Acorns Review 2022: use el cambio de reserva para invertir

¿Qué son las bellotas?

borlas es una aplicación para teléfonos inteligentes que «redondea» sus gastos al dólar más cercano e invierte esa diferencia. Usted conecta una tarjeta de crédito y una cuenta corriente y Acorns se encarga del resto. Esta aplicación de microeconomía hace que invertir sea casi indoloro porque solo gastas centavos a la vez.

La aplicación Acorns está dirigida a una generación mucho más joven y más experta en tecnología (Millennials), ya que toda la experiencia de inversión se puede crear y administrar desde un teléfono inteligente. Sin embargo, Acorns presentó recientemente una versión web para usuarios de computadoras de escritorio y portátiles.

Esencialmente, esta aplicación es un excelente punto de partida para cualquier persona que aún no haya invertido o que necesite un consejo temprano.

¿Cómo funcionan las bellotas?

Si bien los microahorros siguen siendo el principal impulsor de Acorns, Acorns hace más que solo invertir su cambio de repuesto. Puedes invertir para tu jubilación, abrir una cuenta corriente y crear una cuenta de inversión para tus hijos, entre muchos otros servicios.

Al vincular su tarjeta de crédito y cuenta corriente, Acorns lee sus hábitos de gasto en su tarjeta de crédito y redondea cada transacción al número entero más cercano. Toma la diferencia de su cuenta corriente y la invierte en una cuenta Acorns que usted creó.

Las bellotas son un excelente punto de partida para cualquier persona que aún no haya invertido o que necesite orientación al comenzar, y en realidad puede ganar dinero usándolas para invertir.

Características de las bellotas

Productos únicos de bellota

Función de redondeo de bellotas

Para cada transacción con tarjeta de crédito, Acorns redondea al dólar más cercano y lo invierte en una cuenta de Acorns.

Las transferencias de redondeo provienen del seguimiento de su cuenta vinculada y del redondeo de las compras al dólar más cercano.

Por ejemplo, gasté $22,43 en la gasolinera esta semana. Esta cantidad se redondeó a $ 23 y los 57 centavos adicionales se agregaron a mi saldo de redondeo de bellota. Una vez que el saldo de Round-Up llegue a $5, el dinero se retirará de mi cuenta bancaria y se agregará a mi inversión en Acorns.

Puede elegir qué transacciones incluir en el monto redondeado o establecerlo en «automático», en cuyo caso Acorns aplicará la función a todas las compras elegibles.

Sin embargo, también puede usar multiplicadores de redondeo para aumentar su inversión adicional dos, tres o 10 veces. Entonces, en lugar de solo invertir esos 57 centavos de la compra de mi gasolinera, puedo optar por invertir automáticamente hasta $5.70 para esa operación. El potencial para aumentar los ahorros es enorme.

Además, puede depositar bonos en efectivo de su banco u otros programas de recompensas que tenga actualmente. O puede optar por invertir sumas globales además de sus depósitos de redondeo. Si lo prefiere, puede configurar depósitos recurrentes diarios, semanales o mensuales.

pasar las bellotas

Acorns tiene una cuenta de cheques llamada Spend with Debit Card que aplica la funcionalidad Acorns Investing y Acorns Later a cada compra que realice. Spend le permite redondear instantáneamente en tiempo real, además de ahorros automáticos para la jubilación y ahorros adicionales a través de Acorns Earn.

También puede invertir hasta el 10 % de sus compras diarias en minoristas locales que no sean suscriptores de Acorns Earn. Visa ofrece la tarjeta de débito y puede usarla en más de 55,000 cajeros automáticos Allpoint gratuitos en todo el país. Las cuentas de gastos están aseguradas por la FDIC hasta $250,000. Los informes de gastos se incluyen en la cuenta Familia.

Otros beneficios de gastar en bellotas incluyen:

• Almacenamiento inteligente – Con Acorns Spend, puede asignar automáticamente una parte de su cheque de pago a su cuenta Invest, Later o ambas.
• borlas despues – Los usuarios de Acorns pueden invertir en una Cuenta Personal de Retiro (IRA) especialmente diseñada. Bellotas Más tarde se incluye en cuenta personal y familiar.
• Depósitos programados – Configurar inversiones recurrentes diarias, semanales o mensuales.
• «Aprender» – Acorns ofrece una sección educativa que incluye conceptos básicos de inversión, preguntas frecuentes y un glosario.
• «Creciendo» – Las entrevistas, noticias e instrucciones están disponibles en el sitio web o en la aplicación.
• «Potencial» – Esta herramienta permite a los usuarios ver el impacto que tendría en su cuenta una inversión adicional teórica (diaria, semanal o mensual).

