¿Qué son las inversiones alternativas?

Cuando las personas piensan en invertir, probablemente propongan estrategias estándar, como invertir en acciones, bonos y varios fondos indexados. Sin embargo, eso solo toca la superficie de cómo puede construir su cartera.

Las inversiones alternativas son una masivo categoría de inversión, que va desde capital privado hasta coleccionables como obras de arte. Pero, ¿qué son exactamente las inversiones alternativas y cómo puede decidir si pertenecen a su cartera?

Nuestra guía explica exactamente qué son las inversiones alternativas, sus ventajas y desventajas y algunas de las opciones para comenzar a invertir.

¿Qué son las inversiones alternativas?

Las inversiones alternativas son inversiones en una clase de activos distinta de las categorías típicas, como acciones, efectivo y bonos. No existe una calificación exacta de lo que hace que algo sea un activo alternativo, pero las inversiones como coleccionables, bienes raíces, capital privado, materias primas y derivados a menudo se incluyen en el universo de inversiones alternativas.

Normalmente, los inversores buscan alternativas para diversificar sus carteras. Pero estas alternativas también pueden ayudar a protegerse contra la inflación y brindar cierta protección contra caídas si no están vinculadas al mercado en general.

Tipos populares de inversiones alternativas

Como se mencionó, es un poco difícil definir una lista completa de inversiones alternativas ya que las definiciones varían ligeramente. Sin embargo, hay varias inversiones alternativas populares y aceptadas que puede considerar.

1. Bienes Raíces

Los bienes raíces son una de las inversiones alternativas más populares, y por una buena razón. Para empezar, los bienes raíces han sido tradicionalmente una buena cobertura contra la inflación y una forma de diversificarse fuera del mercado durante las recesiones. En segundo lugar, puede proporcionar un ingreso fijo a los propietarios o accionistas de propiedades de ingresos.

También hay varias formas de invertir en bienes raíces, incluyendo:

Entre la apreciación potencial de la propiedad y las distribuciones de efectivo, existen muchas ventajas en esta inversión alternativa. Y las empresas de financiación colectiva y los REIT también facilitan la adopción de medidas sin necesidad de mucho capital.

2. Coleccionables

Otra categoría de inversión alternativa que se ha vuelto cada vez más popular en los últimos años son los coleccionables. Y, al igual que en el sector inmobiliario, las plataformas de crowdfunding se han unido al espacio para permitir a los inversores comprar acciones fraccionarias en una variedad de activos.

Algunas de las plataformas de inversión alternativas más populares para coleccionables incluyen:

• para recoger: Le permite comprar acciones fraccionarias de tarjetas deportivas y otros recuerdos deportivos.
• obras maestras: Invierta en acciones de bellas obras de arte.
• carretera de rally– Otra plataforma de inversión alternativa donde puede comprar acciones de autos de lujo, NFT, cómics y otros coleccionables de nicho.
• Ganó: Le permite comprar vinos finos desde solo $25.
• Vinovest: otra popular plataforma de inversión en vinos que también tiene carteras automatizadas.

Y esto es sólo un ejemplo de lo que existe. Nada te impide invertir en un Rolex, cartas Pokémon raras o una colección de monedas antiguas. Solo tenga en cuenta que cuanto más especulativo sea el negocio, mayores serán los riesgos potenciales. Y una desventaja común de los coleccionables es que a menudo no tienen liquidez, por lo que puede llevar meses o años encontrar un comprador si desea venderlos. Además, los coleccionables no generan ingresos como los bienes raíces.

3. Capital privado

Si alguna vez ha visto el programa Shark Tank, probablemente esté familiarizado con esta estrategia de inversión alternativa. La idea es invertir en activos prometedores como inversor ángel y así beneficiarse del potencial de crecimiento de la empresa y una mayor valoración a todos los niveles.

Tradicionalmente, esta inversión alternativa solo estaba disponible para capitalistas de riesgo o personas con una riqueza inmensa. Pero así como el crowdfunding está revolucionando la industria inmobiliaria, también se ha abierto camino hacia la inversión. Plataformas como OurCrowd y SeedInvest le permiten invertir en una variedad de nuevas empresas en sectores como tecnología, atención médica, alimentos y más. Y no es necesario tener millones de dólares para tener un asiento en la mesa.

