Riqueza versus capital personal: ¿cómo se comparan?

Hay un número creciente de plataformas de gestión de inversiones en línea. Dos de esas plataformas que están creciendo en popularidad son Wealthfront y capital personal. Las plataformas pueden parecer similares, pero ¿lo son? ¿Cómo sabes cuál funcionará mejor para ti?

En verdad, todo se reduce a las necesidades y preferencias personales. Utilizamos y hemos probado personalmente cada uno de estos servicios, por lo que analizamos las características de cada uno.

Ahora puede comenzar por comprender qué ofrece cada plataforma y cómo podría adaptarse mejor a su estrategia y estilo de inversión. Ver las diferencias entre Riqueza cuando se trata de capital personal y cómo se comparan.

De hecho, Wealthfront y Personal Capital sirven a diferentes segmentos de la comunidad inversora.

Riqueza vs Capital Personal – En Breve

Acerca de Wealthfront

Wealthfront es un servicio de inversión automatizado basado en la asignación de activos y tarifas bajas. La mayoría se refiere a Wealthfront como un robo-asesor. El servicio se basa en la Teoría Moderna de la Cartera, o MPT, y su tolerancia al riesgo. Esta teoría establece que la combinación óptima de clases de activos es más importante que la selección de valores individuales.

Wealthfront logra esto mediante el uso de fondos cotizados en bolsa (ETF) que se enfocan en una gama relativamente estrecha de clases de activos muy amplias.

Los ETF se centran en seis clases de activos:

• acciones estadounidenses
• Acciones extranjeras
• Mercados emergentes
• Inamovible
• Recursos naturales
• Obligaciones

Los ETF de bonos se dividen además en bonos municipales, bonos corporativos, valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS), bonos de mercados emergentes y acciones de dividendos. Puede personalizar su cartera y agregar o eliminar todos los ETF revisados ​​por el equipo de expertos de Wealthfront, o explorar los ETF en un sector específico como el cannabis, la responsabilidad social o la tecnología. También ofrecen exposición a la criptomoneda a través de la Fideicomiso de Bitcoin en escala de grises (GBTC) Y Fideicomiso de Ethereum en escala de grises (ETHE).

El uso de ETF le permite a un inversionista tener hasta 10,000 acciones subyacentes y hacerlo con tarifas extremadamente bajas. La variedad de carteras y las opciones de personalización son dos de las principales razones por las que Wealthfront es uno de los principales asesores robóticos.

Hablando de capital personal

Personal Capital atiende a la gama media de inversiones: esto incluye principalmente inversores con un patrimonio neto de entre $ 25,000 y $ 2 millones en activos líquidos. Es una plataforma de inversión muy parecida a Wealthfront, pero con características muy diferentes.

Son realmente dos servicios en uno. La parte gratuita le permite administrar sus finanzas personales en un solo lugar. Similar en algunos aspectos a Mint.com, pero viene con muchos más informes de inversión y un útil rastreador de acciones.

Y si invierte al menos $ 100,000, puede obtener asesoramiento ilimitado de asesores financieros para crear una cartera que coincida con su objetivo. El hecho de que trabaje con asesores humanos es una gran diferencia entre el capital personal y el frente de la riqueza.aunque el primero tiene un requisito mínimo de inversión alto.

Finalmente, a diferencia de Wealthfront, Personal Capital ofrece una cartera de inversión integrada. Podrán tomar sus diversas cuentas de inversión, incluidas las cuentas de jubilación, importarlas al sitio y brindarle la visión más amplia posible de su cartera general. Esta parte de su servicio es gratuita para todos y en sí misma es una razón para registrarse.

Capital personal y frente patrimonial: comisiones y precios

Una diferencia significativa entre Wealthfront y Personal Capital es que Wealthfront cobra tarifas más bajas a los inversores.. Esto se debe en gran medida al hecho de que se basa en tecnología totalmente automatizada para crear su cartera, mientras que Personal Capital se basa en asesores humanos..