Actualmente, puede obtener un bono de $ 75 si se registra para el depósito directo y recibe dos depósitos.

Inicio de cuentas Bellota

Este servicio permite a los padres, tutores y miembros de la familia crear una cuenta de custodia para un niño. Para brindar apoyo a padres durante la pandemia de COVID-19, Acorns ofrece una cuenta gratuita para niños nacidos en 2020 (vence el 1 de marzo de 2021).

Si inviertes $5 al día cuando nace tu hijo y esa inversión genera un rendimiento bursátil promedio del 7%, podrías darle a tus hijos alrededor de $60,000 cuando cumplan 18 años..

Las primeras cuentas Acorns facilitan la creación de una cuenta de custodia. Todo lo que necesita es su nombre y el número de seguro social de su hijo. Esta es una cuenta UTMA/UGMA, lo que significa que puede usarse para cualquier cosa en beneficio de sus hijos.

Invierta su cambio de repuesto en el futuro de su hijo o establezca pagos recurrentes, y Acorns se encarga del resto. Potencialmente, puede obtener beneficios fiscales invirtiendo para sus hijos.

Las primeras cuentas están incluidas en todas las cuentas de Acorns Family. Por solo $5 al mes, puede obtener Acorns Early para todos sus hijos, además de cuentas de inversión, jubilación y corrientes todo en uno, depósito inteligente, opciones de seguro personalizadas y otras herramientas para ahorrar dinero.

ganan las bellotas

Una de las características únicas de Acorns es Acorns Earn. Con esta función, cada vez que utilice una tarjeta de crédito o débito vinculada a Acorns en un revendedor asociado, ese revendedor pagará un monto adicional en su cuenta de Acorns.

Cuando compre con las marcas asociadas de Acorns Earn, que actualmente incluyen Airbnb, Blue Apron, Macy’s y Warby Parker, entre otras, el dinero adicional se agregará a su cuenta de Acorns. También puede descargar la extensión Acorns Chrome para ganar dinero con sus compras en línea.

Hay más de 12 000 marcas asociadas y 350 marcas principales para ganar recompensas.

Carteras de inversión Bellotas: ¿qué hay disponible?

Después de completar el proceso de registro y crear su cuenta de inversión con Acorns, la aplicación procesará su cartera. Consulte su cartera para obtener una lista de consejos, trucos e ideas.

Le portefeuille modérément conservateur m’a été recommandé en fonction de mon flux de trésorerie variable (en tant que contribuable indépendant), de ma valeur nette moyenne, de mon motif d’investissement à long terme, de mon âge et de mon revenu supérieur à promedio. Sin embargo, elegí ir con una billetera moderada para esta revisión.

Para ver un cambio en el valor pronosticado a lo largo del tiempo, arrastre el gráfico (hacia la derecha o hacia la izquierda y hacia arriba o hacia abajo) para cambiar la cantidad invertida cada mes. No es necesario ceñirse a la cartera recomendada. Simplemente haga clic en los diferentes tipos de billeteras para encontrar la adecuada para usted.

Acorns ofrece 5 billeteras principales para elegir:

1. conservador: 100% bonos
2. Moderadamente conservador: 40% Acciones, 60% Bonos
3. Moderado: 60% Acciones, 40% Bonos
4. Moderadamente agresivo: 80% Acciones, 20% Bonos
5. Agresivo: 100% Equidad

Luego puede explorar los ETF y seleccionar una clase de activo en la que desea invertir. La aplicación Acorns ofrece una serie de fondos indexados ofrecidos a través de iShares y Vanguard, que incluyen:

1. Acciones de grandes empresas – Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
2. Acciones de pequeñas empresas – ETF de pequeña capitalización Vanguard (VB)
3. mercados desarrollados – Vanguard FTSE ETF en mercados desarrollados (VEA)
4. Mercados emergentes – Vanguard FTSE ETF en mercados emergentes (VWO)
5. Inamovible – Vanguard REIT ETF (VNQ)
6. Bonos corporativos – Bonos corporativos a muy corto plazo de JP Morgan (JPST)
7. Bonos del gobierno – ETF iShares 1-3 años Letras del Tesoro (SHY)

Cuando esté listo, haga clic en «Confirmar monedero».

Opciones ESG

Además de su cartera principal, también puede optar por invertir en ETF sostenibles. Se trata de carteras enfocadas en medio ambiente, social y gobierno o ESG. Estos ETF ofrecen rendimientos similares a una cartera de inversión tradicional, pero le brindan exposición a empresas sostenibles.

Acorns utiliza iShares para crear sus carteras ESG. Cada empresa ETF está calificada por MSCI, una empresa de investigación y datos que utiliza la respuesta de las empresas a grandes problemas como el cambio climático.

