5 formas efectivas de prepararse para una recesión en 2022 y más allá
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Según los profesionales, se avecina una recesión. En un artículo reciente de Bloomberg, los informes de los principales expertos de las dos organizaciones multinacionales Deutsche Bank y Citi Bank predicen la probabilidad de un recesión mundial superior al 50%. Los líderes de ambas organizaciones mencionaron problemas de la cadena de suministro global que llevaron la inflación a 40 máximo 9.1%.
La respuesta del gobierno federal a la inflación récord es aumentar las tasas de interés. Si bien esto es común en épocas de alta inflación, puede ralentizar el gasto de los consumidores, lo que podría ser uno de los desencadenantes de una recesión.
Pero el hecho de que se avecine una recesión no significa que sea el momento de abandonar sus posiciones y esconder su dinero debajo de un colchón. De hecho, puede ser una de las peores cosas que puede hacer. Aquí hay una guía para las recesiones y cómo preparar las finanzas y las inversiones para capear la recesión.
Contenido del Articulo
la versión corta
- Las recesiones son una parte normal del ciclo económico, no hay necesidad de entrar en pánico.
- Durante una recesión económica, los inversores deben priorizar la diversificación de la cartera, incluidos los sectores a prueba de recesión, como la atención médica y los productos de consumo.
- No renuncies a tus obligaciones y evita las ventas de pánico.
- Aumente sus reservas de efectivo para que no tenga que recurrir a su cartera de inversiones si sus ingresos caen.
¿Qué es una recesión?
La definición más simple de una recesión es cuando la economía deja de crecer y comienza a contraerse. Una explicación más profunda de una recesión depende de a quién le preguntes.
Algunos definen una recesión como cuando el producto interno bruto (PIB) de la economía estadounidense, que es el valor de los bienes y servicios producidos, disminuye durante dos trimestres consecutivos. los La Oficina Nacional de Investigación Económica describe una recesión como una «disminución significativa de la actividad económica» que duró varios meses.
Aunque hay una variedad de definiciones de lo que constituye una recesión, está claro que la economía estadounidense está a punto de tener una, si no una.
Una recesión no significa que sea hora de entrar en pánico
Con una posible recesión sobre nosotros, ¿es hora de entrar en pánico, vender todas sus acciones y comenzar a acumular dinero?
La respuesta es un rotundo «no». Ahora no es el momento de entrar en pánico. En tiempos sin precedentes, las recesiones no son nada nuevo y sabemos qué esperar.
Afortunadamente, tenemos muchos datos sobre recesiones: Estados Unidos ha tenido 13 desde la Gran Depresión. Sabemos cómo tienden a actuar y qué hacer cuando golpean.
Cómo preparar su cartera para una recesión
Entonces, ¿cómo debería cambiar su estrategia de inversión durante una recesión? Hemos resumido los pasos que debe (y no debe) tomar para preparar su cartera de inversiones para una recesión.
1. Diversifica tu cartera
Aunque debe diversificar continuamente su cartera bien equilibrada, esto es aún más crucial durante una recesión del mercado. Tener una amplia variedad de acciones en todas las clases de activos y geografías puede ayudar a proteger su cartera contra las recesiones.
Una manera fácil de diversificar rápidamente es comprar fondos indexados en lugar de acciones individuales. De esta manera, su cartera no caerá drásticamente si una de las acciones del fondo falla; todavía tiene todas las demás acciones en el índice.
Más información >>> Cómo invertir en fondos indexados: hazlo bien
2. Elija acciones que rindan bien durante las recesiones
Si posee acciones individuales en lugar de índices o ETF, ahora es un buen momento para revisar sus tenencias y considerar hacer cambios. Por ejemplo, si su cartera es rica en acciones de crecimiento (acciones que ofrecen rendimientos por encima del promedio), considere cambiar su asignación para enfocarse más en acciones de valor o dividendos, que tienden a tener un mejor desempeño durante un período de recesión.
Asegúrese de hacer su debida diligencia en las acciones que elija, especialmente si selecciona un ETF de valor. Los ETF de valor a menudo pueden incluir empresas en dificultades o de baja calidad en estas carteras, que son particularmente susceptibles al incumplimiento durante una recesión.
3. No eludas las obligaciones
Los bonos son otra parte esencial de su cartera a prueba de recesión. Aunque los bonos generalmente se mueven en la dirección opuesta al aumento de las tasas de interés, aún tienen valor durante una recesión. Es posible que sienta la tentación de deshacerse de los bonos de su cartera, que han perdido valor, pero este movimiento sería miope.
El valor de los bonos aumentará en el futuro cuando las tasas de interés comiencen a bajar. Esto puede compensar algunas de sus pérdidas de capital. Aproveche al máximo sus bonos cuando los mantenga a largo plazo, así que ahora no es el momento de tirarlos.
Más información >>> Cómo invertir en bonos: diversifica tu cartera
4. Priorizar industrias a prueba de recesión
Si desea cambiar su cartera (aunque generalmente no lo recomendamos, a continuación), debe considerar favorecer los sectores a prueba de recesión. Por ejemplo, las empresas de atención médica y de antigüedad generalmente se mantienen relativamente estables durante una recesión.
Además, las empresas que venden productos básicos de consumo tienden a sobrellevar bien las recesiones. Puede optar por invertir en empresas individuales como Procter & Gamble o en ETF o REIT para dar a su cartera una mayor exposición.
5. Considere aumentar sus reservas de efectivo
Finalmente, si bien es importante preparar sus inversiones para enfrentar una recesión, no debe descuidar el aspecto de reserva de efectivo de su cartera financiera. Después de todo, el mejor lugar para su billetera en este momento es el mercado. Si lo despiden, lo último que desea es retirar fondos de sus inversiones debido a reservas de efectivo insuficientes. Como punto de partida, debe apuntar a ahorrar tres meses en gastos en efectivo, pero seis meses o más no es irrazonable.
Consejo extra: si no sabes qué hacer, no hagas nada
Si bien hay medidas que puede tomar para proteger sus inversiones durante una recesión, dejar su cartera en paz puede ser la mejor opción si no sabe qué hacer.
Sí, el mercado de valores está a la baja y es difícil ver cómo se reduce su cartera de inversiones. Pero tenga en cuenta que las recesiones son normales y forman parte del ciclo de auge y caída del mercado de valores.
Los asesores financieros y los asesores robóticos tienen en cuenta estas fluctuaciones en su planificación, por lo que no debe cambiar su cartera durante una recesión. De hecho, administrar activamente su cartera para evitar caídas durante una recesión podría generar rendimientos más bajos con el tiempo.
Leer más >>> Los mejores Robo-Advisors para 2022
La línea de fondo
Las recesiones pueden dar miedo, pero invertir en una recesión no es diferente a invertir en cualquier otro mercado. Puede modificar su cartera para centrarse en las clases de activos con mejor rendimiento. Sin embargo, en general, una cartera diversificada está diseñada para soportar los caprichos del mercado. Aunque puede ser difícil soportar las pérdidas a corto plazo, mantener sus inversiones es necesario para el éxito a largo plazo.
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