Las 19 mejores tarjetas de crédito de recompensas de julio de 2022: nuestras mejores opciones para ganar reembolsos en efectivo, millas de viaje y puntos flexibles

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Estas son las selecciones de Insider para las mejores tarjetas de crédito de recompensas disponibles actualmente, en función de los bonos de bienvenida, las recompensas obtenidas en los gastos diarios, los beneficios y el valor general.

Nos centramos aquí en las recompensas y ventajas que vienen con cada tarjeta. Estas tarjetas no valdrán la pena si está pagando intereses o cargos por pagos atrasados. Al usar una tarjeta de crédito, es importante pagar su saldo en su totalidad cada mes, hacer los pagos a tiempo y gastar solo lo que puede pagar.

Mejor recompensas de viaje tarjeta en general: Chase Sapphire Preferido

mejor viaje recompensas tarjeta para principiantes: Capital One Venture

La mejor tarjeta de recompensas de viaje con beneficios de lujo: Amex Platinum

Mejor de primera calidad tarjeta de recompensas de viaje: Capital One Venture X

mejor tarjeta para tarifa plana ganancias de devolución de efectivo: tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo

La mejor tarjeta para personalizar recompensas automáticamente: Citi Custom Cash Card

La mejor tarjeta de devolución de efectivo para gastos diarios: Chase Freedom Unlimited

Mejor devolución de efectivo tarjeta para transferencias de saldo: Citi Double Cash

La mejor tarjeta de devolución de efectivo para familias: Amex Blue Cash Preferred

La mejor tarjeta para categorías rotativas de devolución de efectivo: Discover it Cash Back

La mejor tarjeta para categorías rotativas y canjes flexibles: Chase Freedom Flex

La mejor tarjeta para elegir sus propias categorías de devolución de efectivo: US Bank Cash Plus

La mejor tarjeta de recompensas premium si gasta mucho en viajes y comidas: Chase Sapphire Reserve

La mejor tarjeta para ganar recompensas de viaje en múltiples categorías: Tarjeta Citi Premier

La mejor tarjeta para ganar recompensas de viaje en comidas y comestibles: Amex Gold

La mejor tarjeta de devolución de efectivo para comidas, comestibles y entretenimiento sin tarifa anual: Capital One SavorOne

La mejor tarjeta para propietarios de pequeñas empresas: Chase Ink Business Preferred

La mejor tarjeta de devolución de efectivo para estudiantes universitarios: Capital One SavorOne Student Cash Rewards Credit Card

La mejor tarjeta de recompensas asegurada para generar crédito: Discover it Secured Card

Comparación de las mejores tarjetas de recompensas

Tarjeta Chase Sapphire Preferred® (saltar a los detalles de la tarjeta Chase Sapphire Preferred»)

Ahora que Chase Sapphire Reserve tiene una tarifa anual de $ 550, es más difícil recomendarla como la mejor tarjeta de recompensas de viaje en general. La tarjeta Chase Sapphire Preferred®, por otro lado, tiene un atractivo más amplio con una cantidad de características similares y una oferta de bonificación de bienvenida más alta: 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta, todo por un tarifa anual más baja de $95.

El Sapphire Preferred gana 5x puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards® (2x puntos en todas las demás compras de viajes) y 3x puntos en cenas en lugar de los 5x puntos totales de Reserve en viajes aéreos y 10x puntos totales en hoteles y alquileres de automóviles comprados a través de Chase Ultimate Rewards (después de ganar el crédito de viaje de $300) y 3x puntos en otros viajes y cenas.

Los puntos valen 1,25 centavos cada uno en viajes reservados a través de Chase o Pay Yourself Back, y puede transferirlos a programas de lealtad de socios de aerolíneas y hoteles. No hay crédito de viaje anual, pero todavía hay cobertura primaria de alquiler de automóviles, así como cobertura de demora de viaje y protección de compra. Además, cada año en el aniversario de su cuenta, recibirá una bonificación de puntos equivalente al 10 % de todas las compras realizadas el año anterior.

Si cree que no podrá usar los beneficios de Sapphire Reserve, como el acceso a la sala VIP del aeropuerto, Sapphire Preferred podría ser una mejor opción. Si finalmente decide que Sapphire Reserve vale la pena, puede solicitar actualizar su tarjeta.

Lo que les encanta a los expertos: Excelente oferta de bonificación de bienvenida, algunos de los beneficios de Sapphire Reserve a un precio más bajo, ventajas de viaje como el alquiler principal

seguro de auto

y crédito hotelero.

Lo que los expertos no aman: Sin Global Entry o acceso a la sala VIP del aeropuerto, que ofrecen otras tarjetas con una tarifa anual similar.

Lea más sobre Chase Sapphire Preferred:

Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards (saltar a los detalles de la tarjeta Capital One Venture»)

Si es nuevo en las recompensas de viaje con tarjeta de crédito, la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards es un excelente punto de partida. Ofrece un generoso bono de bienvenida de 75,000 millas después de gastar $4,000 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta (por un valor de $1,275 según las valoraciones de Insider) y cobra una tarifa anual razonable de $95.

