Interactive Advisors Review 2022: ¿El rey de la inversión ESG pasiva?
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Cada día, más y más inversores jóvenes como yo están aprendiendo, de la manera fácil o de la manera difícil, que la inversión pasiva es una forma mucho más segura de generar riqueza a largo plazo que el comercio diario.
En consecuencia, buscaremos a los mejores asesores robóticos de la actualidad para que nos ayuden a construir y administrar nuestras carteras perezosas.
Pero ¿cuál escoger?
Bueno, dadas sus tarifas bajas, soporte ilimitado y enfoque ESG, Wholeactive Advisors es una plataforma adecuada para dar la bienvenida a esta nueva generación de creadores de riqueza. De hecho, todas las generaciones pueden encontrar algo que les encante en las ofertas únicas de la plataforma.
Aún así, sigue siendo una bolsa mixta, así que profundicemos en lo bueno, lo malo y lo feo de los asesores interactivos.
Contenido del Articulo
- 1 ventajas y desventajas
- 2 ¿Qué es un consultor interactivo?
- 3 ¿Para quién son los consultores interactivos?
- 4 Características de los Consultores Interactivos
- 5 Lo que nos encanta de los consultores interactivos
- 6 Donde los consultores interactivos podrían mejorar
- 7 Tarifas y límites del asesor interactivo
- 8 Abra una cuenta para consultores interactivos
- 9 ¿Qué tan seguros son los consultores interactivos?
- 10 Las mejores alternativas
- 11 Al final de la línea
Honorarios y Comisiones – 9
atención al cliente – 9
Facilidad de uso – 10
Herramientas y recursos – 6
Oportunidades de inversión – 8
Asignación de activos – 5
ventajas y desventajas
profesionales
- Buena variedad de carteras ESG
- 54 de 78 billeteras solo requieren $100 para invertir
- Interfaz clara, sencilla e intuitiva
- Comisiones de gestión desde 0,08%
- Soporte gratuito e ilimitado de profesionales de la inversión
versus
- Sin recuperación de pérdidas fiscales
- Comisiones altas y bajas para carteras gestionadas activamente
- No se ven características sociales en otros asesores robóticos
- No hay opciones para la exposición criptográfica directa o indirecta
¿Qué es un consultor interactivo?
Interactive Advisors, anteriormente conocido como Covester, es un asesor robótico simple y fácil de usar para principiantes que ofrece tarifas bajas, soporte gratuito ilimitado y una amplia variedad de carteras enfocadas en inversiones ESG.
Aunque es extremadamente corto en tipos de cuenta y no ofrece (todavía) el cobro de pérdidas fiscales, Interactive Advisors aún logra destacarse con su diseño intuitivo, selección bien organizada y tarifas de administración competitivas.
¿Para quién son los consultores interactivos?
Interactive Advisors es más adecuado para:
- Inversores novatos quienes encontrarán la plataforma extremadamente intuitiva y fácil de usar y apreciarán el soporte gratuito e ilimitado de representantes en vivo.
- Inversores de pequeña capitalizacióna quien le encantarán los bajos requisitos de inversión inicial en la mayoría de las carteras ($ 100) y el soporte de acciones fraccionarias.
- Inversores ESGquienes apreciarán la amplia variedad de portafolios enfocados en la protección ambiental, la igualdad racial y más.
Los consultores interactivos pueden no ser adecuados para:
- Inversionistas de alto valor netoquienes perderán ahorros fiscales por la falta de recuperación de las pérdidas fiscales.
- inversores socialesque no encontrará funciones modernas centradas en la comunidad, como fuentes de actividad, comentarios y copia de intercambio.
- Daño a los inversores bursátilesquienes ciertamente no encontrarán carteras basadas en petróleo, armas y cigarrillos en esta plataforma fuertemente enfocada en ESG.