Acorns ofrece cuatro categorías en su cartera sostenible: moderadamente conservadora, moderada, moderadamente agresiva y agresiva. Aunque similar en composición a su cartera principal, la cartera sostenible de Acorns ofrece una variedad más amplia de ETF.

ETF de Bitcoin

En marzo de 2022, Acorns lanzó su nuevo producto: un ETF vinculado a Bitcoin. Esta nueva oferta te permite hacerlo Invierte hasta el 5% de tu cartera en el ETF ProShares Bitcoin Strategy (BITO). Para cada tipo de cartera, este es el porcentaje que se asignará a Acorns Bitcoin ETF:

• conservador: 1%
• Moderadamente conservador: 2%
• Moderado: 3%
• Moderadamente agresivo: 4%
• Agresivo: 5%

Tenga en cuenta que invertir en un ETF de Bitcoin no es lo mismo que comprar bitcoins reales en un intercambio de criptomonedas. Sin embargo, este nuevo producto Acorns podría ser una buena opción si desea obtener una exposición indirecta a Bitcoin en su cartera de inversiones general.

¿Cuál es la mejor billetera de bellota?

Elegir la mejor cartera en Acorns depende de sus objetivos de inversión y nivel de tolerancia al riesgo. Las carteras moderadas y agresivas son mejores si desea un mayor potencial de crecimiento y tiene un horizonte de inversión a largo plazo. Las carteras más conservadoras son mejores si está invirtiendo a corto plazo o si quiere ingresos fijos de bonos.

Bellota precios y planes

Por $3 al mes, puede obtener una cuenta personal de Acorns, que incluye una cuenta de inversión, una cuenta corriente y una cuenta de jubilación. Y por $5, puede obtener una cuenta Acorns Family, que incluye cuentas de custodia para sus hijos, así como las características del nivel de cuenta personal.

No hay depósitos mínimos ni cuentas mínimas que mantener, ni comisiones ni sanciones al retirar fondos.

¿Vale la pena?

Vale la pena si necesita ayuda para invertir y desea desarrollar buenos hábitos. Es una de las mejores aplicaciones de microinversión que existen, y su cartera es lo suficientemente diversa como para cumplir con una amplia gama de objetivos de inversión. Además, sus nuevas características como Acorns Earn pueden ayudarte a ganar aún más.

Sin embargo, Acorns no vale la pena si desea realizar una investigación exhaustiva de inversiones o tomar sus propias decisiones comerciales. En este caso, es mejor utilizar un corredor de bolsa de primer nivel en lugar de aplicaciones como Acorns. Los asesores automáticos como Betterment o Wealthfront también tienen mucha más selección y personalización de cartera disponible que las cinco carteras de Acorns.

Y al decidir si vale la pena o no, preste atención a las tarifas si solo está invirtiendo una pequeña cantidad de dinero. Pagar $3 al mes por Acorns Personal puede no parecer mucho, pero son $36 al año. Si solo invierte $ 20 por mes a través del redondeo, paga una comisión del 15% para invertir esos $ 240. Por el contrario, los asesores robóticos como Betterment solo cobran un 0,25 % al año.

Y, como referencia, se necesitan casi $ 15,000 de inversión a través de Acorns para reducir su tarifa anual de $ 36 al 0.25%, por lo que las tarifas pueden ser elevadas para carteras más pequeñas.

Obviamente, si usted es un usuario frecuente de la tarjeta que realiza muchas más compras por día, Acorns comienza a tener un poco más de sentido. Y el objetivo principal de la aplicación es ayudar a los nuevos inversores a formar buenos hábitos al invirtiendo constantemente.

¿Son legítimas las bellotas?

Sí, Acorns es una empresa legítima y regulada. Sus servicios de corretaje y custodia están regulados por la Comisión de Bolsa y Valores y también es miembro de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), una organización autorreguladora. También es miembro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Acorns no solo tiene la obligación legal de enviar información a los reguladores federales, sino que también debe cumplir con las reglas de FINRA y SIPC.

Tenga en cuenta que cualquier tipo de inversión implica riesgo. El mercado de valores puede ser inestable y puede perder dinero.

Cómo crear una cuenta de bellotas

Registrarse en una cuenta de inversión de Acorns es un proceso relativamente sencillo. Comience registrándose en la web o descargando la aplicación de forma gratuita desde iTunes, Amazon o Google Play. La aplicación está disponible para dispositivos móviles iPhone o Android.

El proceso de registro de tres pasos comienza con la introducción de un código de acceso PIN, que utilizará cuando inicie sesión en la aplicación en el futuro. Actualmente, la creación de una cuenta Acorns solo está disponible para ciudadanos estadounidenses.