Lo que hace que esta tarjeta sea tan atractiva es su sencilla estructura de ganancias y su flexibilidad para canjear recompensas. Los titulares de tarjetas ganan 5x millas en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel, 5x millas al reservar en Turo (la oferta finaliza el 16 de mayo de 2023) y 2x millas en todas las demás compras.

Por el lado del canje, puede simplificar el uso de sus millas Capital One para compensar las compras de viajes realizadas con su tarjeta a una tasa de 1 centavo por milla, ¡sin preocuparse por las tablas de premios o la disponibilidad! Como alternativa, puede transferir sus millas a las aerolíneas y hoteles asociados de Capital One para reservar viajes de premio y potencialmente obtener aún más valor.

También obtendrá una impresionante variedad de beneficios, que incluyen hasta $100 en crédito para la tarifa de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck, seguro de alquiler de automóviles, seguro de accidentes de viaje, garantía extendida, protección de compras, seguro de equipaje perdido y más.

Lo que les encanta a los expertos: Usar millas es fácil, pero si desea obtener más valor de sus recompensas transfiriéndolas a socios, la opción está ahí para usted.

Lo que los expertos no aman: Si decide canjear sus millas por reembolsos en efectivo, valen mucho menos: solo 0.5 centavos por milla, lo cual no es una buena oferta.

Lea más sobre Capital One Venture:

La tarjeta Platinum Card® de American Express

(saltar a los datos de la tarjeta Amex Platinum»)

La Platinum Card® de American Express tiene una alta cuota anual de $695 (Ver Tarifas), pero también una lista más larga de beneficios. La tarjeta Platinum también es una de las mejores opciones para pagar vuelos, ya que ganará 5x puntos Membership Rewards en pasajes aéreos comprados directamente con aerolíneas y con Amex Travel (a partir del 1 de enero de 2021, gane 5x puntos en hasta $500,000 en estos compras por año calendario).

Al igual que los puntos Chase Ultimate Rewards, puede usar los puntos Membership Rewards de American Express para comprar viajes, tarjetas de regalo o productos directamente del emisor, o transferir puntos a programas de lealtad de aerolíneas y hoteles asociados. El mejor valor proviene de este último uso. Si canjeas puntos utilizándolos para reservar vuelos a través de Amex, obtendrás un valor de 1 céntimo por punto.

The Platinum Card® de American Express incluye acceso a las mismas salas VIP del aeropuerto que Sapphire Reserve, además de Delta Sky Clubs cuando vuela con Delta, y las salas exclusivas American Express Centurion. Los miembros de la tarjeta Platinum también obtienen acceso exclusivo a los principales eventos y experiencias, incluidos los eventos únicos «Solo por invitación».

Por supuesto, $ 695 es mucho para pagar cada año. Hasta $200 en créditos anuales de tarifas de aerolíneas** y hasta $200 en créditos anuales de Uber Cash (incluido Uber Eats)** sin duda ayudan, pero el crédito de aerolíneas puede ser difícil de usar si no está registrando maletas o comprando bebidas en vuelos .

Lo que les encanta a los expertos: Acceso a las salas VIP de los aeropuertos (especialmente a las salas VIP Centurion de Amex: «¡Son bastante lujosas en lo que respecta a las salas VIP de los aeropuertos!», dice Rathner), acceso a los beneficios de hoteles de lujo a través de Amex Fine Hotels & Resorts5x puntos en vuelos

Lo que los expertos no aman: Tarifa anual alta, algunos créditos de estado de cuenta anual tienen limitaciones significativas. «Tienes que elegir una aerolínea para aplicar el estado de cuenta anual de $200, lo que limita tu flexibilidad», dice Rathner.

Lea más sobre Amex Platinum:

Tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards (saltar a los detalles de la tarjeta Capital One Venture X»)

El programa de recompensas de viaje de Capital One se ha vuelto muy competitivo, con beneficios de tarjeta ampliados, nuevos socios de transferencia de aerolíneas y bonos de transferencia ocasionales. El valor de la transferencia también ha mejorado, ya que la mayoría de los socios ahora ofrecen una relación de transferencia de 1:1, y las millas de Capital One son fáciles de ganar y usar.

La tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards ha causado un gran revuelo con su gran oferta de bonificación de bienvenida, beneficios de viaje exclusivos y una tarifa anual más baja que la mayoría de las tarjetas premium. Además de ganar 10x millas en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel, 10x millas al reservar en Turo (la oferta finaliza el 16 de mayo de 2023), 5x millas en vuelos reservados a través de Capital One Travel y 2x millas en todas las demás compras, el La tarjeta viene con beneficios de primer nivel.

Los tarjetahabientes reciben hasta $300 por año en créditos de estado de cuenta para viajes reservados a través de Capital One, Priority Pass y acceso al salón del aeropuerto de Capital One (incluso para usuarios autorizados), un bono de 10,000 millas en cada aniversario de la cuenta (con un valor de $100 en viajes) y beneficios de viajes y compras de Visa Infinite.

