¿Cómo pueden las emociones afectar sus decisiones de inversión?

Invertir es una experiencia increíblemente personal. Después de todo, ha estado invirtiendo una gran cantidad de su dinero en inversiones potencialmente riesgosas durante años, si no décadas. Y eso si llegas allí también. Para muchas personas, sus finanzas personales están llenas de ansiedad, lo que puede afectar sus resultados financieros futuros.

Dado que sus decisiones de inversión están vinculadas a su riqueza futura, tiene sentido que sus emociones tengan cierta influencia en sus elecciones, para bien o para mal.

En este artículo, veremos los factores comunes que pueden influir en las decisiones financieras de las personas y cómo comenzar su viaje hacia el bienestar financiero.

Factores que pueden influir en sus decisiones de inversión

Cuando las personas tienen un historial negativo con el dinero, tiende a seguir afectándolos negativamente durante toda su vida si no se aborda el problema. Y el camino hacia el bienestar financiero está pavimentado con minas.

En esta sección, analizaremos cómo estas condiciones pueden afectar lo que la gente hace con su dinero.

La espiral de la deuda y la vergüenza

Si hay algo que hemos aprendido de los últimos años de la pandemia es que Los tiempos de crisis muchas veces nos llevan a buscar nuestras tarjetas de crédito. Y las grandes compras con tarjeta de crédito a menudo se convierten en grandes arrepentimientos.

De hecho, a principios de 2022, El 75% de los estadounidenses siente remordimiento de comprador al comprar bienes raíces en la era de la pandemia.

«La deuda y el gasto excesivo son dos de los desafíos más comunes en Estados Unidos». dice Jonathan Satovsky, director ejecutivo y principal entrenador de comportamiento de Satovsky Asset Management. «Tendemos a exagerar todo y esto a menudo conduce al arrepentimiento, la vergüenza y la depresión».

A menudo, nos resulta más fácil pagar por las cosas que queremos que podrían traernos un momento de felicidad, dejándonos lidiar con los sentimientos más tarde. O, para muchos de nosotros, continuamos ignorándolos hasta que nos endeudamos en espiral.

Discriminación y Trauma Financiero

El 59% de las mujeres negras y el 48% de las mujeres latinas, ambas históricamente privadas de sus derechos, dijeron que no habían invertido en ningún activo.. Esto contrasta fuertemente con el 34% de las mujeres blancas y el 23% de los hombres blancos que dijeron lo mismo.

Para las personas que no se sienten cómodas tomando decisiones financieras básicas, las preguntas más complejas sobre dónde invertir pueden ser aún más difíciles.

Después de todo, con las inversiones siempre existe la posibilidad de que pierda dinero. Para aquellos que no pueden darse el lujo de perder, invertir puede parecer demasiado desalentador para contemplar, punto. Esto es especialmente cierto para las comunidades que son más susceptibles al trauma financiero.

“Como POC criada en los Estados Unidos, la vida es difícil debido a la discriminación racial y de género”, dice Layla Acharya, creadora de EdWiz.org, un portal de cursos en línea. Aunque estas formas de discriminación eran difíciles de soportar en sí mismas, dijo, se combinaban con la pertenencia a un entorno económicamente desfavorecido.

«El conjunto de luchas financieras persistentes se llama trauma financiero», ella dijo. «Los inversores de familias de bajos ingresos experimentan más ansiedad financiera y dificultad para tomar decisiones financieras».

Esta ansiedad se puede ver claramente si miras quién está invirtiendo y quién no. Según una encuesta de CNBC y Momentive, 59% mujeres negras y 48% mujeres latinas – ambos grupos históricamente privados de derechos – respondieron que no habían invertido en ningún activo. Esto contrasta fuertemente con el 34% de las mujeres blancas y el 23% de los hombres blancos que dijeron lo mismo.

Hay un puñado de razones para esta discrepancia. Podemos citar la falta de riqueza intergeneracional y el acceso limitado al crédito y los fondos como dos factores principales. Sin embargo, renunciar a la inversión conlleva un costo de oportunidad significativo en términos de ahorros para la jubilación reducidos y ganancias de inversión en el camino.

El miedo a ser quemado (otra vez)

Así como la vergüenza de las malas decisiones financieras en el pasado afecta su vida presente, también lo hacen los temores que ha acumulado por preocupaciones económicas más grandes. Por ejemplo, solo hoy 58% de los estadounidenses poseen acciones. Antes de la Gran Recesión, el 62% invertía en acciones.

