Cómo iniciar un club de inversión
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Hace diecisiete años, la familia de Kevon Chisolm inició un club de inversión. Es presidente y es un trabajo del que no se arrepiente. Alienta a todos a considerar comenzar o unirse a clubes de inversión, y le apasiona tanto el tema que ha escrito un libro llamado «Legado financiero: creación de riqueza a través de clubes de inversión.«
En el caso de Chisolm, el club de inversión de su familia recaudó más de $300,000 en efectivo y valores, a pesar de los retiros de miembros del club. “Los clubes de inversión son una gran oportunidad para generar riqueza”, Chisolm dijo. «No se trata de dinero rápido, se trata de crecimiento a largo plazo».
Contenido del Articulo
¿Qué es un club de inversión?
De acuerdo a Comisión de Valores de EE.UU, “Un club de inversión es generalmente un grupo de personas que juntan su dinero para invertir juntos. Los miembros del club generalmente estudian diferentes inversiones y luego toman decisiones de inversión juntos. Por ejemplo, el grupo puede comprar o vender según el voto de un miembro. Las reuniones del club pueden ser educativas y cada miembro puede ayudar activamente a tomar decisiones de inversión. »
Un tipo de club de inversión es un club de inversión autodirigido, donde los miembros elaboran estrategias con el grupo sobre qué inversiones quieren comprar pero invierten de forma independiente. Algunos prefieren la ruta sin conductor porque creen que es más segura.
«No tienes que creer que otros miembros están manejando el dinero de manera responsable, lo que reduce el riesgo de fraude… el dinero puede hacer que personas honestas actúen en su propio interés». dice John Li, cofundador y CTO de la compañía de préstamos Fig Loans. «Además, si no está de acuerdo con la dirección de inversión que la mayoría de los miembros del club quieren tomar, puede invertir en otro lugar, con control total sobre a dónde va su dinero».
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Ventajas y desventajas de los clubes de inversión
Michael Ryan, entrenador de dinero y fundador de www.MichaelRyanMoney.com, enumeró algunos de los pros y los contras de los clubes de inversión:
profesionales
- Ofrece una manera para que las personas aprendan sobre inversiones, especialmente si los miembros del club pueden compartir sus conocimientos.
- Las personas pueden juntar dinero y recursos, lo que permite a los miembros del club hacer más inversiones de las que podrían hacer por su cuenta.
- Es una forma de que las personas diversifiquen sus inversiones, lo que puede ayudar a reducir el riesgo y mejorar los rendimientos.
- Puede ser una gran actividad social, brindando a las personas una forma de conocer nuevos amigos y establecer contactos.
versus
- puede llevar mucho tiempo
- Puede ser difícil encontrar personas con ideas afines dispuestas a involucrarse en el club.
- Siempre existe el riesgo de que el club no triunfe
Cómo iniciar un club de inversión
Independientemente del tipo de club de inversión que desee iniciar, hay algunas mejores prácticas que debe conocer de antemano:
1. Crea tu camarilla
“Hay riesgos asociados a los clubes de inversión”, dice Claire Hunsaker, directora ejecutiva de AskFlossie, un sitio de finanzas personales para mujeres. “Pones tu confianza en muchas otras personas y esperas que te devuelvan tu dinero. Debes asegurarte de que estas sean personas con las que estés fuertemente alineado en términos de objetivos».
Cuando decida a quién agregar al grupo, sea claro en sus acertijos, dice Hunsaker. Por ejemplo, si Hunsaker no quiere invertir en el ejército, pero un miembro potencial del club está interesado en esa área, esa persona no sería una buena opción para su club de inversión.
Sea claro con sus expectativas. Un club de inversión sigue siendo un «club», por lo que puede socializar con estas personas fuera de su interés común. Es esencial disfrutar de la compañía de las personas que verá cada mes durante la próxima década o más.