Puede canjear millas a una tasa fija por un crédito de estado de cuenta para cubrir compras de viajes con Capital One. Por ejemplo, si compra un boleto de avión de $500, puede aplicar 50,000 millas para cancelar ese cargo. O, por un valor potencialmente aún mayor, puede transferir millas a más de una docena de aerolíneas y hoteles asociados de Capital One.

Lo que les encanta a los expertos: Tarifa anual más baja para una tarjeta premium y flexibilidad de canje.

Lo que los expertos no aman: Los socios de transferencia no son tan fuertes como Chase o Amex, y actualmente no hay socios de aerolíneas estadounidenses.

Lea más sobre Capital One Venture X:

Tarjeta Wells Fargo Active Cash® (saltar a los detalles de la tarjeta Wells Fargo Active Cash»)

Obtener un reembolso en efectivo de una tarjeta de crédito de recompensas es una decisión inteligente si prefiere lo último en recompensas flexibles, porque después de todo, puede usar el efectivo para cualquier cosa. La tarjeta Wells Fargo Active Cash® es una excelente opción si desea una tarjeta que gane una alta tasa de recompensas en efectivo sin tener que preocuparse por realizar un seguimiento de las categorías de bonificación.

Los titulares de tarjetas ganan 2% de recompensas en efectivo en las compras, y también hay una sólida oferta de bonificación de bienvenida: bonificación de recompensas en efectivo de $200 después de gastar $1,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Además de eso, la tarjeta ofrece una APR inicial del 0 % en compras y transferencias de saldo que califiquen durante 15 meses desde la apertura de la cuenta (luego una APR variable del 16,49 %, 21,49 % o 26,49 %).

Por una tarjeta con tarifa anual de $0, la tarjeta Wells Fargo Active Cash® Card viene con beneficios decentes, que incluyen protección para teléfonos celulares, despacho en la carretera, asistencia de emergencia en viajes y acceso a Visa Signature Concierge. Tenga en cuenta que esta tarjeta agrega tarifas de transacción en el extranjero a las compras internacionales, así que elija una tarjeta diferente para usar cuando viaje al extranjero.

Lo que les encanta a los expertos: Alta tasa de recompensas en efectivo en compras y un bono de registro sustancial con una tarifa anual de $0.

Lo que los expertos no aman: Tarifas de transacciones extranjeras.

Lea más sobre el efectivo activo de Wells Fargo:

Tarjeta Citi Custom Cash℠ (saltar a los detalles de la tarjeta Citi Custom Cash»)

La tarjeta Citi Custom Cash℠ es relativamente nueva en la escena de las tarjetas de crédito de recompensas y vale la pena considerarla si sus hábitos de gasto tienden a fluctuar. Los titulares de tarjetas obtienen un reembolso en efectivo del 5 % en compras de hasta $500 en la categoría elegible que gastan más en cada ciclo de facturación (luego 1 %) y el 1 % en todas las demás compras.

La tarjeta Citi Custom Cash℠ se comercializa como una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, pero gana recompensas en forma de puntos Citi ThankYou. Estos puntos valen 1 centavo cada uno cuando los canjea por reembolsos en efectivo, viajes reservados a través de Citi, tarjetas de regalo, mercadería y más. También hay una buena oferta de bienvenida: $200 en reembolso en efectivo, cumplido como 20,000 ThankYou® Points, después de gastar $750 en compras en los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta.

Tus recompensas son más flexibles si tienes la Tarjeta Citi Premier® o la Tarjeta Citi Prestige®

(ya no está disponible para nuevos solicitantes). Esto se debe a que puede combinar sus recompensas con cualquiera de estas cuentas de tarjeta y luego transferir puntos a socios de aerolíneas y hoteles, incluidos los socios más nuevos de Citi, Choice Privileges y Wyndham Rewards.

Lo que les encanta a los expertos: Sin complicaciones maximizando las recompensas cada mes en función de su categoría de mayor gasto, buena oferta de bienvenida

Lo que los expertos no aman: Tarifas de transacciones en el extranjero, la tarjeta solo recupera el 1% fuera de la categoría mensual más alta.

Lea más sobre Citi Custom Cash:

Chase Freedom Unlimited® (saltar a los detalles de la tarjeta Chase Freedom Unlimited»)

Si ya tiene Sapphire Reserve o Preferred y está guardando sus puntos para un viaje específico, Chase Freedom Unlimited® puede darle un buen impulso a su saldo. Si bien Chase comercializa la tarjeta como «devolución de efectivo», en realidad gana puntos Ultimate Rewards que puede canjear por efectivo (1 punto = 1 centavo).