Wealthfront es lo que podrías llamar fijación de precios eficiente. Toda la plataforma está configurada para que esto sea posible, incluido el uso de ETF de bajo costo. Como muchos otros sistemas de gestión de patrimonio, la estructura de tarifas se basa en una escala móvil. Los primeros $ 5,000 de su cuenta se administran de forma gratuita para los lectores de Investor Junkie. Las cantidades superiores a $ 5,000 pagan una tarifa anual de 0.25%. Esto significa que en una cartera de $ 500,000, su tarifa anual sería de solo $ 1,237.50.

Para Capital Personal, la renta anual es del 0,89% del primer millón de dólares bajo gestión; 0.79% en los próximos $1-3 millones; 0.69% en los próximos $2 millones; 0.59% en los próximos $5 millones; por lo tanto 0.49% sobre saldos mayores a $10 millones. Al igual que Wealthfront, no hay tarifas comerciales.

Capital personal y patrimonio antes – Mínimo de cuenta

El tamaño mínimo de la cuenta en Wealthfront es de $500. También hay un monto mínimo de retiro, que es de $ 250, y no puede retirar su cuenta por debajo del mínimo de $ 500. Esto hace que Wealthfront sea una excelente manera de comenzar a invertir sin mucho dinero.

En cambio, Personal Capital requiere $100,000 para invertir a través de su oferta de servicios de inversión. Desbloquea soporte adicional y más clases de activos como bienes raíces y opciones si invierte al menos $ 200,000 para el Plan de administración de riqueza. Y los clientes de alto poder adquisitivo pueden incluso invertir en capital privado bajo el plan de Cliente Privado.

Puede usar la plataforma básica de forma gratuita para acceder a herramientas útiles como un planificador de presupuesto y un analizador de costos de capital. Pero los diferentes planes de inversión de capital personal se adaptan a diferentes tamaños de cartera y son la forma en que realmente invierte con el negocio.

Capital personal vs. patrimonio: carteras y estrategia

Wealthfront es uno de los mejores robo-asesores si desea invertir en una amplia variedad de carteras. Y debido a que puede personalizar ETF específicos para colocarlos en sus carteras favoritas, agrega aún más personalización. En general, es uno de los asesores robóticos más flexibles junto con competidores como M1 y Betterment.

Cuando se trata de capital personal, trabaja con un consultor humano para crear una cartera si utiliza su servicio de gestión de patrimonio. Pero ofrece muchas de las mismas funciones que Wealthfront, como el reequilibrio automático de la cartera y el cobro de pérdidas fiscales. Todavía hay carteras básicas, como carteras equilibradas o de crecimiento completo, pero también puede optar por la ruta de la cartera personal.

Cabe señalar que Wealthfront y Personal Capital también ofrecen opciones ESG y SRI. Junto con Wealthfront, tiene su propia cartera SRI en la que puede elegir invertir si eso es importante para usted. Personal Capital también tiene su propia estrategia SRI que puede seguir, por lo que las dos plataformas son similares en este departamento.

Capital personal vs. Wealthfront – Atención al cliente

Personal Capital es conocido por su servicio al cliente y los clientes de gestión de patrimonio pueden enviar mensajes a su asesor personal con cualquier pregunta o inquietud. También tiene un centro de ayuda detallado con artículos útiles para responder preguntas de clientes nuevos y existentes. Para obtener más información, siempre puede llamar al 855-855-8005.

En cuanto a Wealthfront, no existe la opción de trabajar con un asesor humano independientemente del saldo de su cartera. Si necesita contactarnos, envíe un ticket de soporte a través de su sitio web. También tiene un centro de ayuda con recursos útiles, pero con Personal Capital obtiene una atención al cliente más rápida y personalizada.