Una desventaja notable es que el capital privado puede ser muy riesgoso. Y, a menos que se adquiera una empresa o comience a generar suficiente dinero para pagar a los accionistas, es posible que no vea rendimientos durante años. Además, muchas plataformas todavía requieren que seas un inversionista acreditado para registrarte.

4. Fondos de cobertura

Aunque tradicionalmente los fondos de cobertura han estado abiertos solo a inversores acreditados dispuestos a invertir grandes sumas de dinero, siguen siendo una de las opciones de inversión alternativa más populares. De hecho, un fondo de cobertura puede invertir en prácticamente cualquier cosa, desde acciones comunes y ETF hasta activos alternativos como criptomonedas y bienes raíces.

Y como su nombre lo sugiere, los fondos de cobertura «cubren» partes de sus carteras acortando ciertas posiciones. Esto reduce el riesgo y proporciona rendimientos más estables, incluso si el mercado general está a la baja.

Esta es una explicación bastante simple y diferentes fondos de cobertura y administradores de fondos pueden usar diferentes técnicas con diferentes niveles de riesgo. Pero, en última instancia, los fondos de cobertura ganan dinero cobrando tarifas de gestión y tarifas de rendimiento, por lo que sus objetivos están alineados con los inversores.

5. Criptomonedas

La criptomoneda se ha convertido en una de las mejores inversiones alternativas en los últimos años. Si fue uno de los primeros en adoptar las principales monedas como Bitcoin y Ethereum, probablemente haya superado con creces a cualquier otra clase de activos.

Sin embargo, las criptomonedas también son una de las inversiones alternativas más extrañas. De hecho, las criptomonedas no son una protección tan buena contra la inflación como se pensaba anteriormente y Bitcoin se ha correlacionado cada vez más con el mercado de valores a lo largo del tiempo.

Dicho esto, aún puede considerar diversificar parte de su cartera con criptomonedas si cree en la tecnología blockchain subyacente y las criptomonedas llegaron para quedarse. Y los principales intercambios de criptomonedas le permiten comprar criptomonedas con fondos directamente desde su cuenta bancaria, por lo que comenzar es fácil.

6. Bienes

Las materias primas son otra inversión alternativa clásica a la que la gente suele recurrir en tiempos de alta inflación o para diversificarse. El oro y la plata son realmente los dos chicos del cartel de los productos básicos. Pero también puede invertir en productos básicos como productos agrícolas, petróleo, ganado y productos similares.

Una ventaja de esta estrategia de inversión alternativa es que las materias primas no siempre están correlacionadas con los movimientos del mercado. Por lo tanto, puede poner parte de su cartera en activos como el oro y, potencialmente, superar una recesión.

Sin embargo, una desventaja de las materias primas es que, por lo general, no generan ingresos. Afortunadamente, puedes solucionar esto problema con opciones como los ETF de oro o invertir en empresas directamente involucradas en materias primas que pagan dividendos.

7. Deuda privada

Aunque a veces se encuentra en el extremo más riesgoso del espectro, la inversión basada en deuda es otra inversión alternativa que puede considerar. Y hay muchas formas de empezar.

Los préstamos entre pares son un ejemplo popular en el que los inversores prestan dinero a individuos en lugar de hacerlo a través de un intermediario como un banco. También existen plataformas alternativas de inversión como PeerStreet y Groundfloor que te permiten financiar deuda inmobiliaria a cambio de pagar intereses.

La deuda de riesgo es otro ejemplo que hace referencia a la idea de inversión de una startup. Pero la idea general es la misma: potencialmente puede generar rendimientos prestando capital. El principal riesgo es que su prestatario esté en mora y no pueda recuperar todo o parte de su préstamo.

8. Derivados

Una inversión alternativa final que puede considerar son los derivados. Son contratos financieros cuyo valor depende de un activo subyacente o grupo de activos. Cuando el activo subyacente cambia de precio, el derivado también cambia.