Cuando tiene una tarjeta premium como la tarjeta de crédito Sapphire Reserve, Preferred o Ink Business Preferred®, puede combinar sus puntos de las dos tarjetas. Freedom Unlimited gana al menos 1.5 puntos por dólar gastado, por lo que, junto con una Sapphire Reserve, es una excelente tarjeta para usar en compras que no se realizan en gastos de viaje o comidas (Chase Freedom Unlimited® gana un 5% de devolución (5x puntos ) en compras de viajes realizadas a través del portal de viajes Chase Ultimate Rewards, 3 % de reembolso (3 puntos) en farmacias y restaurantes, y 1,5 % de reembolso (1,5 puntos) en todo lo demás sin límite). Lo mejor de todo es que la tarjeta no tiene cuota anual.

Chase Freedom Unlimited® es una fantástica tarjeta versátil. Sin embargo, para obtener el máximo valor cuando sea el momento de gastar sus puntos, también necesita la tarjeta Sapphire Reserve o Preferred, para que pueda juntar sus puntos. De lo contrario, los puntos solo valen 1 centavo cada uno sin importar cómo los use y no se pueden transferir a aerolíneas u hoteles asociados.

Lo que les encanta a los expertos: La tasa plana de devolución de efectivo facilita la obtención de recompensas sin rastrear muchas categorías de bonificación. Puede transferir sus puntos a otra tarjeta Chase para canjearlos por viajes a una tasa más alta, sin cargo anual.

Lo que los expertos no aman: Un punto solo equivale a 1 centavo por reembolso en efectivo, para obtener un mejor valor, deberá vincularlo con una tarjeta Sapphire. «La tasa de devolución de efectivo del 1,5 % es el estándar en este momento, pero otras tarjetas como Citi Double Cash ganan un 2 % en cada compra. Si está buscando una tarjeta de tasa fija, obtenga la tasa más alta que pueda». dice Rathner.

Lea más sobre Chase Freedom Unlimited:

Tarjeta Citi® Double Cash (saltar a los detalles de la tarjeta Citi Double Cash»)

Si prefiere obtener un reembolso en efectivo, la tarjeta Citi® Double Cash Card es una buena opción por su valor y simplicidad. Si bien actualmente no ofrece un bono de bienvenida, tiene una de las ofertas de transferencia de saldo más convincentes disponibles en la actualidad. Los nuevos titulares de tarjetas reciben una APR introductoria del 0 % en transferencias de saldo durante 18 meses (luego una APR variable del 15,49 % al 25,49 %).

La tarjeta no tiene tarifa anual y gana 2 puntos por dólar (2% de reembolso en efectivo) en cada compra (1 punto cuando compra y 1 punto cuando paga su factura). A partir del 28 de marzo de 2022, la tarjeta Double Cash gana puntos Citi ThankYou en lugar de reembolsos en efectivo directamente. Pero aún puede canjear sus puntos por reembolsos en efectivo (así como viajes, tarjetas de regalo y más) y obtener la misma tasa de devolución.

Si bien Citi Double Cash solo no ofrece muchos socios de transferencia, si también tiene otra tarjeta Citi como la Tarjeta Citi Premier® o la Tarjeta Citi Prestige® (ya no está disponible para nuevos solicitantes), puede combinar sus recompensas entre tarjetas y transfiéralos a la gama completa de aerolíneas y hoteles asociados de Citi.

Si está interesado en usar recompensas para viajar, Chase Freedom Unlimited® es generalmente un mejor punto de entrada. También es una tarjeta de devolución de efectivo sin cargo anual que puede combinar con otra tarjeta para canjear recompensas por viajes, y Chase Ultimate Rewards son nuestros puntos de viaje favoritos.

Pero, de nuevo, si simplemente está buscando una excelente tarjeta de devolución de efectivo con una opción de transferencia de saldo, Citi Double Cash es una excelente opción.

Lo que les encanta a los expertos: Generosa oferta de transferencia de saldo, excelente tasa de ganancias en todas las compras, sin cargo anual.

Lo que los expertos no aman: Otras tarjetas con categorías de bonificación pueden ofrecer más reembolsos en efectivo en compras seleccionadas (como comestibles y cenas), sin oferta de bonificación de bienvenida.

Lea más sobre la tarjeta Citi Double Cash:

Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express (saltar a los detalles de la tarjeta Blue Cash Preferred»)

Si está menos entusiasmado con ganar puntos de recompensa, que pueden ser valiosos, pero también difíciles de canjear, y quiere quedarse con la devolución de efectivo, la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express es una de las mejores opciones, a pesar de su costo anual de $95. cuota (Ver tarifas).

La tarjeta gana un 6 % de reembolso en efectivo en determinados servicios de transmisión de EE. UU. y un 3 % de reembolso en todo el tránsito. Eso se suma al 6% de reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU. en compras de hasta $6,000 por año calendario (y 1% después de eso), 3% de reembolso en gasolineras de EE. UU. y 1% de reembolso en efectivo en todo lo demás. Estas categorías son ideales para familias que gastan mucho en estas compras comunes de todos los días.

La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express también viene con un puñado de protecciones para viajes y compras. El reembolso en efectivo viene en forma de crédito de estado de cuenta, por lo que puede usarlo de manera efectiva para «borrar» compras.

