10 maneras de deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito más rápido

Si observa sus finanzas y descubre que tiene muchas deudas, no está solo.

Los paquetes de estímulo pandémico ayudaron a reducir la deuda de los consumidores estadounidenses en 2020. Pero Datos de la Reserva Federal muestra que los saldos comenzaron a aumentar nuevamente en 2021 y alcanzaron un nuevo máximo histórico de más de $ 900 mil millones en agosto de 2022. La APR promedio en tarjetas de crédito también alcanzó recientemente un nuevo máximo de 18.17%.

La deuda de la tarjeta de crédito es una de las deudas más caras que puede tener. A menudo tiene tasas de interés que comienzan en la adolescencia. Combine esas altas tasas de interés con pagos mensuales mínimos bajos y es fácil terminar con una pila de deudas de tarjetas de crédito.

Si usted es como muchos estadounidenses y se pregunta cómo pagar su deuda de consumo, no entre en pánico. Surge una deuda y es posible pagarla. Créame, alguien que ha pagado más de $ 40,000 en deudas, es posible liberarse de las deudas si adopta un enfoque dedicado. A continuación se presentan diez estrategias para ayudarlo a pagar sus deudas más rápido.

10 maneras de deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito más rápido

Estos enfoques de gestión de la deuda se pueden adaptar a su situación particular. Use cada estrategia por separado o elija las que funcionen para usted

1. Define tu deuda

Cuando sabe que debe dinero pero no está seguro de su tasa de interés o incluso de cuánto debe, la ambigüedad de la situación puede causar mucho estrés. Es por eso que un primer paso importante para pagar su deuda es hacer una lista de todas las deudas que debe, junto con la tasa de interés, el saldo actual y el pago mensual. Tomarse el tiempo para comprender su nivel de deuda lo ayudará a decidir qué deudas tratar primero.

2. Duplicar el pago mínimo

A veces, hacer una estrategia de pago de la deuda es totalmente abrumador. Si es así, manténgalo simple. Una forma de avanzar en el pago de la deuda de tarjetas de crédito es duplicar el pago mínimo.

Hacer solo el pago mínimo es una excelente manera de mantenerse endeudado durante mucho tiempo, pero duplicar el monto mínimo asegurará que al final pague la deuda. No es la estrategia más rápida por sí sola, pero hará que la bola ruede en la dirección correcta.

3. Usa la bola de nieve de la deuda

Puede probar el enfoque de bola de nieve si un plan de pago de deuda más estructurado suena como su equipo. Al usar esta estrategia, aborda primero su deuda más pequeña. Una vez que esa deuda ha sido pagada, te enfocas en la siguiente deuda más pequeña en la fila.

Al igual que una bola de nieve que rueda cuesta abajo, gana impulso a medida que paga cualquier deuda y usa el dinero liberado para agregarlo a pagos de deuda posteriores hasta que se pague toda su deuda. Esta estrategia es popular porque ofrece «ganancias rápidas» al pagar pequeñas deudas por primera vez.

4. Aprovecha la avalancha de deuda

Al igual que el enfoque de bola de nieve, la bola de nieve de la deuda cambia sus prioridades. En lugar de pagar su deuda comenzando primero con el saldo más pequeño, usted paga su deuda comenzando con la tasa de interés más alta. Tratar primero con la deuda con tasas de interés más altas resultará en un alivio de la deuda más rápido. Sin embargo, puede ser desalentador hacer pagos en un saldo grande sin ver mucho progreso, especialmente si todavía está luchando con sus otras deudas.

5. Automatiza tus pagos

A veces es tentador ignorar los compromisos de pago de la deuda y renunciar al plan cuando se presenta una oportunidad atractiva de compras o viajes. Una excelente manera de evitar la tentación es automatizar los pagos.

Si automatiza el pago de la deuda, no perderá pagos (lo que ayuda a mejorar su puntaje de crédito) y también se le pedirá que realice pagos si lo desea. Los pagos automáticos también pueden ayudarlo a planificar su fecha libre de deudas porque sabe cuáles serán sus pagos cada mes.

6. Considere la consolidación de deuda

La deuda de la tarjeta de crédito es una de las deudas más caras que puede tener, solo superada por los préstamos de día de pago. Por lo tanto, reducir la tasa de interés podría ahorrarle mucho tiempo y dinero durante su pago. Una forma de hacerlo es consolidar su deuda en un instrumento de bajo interés como un préstamo personal.

