Los mejores precios de CD sin penalización para 2022
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Cuando se trata de obtener un ingreso fijo, los certificados de depósito son una opción muy popular. Y cuando observa las tasas de CD en comparación con su cuenta corriente o de ahorro promedio que paga alrededor del 0.06%, definitivamente está obteniendo más rendimiento por su dinero.
Las tasas de CD han estado cayendo durante los últimos años, pero la buena noticia es que están comenzando a subir nuevamente. Sin embargo, si desea equilibrar los ingresos fijos y la flexibilidad, los CD regulares no son suficientes. En su lugar, debe usar un CD sin multas o un CD líquido para que pueda retirar sus fondos cuando lo desee.
Es hora de explorar algunas de las mejores tarifas de CD sin penalización disponibles en la actualidad y cómo tomar la decisión correcta.
Contenido del Articulo
Las mejores tarifas de CD sin penalización ahora mismo
Hemos explorado docenas de bancos y cooperativas de crédito para encontrar las mejores tasas de CD sin penalización en el mercado actual. El equipo de Investor Junkie también actualiza este artículo regularmente para garantizar que las tasas estén lo más actualizadas posible. Sin embargo, siempre consulte los precios y los términos y condiciones antes de suscribirse a un CD.
1. Banco CIT
APY: 2,00%
Término: 11 meses
Requisito de saldo mínimo: $1,000
Actualmente, CIT Bank tiene uno de los mejores CD sin multas del mercado debido a su alta tasa de interés y requisitos de saldo mínimo bajo. Y su principal ventaja es que los intereses se acumulan diariamente, mientras que muchos otros CD pagan intereses al vencimiento. Esto significa que aún gana intereses incluso si retira sus fondos antes de tiempo.
Si está buscando un lugar para almacenar sus fondos de emergencia o efectivo inactivo, esta es una excelente opción para considerar. También nos gusta CIT Bank por su cuenta de ahorros de alto rendimiento. Y al igual que otros productos de CD líderes, su dinero está asegurado por la FDIC, por lo que puede estar tranquilo.
2. aliado
APY: 2,00%
Término: 11 meses
Requisito de saldo mínimo: $0
La mayoría de los mejores CD sin penalización requieren una cierta cantidad de dinero para abrir su cuenta. Pero con Ally Bank, puede disfrutar del 2,00 % en un CD de 11 meses sin multas sin pagar cargos ni preocuparse por los requisitos de saldo mínimo.
Además, Ally actualmente ofrece a los clientes un bono de fidelidad del 0,05 % si renueva un CD con Ally. Y puede explorar la gama de otras características de este banco móvil, incluida su plataforma de inversión y su cuenta corriente sin comisiones. Solo tenga en cuenta que para los CD de 12 meses o menos, Ally paga intereses al vencimiento.
3. Banco en alza
APY: 2,18%
Término: 15 meses
Requisito de saldo mínimo: $1,000
Con un APY de 2.18%, Rising Bank tiene una de las mejores tasas de cualquier CD sin penalización. El interés se paga cada tres meses, por lo que también está entre CIT Bank y Ally. El único inconveniente leve es el requisito de apertura de $ 1,000.
4. Marco
APY: 1,75%
Término: 13 meses
Requisito de saldo mínimo: $500
El CD sin multas de Marcus tiene una tasa ligeramente más baja que Ally y CIT Bank. Pero sigue siendo una de las opciones más competitivas del mercado en este momento. Además, el requisito de financiamiento de $500 es razonable e inferior al de CIT Bank.
Marcus también le permite mantener el interés que ha ganado con su CD incluso si se jubila antes de tiempo. También puede abrir un CD de 11 meses y un CD de 7 meses sin penalización, pero las tasas actualmente son inferiores al 0,50 % para ambas opciones.
5. Banco síncrono
APY: 1,60%
Término: 11 meses
Requisito de saldo mínimo: $0
Una opción final que puede considerar es el CD sin multas de 11 meses de Synchrony. Tiene una tasa competitiva y un requisito de financiamiento de $0, lo cual es una ventaja. También tiene una excelente cuenta de mercado monetario y una serie de otros CD que puede usar para ganar intereses sobre su dinero.
¿Qué es un CD sin penalización?
Un CD sin multas, también llamado CD líquido, es un tipo de CD que le permite retirar efectivo antes de la fecha de vencimiento sin pagar una multa. Por el contrario, los CD de tasa fija conllevan multas por retiro anticipado si retira su dinero antes de la fecha de vencimiento..
Los CD sin penalización generalmente tienen un período corto al comienzo del plazo en el que no pueden liquidarse. Pero estos son normalmente los primeros 6 días de financiación. A partir de entonces, puede liquidar su CD sin pagar multas.