Que los expertos aman: Bonificación de devolución de efectivo en categorías útiles, fácil de ganar suficiente devolución de efectivo para compensar la tarifa anual.

Lo que los expertos no aman: La tarjeta tiene una tarifa anual, que la editora senior de reseñas de Personal Finance Insider, Sarah Silbert, señala que es relativamente rara para las tarjetas de devolución de efectivo, y hay un límite para recuperar el 6% en los supermercados de EE. UU. cada año. Rathner recomienda cambiar a una tarjeta diferente para comestibles una vez que alcance la marca de $ 6,000. Summer Hull de The Points Guy lo resume de esta manera: «El efectivo es bueno, los puntos son mejores».

Lea más sobre la tarjeta Blue Cash Preferred:

Discover it® Cash Back (saltar a los detalles de la tarjeta Discover it Cash Back»)

Discover it® Cash Back se adapta mejor a las personas a las que no les importa hacer un pequeño esfuerzo adicional para obtener la mayor cantidad de reembolsos. Pero si eso suena como usted, el uso de esta tarjeta puede ser muy rentable.

Los titulares de tarjetas ganan un 5 % de reembolso en efectivo en categorías populares de bonificación trimestral rotativa cuando se activa, en hasta $1,500 en gastos combinados (luego 1 %). También obtendrá un reembolso del 1 % en cualquier otro lugar (desde el 1 de abril hasta el 30 de junio de 2022, puede obtener un reembolso del 5 % en efectivo en estaciones de servicio y Target en hasta $1500 en compras después de la inscripción, luego el 1 %). Y aunque la tarjeta no viene con una oferta de bonificación de bienvenida tradicional, Discover igualará todas las recompensas que gane con Discover it® Cash Back después de los primeros 12 meses a través de su programa Cashback Match.

Eso significa que sus recompensas del 5% valen efectivamente un reembolso del 10% en efectivo en el primer año, una excelente tasa de rendimiento para una tarjeta sin tarifa anual, y potencialmente valen mucho más que otras bonificaciones de tarjetas si gasta mucho.

Lo que les encanta a los expertos: Potencial para ganar mucho dinero en efectivo (especialmente en el primer año), generosa oferta de APR inicial del 0%, sin tarifa anual.

Lo que los expertos no aman: Las compras fuera de las categorías del 5% solo obtienen un 1% de devolución, sin beneficios de viaje o compra.

Lea más sobre Discover it Cash Back:

Chase Freedom Flex℠ (saltar a los detalles de la tarjeta Chase Freedom Flex»)

Ganar un 5 % de reembolso en efectivo en categorías de bonos rotativos puede ser muy lucrativo, y es aún mejor cuando tiene muchas opciones de canje para las recompensas que gana. Chase Freedom Flex℠ se encuentra entre las mejores tarjetas de devolución de efectivo por esta misma razón.

Los titulares de tarjetas obtienen un 5 % de reembolso en efectivo en hasta $1500 en gastos combinados en categorías que rotan cada trimestre cuando activan el bono, pero las recompensas que obtiene esta tarjeta vienen en forma de puntos Chase Ultimate Rewards. No solo puede canjear puntos Chase por reembolsos en efectivo, sino que también puede usarlos para viajes, tarjetas de regalo y mercadería a una tasa de 1 centavo por punto.

La tarjeta también gana un 5 % de reembolso en efectivo en viajes reservados a través del Chase Travel Portal, un 3 % de reembolso en compras en farmacias y restaurantes (incluidos los servicios de comida para llevar y de entrega elegibles) y un 1 % de reembolso en todo lo demás. Además, si tiene otra tarjeta de crédito Chase Sapphire Preferred® Card, Chase Sapphire Reserve® o Ink Business Preferred®, puede obtener más valor de sus puntos combinándolos con una de esas cuentas y transfiriéndolos a la aerolínea de Chase y socios hoteleros.

Chase Freedom Flex℠ actualmente ofrece un bono de bienvenida de $200 después de gastar $500 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. También tiene beneficios impresionantes para una tarjeta sin cargo anual, que incluyen protección de teléfono celular, seguro de alquiler de automóvil, seguro de cancelación/interrupción de viaje, protección de compra y garantía extendida. Los nuevos titulares de tarjetas también reciben una APR introductoria del 0 % en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses, seguida de una APR variable del 15,74 % al 24,49 %.

Lo que les encanta a los expertos: Excelentes categorías de respaldo del 5%, beneficios impresionantes, flexibilidad de recompensas.

Lo que los expertos no aman: Las tarifas de transacciones extranjeras, las categorías rotativas del 5% tienen un tope de $ 1,500 en gastos por trimestre.

Lea más sobre el Chase Freedom Flex:

Tarjeta US Bank Cash+® Visa Signature® (saltar a los detalles de la tarjeta US Bank Cash+»)

Una de las mejores formas de maximizar las recompensas es con una tarjeta que ofrezca la opción de elegir sus propias categorías de bonificación. La tarjeta US Bank Cash+® Visa Signature® es particularmente atractiva porque puede ganar un 5% de reembolso en efectivo en dos categorías elegibles (de una lista) de su elección, en hasta $2,000 en compras combinadas cada trimestre (luego 1% de reembolso).

