Revisión de inversión aliada 2022

Características de Ally Invest

¿Para quién es Ally Invest?

Ally Invest es una excelente opción para inversores de todos los niveles. Para los inversores que hacen las cosas por sí mismos, ofrecen operaciones sin comisiones en acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF) y opciones. Pero cobran tarifas más bajas que la mayoría de los competidores en tarifas de opción por contrato a $ 0.50 por contrato, y tarifas mucho más bajas en fondos mutuos sin tarifa, a $ 9.95 por transacción.

Ally Invest también ofrece un asesor robótico si desea que todo o parte de su cartera se administre profesionalmente a bajo costo. Y para los inversionistas con carteras que comienzan en $250,000, ofrecen administración de patrimonio a tarifas de asesoría más bajas que muchos competidores. La comisión varía entre 0,75% y 0,85% por año.

También nos gusta que Ally Invest ofrezca atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana, tanto por teléfono como por chat en vivo.

Sin embargo, a los pequeños inversores les puede resultar un poco difícil invertir con Ally Invest, especialmente aquellos con un saldo de cuenta inferior a $1,000. Ally Invest no ofrece inversión dividida, lo que obliga a los inversores a comprar acciones al precio completo. Si bien esto no necesariamente hace que sea imposible invertir, hará que sea extremadamente difícil diversificar dentro de carteras pequeñas.

Más información >> ¿Qué es la inversión fraccionaria de acciones?

¿Qué hace que Ally Invest sea excelente?

La estructura de la comisión va a la zaga de la competencia en más categorías

La mayoría de los corredores de inversión ofrecen operaciones sin comisiones en acciones, ETF y opciones. Aunque se ha convertido en un estándar de la industria, la estructura de tarifas de Ally Invest está por debajo del promedio de la industria en tres categorías importantes:

Operaciones con opciones – Mientras que el promedio de la industria no espera una tarifa de +$0.65 por contrato, Ally Invest espera una tarifa de +$0.50 por operación. Esto hace que Ally Invest sea una mejor opción para los comerciantes de opciones activas que la mayoría de sus competidores.

Fondo de inversión – Ally Invest cobra solo $ 9.95 por operación para fondos mutuos sin cargo, que está muy por debajo del promedio de la industria. Por ejemplo, Charles Schwab cobra $74,95 al comprar un fondo mutuo sin cargo (no patrocinado por Schwab) y $49,99 al canjear.

Gestión de patrimonio – La comisión de Ally Invest oscila entre el 0,75 % y el 0,85 %. Esto está muy por debajo del promedio de la industria de 1% a 2%, especialmente en carteras que comienzan en $250,000.

Plataforma financiera de servicio completo

Como cliente de Ally Invest, se beneficiará del socio bancario del corredor de la familia Ally, Ally Bank. (Lea nuestra reseña de Ally Bank aquí). El banco ofrece servicios bancarios completos, lo que le permite realizar transacciones bancarias donde invierte. Y mientras están aquí, también ofrecen algunas de las tasas de interés más altas en sus productos de ahorro.

Los servicios incluyen lo siguiente:

control – Ally Bank Interest Control paga 0.10% APY en saldos de cuenta por debajo de $15,000 y 0.25% por encima. Viene con depósito de cheques remoto, protección contra sobregiros y redondeo para ayudarlo a ahorrar. La cuenta también incluye una tarjeta de débito, sin cargos mensuales y acceso a más de 43,000 cajeros automáticos gratuitos.

Ahorro en línea y mercado de dinero – Actualmente, cada uno paga 1.15 % APY en todos los saldos de la cuenta, no requiere un depósito inicial mínimo y no tiene cargos mensuales de mantenimiento. El mercado monetario viene con una tarjeta de débito y cheque, lo que brinda un mejor acceso que la cuenta de ahorros.

CD de alto rendimiento – Pago actual de 0.60% a 2.90% APY en certificados que van desde tres meses hasta cinco años. De particular interés es que el CD de 12 meses paga 1.90% APY, mientras que el CD de cinco años paga 2.90% APY.

Financiamiento – Ally Bank ofrece tanto hipotecas de compra como de refinanciamiento, préstamos para automóviles personales y comerciales, y préstamos personales para gastos médicos, reparaciones y renovaciones.

¡Bono de cuenta nueva de hasta $3,000!

Ally Invest ofrece uno de los mejores programas de bonos para cuentas nuevas en la industria de inversiones.

El bono comienza en $100 por depositar o transferir al menos $10,000 y las escalas aumentan de la siguiente manera:

Se revisará la elegibilidad de su cuenta 60 días después de la apertura, con un bono acreditado dentro de los 10 días hábiles. El depósito que califica y el bono no se pueden retirar durante al menos 300 díasde lo contrario, el bono será revocado.

Ally Invest también pagará hasta $75 para cubrir las tarifas de transferencia en una sola transferencia de $2500 o más de otro corredor. La comisión se acreditará en su cuenta dentro de los 30 días posteriores a la recepción del comprobante de débito del otro corredor.

Robo-Advisor ofrece cinco opciones de cartera

Cuando elija la opción de robo-advisor con Ally Invest, tendrá cuatro formas de invertir:

Centro – Incluye valores nacionales e internacionales, así como activos de renta fija. Diseñado principalmente para inversores prácticos.

Ingresos – Favorece inversiones de alta rentabilidad por dividendo, combinado con un perfil de riesgo más conservador.

Optimización fiscal – Una cuenta IRA especializada en contribuciones después de impuestos.

Socialmente responsable – Invertir en empresas con antecedentes éticos que practiquen la sostenibilidad, la eficiencia energética u otras iniciativas respetuosas con el medio ambiente.

