Las mejores inversiones con rentabilidad garantizada

No hay duda: los rendimientos de las tasas de interés han sido bajos durante años. Pero si está buscando inversiones seguras con rendimientos garantizados, no se pierden todas las esperanzas.

Todavía hay varias formas de invertir para obtener rendimientos garantizados para hacer crecer su dinero mientras limita el riesgo o lo elimina por completo. Sus rendimientos no siempre serán tan altos como si se quedara en el mercado. Pero para inversiones a corto plazo o de bajo riesgo, estas ideas se encuentran entre sus mejores opciones.

Las mejores inversiones con rentabilidad garantizada ahora mismo

Seamos claros: en general, las inversiones más seguras producen los rendimientos más bajos. Y si bien las inversiones son indudablemente seguras, hay un riesgo que a menudo se pasa por alto y que debe tener en cuenta: inflación. Un lugar seguro para estacionar su dinero podría generar el 2% garantizado, pero si la inflación llega al 4%, ¿ha ganado algo a cambio? La respuesta es no.

Sin embargo, aún puede encontrar grandes retornos de inversión garantizados si sabe dónde buscar.

1. Acciones de dividendos

Aunque técnicamente no son inversiones de renta fija, las acciones de dividendos pueden considerarse seguras y ofrecen una casi tasa de retorno garantizada. Con los dividendos, siempre existe el riesgo de perder su capital, ya que el precio de una sola acción puede caer en cualquier momento. Pero al mismo tiempo, también existe la posibilidad de un mayor crecimiento si el precio de las acciones sube.

Investor Junkie rastrea las 50 empresas S&P 500 que han aumentado los dividendos de los accionistas durante 25 años consecutivos. Hay acciones de alto dividendo disponibles de compañías icónicas que tienen una larga historia de pago y aumento de dividendos. Algunos de estos títulos incluyen:

• Coca (KO) paga actualmente una rentabilidad por dividendo anual del 3,53%
• Johnson y Johnson (JNJ) paga actualmente una rentabilidad por dividendo anual del 2,62%
• Procter y apuesta (PG) paga actualmente una rentabilidad por dividendo anual del 2,94%
• 3M (MMM) paga actualmente una rentabilidad por dividendo anual del 2,62%

Hoy en día, puede comenzar a invertir en acciones de dividendos con cualquier corredor en línea o aplicación de inversión. Y a medida que obtiene ingresos por dividendos, puede reinvertirlos en más acciones para aumentar lentamente sus rendimientos.

2. Certificados de depósito (CD)

Otra idea popular de retorno garantizado de la inversión es invertir en certificados de depósito o CD. Este es un acuerdo de inversión que tiene con un banco para pagarle una tasa de rendimiento garantizada cuando deposita dinero durante un período de tiempo determinado. Los CD se encuentran entre las inversiones más seguras, ya que prácticamente no existe riesgo de pérdida de capital.L Además, vienen con un seguro de la FDIC de hasta $250,000 por depositante.

Los plazos de CD pueden variar de 90 días a 10 años. Cuanto más deposite y más tiempo lo deje en el banco, mayor será la tasa de rendimiento garantizada.

Por ejemplo, un depósito de $1,000 hoy, retenido por un año, rendirá aproximadamente 1.3% ($13). Pero si deposita $ 10,000 y acepta mantenerlo durante cinco años, ganará alrededor del 2% ($ 200).

También puede encontrar CD sin multas que le permiten retirar su dinero cuando lo desee sin pagar multas, para que obtenga lo mejor de ambos mundos. Alternativamente, los Jumbo CD son una opción para los inversionistas que buscan invertir hasta $100,000 para trabajar.

3. Cuenta de mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario son otra forma de obtener una tasa de rendimiento garantizada al eliminar algunas de las restricciones que tendría con un CD. Esto se debe a que las cuentas del mercado monetario son esencialmente cuentas de ahorro mejoradas con capacidades limitadas de giro y retiro de cheques.

