Revisión animada de 2022: un servicio HSA gratuito y sólido

La Cuenta de Ahorros de Salud (HSA) es uno de los mejores instrumentos de ahorro subsidiados por impuestos disponibles. Si califica para una HSA, puede reservar dinero deducible de impuestos cuando contribuye. Y ese dinero crece libre de impuestos siempre que lo use para los costos de atención médica aprobados. Es dinero verdaderamente libre de impuestos que puede usar ahora o más tarde a medida que fluye año tras año.

Si está buscando un lugar para administrar su HSA, Animado es una opción sólida. Esta revisión moderada le brindará información sobre qué esperar y cómo decidir si esta HSA es adecuada para usted.

¿Qué es animado?

Lively es un proveedor de cuentas de ahorro para la salud. Puede contribuir anualmente a su HSA y beneficiarse de las ventajas fiscales asociadas a la cuenta. Lively trabaja con TD Ameritrade, uno de los principales corredores en línea de TD Bank. Y crea una experiencia perfecta para la parte de su cuenta en la que invierte.

Puede usar Lively sin cargo, y TD Ameritrade ofrece transacciones sin comisiones en acciones y fondos cotizados en bolsa (ETF). Si califica para una HSA, Lively puede ayudarlo a administrarla.

Características dinámicas

Tipo de cuenta	Cuenta de ahorros para la salud (HSA)
cuenta mínima	$0
Tarifas de mantenimiento de cuenta	Ninguna
Acceder	Basado en web, Android, iOS
Servicio al Cliente	Teléfono, correo electrónico, chat en línea
Oportunidades de inversion	Integración con TD Ameritrade

¿Cómo funciona Lively?

Es fácil abrir una cuenta con Lively y comenzar a contribuir. Proporcione información sobre su plan de salud y sus credenciales. Para abrir una HSA, debe tener un plan de salud con deducible alto. Puede consultar con su empleador o el mercado si su plan es elegible.

Después de proporcionar información sobre su plan, incluso si es un plan familiar o un plan individual, puede ver su tablero. Esto le permite ver cuánto tiene y cuánto puede contribuir. Para 2022, una persona puede contribuir hasta $3650 y una familia puede contribuir hasta $7300.

Es posible configurar contribuciones automáticas. Lively te ayudará a planificarlos, para que no te pases del límite.

Lo mejor de Lively es que también te permite gastar y realizar un seguimiento de tus gastos para que puedas recuperar tu dinero. Por ejemplo, puede pagar facturas médicas elegibles con su tarjeta de débito Lively HSA gratuita, realizar un seguimiento de esas transacciones y luego recibir un reembolso. La plataforma también lo ayuda a categorizar los gastos que pueden ayudarlo con su presupuesto.

Invierte con Lively

Si decide invertir parte de su HSA, puede hacerlo fácilmente a través de la asociación de Lively con TD Ameritrade. Lively usa Smart Connect para ayudarlo a crear una cuenta con TD Ameritrade y vincularla a su HSA.

Es importante tener en cuenta que estos fondos deben mantenerse separados de otros fondos de inversión que pueda tener, como fondos en una cuenta de efectivo o IRA. Cuando administra sus inversiones, accede a su cartera de TD Ameritrade HSA. Sus transferencias dentro y fuera de esta billetera son solo entre su HSA y su billetera HSA. Tenga en cuenta que el dinero de la HSA que invierte no está asegurado por la FDIC, aunque el dinero en su cuenta de efectivo de la HSA sí lo está.

Tenga en cuenta que si vende inversiones y luego transfiere el dinero a su cuenta Lively HSA, la transacción puede demorar algunos días en liquidarse y transferir el dinero.

También tenga en cuenta que puede utilizar la opción Cartera guiada de Lively si necesita ayuda para elegir sus inversiones. Esto es similar a usar un robo-advisor para invertir y quita el trabajo del plato. Sin embargo, Lively cobra una tarifa de gestión anual del 0,50 % por este servicio, que es el doble de caro que los asesores robóticos como Betterment y Wealthfront.

