Monarch Money Review 2022: una aplicación financiera todo en uno

¿Qué es la moneda monarca?

No puede usar Monarch para pagar facturas o transferir dinero. Sin embargo, es una excelente manera de obtener una visión general de sus finanzas. También tiene excelentes herramientas de prueba de escenarios para ayudarlo a visualizar el impacto de sus gastos en sus diversos objetivos financieros.

Características de la moneda monarca

Con Monarch, obtiene una plataforma de administración todo en uno para sus finanzas. Aquí hay un desglose de las características clave que lo hacen todo posible.

Planificación financiera y establecimiento de objetivos.

Dado que Monarch se sincroniza con más de 11 200 instituciones financieras, su software puede importar la mayoría de sus activos, pasivos y transacciones. Luego puede ver todos esos datos en una elegante hoja de cálculo para obtener una descripción general de dónde se encuentra..

Monarch también le permite crear categorías personalizadas para gastos, realizar un seguimiento del flujo de efectivo mensual y predecir el impacto de sus gastos en su futuro financiero.

Si está planeando su jubilación, las predicciones son útiles. De hecho, le ayuda a visualizar el impacto de sus hábitos de consumo en su camino hacia la jubilación. Y con su herramienta Spending Insights, también puede ver sus gastos en diferentes categorías e incluso en diferentes comerciantes para ver dónde está gastando de más.

Monarch también le permite crear varios objetivos para que pueda realizar un seguimiento de su progreso hacia ellos. Esto podría incluir la creación de un fondo de emergencia, irse de vacaciones o ahorrar para el pago inicial. Su software destaca sus ahorros disponibles como un recordatorio constante para reservar parte de su dinero para financiar sus diversas metas. Sin embargo, el software de Monarch utiliza datos de solo lectura, por lo que en realidad no puede mover dinero por usted; el último paso depende de usted.

Seguimiento de inversiones

Otra característica útil de Monarch es su seguimiento de inversiones. Al igual que su panel principal de planificación financiera, Monarch sincroniza datos de sus cuentas de corretaje en línea y cualquier aplicación de inversión que utilice. Esto le permite trazar un gráfico de toda su cartera para obtener una vista completa del rendimiento y la asignación de activos.

En general, el rastreador de inversiones de Monarch es bastante comparable a los paneles que obtiene con Personal Capital o aplicaciones de presupuesto como Mint.

Sin embargo, una mejora que trae Monarch es su integración con Coinbase. Esto le permite realizar un seguimiento de sus tenencias de criptomonedas junto con otros activos como acciones y ETF que posee. Por supuesto, si está utilizando un intercambio de criptomonedas diferente, Monarch no es muy útil. Para los inversores serios en criptomonedas, un rastreador de cartera como Kubera es muy superior.

Seguimiento de acciones

Si está buscando un rastreador de acciones completo, Monarch es una de las mejores opciones disponibles. Puede rastrear una amplia gama de activos y pasivos, que incluyen:

• cuenta bancaria
• Deuda de tarjeta de crédito
• Criptomoneda (con Coinbase)
• Inversiones
• Préstamos
• Cuentas en línea como extractos de Venmo y Apple Card
• Bienes raíces (los precios de los bienes raíces están sincronizados con Zillow)
• vehículos

Además, Monarch le permite agregar manualmente activos o pasivos. Si está invirtiendo en activos alternativos como obras de arte, coleccionables o incluso vino, este nivel de personalización es útil. De hecho, la principal desventaja de Monarch en este momento es su soporte limitado para criptomonedas y NFT.

Suscripciones y facturas recurrentes (beta)

Una nueva característica de Monarch es el calendario de recordatorios de facturas y suscripciones recurrentes. Esta característica detecta automáticamente las facturas y las suscripciones, luego las organiza en un calendario para ayudarlo a rastrearlas. También envía notificaciones tres días antes de las próximas facturas, lo que le brinda suficiente tiempo para cancelar una suscripción o un servicio si en realidad no lo necesita.

Esto es similar a las aplicaciones de negociación de presupuestos y facturas como Truebill. Monarch no pagará sus facturas por usted, pero esa es otra forma en que su software lo ayuda a organizar varias categorías de gastos.