Ventajas y desventajas de los CD sin penalización
profesionales
- Flexibilidad: La principal ventaja de los CD sin multas es que puede retirar su dinero si lo necesita antes del vencimiento sin pagar tarifas altas.
- tarifas garantizadas: Puede bloquear una determinada tasa con su CD sin penalización por la duración del plazo.
- Seguridad: Los CD tienen seguro de la FDIC, que suele ser de hasta $250,000.
versus
- Las tarifas no son las más altas.: Otros tipos de CD, como los CD a plazo fijo, generalmente pagan tasas más altas.
- Algunas alternativas pagan másAdemás de los CD, algunos bancos que solo operan en línea y algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden pagar tasas de interés más altas.
Otros tipos de CD a considerar
Cumplir con un CD sin multas tiene sentido si la flexibilidad es importante para usted. Pero hay muchos otros tipos de CD que puede explorar para obtener un ingreso fijo y estable.
- CD de tasa fija: También conocido como CD tradicional, un CD de tasa fija es un depósito único realizado para ganar una tasa de interés fija. Por lo general, gana más que los CD líquidos, pero existen multas considerables por retirar su dinero antes de la adquisición.
- CD en voladizo: Estos CD le permiten aumentar su tasa de interés si el banco que utiliza aumenta las tasas de interés durante el plazo de su CD. Sin embargo, su tasa inicial suele ser más baja que la de un CD de tasa plana y, por lo general, existen límites en cuanto a la frecuencia con la que puede aumentarla.
- disco gigante: Un CD jumbo es como un CD de suma global, pero generalmente requiere $ 100,000 para abrir. Las tarifas pueden ser superiores, iguales o inferiores a las de los CD tradicionales.
- CD adicionales: Con la mayoría de los CD, no puede agregar dinero durante su mandato. Pero los CD adicionales le permiten agregar dinero a su CD, aunque puede haber límites en la cantidad de contribuciones.
- CD IRA: Estos CD se guardan en una IRA para ayudarlo a obtener los beneficios fiscales.
También se debe tener en cuenta que algunas personas utilizan una estrategia conocida como escalera de CD para invertir a través de CD. Esto implica invertir en múltiples CD, cada uno con diferentes fechas de vencimiento. Esto lo ayuda a obtener las tasas más altas con ciertos CD a largo plazo mientras mantiene cierta flexibilidad con los CD a corto plazo.
Cómo elegir el CD adecuado sin penalización
Una vez que haya optado por un CD sin multas sobre las otras opciones, es hora de decidir con qué banco o cooperativa de crédito abre una cuenta.
Algunos de los factores más importantes a considerar al hacer su elección incluyen:
- Tasa de interés: La razón principal para abrir un CD es hacer crecer su dinero en lugar de mantenerlo en una cuenta bancaria mediocre. Esto significa que la tasa de interés es la medida principal que está buscando.
- Duración de mandato: Aunque los CD líquidos no tienen multas por retiro, la duración de la tenencia sigue siendo importante, ya que algunos bancos y cooperativas de crédito pueden pagar intereses al vencimiento. Por el contrario, algunos de los mejores CD tienen tasas diarias o mensuales compuestas.
- Requisitos de presentación: Los principales CD sin penalización a menudo tienen necesidades de financiamiento de $0, pero algunos tienen necesidades de $1,000 o más.
- Límites de retiro: lea siempre los términos y condiciones de cualquier producto financiero que utilice. Algunos CD sin multas tienen límites en la cantidad de veces que puede cobrar. Y prácticamente todas las opciones evitan los retiros durante los primeros seis días más o menos.
Metodología
Las empresas mencionadas en este artículo no influyeron de ninguna manera en su inclusión o posición. Más bien, este artículo representa la investigación y las opiniones del autor y el equipo de Investor Junkie. También hay muchos otros CD que puede usar que no están en nuestra lista.
Al final de la línea
Si bien los CD no han sido muy populares en los últimos años debido a las bajas tasas de interés y al aumento de la inflación, están regresando gradualmente. Y si se apega a un CD sin multas, puede ganar intereses sobre el dinero que no invierte sin guardarlo en caso de que lo necesite.
Solo tenga en cuenta que varias cuentas de ahorro de alto rendimiento también son excelentes opciones para tener efectivo en este momento. Por ejemplo, Aspiration y Varo pagan hasta un 5 % de APY, lo que es mejor que apegarse a los CD.
En última instancia, depende de usted cómo encajan los CD en su asignación general de activos. Pero para una opción de renta fija de bajo riesgo, considere los CD para almacenar el dinero extra que tiene disponible.