Características de los Consultores Interactivos
| Inversión mínima | $100 |
| Negociación de acciones/ETF | ps |
| comercio de opciones | N / A |
| Fondo de inversión | N / A |
| Tipos de inversión | Comparte, OTC / acciones de centavo, ETF, Fondo de inversión, Obligaciones, Opcion, divisas, CRIPTOMONEDAS, Contratos de futuros |
| tipos de cuentas |
|
| Negociación asistida por bróker | N / A |
| negocios virtuales | |
| Servicio al Cliente | Los profesionales autorizados están disponibles por teléfono (1-866-825-3005) y chat en vivo entre las 9 a. m. y las 5 p. m. EST. |
Lo que nos encanta de los consultores interactivos
Interactive Advisors se está haciendo rápidamente un nombre en el espacio de los robo-advisors. Aquí hay una descripción general rápida de sus características más interesantes.
78 carteras temáticas con sólidas ofertas ESG
Uno de los principales atractivos de Interactive Advisors es su amplia variedad de carteras específicas. Hay 78 en total, cada uno con una etiqueta clara que se explica por sí misma para ayudarlo a guiar sus opciones de inversión.
Las carteras también se dividen en temas, alrededor de la mitad de los cuales se centran en la inversión ESG socialmente responsable.
Para los no iniciados, ESG significa Medio Ambiente, Social y Gobernanza. También conocido como inversión socialmente responsable, ESG fue visto como filantrópico o una parte necesaria para hacer que las ganancias de un fondo de cobertura ganen puntos de relaciones públicas.
Hoy, sin embargo, las acciones ESG tienden a superar al S&P 500, en gran parte debido a su capacidad para atraer jóvenes talentos y capital.
Estos son algunos ejemplos de temas y portafolios de Interactive Advisors en:
- Portafolios de justicia social que incluyen trabajo justo y comunidades prósperas, inclusión LGBTQ, igualdad de género y más
- Carteras de empresas infravaloradas, incluido el valor de pequeña capitalización, el valor a largo plazo, el GARP a largo plazo y más
- Indexación de carteras que incluyen Industrial, Telecom, Broad Market y más
- Carteras ESG que incluyen ESG Dividend, ESG Growth, ESG Broad Market y más
- Billeteras Better Planet que incluyen Clean Air, Land Health, Ocean Life y más
Mínimos bajos y comisiones de gestión
Es común que los robo-advisors tengan tarifas de gestión que comienzan alrededor del 0,25% y aumentan a partir de ahí. Y para cualquiera que esté condicionado a pagar el estándar industrial de larga data del 1 %, ahorrar un 75 % en las tarifas de administración suele ser lo suficientemente atractivo como para al menos considerar dejar que un robot administre su propio dinero.
Pero Interactive Advisors va más allá al reducir sus tarifas al mínimo indispensable para comprar estos ETF.
De las 78 carteras totales de AI, 55 de ellas tienen comisiones netas del 0,20 % o menos. 16 tienen comisiones de solo 0,10 % o menos y puede comprar los cinco fondos Smart Beta de Interactive Advisors (Valor, Calidad, Crecimiento, Dividendo y Amplio Mercado) por tan solo 0,08 %.
Además, 54 de 78 billeteras requieren una inversión inicial de solo $100. Agregue soporte para probabilidades fraccionarias y tendrá una gran plataforma de aterrizaje para inversores novatos/de pequeña capitalización.
Experiencia de usuario intuitiva
Los corredores en línea y los robo-asesores a menudo luchan por encontrar el equilibrio adecuado entre presentar demasiados datos y demasiado pocos. Si logran satisfacer la elección de Goldilocks en el frente de datos, a menudo lo organizan desde manera confusa y poco intuitiva.
Interactive Advisors es la rara excepción que toca ambos frentes. Llámalo subjetivo, pero me sentí completamente guiado e informado durante mi hipotética experiencia de inversión.
La página de Portafolio está bien organizada por un elegante volante lleno de temas:
Y cada página de cartera ofrece opciones de comparación para el S&P 500, junto con indicadores clave de rendimiento *suficientes* sin sentirse inflado o abrumador.
En general, la experiencia del usuario de Interactive Advisor es relajada, simple e intuitiva y atraerá a los constructores pasivos de carteras de todos los niveles de experiencia.