Reglas comerciales

Aunque se incluye en las herramientas de presupuesto de Monarch, su característica de regla de transacción es una de sus mejores características en mi opinión. Las reglas de trato le permiten crear reglas para renombrar y reordenar tratos.

Por ejemplo, si tiene una membresía de gimnasio recurrente que cuesta $ 24.99 cada dos semanas y paga con una tarjeta específica, puede crear una regla que lo clasifique automáticamente como un gasto de gimnasio. La misma idea se aplica a otras suscripciones o cualquier transacción que ocurra regularmente.

El software de finanzas personales a menudo tiene problemas de sincronización con los bancos, lo que resulta en transacciones duplicadas o gastos mal clasificados. Pero el sistema basado en reglas de Monarch te ayuda a evitarlo.

Asesoramiento personalizado

Con su herramienta de asistencia de asesoramiento, Monarch brinda asesoramiento personalizado para ayudarlo a responder algunas de las preguntas financieras más comunes. la gente pregunta Todo lo que tienes que hacer es responder un breve cuestionario que te da algunos consejos para ayudarte a alcanzar tu objetivo.

Los consejos cubren temas como alquilar o comprar una casa, cómo ahorrar más dinero cada mes y qué objetivos debe priorizar. Según su sitio web, este asistente fue creado por asesores financieros reales. Y Monarch se apega al estándar fiduciario, lo que significa que debe dar consejos que sean en su mejor interés, no en el suyo propio.

Siempre recibirá un asesoramiento mucho más personalizado si trabaja con un verdadero asesor financiero humano. Y muchos asesores robóticos en estos días también tienen opciones automatizadas y humanas para pedir ayuda. Pero es bueno que Monarch continúe agregando herramientas para ayudar a sus usuarios a lograr sus objetivos.

cuenta colaborativa

Puede invitar a un miembro de la familia a crear su cuenta Monarch. A partir de ahí, puede crear un espacio compartido, útil para albergar una cuenta conjunta o un fondo de ahorro mutuo. Agregar colaboradores a tu cuenta también es completamente gratis, lo cual es una gran noticia para las parejas.

Precio de la plata monarca

Monarch Money tiene un plan gratuito que proporciona conexiones bancarias limitadas, establecimiento de objetivos financieros y herramientas de presupuesto. Si desea utilizar todas las funciones y tener conexiones ilimitadas, debe pagar Monarch Premium. Este plan cuesta $9.99 por mes o $7.50 por mes si pagas anualmente.

La razón principal para actualizar a Premium es obtener inicios de sesión de cuenta ilimitados. Y el plan Premium ofrece más soporte de clases de activos, lo que lo ayuda a realizar un seguimiento de toda su cartera. Puede probar Premium gratis con una prueba de siete días para ver si vale la pena pagarlo. Pero si no quiere pagar, hay muchas aplicaciones gratuitas como Mint a las que puede recurrir.

¿Es seguro Monarch Money?

Monarch Money es seguro y el software utiliza datos de solo lectura para ayudarlo a administrar sus finanzas. Esto significa que en realidad no puede retirar dinero de su cuenta ni realizar cambios en sus finanzas.. Funciona con integradores de datos financieros como Plaid para leer sus datos de forma segura. Plaid es la misma empresa que utilizan muchas aplicaciones de inversión y ahorro para conectarse de forma segura a las cuentas financieras de los clientes.

También puede aumentar la seguridad de la cuenta habilitando funciones como la autenticación multifactor.

¿Cómo puedo contactar a Monarch Money?

Puede ponerse en contacto con Monarch Money enviando un correo electrónico a [email protected] Los clientes del plan premium también obtienen soporte prioritario.

Las mejores alternativas

Monarch ofrece una forma integral pero amigable para principiantes de realizar un seguimiento de todas sus finanzas. Sin embargo, algunas alternativas pueden ser mejores si hay un aspecto particular de las finanzas personales con el que necesita ayuda.

capital personal

capital personal es nuestra alternativa favorita de Monarch Money debido a la cantidad de herramientas gratuitas que ofrece. Obtiene herramientas de presupuesto, un rastreador de acciones integral, calculadoras financieras de ganancias y un analizador de tarifas de inversión. Este analizador de comisiones es una ventaja significativa sobre Monarch porque puede analizar su 401k y otras cuentas para ver si está pagando demasiada comisión.