Al momento de escribir este artículo, algunas de las mejores cuentas del mercado monetario pagan alrededor de 1.5% APY a 2.1% APY. Bancos como CIT Bank y Ally son dos proveedores populares de cuentas del mercado monetario, pero prácticamente todos los bancos principales y algunas cooperativas de crédito las ofrecen.

A veces se requiere un depósito mínimo de $100 a $1000 para abrir una cuenta. Y nuevamente, hay límites en la frecuencia con la que puede retirar. Sin embargo, las cuentas del mercado monetario pueden ser un excelente lugar para mantener un fondo de emergencia o efectivo inactivo mientras se beneficia de una inversión de retorno garantizado.

4. Valores del Tesoro de EE. UU.

Los bonos del Tesoro de EE. UU. son una forma de comprar deuda de EE. UU. Puede comprar Bonos del Tesoro de EE. UU. a través del portal de bonos del Departamento del Tesoro, tesorería directa. En denominaciones de hasta $100, el gobierno le venderá letras del Tesoro (vencimiento de 52 semanas o menos), letras del Tesoro (vencimiento de dos, tres, cinco, siete y 10 años) y/o letras del Tesoro (vencimiento de 30 años).

Dado que este es el gobierno al que le está comprando, los pagos de intereses sobre cualquier forma de seguridad que haya comprado están garantizados. Sin embargo, ten en cuenta que el capital, el dinero que inviertes, puede disminuir si suben las tasas de interés. Por este motivo, si buscas el 100% de seguridad, debes ceñirte a las letras del Tesoro y las letras del Tesoro a corto plazo.

5. Letras del Tesoro protegidas contra la inflación (TIPS)

Los TIPS son otra opción de inversión que ofrece el Tesoro de los Estados Unidos. Los TIPS pagan intereses como las letras del Tesoro, los billetes y las letras, ¡pero los TIPS en realidad representan inflación! Entonces, a primera vista, incluso si las tasas de interés de TIPS parecen más bajas (0.8% a 30 años), debe recordarse que el rendimiento real se ajusta por inflación, lo que trae los TIPS de rendimientos en otros bonos del gobierno. de vencimientos comparables.

TIPS también se pueden comprar y almacenar tesorería directa.

Hay advertencias con TIPS que debe tener en cuenta:

Y esto es solo una opinión personal, pero el gobierno de los Estados Unidos determina la inflación. utilizando el índice IPC. Dudo seriamente que el IPC sea un indicador fiable de la verdadera tasa de inflación. El índice ha sido modificado a lo largo de los años para que la inflación parezca más baja de lo que es.

Si la Oficina de Trabajo emite una tasa de inflación del 1,5 %, pero la tasa de inflación real es más del 3 %, en realidad perderá dinero en su inversión en términos reales. Entonces, cuando considere los TIPS, recuerde que lo que se tiene en cuenta es la perspectiva de inflación del gobierno, no la inflación que experimenta cuando hace las compras en el supermercado o compra una casa nueva. .

6. Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Otra forma clásica de obtener un retorno garantizado de la inversión es depositar su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Y si bien es posible que esto no siempre compense la inflación, los bancos móviles recientemente comenzaron a ofrecer tasas de interés más altas para atraer clientes.

Algunas de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento actualmente disponibles en el mercado incluir:

Opciones como Aspiration y Varo actualmente pagan hasta 5% APY si cumple con ciertas condiciones. La desventaja es que muchos bancos móviles limitan la cantidad de dinero que gana la tasa de interés máxima. Pero siempre puede distribuir su dinero en algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento para maximizar el interés que gana.

7. Bonos municipales

Los bonos municipales son como los bonos del Tesoro de EE. UU., excepto que usted compra la deuda a nivel estatal o municipal, no a nivel federal. Munis, al igual que las letras del Tesoro, ofrecen una tasa de rendimiento garantizada, y los ingresos que obtiene de munis están libres de impuestos. Pero hay dos cosas a tener en cuenta:

1. Muni son inversiones a largo plazo, por lo general 20 años
2. Las tasas de interés se encuentran actualmente en mínimos históricos

Es una mezcla tóxica. Gestionan bonos a largo plazo reverso a tasas de interés. Esto significa que si las tasas de interés suben, los precios de los bonos bajan. Entonces, si invierte en un bono municipal a 20 años emitido por su estado al 2 % hoy, y dentro de dos años la tasa vigente para un bono similar es del 4 %, el valor de mercado de su el enlace se desvanecerá.