Los titulares de tarjetas también pueden elegir una categoría «todos los días» con un reembolso del 2 %, incluidas estaciones de carga de gasolina y vehículos eléctricos, restaurantes o supermercados, y obtener un reembolso del 1 % en todas las demás compras elegibles.

La tarjeta ofrece un bono de $200 después de gastar $1,000 en compras elegibles dentro de los primeros 120 días de la apertura de la cuenta, lo cual es una buena oferta para una tarjeta sin cargo anual. Además, los nuevos titulares de tarjetas califican para una APR inicial del 0 % en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 ciclos de facturación (luego una APR de 15.99 % – 25.99 % (variable)).

Debido a que es una tarjeta Visa Signature, también obtendrá beneficios exclusivos que incluyen acceso al conserje de Visa Signature y Visa Signature Luxury Hotel Collection, despacho en la carretera y asistencia de viaje y de emergencia.

Lo que les encanta a los expertos: Una amplia gama de categorías de devolución de efectivo del 5 %, posibilidad de personalizar las recompensas cada trimestre.

Lo que los expertos no aman: Cargos por transacciones en el extranjero, $2,000 por límite trimestral en categorías de devolución de efectivo del 5 %.

Lea más sobre US Bank Cash Plus:

Chase Sapphire Reserve® (saltar a los detalles de la tarjeta Chase Sapphire Reserve»)

Con 5 puntos en viajes aéreos y 10 puntos en hoteles y alquileres de autos comprados a través de Chase Ultimate Rewards (después de ganar el crédito de viaje de $300), 3 puntos en otros viajes y comidas, y 1 punto por dólar en todo lo demás, Chase Sapphire Reserve® hace que sea fácil maximizar sus gastos diarios y viene con un montón de ventajas. Solía ​​ser nuestra mejor opción de tarjeta de recompensas de viaje, pero ahora que tiene una tarifa anual de $ 550 (en lugar de $ 450), es más difícil recomendarla a todos.

La tarifa anual de Sapphire Reserve se compensa con un crédito de viaje de hasta $ 300 cada año, bueno para cosas como taxis, tarifas de metro, estacionamiento, peajes y vuelos. Esto reduce efectivamente la tarifa anual a $ 250, por lo que tendrá que decidir si los otros beneficios de la tarjeta valen la pena para usted.

Ahora obtiene $10 al mes en crédito del servicio de entrega rápida de Gopuff y $5 al mes en crédito en la aplicación DoorDash (junto con la membresía gratuita de DoorDash DashPass hasta diciembre de 2024). Si usa estos servicios con frecuencia, es posible que pueda justificar la tarifa anual más alta, pero ese no es el caso para todos.

Consulte nuestra guía de las mejores tarjetas de crédito de recompensas de viaje para obtener más opciones como la de Sapphire Reserve.

Lo que les encanta a los expertos: Los puntos valen 1,5 centavos cada uno cuando los canjea por viajes a través de Chase y Pay Yourself Back, puntos 3x en dos categorías de bonificación muy amplias (viajes y comidas).

Lo que los expertos no aman: La alta cuota anual. «A menos que pueda usar todas las demás ventajas que ofrece esta tarjeta, será costoso llevar esta tarjeta durante mucho tiempo», dice Sara Rathner, experta en viajes y tarjetas de crédito de NerdWallet. El Chase Sapphire Preferred podría ser una mejor opción si ya estabas indeciso.

Lea más sobre la Reserva Chase Sapphire:

Tarjeta Citi Premier® (saltar a los detalles de la tarjeta Citi Premier»)

La tarjeta Citi Premier® es nuestra mejor opción para la mejor tarjeta de crédito Citi, en parte debido a la oferta de bonificación de introducción de la tarjeta de 80,000 puntos ThankYou® adicionales después de gastar $4,000 en compras dentro de los primeros 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta. La tarjeta Citi Premier® gana puntos Citi ThankYou, que puede canjear por tarjetas de regalo, mercadería, viajes y más a través del portal de Citi. Potencialmente, puede obtener aún más de sus puntos transfiriéndolos a las aerolíneas y hoteles asociados de Citi.

Esta también es una buena elección, ya sea que se quede cerca de casa en este momento o viaje nuevamente. Gana puntos de bonificación en categorías amigables con la pandemia: 3x puntos en supermercados, restaurantes, estaciones de servicio, hoteles y viajes aéreos, y 1x en todo lo demás. Además, con tantas maneras de canjear sus puntos Citi ThankYou, tiene opciones incluso si no está listo para viajar solo aún.

Lo que les encanta a los expertos: Gran bonificación, categorías de bonificación útiles, flexibilidad de canje.

Lo que los expertos no aman: La lista de socios de aerolíneas y hoteles de Citi ThankYou no es tan sólida como otros programas.

