Las mejores opciones de banca alternativa en 2022

Aunque la banca se ha vuelto más accesible a través de la tecnología móvil, algunos estadounidenses todavía se encuentran sin una cuenta bancaria. Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), alrededor de El 5,4% de los estadounidenses «no tienen banco,Lo que significa que no tienen una cuenta corriente tradicional para el uso diario.

Algunas personas pueden no tener una cuenta bancaria tradicional por elección, mientras que otras pueden no calificar debido a un historial bancario deficiente. Sin una cuenta corriente, puede parecer que las actividades financieras básicas, como pagar facturas electrónicamente o usar una tarjeta de débito, están fuera de su alcance.

Este artículo cubrirá las opciones bancarias alternativas a considerar si se le ha negado una cuenta corriente. Estas opciones pueden ayudarlo a satisfacer sus necesidades bancarias mientras reconstruye su crédito y mejora su reputación bancaria.

Qué hacer si le negaron una cuenta corriente

Hay varias razones por las que puede encontrarse en una posición en la que no puede obtener una cuenta corriente. Antes de buscar una opción bancaria alternativa, investigue un poco para comprender por qué se le negó una cuenta corriente en primer lugar.

Paso 1: obtenga un informe de ChexSystems para comprender por qué se le negó

Chex Systems es una agencia de inteligencia del consumidor especializada en cuentas corrientes y de ahorro. La empresa proporciona información a los bancos y cooperativas de crédito sobre los titulares de cuentas que pueden tener un historial de mala gestión de cuentas, como demasiados sobregiros, cargos impagos, cheques sin fondos o saldo negativo.

Los bancos extraen su informe de ChexSystems antes de emitirle una cuenta corriente como si estuvieran revisando su crédito antes de aprobar un préstamo.

De acuerdo a Ley de informes crediticios justostiene derecho a una copia gratuita de su informe ChexSystems si un banco le niega una cuenta corriente. Puede acceder a su archivo una vez cada 12 meses. Para solicitar su informe, acceda a Sitio web de ChexSystems.

Revise la información de su archivo para asegurarse de que todo sea válido. ChexSystems retiene sus datos hasta por cinco años. Es posible que deba utilizar una opción bancaria alternativa hasta que haya pasado suficiente tiempo para recuperar una buena reputación.

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Paso 2: Disputa los errores y pide al banco que reconsidere

Al extraer el informe, es posible que encuentre un error. En este caso, puede presentar una disputa con ChexSystems para eliminar la información incorrecta.

Si la información en su informe es correcta, considere trabajar con sus acreedores para liquidar las deudas pendientes. Una vez que haya pagado su deuda, pídale un recibo a su acreedor. Envíelo a ChexSystems y pídales que eliminen la deuda de su archivo.

Después de resolver los problemas, pídale a su banco que lo reconsidere. Aunque el banco no está obligado a emitirle una cuenta corriente, proporcionar información de que ha tomado medidas para corregir su informe negativo puede indicar que usted es un cliente confiable.

Paso 3: Solicite una cuenta corriente para la segunda oportunidad

Si todavía se le niega una cuenta corriente regular, pregunte a su banco si tienen opciones de segunda oportunidad. Algunos bancos ofrecen cuentas de cheques alternativas que no verifican un informe de ChexSystems y están diseñadas para personas que no pueden calificar para una cuenta regular.

El propósito de una cuenta de cheques de segunda oportunidad es ayudarlo a reconstruir su crédito. Este tipo de cuenta generalmente tiene menos ventajas que una cuenta corriente tradicional. Por ejemplo, es posible que necesite un depósito directo para abrir la cuenta o que no sea elegible para la protección contra sobregiros.

Algunos bancos nacionales como Wells Fargo, Capital One y US Bank ofrecen cuentas corrientes generales que no requieren un informe de ChexSystems para abrir una cuenta.

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Paso 4: Cree un plan para reconstruir su crédito

ChexSystems es una herramienta valiosa para ayudar a los bancos a tomar decisiones rápidas. Sin embargo, no es perfecto. El sistema no tiene en cuenta las dificultades financieras imprevistas que pueden tener un impacto negativo en la reputación del banco. Por lo tanto, puede privarlo del acceso a los servicios bancarios tradicionales.

Después de eliminar su informe y discutir sus opciones con su banco, desarrolle un plan para reconstruir su crédito. Esto podría implicar pagar deudas pendientes o desarrollar un presupuesto para evitar sobregiros en su cuenta en el futuro.

Opciones bancarias alternativas

Es posible que se encuentre en una situación en la que no sea elegible para una cuenta AC de segunda oportunidad. Si es así, hay algunas otras alternativas que puede elegir mientras trabaja para reconstruir su crédito.