Sin embargo, hay una solución. Al invertir en fondo de bonos municipales a corto plazopuede obtener ingresos libres de impuestos sin correr el riesgo de perder capital debido a las reacciones del mercado a las fluctuaciones de las tasas de interés.

Uno de estos fondos es Vanguard Short-Term Tax-Exempt Fund Investor Shares (VWSTX). El fondo invierte en valores municipales de alta calidad a corto plazo con un vencimiento promedio de uno a dos años y tiene un rendimiento promedio a 10 años de 1.64%. Si la tasa impositiva marginal federal y estatal combinada es del 40 %, el rendimiento equivalente de una inversión sujeta a impuestos sería de aproximadamente el 2,73 %.

8. Anualidades

Dudé en incluir las rentas vitalicias en una lista de inversiones de rendimiento garantizado porque incorporan una lista bastante larga de atributos positivos y negativos.

En última instancia, las anualidades son más adecuadas para los jubilados que buscan estrictamente un ingreso fijo, porque una vez que invierte en una anualidad, el principio que invierte nunca estará disponible para usted, PERO tendrá ingresos garantizados de por vida. Así que piensa en dónde te encuentras en la vida y si esta es una opción para explorar o no.

9. Pago de la deuda

Sin duda, esta es probablemente la única oportunidad real sin riesgo que tiene de obtener rendimientos de dos dígitos en sus inversiones. Y será prácticamente una tasa de retorno garantizada.

Digamos que tiene una deuda de tarjeta de crédito de $10,000, con una tasa de interés anual del 14%. Al desembolsar la tarjeta, obtienes efectivamente un 14% de retorno anual de tu inversión, gracias a los intereses que ya no tienes que pagar.

Además, si tiene dinero invertido en promedio, digamos, 2% pero tiene una deuda de tarjeta de crédito que requiere un interés de dos dígitos, está perdiendo dinero al no pagar esa deuda. Pagar la deuda es una victoria garantizada.

Cómo elegir las inversiones garantizadas adecuadas

Ahora que conoce algunas de las inversiones de retorno garantizado más populares, aquí hay algunos consejos para elegir la inversión adecuada.

1. Considere su tolerancia al riesgo: Las inversiones garantizadas generalmente tienen poco o ningún riesgo, que es el objetivo principal de estas inversiones. Pero algunas ideas conllevan un poco más de riesgo que otras por el potencial de mayores rendimientos, como las acciones que pagan dividendos. Por eso es importante considerar su tolerancia al riesgo general y cómo se relaciona con su elección de varias inversiones garantizadas.
2. Considere su período de inversión: ¿Está invirtiendo a corto o largo plazo? Si es lo primero, la flexibilidad es clave para que pueda retirar fondos cuando sea necesario. Aquí también es cuando tienen sentido opciones como una cuenta de ahorros de alto rendimiento, CD sin multas y cuentas del mercado monetario. Por el contrario, puede correr un poco más de riesgo y limitar ligeramente la flexibilidad si invierte durante 5 a 10 años y más.
3. Piense en la asignación de activos: ¿Cómo encajan las inversiones de rendimiento garantizado en su asignación general de activos? Los inversores jubilados pueden sentirse cómodos con una cartera compuesta en su totalidad por inversiones de renta fija. Pero los jóvenes pueden querer mezclar acciones de crecimiento, ETF e incluso otras clases de activos como bienes raíces para crear más diversidad.

Al final de la línea

Por lo general, optar por una tasa de rendimiento garantizada significa sacrificar el rendimiento por la seguridad. Y si bien ese sigue siendo el caso en estos días, no tiene que conformarse con devoluciones insignificantes si desea seguridad.

Es más que posible hacer trabajar tu dinero para evitar los efectos de la inflación sin arriesgar tu capital. Y si usa varias ideas de esta lista, puede crear una billetera fuerte y resistente que le servirá bien en los años venideros.