1. Elija una cuenta de redondeo

Su cuenta principal de Round-Up es la que supervisará; elija las operaciones que desea redondear e invierta el resto. Elija entre los bancos más populares, incluidos Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, USAA y más. Si su banco no está en la lista, haga clic en el botón «Siguiente» y escriba el nombre de su banco en la barra de búsqueda.

A continuación, se le pedirá que inicie sesión en su banco con sus credenciales de inicio de sesión en línea. A continuación, haga clic en la cuenta que desea utilizar en sus juegos. Puede iniciar sesión en varias cuentas si lo prefiere.

2. Conecta tu cuenta corriente

Su cuenta corriente es diferente de su cuenta Round-Up (esto también me confundió al principio) y es la cuenta desde la cual se transferirán los fondos a su cuenta Acorns. Conecte una cuenta de cheques existente de la lista e inicie sesión con sus credenciales en línea, o ingrese manualmente su cuenta y números de ruta de otro banco.

Me tomó varios minutos sincronizar mi cuenta de Chase Bank usando mi ID y contraseña en línea. Y no se preocupe por vincular su información bancaria, porque Acorns encripta y protege todos los datos con seguridad de grado bancario.

3. Crea una cuenta de inversión

Se le pedirá que ingrese su nombre y apellido, número de teléfono y fecha de nacimiento y elija una pregunta/respuesta de seguridad. Así que es hora de ingresar su dirección y verificar si es ciudadano estadounidense o no.

La siguiente pantalla le pide que ingrese información sobre empleo, valor neto, ingreso anual y razones para invertir. Las respuestas a estas preguntas ayudarán a Acorns a generar recomendaciones personalizadas y una cartera recomendada creada por su equipo de expertos, incluido un economista ganador del Premio Nobel.

Puede elegir entre cinco razones diferentes para invertir:

• Inversión a largo plazo
• Inversión a corto plazo
• Compra importante
• Hijo
• General

Finalmente, debe ingresar su número de seguro social, que según la aplicación se usa para verificar la identidad, declarar impuestos y prevenir fraudes.

Una vez que haya marcado todas las casillas de registro verdes, haga clic en «¡Comenzar!» botón.

4. Comience a invertir con la aplicación Acorns

El acceso a la aplicación Acorns le permite ver su cartera, verificar el rendimiento de sus fondos indexados, ver qué está haciendo el mercado y más.

Jeff Cruttenden, cofundador y director de operaciones de Acorns, dice:

Nos enfocamos menos en vencer al mercado y más en las carteras de índices donde podemos conquistar el mercado y mantener las tarifas bajas. Jeff Cruttenden

Es importante tener en cuenta que los rendimientos no están garantizados y es posible que pierda su capital. Acorns invierte en los mercados de acciones y bonos y está asegurado por la FDIC y SIPC asegurado.

Alternativas a las bellotas

¿Buscas una alternativa a las bellotas? Hay muchos robobrokers y asesores que te permiten invertir gratis o con bajas comisiones. Estas son algunas de nuestras selecciones favoritas:

Preferimos Mejora para inversiones a largo plazo y si está dispuesto a invertir una suma global por adelantado. Acorns es excelente para desarrollar buenos hábitos, pero Betterment tiene una mayor selección y flexibilidad de cartera y es un asesor robótico superior por una buena razón.

Como para Reserva de estabilizaciónes una alternativa útil a Acorns si le gusta la función de redondeo de Acorns pero aún desea invertir en acciones individuales.

por fin nos gusta Figura ya que tiene funciones automáticas de presupuesto y pago de facturas para ayudarlo a mantener el control de sus finanzas. Si no paga sus cuentas o gasta de más, esta puede ser la mejor alternativa para usted.

Al final de la línea

Para la categoría de microahorro, pensamos Acorns es el mejor servicio disponible.

Las bellotas son un gran comienzo si desea invertir con poco dinero o si necesita un pequeño empujón para comenzar a invertir sin afectar su estilo de vida. Y con Acorns agregando una cuenta corriente, cuentas de jubilación y cuentas de custodia, se ha vuelto aún más atractivo en los últimos años.

Sin embargo, pensamos Actualizar es una mejor opción para montos de depósito más grandes con tarifas anuales más bajas. En respuesta al servicio de microahorro Bellotas, Mejora SmartDeposit, que automatiza las inversiones una vez que su cuenta bancaria supera un cierto monto en dólares. Sin embargo, nada te impide utilizar ambos servicios para aumentar tu tasa de ahorro.

Al final, la mayoría de la gente no ahorra lo suficiente para un día lluvioso, y las bellotas te ayudarán a empezar.

Divulgación: con fines de prueba, abrí una cuenta con Acorns.