En este sentido, los expertos también afirman que es importante encontrar personas que quieran poner su dinero en inversiones para el mismo período. Chisolm recomienda contratar a personas que puedan comprometerse a dejar su dinero en el mercado durante al menos cinco años.
Para encontrar miembros potenciales, recomienda comunicarse con personas en su círculo social para atraer a 10-15 personas de ideas afines. «Cuanta más gente tengas invirtiendo, menos necesitas invertir mensualmente», Chisolm explica.
Los miembros del grupo solo deben estar preparados para invertir dinero que puedan permitirse perder debido a las fluctuaciones del mercado. Algunos clubes invierten de 50 a 100 dólares al mes.
“Ser perfecto es menos importante que empezar y hacerlo de manera consistente” dijo Hunsaker.
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2. Establezca metas financieras y organícese
“El gran valor de los clubes de inversión es que son sociales”, dice Hunsaker, un asesor financiero autorizado. “Pueden ayudar a las personas que nunca antes han invertido a sentirse empoderadas para comenzar y brindar un poco de apoyo. Para algunas personas, invertir es desalentador y los clubes les ayudan a empezar con pequeñas cantidades. »
Antes de invertir un dólar juntos, Chisolm recomienda reunirse con el club potencial durante 6 a 12 meses. Durante este tiempo, los futuros socios del club se conocen y trabajan juntos. Use este tiempo para establecer metas. Los miembros potenciales deben hacer preguntas como «¿Como vamos a hacerlo? ¿En qué vamos a invertir? ¿Cómo vamos a invertir? ‘» Chisolm dijo. También dice que ahora es el momento de desarrollar su estrategia de grupo y decidir si será conservador o agresivo.
Además, debe crear una estructura organizativa durante este tiempo. Elegir a los funcionarios del club como presidente, vicepresidente, secretario, tesorero y asistente del tesorero. Asegúrese de tener controles y saldos y siempre tenga dos personas manejando el dinero.
El grupo también debe determinar cómo elegir a los líderes y la duración de su servicio. Y querrá configurar reglas de compra y venta y cómo manejarlas cuando alguien quiera cobrar. El grupo también debe discutir cómo incorporar o eliminar miembros y quién realizará las tareas necesarias, tales como:
- Administrar la parte educativa del club.
- archivo de impuestos
- Intercambio
- Registro e intercambio de información con los miembros
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3. Asegúrate de estar legalmente en regla
El club deberá encontrar un nombre, registrar el negocio como una LLC o sociedad y obtener un número de identificación de empleado del Servicio de Impuestos Internos, dice Chisolm. «Es un negocio legítimo».
Carter Seuthe, director ejecutivo de Credit Summit, dice que debe consultar a un abogado para proteger las inversiones de todos al iniciar un club de inversión. «He escuchado más de un par de historias de terror sobre personas que no siguen estos pasos y se queman». dijo Seuth.
Asegúrese de que el club sea una entidad comercial legal para que no corran el riesgo de perder las inversiones de todos o de ser acusados de fraude de valores. Una vez que el club de inversión sea legalmente válido, cree una cuenta con un intermediario.
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Conclusión: ¿debe crearse un club de inversión?
Un club de inversión es una excelente manera para que las personas se inicien en el mundo de las inversiones. Hay muchos beneficios al formar un club de inversión, incluida la capacidad de aprender sobre diferentes inversiones, la capacidad de agrupar recursos y la capacidad de diversificar su cartera.
Conocer los tipos de inversiones, cómo funcionan y los riesgos y recompensas le permitirá tomar mejores decisiones de inversión en el futuro.
Tenga en cuenta que existen ciertos riesgos financieros asociados con el inicio de un club de inversión. Sin embargo, los beneficios generalmente superan estos riesgos. Y si sigue los consejos anteriores, puede minimizar los peligros potenciales.
En definitiva, un club de inversión puede ser un gran paso adelante para cualquier persona que quiera tomar sus inversiones más en serio pero que no sepa por dónde empezar.
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