Otras características únicas

Características del capital personal

Con Personal Capital, obtiene una plataforma de gestión de finanzas personales todo en uno, no solo un asesor robótico. Es decir, esto significa que Personal Capital tiene características únicas en comparación con Wealthfront como:

• Herramientas de presupuesto: obtenga una variedad de herramientas financieras con Personal Capital, incluido el software de presupuesto para ayudarlo a rastrear y categorizar los gastos. También hay una herramienta Planificador de ahorros para ayudarlo a planificar su jubilación.
• Cuenta de gestión de efectivo: Esta cuenta de administración de efectivo no cobra tarifas y paga un APY de 2.02% al momento de escribir. Esto está a la par con muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento. Los fondos también obtienen hasta $1.25 millones en seguros de la FDIC.
• control de inversiones: Analice el nivel de riesgo de su cartera y defina una asignación de activos objetivo para que pueda ajustar su cartera de acuerdo con sus objetivos.
• Seguimiento de acciones: Consolide todas sus finanzas en un tablero elegante y realice un seguimiento de su patrimonio neto a lo largo del tiempo.
• Analizador de comisiones: Use el Analizador de tarifas de Personal Capital para revisar su 401k y otras cuentas de cartera para ver si está pagando demasiadas tarifas.

Características del frente patrimonial

Wealthfront no ofrece tantas funciones y herramientas como Personal Capital. Por supuesto, eso se debe a que Wealthfront se enfoca en el rol de robo-asesor, mientras que Personal Capital es más integral. La ventaja es que Wealthfront tiene algunas características ingeniosas para ayudarlo a aprovechar al máximo su cartera.

• cuenta de efectivo de la riqueza: Actualmente puede ganar hasta un 2,00% APY al momento de escribir con Wealthfront Cash. Esto lo convierte en un excelente hogar para un fondo de emergencia o para guardar el dinero que planea invertir a través de este robo advisor en un futuro cercano.
• pedir dinero prestado: Puede pedir prestado hasta el 30% de su cartera con una línea de crédito Wealthfront y actualmente las tasas de interés son tan bajas como 4.65%. Tampoco hay verificación de crédito ni comisión, y esta tasa de interés es mucho más baja que la de un préstamo personal o un préstamo de día de pago. Tampoco hay un cronograma de pago, por lo que puede ahorrar en el pago de su línea de crédito a su propio ritmo.

Ventajas y desventajas del capital personal.

versus

• Comisiones de gestión superiores a las de Wealthfront
• Un requisito mínimo alto de $100,000 para invertir con capital personal

Ventajas y desventajas de Wealthfront

profesionales

• Comisiones de gestión de patrimonio muy bajas
• Un requisito de inversión mínima baja de $ 500
• Excelentes opciones de personalización de billetera.
• Opciones ESG y SRI competitivas
• Gane APY alto con Wealthfront Cash

versus

• Sin acceso a asesores humanos
• No puede invertir en otras clases de activos como bienes raíces
• No consolida sus otras cuentas financieras como lo hace Personal Capital

Capital personal vs. patrimonio: ¿qué opción elegir?

Con un mínimo de cuenta bajo – $500 – Wealthfront está claramente diseñado para el pequeño inversor real. Te ofrece una gestión profesional de carteras con una inversión muy pequeña. De hecho, la mayoría de los administradores de inversiones humanos no tocarán una cartera tan pequeña.

Wealthfront también ofrece comisiones mucho más bajas que Personal Capital en todos los niveles. Y no olvidemos que Wealthfront no tiene una tarifa anual para cuentas de menos de $5,000. Esta plataforma claramente tiene al inversor pequeño y emergente como su mercado objetivo.

En cambio, Personal Capital está dirigido a inversores con carteras más grandes que quieren un asesoramiento humano personalizado. Esto es especialmente cierto si llega al nivel de gestión patrimonial, donde obtiene aún más apoyo individual y puede invertir en una gama más amplia de clases de activos que Wealthfront. También nos gusta Personal Capital porque le brinda una vista integral de la cartera que tiene en cuenta los activos que tiene en su cartera de jubilación y las cuentas de inversión que no son de plataforma.

En todo caso, siempre puedes comience a invertir con Wealthfront para crear riqueza y hacer crecer su cartera. Mientras dejas que el interés compuesto y el tiempo hagan su magia, también puedes usarlo capital personal gama de herramientas gratuitas para monitorear y administrar todos los aspectos de sus finanzas.

No hay una única respuesta correcta en Wealthfront vs. capital personal. Pero esperamos que este artículo proporcione un desglose de cada servicio para que pueda decidir cuál es el adecuado para usted.