Los futuros, swaps y opciones son ejemplos populares de productos derivados. Los fondos de cobertura o los comerciantes suelen utilizar derivados para ayudar a gestionar el riesgo. Sin embargo, los inversores minoristas también pueden experimentar con opciones o futuros a través de muchos corredores en línea líderes.

Solo tenga en cuenta que puede haber riesgos inmensos con los derivados, ya que el valor depende del valor del activo subyacente. Entonces, si cubres tu apuesta incorrectamente y los precios cambian al contrario de lo que pensabas, podrías perder una cantidad increíble de dinero. Y si opera con margen, corre el riesgo de perder incluso más dinero del que invirtió originalmente.

¿Cuáles son las condiciones para comprar inversiones alternativas?

Históricamente, las inversiones alternativas solo eran accesibles para instituciones como fondos de cobertura o inversores acreditados. Para calificar como inversionista acreditado, debe tener un ingreso anual de al menos $200,000 (o $300,000 con un cónyuge) durante los últimos dos años o tener un patrimonio neto de al menos $1 millón.

Sin embargo, el auge de las plataformas de crowdfunding está haciendo que las inversiones alternativas sean más accesibles. Plataformas como Fundrise le permiten invertir en bienes raíces por tan solo $10; Masterworks, Vint y otros tienen requisitos igualmente bajos. Y a medida que más y más plataformas eliminan los requisitos de acreditación, realmente no hay barrera de entrada para muchas clases de activos.

¿Cuáles son las implicaciones de impuestos?

Desgraciadamente, no existe una ley fiscal única para las empresas alternativas porque son muy diferentes. En realidad, el impacto de tus inversiones en los impuestos depende de su clasificación y de si producen ingresos. Invertir en múltiples plataformas también puede tener diferentes implicaciones fiscales dependiendo de cómo la plataforma emita acciones e ingresos.

Y a veces se necesita tiempo para resolverlo todo. Por ejemplo, el IRS ha descubierto lentamente las leyes fiscales de criptomonedas y NFT. Tan bueno como, los eventos como la creación de un NFT no están sujetos a impuestos, pero las transacciones de criptomonedas como la venta de un NFT sí lo están. Y si crea y vende NFT para su negocio, eso podría considerarse un ingreso de trabajo por cuenta propia. Habla de confusión.

En última instancia, debe leer los términos y condiciones de las plataformas en las que invierte si opta por el crowdfunding. Para los inversionistas autodirigidos, considere hablar con un asesor financiero o contador para saber cómo sus inversiones alternativas pueden afectar sus impuestos.

ventajas y desventajas

versus

• Muchas inversiones alternativas son ilíquidas
• Algunas plataformas o activos aún requieren acreditación o capital significativo
• Algunas inversiones alternativas no producen ingresos
• Posibles implicaciones fiscales

Cómo empezar

Como se mencionó, hay muchas plataformas de crowdfunding que se especializan en varias clases de activos alternativos. Y también puede invertir en activos como REIT o materias primas a través de la mayoría de los corredores de bolsa en línea. Son las alternativas más especializadas, como los coleccionables o el capital privado, las que pueden requerir más tiempo y diligencia debida para asegurar un trato.

Si desea explorar fácilmente muchas inversiones alternativas, le sugerimos que eche un vistazo encarnación. Es una popular plataforma alternativa de inversión en activos que incluye clases de activos como arte, vino, deuda, bienes raíces y más. También ofrece varios fondos desde $ 500 para que pueda diversificarse aún más en diferentes clases de activos.

Al final de la línea

No se puede negar que invertir en acciones, ETF y valores de renta fija puede crear una gran cartera que le servirá durante años. Pero si está buscando diversificarse y animar las cosas, las inversiones alternativas pueden valer un poco de espacio en su cartera.

Siempre debe comprender los riesgos de cualquier clase de activo en la que invierta. Pero cuando se trata de inversiones alternativas, en particular, es posible que también deba sentirse cómodo con una liquidez potencialmente baja o una pérdida de capital. Y siempre haga su debida diligencia.