“La experiencia pasada es un factor determinante [peoples’] Comparte,» dice Charles Bender, presidente de Fiduciary Wealth Management. “La razón por la que no tocas una estufa es porque está caliente. Bueno, si la persona ha invertido una sola vez en su vida y ha perdido dinero, tiene el mismo efecto que la estufa muchas veces.

Es por eso que incluso los períodos cortos de caída del mercado pueden desencadenar reacciones aterradoras, dice Bender. “Si le preguntaras a la mayoría de las personas, dirían que el mercado de valores está manipulado contra los inversores minoristas. La «parte del maquillaje» es todo emocional y les impide invertir adecuadamente. «

miedo a perder

FOMO ha impactado el mercado de valores desde 2010 aumentar la disposición de los inversores a asumir riesgos. FOMO está haciendo que los inversores se confíen demasiado cuando en realidad no deberían estarlo.

FOMO es otra fuerza impulsora detrás de muchas opciones de inversión. Daniel Sleep, JR, CPA y Certified Tax Coach habla sobre sus experiencias en una de las primeras criptomonedas:

«Como CPA que trabaja con pequeñas empresas, recuerdo cuando llegó la moda de las criptomonedas por primera vez», el dice. Algunos de sus clientes se dieron cuenta rápidamente de la tendencia: definió estos casos como inversiones FOMO. Pero cuando llega el momento de los impuestos, se da cuenta de que estos clientes son extrañamente insensibles a sus inversiones.

“Ya ni sabían sus accesos para chequear”, el dice. «Cuando se estrelló poco después de que nos golpeó, solo querían olvidar».

Así lo descubrió un estudio de la Universidad de Colorado en Denver FOMO ha impactado el mercado de valores desde 2010 aumentar la disposición de los inversores a asumir riesgos. FOMO está haciendo que los inversores se confíen demasiado cuando en realidad no deberían estarlo.

«FOMO hace que las personas inviertan fuera de su círculo de habilidades, comprensión o apetito por el riesgo real». dijo Satovsky. “A todo el mundo le gusta el lado positivo, pero el dolor de la pérdida o el miedo a perder lleva a decisiones emocionales y cuando las emociones se disparan, el pensamiento racional desaparece”.

Falta de educación financiera

Charles Bender especula que alrededor del 80% de las personas no tienen planes financieros u objetivos financieros claros y alcanzables. Está bastante cerca. Un estudio de Schroders de 2022 encontró esto solo el 23% de los estadounidenses tienen un plan financiero que siguen.

Pero no es por falta de tener intentó. Algunas personas están más avanzadas cuando se trata de recursos educativos.

“Todo el mundo tiene una base sobre cómo gasta su dinero”, dice André Stewart, CEO de InvestFar. «Por lo general, está formado por tu educación, tu familia y el entorno que te rodea. Si creces en una familia o estás rodeado de amigos, no crees en ahorrar o invertir, es probable que no inviertas en absoluto.«

Si nunca aprendió la disciplina financiera o aprendió las cuerdas del mundo de las inversiones, es probable que le resulte mucho más difícil sumergirse en él o mantenerlo si lo hace.

Pasos que puede tomar para sentirse psicológicamente seguro en el manejo de sus finanzas

A pesar de los desafíos, practicar hábitos financieros saludables tiene recompensas a largo plazo. Cuando ahorra regularmente, se ajusta a un presupuesto e invierte cantidades razonables en activos históricamente exitosos, puede avanzar.

Aquí hay algunos consejos que pueden ayudarlo a recuperar su dinero.

Habla con tu familia y amigos

El dinero es a menudo un tema culturalmente tabú, pero no se obtiene nada bueno de ocultar sus preocupaciones financieras debajo de la alfombra. Compartir honestamente con sus seres queridos y aquellos en su comunidad inmediata le permite poner en común sus recursos de conocimiento.

Simplemente hable con su familia y amigos acerca de cómo fueron educados para pensar en el dinero. Esto puede darle una idea de sus hábitos financieros. También puede obtener asesoramiento sobre presupuestos y recursos de inversión más adaptados a su situación que los sitios web genéricos y los llamados gurús financieros.

Deja de compararte con otros

Tal vez su siguiente pensamiento después de leer el encabezado anterior fue «más fácil decirlo que hacerlo».

Es parte de la naturaleza humana compararnos con otras personas que nos rodean para evaluar cómo nos va en la vida. No solo eso, sino que el asesoramiento financiero suele ser una cuestión de aspiración. Atrajo a lectores e inversores en ciernes con historias sobre cómo pudo jubilarse a los 35 años o quién ganó su primer millón gracias a una estrategia financiera única.