Lea más sobre la tarjeta Citi Premier:

Tarjeta American Express® Dorada

(saltar a los datos de la tarjeta Amex Gold»)

La tarjeta American Express® Gold gana 4 puntos en restaurantes y hasta $ 25,000 por año calendario en supermercados de EE. UU. (y 1 punto después de eso), 3 puntos en vuelos reservados directamente a través de la aerolínea y 1 punto por dólar en todo lo demás . Basado en el hecho de que puede canjear fácilmente puntos Membership Rewards por más de 1 centavo de valor cada uno cuando los transfiere a socios de aerolíneas y hoteles, esta es una de las tarjetas disponibles con mayores ganancias para todo lo relacionado con alimentos.

La tarjeta American Express® Gold ofrece hasta $120 en créditos para comidas por año (después de la inscripción), divididos en fracciones de $10 cada mes. Los créditos son válidos para compras a través de los servicios de entrega de alimentos Seamless y GrubHub, y en Milk Bar, Goldbelly, Wine.com, Boxed (hasta el 1 de agosto de 2022), The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House (hasta el 1 de agosto de 2022) o ubicaciones participantes de Shake Shack. Los titulares de la tarjeta también reciben $120 por año en Uber Cash (esto solo se aplica a los pedidos y viajes de US Eats, y la tarjeta Gold Card debe agregarse a la aplicación de Uber para recibir el beneficio de Uber Cash).

Estos créditos pueden compensar la mayor parte de la tarifa anual de $250 de la tarjeta (consulte las tarifas), incluso antes de tener en cuenta el valor de las recompensas que obtendrá.

Lo que les encanta a los expertos: Fantásticas recompensas en comidas y comestibles en supermercados de EE. UU., créditos de estado de cuenta y beneficios para compensar la tarifa anual

Lo que los expertos no aman: Oferta de bonificación de bienvenida más pequeña, solo 1 centavo por punto de valor a menos que transfiera puntos a una aerolínea. Rathner agrega: «El crédito para comidas de $120 parece mucho, pero en realidad es de hasta $10 al mes en restaurantes selectos y aplicaciones de entrega de alimentos. Si no vive cerca de ninguno de estos restaurantes o vive en una ciudad que no cuenta con esas aplicaciones , este beneficio es inútil para ti».

Lea más sobre la tarjeta Amex Gold:

Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards (saltar a los detalles de la tarjeta Capital One SavorOne»)

Si es un entusiasta de la comida o le encanta salir, la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards es una excelente tarjeta sin cargo anual para obtener grandes recompensas en grandes categorías. Los titulares de tarjetas obtienen un 3 % de reembolso en efectivo en comidas, supermercados (excluyendo grandes tiendas como Walmart y Target), entretenimiento y servicios populares de transmisión, y un 1 % de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Además, la tarjeta ofrece un 5 % de reembolso en efectivo en hoteles y alquileres de automóviles reservados a través de Capital One Travel, un 8 % de reembolso en efectivo en compras de Capital One Entertainment y un 8 % de reembolso en efectivo en compras de Vivid Seats hasta enero de 2023.

La tarjeta viene con una sólida oferta de introducción: Gane un bono en efectivo único de $200 una vez que gaste $500 en compras dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. También hay una APR inicial del 0 % en compras y transferencias de saldo durante 15 meses (luego un 16,49 % – 26,49 % (variable)), lo cual es útil para ahorrar dinero en intereses.

Los titulares de tarjetas también pueden acceder a una gama decente de beneficios, que incluyen garantía extendida, seguro de accidentes de viaje*** y servicios de asistencia de emergencia en viajes. No hay cargos por transacciones en el extranjero (poco frecuente en una tarjeta sin cargo anual), por lo que puede usar esta tarjeta cuando esté en el extranjero sin incurrir en cargos adicionales.

Lo que les encanta a los expertos: Excelente tasa de recompensa en comidas, comestibles, entretenimiento y transmisión sin límites en lo que puede ganar.

Lo que los expertos no aman: Las categorías sin bonificación solo obtienen un 1% de devolución.

Lea más sobre Capital One SavorOne:

Tarjeta de crédito Ink Business Preferred® (saltar a los detalles de la tarjeta Ink Business Preferred»)

Hay docenas de tarjetas de crédito para pequeñas empresas en el mercado con opciones para ganar dinero en efectivo, millas aéreas, puntos de hotel o recompensas flexibles. Nuestra selección de la mejor tarjeta para pequeñas empresas es la tarjeta de crédito Ink Business Preferred® porque cubre todas esas bases, y además tiene una gran oferta de bonificación de bienvenida. Los nuevos titulares de tarjetas pueden ganar 100 000 puntos después de gastar $15 000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso vale $ 1,800 según las valoraciones de Insider cuando transfiere sus puntos Ultimate Rewards a socios de aerolíneas y hoteles, pero también puede canjear el bono por $ 1,000 en reembolso en efectivo o $ 1,250 en viajes reservados a través de Chase.