Comisiones animadas

Lively no cobra tarifas individuales por su HSA si la administra usted mismo y no hay un mínimo de cuenta. Si utiliza la cartera guiada de Lively para invertir, paga una comisión de gestión anual del 0,50 %.

También tenga en cuenta que gana una anualidad para mantener su dinero en la cuenta, que está asegurada por la FDIC. Al 31 de marzo de 2020, el APY es 0,01%.

Además, no hay cargos por su cuenta TD Ameritrade vinculada a su HSA. Puede negociar acciones, ETF y opciones sin comisiones. Puede haber cargos asociados con los fondos mutuos y otros activos comprados. Por lo tanto, verifique antes de incluirlos en su cartera de HSA.

Además, no tiene que preocuparse por pagar impuestos sobre sus ganancias siempre que use el dinero para gastos de atención médica elegibles.

Los empleadores son los que cubren los costos en Lively. Cuesta $ 2.95 por mes, por empleado como empleador que trabaja con Lively.

Posibles sanciones de la HSA

Una HSA es una cuenta de desgravación fiscal aprobada por el gobierno. Por lo tanto, es importante comprender las sanciones asociadas con la cuenta. Si usas el dinero para gastos no calificadosdebe pagar impuestos sobre la cantidad gastada, más una multa del 10% impuesta por el IRS.

Sin embargo, cuando cumpla 65 años, puede tratar su HSA como una IRA tradicional. Puede retirar dinero para cualquier propósito sin pagar la penalización del 10%. Sin embargo, todavía tiene que pagar impuestos sobre la cantidad.

Otros recursos vivos

Lively ofrece varios recursos diseñados para ayudarlo a administrar su HSA. Algunos de ellos incluyen:

• Tarjeta de débito : Inicie sesión en su cuenta de efectivo Lively HSA con una tarjeta de débito para usar en compras elegibles, incluidos los copagos en la oficina de su proveedor de servicios.
• Pago de facturas: Puede configurar los pagos de sus facturas de atención médica desde su Lively HSA.
• Reembolso: Si utilizó un método de pago que no sea HSA, puede realizar un seguimiento de los recibos y programar un reembolso desde su HSA.
• Calculadoras: Lively ofrece calculadoras que pueden ayudarlo a verificar su elegibilidad, comparar los costos del plan de salud y proyectar sus ahorros potenciales e inversión total.
• Guía HSA: La Guía HSA de Lively ofrece información fácil de entender sobre cómo funcionan las cuentas de ahorro para la salud y cómo pueden trabajar con su plan de salud para maximizar sus dólares de atención médica.

Servicio al Cliente

Lively ofrece atención al cliente por teléfono, de lunes a viernes, de 6:00 a. m. a 6:00 p. m., hora del Pacífico. Además, puede recibir ayuda por correo electrónico o chat en línea. Hay opciones de servicio al cliente para aquellos que necesitan ayuda con sus cuentas, así como preguntas frecuentes en línea que responden muchas preguntas básicas.

Lively también ofrece aplicaciones móviles para iOS y Android, lo que le permite administrar su HSA y sus inversiones desde la palma de su mano.

¿Es Lively seguro y protegido?

Lively utiliza encriptación y seguridad de grado bancario para su cuenta. Además, los fondos mantenidos en la cuenta de efectivo de la HSA están asegurados por la FDIC, lo que los protege en caso de que la institución quiebre. Los fondos de inversión están asegurados por SIPC a través de TD Ameritrade. Sin embargo, este seguro no protegerá su inversión de los eventos económicos y del mercado.

ventajas y desventajas

Al final de la línea

Si está buscando otra cuenta con ventajas impositivas, una HSA puede ser una buena opción si es elegible. Lively le brinda una manera fácil de ahorrar dinero y aprovechar los beneficios fiscales.

Gracias a la asociación con TD Ameritrade, es sencillo crear una cuenta de inversión para cualquier parte de los fondos de su HSA que desee aumentar en su cartera. Sin embargo, si decide invertir parte del dinero de su HSA, debe separar esa parte de su cartera de otras inversiones.

Para aquellos que desean ayuda para administrar sus costos de atención médica y quieren una manera simple y fácil de administrar una HSA, Lively puede ser una buena opción.