Asignación de activos y carteras beta inteligentes
¿No estás seguro de con qué billetera empezar? Como la mayoría de los asesores robóticos, los asesores interactivos diseñarán una cartera diversificada y de bajo costo para usted en función de sus necesidades, objetivos y tolerancia al riesgo.
Lo que destaca de la cartera de asignación de activos personalizada de AI es su baja comisión de gestión: 0,12 %. Eso es menos de la mitad de lo que cobran muchos competidores.
Por una comisión aún menor del 0,08%, también puede comprar una de las billeteras Smart Beta mencionadas anteriormente de Interactive Advisor. Administradas internamente por su CIO y el equipo de administración de inversiones, estas cinco carteras están «basadas en investigación académica» y tienen como objetivo lograr «un perfil alternativo de riesgo-rendimiento».
Asistencia humana ilimitada
Finalmente, Interactive Advisors ofrece soporte gratuito e ilimitado de su equipo de «profesionales de inversión altamente calificados». Estas personas no son solo soporte técnico glorificado; IA afirma tener licencia, estar registrada y «disponible para ayudar a los clientes a seleccionar carteras».
Es raro que un asesor robótico ofrezca asesoramiento financiero en tiempo real, y mucho menos sin cobrar una tarifa adicional.
Estos representantes en vivo están disponibles por teléfono (1-866-825-3005) y chat en vivo entre las 9 a. m. y las 5 p. m. EST.
Tenga en cuenta, sin embargo, que si bien estos expertos ciertamente están bien capacitados, no reemplazan a un asesor financiero real que comprende sus objetivos, temores y tolerancia al riesgo en un nivel más profundo. Además, a diferencia de un representante de AI, un asesor financiero puede recomendar inversiones fuera de las 78 carteras basadas en ETF de Interactive Advisors.
Relacionado >> Cómo encontrar un asesor financiero en el que pueda confiar
Donde los consultores interactivos podrían mejorar
A pesar de sus diversas ventajas, Interactive Advisors todavía no es una plataforma perfecta de robo-asesor. Aquí hay algunas áreas en las que todavía se queda corto.
Breve lista de tipos de cuenta
Dado que los robo-asesores están diseñados principalmente para atraer a los inversores a largo plazo y a los creadores de carteras perezosos, es imprescindible contar con un conjunto generoso de tipos de cuentas.
Desafortunadamente, Interactive Advisors se queda corto en este sentido. La plataforma solo ofrece tres tipos de cuentas:
- Base imponible individual
- Base imponible común
- RABIA
Al contrario, a los competidores les gusta. M1 Y Riqueza ofrecen la mayoría, si no todas, de las siguientes opciones:
- ESTABLECER IRA
- Confianza
- títulos de cuentas
- transferencia 401(k)
- Plan de ahorro para la universidad 529
Por supuesto, las opciones de cuenta básica de AI cubrirán a la mayoría de los inversores que utilizan la plataforma. Pero si ese no eres tú, podría ser un trato = dolor de cabeza.
Sin recuperación de pérdidas fiscales
El cobro de pérdidas fiscales es una estrategia de inversión económica que funciona así:
- Vender una inversión de bajo rendimiento a pérdida
- Reinvierta inmediatamente su capital en una inversión similar para preservar su asignación de activos
- Informe la pérdida durante la temporada de impuestos para reducir el impuesto a las ganancias de capital
Más información >> Recuperación de pérdidas fiscales: capitalización de pérdidas de inversión
No es el proceso más sencillo ni sencillo, por lo que muchos de los mejores asesores robóticos de la actualidad lo automatizan para usted. Y debido a que puede compensar hasta $3,000 de ingresos regulares a través de TLH, los inversores en tramos impositivos más altos pueden ahorrar más de $1,000 al año.
Pero a diferencia de muchos de sus competidores, Interactive Advisors no ofrece recuperación de pérdidas fiscales. Aparentemente trabajarían en ello. Pero si le importa ahora, podría valer la pena suspender el registro de una cuenta hasta que se implemente esta función.
Las funciones de inversión social, como la capacidad de dar me gusta, comentar y copiar la actividad comercial de otros inversores, no están disponibles en los asesores interactivos.
