué piensa el planificador financiero de su familia? Si no tiene acceso a un planificador financiero, ¿qué les dice una búsqueda rápida en Google y Reddit?

Para obtener más información sobre cómo ayudar a su hijo a filtrar los buenos y malos consejos de inversión en las redes sociales, consulte estas guías:

2. Déles una lección de dos minutos sobre el interés compuesto.

Cuando se trata de invertir, el mejor enfoque es lento y constante. El tiempo y el interés compuesto son tus amigos. En general, hacerse rico lentamente es mucho más fácil y menos riesgoso que cualquier esquema para hacerse rico rápidamente.

Pero, desafortunadamente, el enfoque lento a veces puede ser difícil de vender, especialmente para un adolescente. Hay demasiadas personas influyentes y estafadores que los venden con la fantasía de la riqueza instantánea, ya sea a través de estafas o inversiones de gran riesgo como las criptomonedas.

Entonces, ¿cómo ayuda a su hijo a adoptar una mentalidad a largo plazo y de bajo riesgo?

En mi experiencia, una lección de dos minutos sobre el poder del interés compuesto puede hacer maravillas y conducir directamente a ese momento «ajá» que cambia la vida.

En general, descubrí que una breve sesión de retoques con una calculadora de interés compuesto realmente puede cambiar la mentalidad de algunos adolescentes sobre la inversión a largo plazo. La clave del éxito es que no necesitan apostar su dinero en criptomonedas para enriquecerse; todo lo que necesitan es paciencia.

Relacionado >> ¿Qué es el interés compuesto y cómo funciona?

3. Configúralos con una cuenta de operaciones en papel sin riesgos.

Como muchas cosas, los adolescentes a menudo desarrollan un interés en invertir porque sus amigos lo hacen. Diablos, los «clubes de inversión» ni siquiera existían cuando estaba en la escuela, pero ahora sí.

Si bien los pasatiempos y la conexión social son excelentes, como padre, es posible que le preocupe cómo sus compañeros podrían afectar el comportamiento de inversión de su hijo. Después de todo, una mentalidad de grupo combinada con FOMO pueden ser poderosos motivadores y potencialmente llevar a su hijo a errores de inversión costosos.

Es por eso que la industria del papel es tan perfecta para los adolescentes. También conocido como «comercio virtual» o «simulador del mercado de valores», el comercio en papel permite a los adolescentes intercambiar $100,000 o más en dinero totalmente falso. Pueden duplicarlo, o torpedearlo por completo, sin arriesgar un solo centavo de sus ahorros, mientras siguen comprometidos con su grupo de pares.

El comercio de papel también es una gran herramienta de aprendizaje. Basado en mis experiencias como joven comerciante de papel, la experiencia se siente 100% real. Las ganancias son grandes y las pérdidas te envían de vuelta a la mesa de dibujo.

Y dado que la cuenta comercial en papel es una copia al carbón de la cuenta real, su hijo estará bien versado en la plataforma comercial elegida mucho antes de pasar al dinero real.

Más información >>Comercio de papel: una experiencia de inversión sin riesgo real.

4. No diga «no» a las criptomonedas; utilícelas como una oportunidad para hablar sobre el riesgo y la asignación de activos.

De acuerdo a un informe de consulta matutinaEl 13 % de la generación Z está lista para tomar «Riesgos financieros sustanciales que esperan generar rendimientos sustanciales» en comparación con sólo el 3% de los baby boomers. Es bastante preocupante.

Esto también explicaría por qué, en promedio, la Generación Z termina invirtiendo $6120 en criptomonedas. cada 12 meses.

Además del atractivo de las riquezas instantáneas, la criptomoneda tiene un atractivo particularmente único para la generación más joven. Está bien. ES contracultural. Te permite sentirte parte de una multitud “adentro”.

Además, es difícil de ignorar. Todo el mundo ha oído hablar de alguien que se hizo increíblemente rico con las criptomonedas. Y cuando conoces personalmente a un ganador de la lotería (y constantemente publican fotos de su Ferrari en Instagram), puede ser más difícil resistirse a comprar al menos un boleto.

Pero al mismo tiempo, las criptomonedas siguen siendo una inversión arriesgada fuera de lo común. A diferencia de los bonos o los fondos indexados, las criptomonedas como Terra LUNA pueden perder el 99,9 % de su valor de la noche a la mañana.

Entonces, ¿cómo convencer a su hijo de que las criptomonedas no son el lugar adecuado para esconderlas? todo su dinero de graduación?

Bueno, el reciente exceso de estafas, estafas y el criptoinvierno en curso podrían convencerlo más.

Pero si su hijo está pensando en «comprar la inmersión» en lugar de decir «no», aproveche la oportunidad para enseñarle sobre la tolerancia al riesgo y la asignación de activos.

En resumen, la mejor respuesta para un joven inversor que busca comprar criptomonedas no es «no», sino «veamos cuánto tiene sentido para usted».

5. Haga un plan de inversión simple para el dinero de verano/graduación.

Según el nivel de comodidad de su hijo con el dinero y la tecnología, es posible que desee abrir una cuenta de corretaje para él y administrar sus inversiones hasta que se gradúe, mientras juega con una cuenta comercial. Pero si quieren las riendas de inmediato, recomendamos SoFi para empezar.

La clave para establecer un buen primer plan de inversión para sus hijos es la simplicidad. Comience con un solo fondo indexado y desafíelos a ahorrar una cierta cantidad para invertir antes de graduarse, tal vez $ 1,000. Puede incentivarlos aún más ofreciéndoles igualar sus contribuciones.

Y si comienzan a perder el enfoque o la motivación, recuérdeles gentilmente que cada $10 que pueden invertir en la escuela secundaria se convierte en casi $1,500 en la jubilación.

Comience >> Las mejores cuentas de depósito para 2022

La línea de fondo

Los adolescentes de hoy tienen hambre de invertir su conocimiento, solo necesitan un poco de orientación.

Y afortunadamente, un curso intensivo sobre inversiones seguras y efectivas no debería tomar más de 30 minutos. Como padre, una vez que haya cubierto:

Le ha dado a su hijo todo lo esencial para construir un futuro estable y próspero.

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