Al final del día, sin embargo, no se trata de ellos. Te concierne.

“No te compares con los demás. Todos somos individuos únicos por derecho propio, incluso gemelos idénticos. La única persona con la que medirte eres tú,—dice Mayordomo.

La buena noticia es que cuando solo eres tú en la carrera, solo puede haber un ganador (¡eres tú!).

Entender de dónde vienen otros inversores

Si bien no debes compararte constantemente con los demás, encontrar una comunidad de personas con ideas afines puede ayudarte a darte cuenta de que no eres el único que está pasando por esto. Para POC, LGBTQ+, grupos de bajos ingresos y otros grupos subrepresentados, tener un sentido de comunidad también puede ayudarlos a tener un sentido de pertenencia.

Gracias a las redes sociales, estamos más conectados que nunca y se ha vuelto más fácil conectarse con los demás. Prueba lo siguiente:

Encuentra un presupuesto adecuado TÚ

Incluso los más expertos en finanzas entre nosotros no siempre hacen los mejores movimientos de dinero. La vida se involucra. Sin embargo, ignorar por completo su dinero solo lo perjudicará a largo plazo.

Para empezar, necesitas saber a dónde va tu dinero. Al realizar un seguimiento de sus gastos, puede ver dónde está gastando potencialmente de más y encontrar lugares donde puede recortar.

Si, por ejemplo, descubre que está gastando $ 200 en suscripciones de transmisión cada mes, pero no las está usando todas, es posible que pueda dirigir parte de ese dinero a otra parte.

Si quiere ensuciarse las manos, puede hacer una buena hoja de cálculo de presupuesto. Pero si la idea de hacer un seguimiento manual de tus gastos te aleja, ¡no te preocupes! Hay muchas aplicaciones de seguimiento automático para elegir. La mayoría de ellos simplemente le permiten vincular su cuenta de gastos y organizarán las transacciones por usted.

También puede buscar diferentes métodos de presupuestación para ver cuál le atrae más.

Establece y recuerda tus metas

Si nunca ha pensado en lo que le gustaría que saliera su dinero de sus facturas regulares, ahora es el momento de comenzar. Tener objetivos financieros y escribirlos en algún lugar donde pueda verlos todos los días es una herramienta de motivación sorprendentemente poderosa.

Pueden variar desde marcar un viaje de la lista de deseos hasta estar libre de deudas a cierta edad. Cuanto más claramente visualices tus objetivos, más motivadores pueden ser.

Si cree que no puede mantener estos objetivos por su cuenta, Satovsky recomienda un asesor o asesor financiero. «[Having this] la responsabilidad y la disciplina pueden ayudarlo a ver puntos ciegos que tal vez nunca vea hasta que sea demasiado tarde», el dice.

Comience aquí >>Cómo encontrar un asesor financiero en el que pueda confiar

Considere trabajar con un terapeuta financiero

Muchas personas luchan durante años para encontrar un camino financiero. Si ha probado todas las aplicaciones de presupuesto pero no les importa, o si la idea de hablar de dinero con su familia le da ganas de darse por vencido por completo, no está solo.

Sus problemas podrían provenir de un lugar mucho más profundo. Muy bien entonces.

La terapia financiera se desarrolló en la década de 1970 y ahora se ha convertido en una disciplina por derecho propio. El objetivo de la terapia financiera es ayudar a las personas a superar los hábitos financieros negativos que aprendieron en la infancia o las relaciones traumáticas en la edad adulta, como las parejas abusivas.

“Recibir terapia es la mejor manera de curarse de un trauma financiero”, dijo Layla Acharya.

La Asociación de Terapia Financiera tiene una lista de terapeutas puedes trabajar con Para la terapia general, Acharya recomienda mejorayudaque cuenta con terapeutas que ofrecen sus servicios en una escala decreciente, así como asistencia financiera para personas que no pueden pagar la terapia privada tradicional.

La línea de fondo

Finanzas personales tiene la palabra «personal» por una razón. Las decisiones que tomamos casi siempre están influenciadas por nuestras emociones, incluidas y especialmente las elecciones que hacemos con nuestro dinero.

Hay formas de superar las emociones potencialmente dañinas y tomar decisiones que lo beneficiarán con el tiempo. Comience sintiéndose cómodo hablando de dinero y encontrando recursos educativos que reflejar su situación.

A partir de ahí, comience a realizar un seguimiento de sus dólares y encuentre un presupuesto simple que sea adecuado para usted. Y no tengas miedo de pedir ayuda si la necesitas. Y recuerda: cualquier paso en la dirección correcta es importante.

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