Cómo invertir en tasas de interés en aumento | Mejores acciones y sectores

Las tasas de interés pueden tener un gran impacto en sus finanzas y, en particular, en su cartera de inversiones. Desafortunadamente, muchos inversores aprenden esta lección de la manera más difícil, ya que la Reserva Federal siempre ha sido subida de tipos de interés en 2022.

Cuando las tasas de interés suben, el costo de los préstamos aumenta, lo que tiene un impacto inmediato en los préstamos a tasa variable a corto plazo. También se está moviendo hacia productos de deuda más estables, como hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos comerciales. Estos cambios pueden tener un efecto dominó en la economía y, en ocasiones, conducir a una recesión.

Es importante preparar sus finanzas y su cartera de inversiones antes de un entorno de aumento de las tasas de interés. Si tiene el conocimiento y la fuerza de inversión, también podría haber oportunidades de inversión para la estabilidad a largo plazo.

Aquí hay varias opciones, que van desde recomendaciones específicas, como en qué acciones enfocarse, hasta consejos macro, como administrar su deuda.

Las mejores acciones para subir los tipos de interés

Sí, las tasas están aumentando, pero estos cambios no deberían hacer que considere salir del mercado de valores. Hay muchas empresas que no se verán afectadas por el aumento de las tasas, de hecho, algunas incluso se beneficiarán de tasas de interés más altas.

Estas acciones se consideran acciones defensivas, lo que significa que brindan rendimientos constantes sin importar lo que suceda en el mercado de valores en general o en la economía. Hemos identificado tres que creemos que son una buena oportunidad de compra.

equifax

Un proveedor de datos crediticios y uno de los tres principales proveedores modernos de puntaje crediticio, Equifax (efectos) juega un papel vital en el crédito al consumo, lo cual es bueno en un entorno de tipos de interés al alza. A medida que aumentan las tasas de interés y se vuelve más difícil obtener préstamos, es probable que los consumidores comiencen a prestar más atención a sus puntajes de crédito para calificar para las mejores tasas. Se espera que la demanda de Equifax permanezca constante o incluso aumente en el futuro.

Además, Equifax ha estado en un camino de expansión en los últimos años. La compañía compró varias organizaciones más pequeñas para expandirse a los servicios financieros. Según Crunchbase.com, Equifax ha realizado 30 adquisicionesel más reciente de los cuales fue LawLogix Group Inc. Esta compañía multimillonaria ayuda a los estadounidenses con su software de administración de casos de inmigración, E-Verify y cumplimiento electrónico I-9.

Espacio de almacenamiento adicional

A medida que aumentan las tasas de interés, los hábitos de gasto de los consumidores cambian. En particular, muchos consumidores pueden cambiar el tamaño de su espacio vital o posponer la expansión si es necesario. Aquí es donde entra en juego el autoalmacenamiento. Extra Space Storage (EXR) está listo para aprovechar estos hábitos cambiantes.

Con más de 1900 ubicaciones de self storage en 40 fases, Extra Space Storage es una de las empresas de self storage más grandes de los Estados Unidos. Como un fondo de inversión en bienes raíces (REIT), genera ingresos regulares de sus propiedades que debe devolver a sus accionistas a cambio de un trato fiscal preferencial.

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Mientras que algunas organizaciones ceden ante la presión de las crecientes tasas de interés, otras se benefician. Un ejemplo es Discover Financial Services (SFD), una empresa que quizás hayas visto en la cartera de alguien.

Discover es mejor conocido por sus tarjetas de crédito. Si bien tradicionalmente eran menos populares que los gigantes crediticios como Visa y American Express, sus billeteras han crecido constantemente en los últimos años. Discover Financial Services también tiene una división de banca digital en rápido crecimiento.

Discover Financial Services es una buena opción porque está en el negocio de prestar dinero a los consumidores y se beneficiará del aumento de las tasas de interés al aumentar el interés de sus productos de préstamos al consumidor.

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Las mejores zonas para subir tipos de interés

Aunque es difícil cronometrar el mercado (algunos incluso dicen que es una locura), varios sectores han resistido históricamente condiciones de tasas de interés más altas mejor que otros.

Estos sectores tienden a tener una demanda inelástica, un término que usan los economistas para referirse a una situación en la que la demanda de un artículo permanece igual, independientemente de su costo o cambios en otros factores.

En este caso, sectores específicos seguirán teniendo demanda independientemente del aumento de las tasas de interés, ya que los consumidores necesitan estos sectores para vivir sus vidas. Hemos descrito varias de estas áreas a continuación.

Necesidades básicas

A algunos sectores les irá bien sin importar lo que suceda con la economía. Los consumidores necesitan estos productos básicos para sobrevivir, e incluso pueden abastecerse antes o durante el aumento de las tasas de interés. Las necesidades como alimentos y bebidas esenciales (piense en la sopa Campbell, no en artículos especiales), artículos para el hogar como papel higiénico y detergentes, y productos de higiene estarán en demanda.

Finalmente, aunque parezca contradictorio, el alcohol y el tabaco suelen tener una demanda muy estable. Los consumidores son reacios a abandonar estos vicios en momentos de estrés.

Tiene opciones si está buscando invertir en acciones de consumo básico. Puede elegir un fondo cotizado en bolsa (ETF) como Consumer Staples Select Sector SPDR ETF (XLP) o comprar acciones individuales como Tyson Foods Inc. (TSN), que es uno de los mayores productores de carne de res, cerdo y pollo del país.