También puedes elegir el Cartera de efectivo mejorada. Le permite combinar una o más de las opciones de inversión anteriores con un colchón de liquidez del 30%. La cartera enriquecida en efectivo ofrece volatilidad reducida, gratis (de lo contrario, la comisión es del 0,30% anual) y tasas de interés competitivas en la parte de efectivo.

Puede abrir una cartera de robo-advisor de Ally Invest sin un anticipo de efectivo, pero deberá depositar al menos $ 100 para comenzar a invertir.

¿Cuáles son las desventajas de Ally Invest?

Sin cuotas fraccionarias

Quizás el mayor inconveniente de Ally Invest es la falta de comercio de acciones fraccionadas. Es un proceso mediante el cual puede comprar fragmentos completos del precio de las acciones, en lugar de pagar por una acción completa.

La falta de acciones fraccionarias significa que alguien con $100 para invertir estaría limitado a solo dos acciones de una acción de $50. Si el inversionista quiere comprar una acción por $50 y otra por $75, tendría que agregar otros $25 a su cuenta para que eso suceda.

Si hubiera acciones fraccionarias disponibles, podría repartir su inversión de $100 entre 20 acciones diferentes, comprando una participación de 1/10 en cada compañía, si el precio promedio por acción fuera de $50.

Esta incapacidad significa que un pequeño inversionista estará mejor atendido al abrir una cuenta con un corredor que ofrezca acciones fraccionarias.

Opciones limitadas de cuentas de jubilación para trabajadores por cuenta propia

Si trabaja por cuenta propia y busca opciones de planes de jubilación, Ally Invest solo ofrece una cuenta IRA tradicional o Roth. Pero si desea uno de los planes para trabajadores por cuenta propia más generosos, como una IRA SIMPLE o una IRA SEP, Ally Invest no ofrece esas opciones para trabajadores por cuenta propia.

Además, Ally Invest no solo ofrece un 401(k), aunque ciertamente no soy el único corredor en el campo que no ofrece este plan.

Si está buscando un corredor con opciones para autónomos y propietarios de pequeñas empresas, consulte nuestra reseña de E*TRADE.

No hay negociación gratuita de fondos mutuos

Si bien muchos corredores ofrecen cientos o miles de fondos mutuos sin tarifas de transacción (NTF), Ally Invest no ofrece ninguno. En su lugar, cobra $9.95 por operación en todo el menú de fondos mutuos sin cargo. Sin embargo, vale la pena señalar que Ally tiene una de las mayores selecciones de fondos mutuos que encontrará con más de 12,000.

Entonces, si está buscando hacer una compra única de fondos mutuos que mantendrá a largo plazo, puede valer la pena considerar Ally Invest. Pero es una mala elección si desea promediar el costo del dólar en uno o más fondos específicos de manera repetida.

Precios y Comisiones de Ally Invest

Aquí hay un desglose de las tarifas que puede esperar al operar con Ally Invest.

Negociación autónoma

• Operaciones con acciones/ETF: $0
• Negociación de opciones: $0 + $0.50 / contrato
• Fondos mutuos: $9.95 sin cargos por fondos; $0 para cargar fondos
• Operaciones asistidas por bróker: $20 + comisión regular
• Bonos y Letras del Tesoro: $1 por bono ($10 mínimo por transacción / $250 máximo por transacción)
• Certificados de depósito: $24.95 por transacción
• Tarifa de transacción de acciones extranjeras que no sean ADR: $ 50 + tarifa regular
• Acciones de bajo precio (menos de $2 por acción): $4.95 + $0.01 por acción hasta un máximo del 5% por operación (compra inicial mínima de $100)

Carteras de robots

• Cartera de efectivo mejorada: 0% de comisión por asesoramiento.
• Cartera de mercado: 0,30% tasa de asesoramiento anual.
• Carteras de gestión de patrimonio

Tasa anual de asesoramiento:

• Primeros $250,000 – 0.85%
• $250,001 – $1 millón – 0.80%
• Más de $ 1 millón – 0.75%

tarifas de IRA

• Tarifa anual de IRA: $0
• Tarifa de transferencia de IRA: $ 50
• Cuota de cierre de IRA (cierre completo): $25

Tarifa en efectivo

Aquí hay una lista de cargos bancarios que pueden cobrarse a Ally Invest. La mayoría de estos cargos se relacionan con transacciones que involucran transferencias electrónicas o fondos insuficientes.

Cómo contactar a Ally Invest

El servicio de atención al cliente de Ally Invest está disponible a través de Live Chat y por teléfono (1-855-880-2559), las 24 horas del día, los siete días de la semana.

Se puede contactar a la empresa por correo electrónico a [email protected]

Las mejores alternativas

Si tiene curiosidad sobre cómo Ally Invest se mantiene frente a la competencia, consulte nuestros otros artículos de comparación:

Conclusión: ¿Es Ally Invest la mejor solución para usted?

Ally Invest es una de las plataformas de inversión más versátiles de la industria. Puede aprovechar la inversión autodirigida de bajo costo, que incluye opciones más bajas y tarifas de negociación de fondos mutuos que la mayoría de los otros corredores. Además, ofrecen opciones para un asesor robótico, administración de patrimonio de bajo costo y el conjunto completo de servicios bancarios, incluidos productos de cheques, ahorros y préstamos.

Pero debemos reiterar que Ally Invest puede no ser la mejor opción para un pequeño inversor que busca construir una cartera. Dado que no ofrecen negociación fraccionaria de acciones, será difícil calcular el costo promedio en dólares de una cartera, así como diversificar sus tenencias con una pequeña cantidad de dinero. Si tiene menos de $ 1,000 para invertir, puede ser mejor que lo atienda un corredor que ofrezca operaciones fraccionarias de acciones.