Si usted es el tipo de inversor al que no le importa tener una experiencia de inversión «solitaria», no le importará. De hecho, puede que incluso lo prefieras.
Pero si te gusta la experiencia social de algunas plataformas de corretaje como Audiencia Dónde eToro, puedes probarlos en su lugar. O quizás prefiera construir su cartera perezosa con M1 Finance, que al menos es un subreddit activo.
Sin exposición criptográfica directa o indirecta
Algunos asesores robóticos han comenzado a permitirle exponerse a las criptomonedas en sus billeteras perezosas, incluso en sus cuentas de jubilación.
Esto podría ser más indirecto a través de ETF de criptomonedas y blockchain o exposición directa a través de Bitcoin y Ethereum.
Depende de usted si desea o no poner criptomonedas en su cuenta de jubilación. Pero si desea mantener la opción abierta, sepa que Interactive Advisors es un factor decisivo en ambos aspectos. Hasta donde yo sé, ninguna de sus 78 billeteras ofrece exposición indirecta a blockchain o criptomonedas que no sean Blue Chips.
Lea los riesgos >> ¿Deberías invertir en Bitcoin? (Enfoque en los riesgos en 2022)
Tarifas y límites del asesor interactivo
Interactive Advisors utiliza IBKR Lite, el servicio comercial gratuito de Interactive Brokers. Esto significa que no hay tarifas comerciales, ni entrada, salida o dinero no invertido.
De hecho, las únicas comisiones que tendrá que soportar son las comisiones de gestión de patrimonio que oscilan entre el 0,08 % y el 1,5 %, según la cartera.
Si piensas, «1,5% es ciertamente condenadamente alto», Vale la pena recordar que la mayoría de las billeteras (53 de 78) cobran 0.20% o menos y 54 tienen una inversión inicial mínima de solo $100.
Comisiones y mínimos tan bajos son especialmente impresionantes cuando se lanza soporte en vivo gratuito e ilimitado.
Abra una cuenta para consultores interactivos
Para abrir una cuenta con Interactive Advisors, primero debe abrir una cuenta con su empresa de corretaje matriz Interactive Brokers.
(Interactive Brokers es donde puede negociar acciones individuales y obtener más experiencia práctica con sus inversiones si lo desea. Consulte nuestra revisión completa de Interactive Brokers, donde obtuvimos un puntaje de 7.5 sobre 10).
Después de pasar por los círculos de la SEC y generar una cuenta de Interactive Brokers, el sitio lo redirigirá a Interactive Advisors, donde continuará con el proceso de registro.
Desde allí, puede seleccionar manualmente sus billeteras. Alternativamente, puede realizar una evaluación para determinar la puntuación de riesgo de su cliente, lo que ayudará a AI a recomendar carteras o crear su cartera de asignación de activos.
¿Qué tan seguros son los consultores interactivos?
Los consultores interactivos son Registrado en la SEC y tiene todos sus documentos legales y divulgaciones claramente arreglado.
Para que yo sepa, la plataforma nunca ha sido demandada, no ha entrado en conflicto con una agencia reguladora de EE. UU. ni tiene nada que esconder de todos modos. (Aunque, no se puede decir lo mismo de Interactive Brokers).
En general, Interactive Advisors no me dio ninguna razón para cuestionar su seguridad e integridad.
Las mejores alternativas
¿Quiere involucrarse en la inversión ESG, pero no está seguro de si Interactive Advisors es adecuado para usted? Aquí hay tres asesores robóticos más que ofrecen carteras y estrategias socialmente responsables.
Al final de la línea
Actualmente, Interactive Advisors ya está superando a sus competidores en algunas áreas clave. Sus tarifas bajas, requisitos de inversión bajos, soporte en vivo ilimitado y enfoque ESG convincente lo colocan en una posición ideal para atraer inversores jóvenes y novatos.
Si finalmente amplía su selección de tipos de cuentas y continúa recaudando pérdidas fiscales, podría convertirse en un jugador serio en una población de inversores más amplia y convertirse en el rey de la inversión ESG pasiva.