Tarjetas de débito prepago

Puede comprar una tarjeta de débito prepaga en tiendas minoristas como Walmart. A diferencia de una tarjeta de débito típica, que se conecta a una cuenta bancaria, carga una tarjeta de débito prepaga con una cierta cantidad de dinero antes de usarla. Al igual que una cuenta bancaria, puede configurar una tarjeta de débito prepaga para recibir depósitos directos.

Una tarjeta de débito prepaga le permite hacer la mayoría de las mismas cosas que una tarjeta de débito vinculada a una cuenta corriente. Esto incluye comprar en una tienda, pagar facturas o transferir dinero a otras personas.

Aunque una tarjeta de débito prepaga puede ser una buena opción si no puede obtener una cuenta bancaria, tiene algunos inconvenientes. Se pueden asociar más cargos con el mantenimiento de la tarjeta o el retiro de dinero que con una cuenta corriente regular. Y dado que todo su dinero se almacena en su tarjeta en lugar de en una cuenta bancaria separada, puede ser más difícil recuperar su dinero si pierde o le roban la tarjeta.

Aplicación de pago entre pares

Con más y más servicios financieros móviles, las aplicaciones digitales son una opción a considerar si se le ha negado una cuenta corriente tradicional.

PayPal es una plataforma de servicios financieros que puede actuar como una cuenta bancaria. Su cuenta de PayPal le permite recibir dinero y pagar facturas. Y al igual que un banco, puede solicitar una tarjeta de débito de PayPal para acceder fácilmente al dinero almacenado en su cuenta bancaria.

Otras aplicaciones financieras peer-to-peer, como Cash App, pueden ser alternativas viables. Al igual que PayPal, puede almacenar su dinero directamente en la aplicación Cash y usar la tarjeta Cash App para realizar compras o depositar dinero en la aplicación.

Una desventaja importante es que PayPal y algunas otras aplicaciones fintech pueden no ser asegurado por la FDIC. Esto significa que el dinero almacenado en su cuenta no está protegido en caso de que la plataforma quiebre o le roben su dinero.

Además, puede haber límites a lo que puede hacer cuando una cuenta bancaria en línea no está vinculada a una cuenta bancaria tradicional. La aplicación El efectivo, por ejemplo, limita la cantidad de dinero que un usuario no verificado puede enviar y recibir cada mes.

Neobanche

Un neobanco es un banco que no tiene una ubicación física, lo que le permite ofrecer tarifas más bajas que los bancos tradicionales. Si bien algunos bancos más nuevos tienen sus propias tarjetas bancarias, la mayoría son empresas de tecnología financiera que se asocian con bancos registrados para proporcionar productos de cheques y ahorros a sus clientes.

Algunas de estas compañías financieras como Chime y Varo ofrecen cuentas corrientes de segunda oportunidad con comisiones más bajas que las cuentas tradicionales. Estas cuentas solo en línea pueden ser una buena opción si no califica para una cuenta tradicional o desea evitar los bancos físicos.

Aunque los neobancos son una buena opción para muchas personas, hay algunas desventajas a considerar. Por ejemplo, es posible que no tenga acceso a todos los cajeros automáticos que tendría con un banco tradicional. Además, las opciones de atención al cliente pueden ser más limitadas con un neobanco que con un banco tradicional.

las cooperativas de crédito

Si se le ha negado una cuenta de cheques de un banco tradicional, es posible que tenga mejor suerte con una cooperativa de crédito. Las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones financieras propiedad de sus miembros que a menudo ofrecen tarifas más bajas y mejores tasas de interés que los bancos tradicionales.

Para unirse a una cooperativa de ahorro y crédito, generalmente debe vivir, trabajar o adorar en la misma comunidad que la cooperativa de ahorro y crédito. Algunas cooperativas de ahorro y crédito también tienen requisitos de membresía, como trabajar en una determinada industria.

Es más probable que las cooperativas de ahorro y crédito ofrezcan cuentas corrientes de segunda oportunidad que los bancos tradicionales. También pueden estar más dispuestos a trabajar con usted si tiene un historial de deudas incobrables o sobregiros.

La desventaja de las cooperativas de ahorro y crédito es que sus requisitos de membresía pueden dificultar la afiliación, aunque sus requisitos financieros pueden ser más flexibles. Muchas cooperativas de ahorro y crédito también tienen menos sucursales y cajeros automáticos que los bancos tradicionales.

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La línea de fondo

Ser negado una cuenta bancaria puede ser difícil. Pero si trabaja con su banco para obtener más información sobre por qué lo rechazaron, puede comenzar a mejorar su reputación bancaria y prepararse para el éxito futuro. Mientras tanto, elegir una de las opciones bancarias alternativas enumeradas anteriormente puede ayudarlo a satisfacer sus necesidades bancarias diarias.

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