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Sanidad, educación y climatización

Al igual que con las necesidades básicas mencionadas anteriormente, también hay ciertas áreas de servicio que los consumidores necesitarán en cualquier caso. Estos sectores generalmente implican una supervivencia básica y no experimentan fluctuaciones en la demanda como otros sectores. Los primeros ejemplos de sectores estables incluyen salud, educación, calefacción y refrigeración.

El sector de la salud puede ser particularmente resiliente. Si está buscando invertir en este sector, hay varios ETF para comprar, como Vanguard Health Care (VGHCX). Alternativamente, puede comprar acciones de salud directamente. Buenas opciones incluyen la compañía farmacéutica danesa Novo Nordisk A/S (NVO) y Bio-Rad Laboratories, Inc. (orgánico), una empresa que vende equipos de diagnóstico.

Bancos y corredores

El aumento de las tasas de interés puede ser algo bueno en la industria financiera, especialmente para cualquier empresa que opere con préstamos. Los bancos deberían ver un aumento en los ingresos a medida que ganan más de créditos de consumo.

Los bancos también son una buena compra en tiempos de inflación porque a medida que aumentan los costos de artículos como automóviles y casas, también aumentan los montos de los préstamos y los intereses devengados por esos préstamos.

El corretaje es otra excelente opción si está buscando invertir en el sector financiero en un entorno de tasas de interés al alza. Las empresas de inversión tienden a desempeñarse mejor en condiciones económicas inciertas, ya que los administradores de fondos aprovechan las oscilaciones del mercado más grandes de lo habitual.

Empresas ricas en efectivo

Mientras que los bancos ganan más en tiempos de altas tasas de interés a través de los préstamos, a otras empresas les irá bien porque ganan intereses sobre sus grandes reservas de efectivo. Para encontrar una empresa con una gran reserva de efectivo, busque organizaciones con una relación deuda-capital (D/E) baja o empresas con una gran parte de su valor contable en efectivo.

Si está buscando un negocio rico en efectivo, el sector tecnológico es un excelente lugar para comenzar. Las empresas tecnológicas tienden a acumular una gran cantidad de efectivo en sus balances, con buenos ejemplos como Apple (AAPL), la empresa matriz de Google Alphabet (GOOGL) y Microsoft (MSFT). Estas tres empresas tecnológicas son sentados colectivamente en más de $ 1 billón en efectivo.

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Otras inversiones a considerar cuando aumentan las tasas de interés

Invertir no se trata solo de elegir las acciones o los sectores correctos. Aquí hay algunos pasos adicionales que el inversionista prudente puede tomar cuando aumentan las tasas de interés.

Invertir en bonos a corto plazo

Los bonos son esenciales para cualquier cartera bien equilibrada y pueden proporcionar una buena fuente de ingresos cuando aumentan las tasas de interés. Para protegerse contra el aumento de las tasas de interés, mantenga los bonos a corto plazo porque el precio de los bonos a largo plazo bajará a medida que aumenten las tasas de interés.

Los bonos a corto plazo son más resistentes y menos afectados por el rápido aumento de las tasas de interés. Y una vez que vence un bono a corto plazo, puede reinvertir el dinero en un nuevo bono a corto plazo con tasas de interés más altas.

Comprar o invertir en bienes raíces

Finalmente, invertir en bienes raíces, ya sea comprando REIT o comprando bienes raíces, puede ser una excelente manera de preparar sus inversiones para el aumento de las tasas de interés.

Si compra una propiedad física, es posible que pueda generar flujo de efectivo de inmediato. Dicho esto, presta atención a los números, especialmente si tienes que pedir prestado para comprar.

Como se mencionó anteriormente, los REIT están obligados a devolver casi el 100% de sus ganancias a sus accionistas para beneficiarse de su estado de ventaja fiscal. Por lo tanto, cualquier REIT que compre debe continuar pagando distribuciones consistentes, incluso cuando las tasas de interés aumentan.

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Cómo proteger sus finanzas personales cuando suben las tasas de interés

Prepararse para el aumento de las tasas de interés no se trata solo de invertir. También se trata de administrar sus finanzas y usar sus deudas sabiamente.

Si tiene una deuda de tasa variable, como un préstamo estudiantil, una hipoteca o una línea de crédito personal, sería prudente explorar sus opciones para asegurar una tasa de interés fija, incluso si la tasa es más alta.

La Reserva Federal ha indicó que cree que las tasas de interés seguirán aumentando en 2023, por lo que fijar una tasa fija ahora le brindará estabilidad y lo protegerá potencialmente de tasas más altas en el futuro.

Si habla con su prestamista y le pide que fije una tasa fija, no se sorprenda si la tasa que ofrece es más alta que la tasa variable que está pagando actualmente. Deberá sopesar el inconveniente de pagar una tasa más alta frente a la posibilidad de que su tasa variable supere la tasa fija ofrecida en el futuro.

Si cree que las tasas seguirán aumentando, la tasa fija puede tener más sentido a largo plazo.

Al final de la línea

Un entorno de tasas de interés en aumento puede tener un impacto significativo en su cartera, pero no tiene por qué significar un desastre. Y eso no significa que tengas que esconder tu dinero debajo de un colchón.

Si sigue los pasos anteriores, puede preparar sus finanzas y su cartera de inversiones para el aumento de las tasas de interés. Y también podría estar posicionándose para aprovechar estas condiciones cambiantes del mercado.

Si se siente nervioso por el aumento de las tasas de interés, no está solo. Consulte estas guías para ayudarlo en este momento confuso >>