Si elige seguir esta ruta, es posible que pueda pagar su deuda mucho más rápido. Pero asegúrese de no cargar sus tarjetas de crédito. De hecho, es posible que desee llamar a su proveedor de tarjeta de crédito y solicitar un límite de gasto más bajo para eliminar la tentación. Además, establezca un presupuesto para evitar gastos excesivos.

Tenga en cuenta que algunos prestatarios de tarjetas de crédito utilizan un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para consolidar su deuda. Ambos generalmente tienen tasas de interés más bajas que los préstamos personales, lo que puede hacerlos atractivos.

Sin embargo, esta es una opción más arriesgada porque pasaría de una deuda no garantizada (deuda de tarjeta de crédito) a una deuda garantizada por su vivienda. Y cuando usa su casa como garantía, le da a su prestamista el derecho de ejecución hipotecaria si está atrasado en sus pagos.

7. Transfiere tu saldo a una tarjeta de crédito al 0% TAE.

Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo a menudo no ofrecen intereses sobre los saldos durante un período determinado (generalmente de 6 a 15 meses). Entonces, si pudiera transferir todo su saldo pendiente a una de estas tarjetas, podría eliminar por completo los intereses acumulados en su deuda hasta por un año o más.

Pero hay dos trampas. En primer lugar, casi todas estas tarjetas cobran una tarifa única por transferencia de saldo que generalmente oscila entre el 3 % y el 5 % del monto de la transferencia.

En segundo lugar, al final del período de tipos de interés bajos, estas tarjetas de crédito suelen tener tipos de interés comparables a los de otras tarjetas de crédito. Por este motivo, transfiera únicamente el saldo que esté seguro de poder devolver durante el período promocional.

8. Minimiza los gastos

Si ha aplicado todas las estrategias anteriores y aún desea acelerar su plan de pago de la deuda, es hora de examinar sus gastos bajo el microscopio y liberar algo de dinero extra para gastar en su deuda. La mejor manera de minimizar los gastos es realizar un seguimiento de los gastos de un mes y un presupuesto.

Reduzca sus costos en áreas fáciles primero; cocinar en casa con más frecuencia y comparar seguros y tarifas de servicios públicos. Si desea reducir aún más sus gastos, considere medidas más drásticas como cambiar al transporte público, reducir su presupuesto de entretenimiento o incluso encontrar un compañero de cuarto.

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9. Aumenta tus ingresos

Después de recortar sus gastos, un Otra opción es aumentar tus ingresos. El mejor lugar para comenzar a aumentar sus ingresos es su trabajo de tiempo completo. Negocie un aumento de sueldo si no lo ha hecho recientemente, o considere cambiar de trabajo a un puesto mejor pagado. Si ninguna de estas opciones es una opción, trabajar por cuenta propia o tener un segundo trabajo puede generar algo de dinero extra. También puede considerar vender artículos no utilizados para obtener dinero rápido.

10. Sea honesto con sus acreedores

Finalmente, si tiene problemas con los pagos mínimos, debe ser honesto con sus acreedores. Llámalos y cuéntales sobre la situación y pídeles que organicen un plan de pago.

La mayoría de los acreedores preferirían trabajar con usted que arriesgarse a perder los pagos o perder el derecho a su deuda. Pero si sus acreedores no pueden reducir su tasa de interés o establecer un plan de pago, haga un esfuerzo por seguir haciendo al menos los pagos mínimos para proteger su puntaje crediticio.

Recursos para ayudarlo a administrar su deuda

Si bien estos diez pasos son un excelente lugar para comenzar, aún puede encontrarse con una deuda inmanejable. Si se encuentra en una situación en la que necesita más ayuda para controlar su deuda, consulte estos tres recursos:

• usa.gov/débito – Este recurso del gobierno le dice qué buscar en una agencia de asesoría crediticia y le brinda información sobre lo que los cobradores de deudas pueden y no pueden hacer legalmente para cobrar sus deudas.
• Fundación Nacional de Consejería de Crédito – Esta organización nacional sin fines de lucro tiene como objetivo ayudarlo a salir de la deuda a través de servicios de educación y asesoramiento.
• Asociación de Asesoramiento Financiero de América – Esta es la asociación profesional de asesores financieros en América. Encuentre un asesor financiero con las credenciales correctas a través de esta asociación.

La línea de fondo

Lidiar con la deuda de la tarjeta de crédito es difícil y puede hacerte sentir solo. Pero la realidad es que muchos estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito, simplemente no hablan de ello. Si está listo para revisar la deuda de su tarjeta de crédito, estos diez consejos son un excelente lugar para comenzar. Puede comenzar a hacerlos hoy, y si necesita más ayuda más allá de este artículo, los recursos que hemos vinculado anteriormente brindan consejos seguros y confiables.

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