La tarjeta cobra una tarifa anual manejable de $ 95 y vale la pena si puede aprovechar sus beneficios. Los tarjetahabientes ganan 3x puntos en compras de envío, compras publicitarias en sitios de redes sociales y motores de búsqueda, servicios de Internet, cable y teléfono, y viajes (hasta $150,00 en compras combinadas cada año de aniversario de la cuenta, luego 1x) y 1 punto por dólar en todas las demás compras.

La tarjeta de crédito Ink Business Preferred® también ofrece una sólida cobertura de viajes y compras, incluida la protección del teléfono celular, seguro principal de alquiler de automóviles (cuando se alquila con fines comerciales), seguro de cancelación/interrupción de viajes, garantía extendida y protección de compras.

Lo que les encanta a los expertos: Gran oferta de bienvenida, excelentes tasas de ganancias en las principales categorías comerciales, beneficios sólidos.

Lo que los expertos no aman: Tasa 3x con un tope de $ 150,000 en gastos anuales.

Lea más sobre Chase Ink Business Preferred:

Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards (saltar a los detalles de la tarjeta Capital One SavorOne Student»)

Cuando Capital One lanzó por primera vez la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards, se destacó por sus excelentes ganancias en categorías para estudiantes: 3% de reembolso en efectivo en comidas (incluidos restaurantes, bares, cafeterías y salones), en tiendas de comestibles ( excepto supertiendas como Walmart y Target), entretenimiento (como películas, eventos deportivos profesionales y parques de diversiones) y servicios de transmisión populares (como

netflix

,

Hulu

y Disney+).

La tarjeta también gana un 5 % de reembolso en efectivo en alquileres de automóviles y hoteles reservados a través de Capital One Travel, un 8 % de reembolso en efectivo en compras de Capital One Entertainment y un 8 % de reembolso en efectivo en compras de Vivid Seats hasta enero de 2023. Todo lo demás gana un 1 % de reembolso.

Ahora, la tarjeta ofrece un bono de bienvenida por tiempo limitado: bono en efectivo de $100 una vez que gasta $100 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta. Ese requisito de gasto mínimo es fácil de alcanzar para la mayoría de los estudiantes, lo que no siempre es el caso con las tarjetas de crédito para estudiantes que ofrecen un bono de registro.

Además, esta tarjeta viene con beneficios útiles que a menudo no se ven en una tarjeta de crédito para estudiantes. Los titulares de tarjetas pueden acceder a beneficios como protección de precios***, garantía extendida***, cobertura de alquiler de autos***, despacho en carretera*** y seguro de accidentes de viaje***. No cobra tarifas de transacción en el extranjero, por lo que si termina estudiando en el extranjero durante un semestre o viaja en avión durante las vacaciones de primavera, no tendrá que pagar cargos adicionales.

Lo que les encanta a los expertos: Nueva oferta de bienvenida, categorías de bonos populares para estudiantes, beneficios decentes.

Lo que los expertos no aman: La tarjeta no siempre ofrece un bono de registro.

Lea más sobre la tarjeta de estudiante Capital One SavorOne:

Tarjeta de crédito Discover it® Secured (saltar a los detalles de la tarjeta Discover it Secured»)

Las tarjetas de crédito aseguradas son una gran herramienta si es nuevo en el crédito o está reconstruyendo su crédito y no puede obtener la aprobación para las tarjetas de crédito tradicionales. Estas tarjetas requieren un depósito como garantía, pero son mucho más fáciles de aprobar, incluso si tiene una mala

puntuación de crédito

.

Una desventaja es que la mayoría de las tarjetas de crédito para mal crédito no ofrecen recompensas (¡y algunas incluso cobran una tarifa anual!), pero ese no es el caso con la tarjeta de crédito asegurada Discover it®. Esta tarjeta sin cargo anual ofrece 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre (luego 1%), más 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Además, Discover igualará todas las recompensas que gane en al final de su primer año con su programa Cash Back Match, al igual que sus tarjetas de recompensas regulares.

El uso responsable de esta tarjeta puede mejorar su puntaje crediticio y, después de siete meses, Discover revisará automáticamente su cuenta para ver si puede actualizarlo a una línea de crédito no garantizada y devolverle su depósito (también puede recuperar su depósito cuando cierre o actualice su cuenta en buen estado).

Lo que les encanta a los expertos: Buenas recompensas por una tarjeta asegurada, sin cargos por transacciones extranjeras, Cashback Match del primer año.

Lo que los expertos no aman: No hay mucho en el camino de otros beneficios.

Lea más sobre Discover it Secured:

Otras tarjetas de crédito importantes que consideramos que acaban de perder el corte

Nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito de recompensas incluye 19 tarjetas, pero existen docenas de otras excelentes opciones. Limitamos nuestras recomendaciones en esta guía a nuestras tarjetas más recomendadas, pero hubo varias otras en nuestra lista que no llegaron al corte final. Aquí hay un vistazo a esas tarjetas y por qué elegimos dejarlas fuera:

• Tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards® — Esta tarjeta ofrece buenas recompensas (2x puntos en viajes, 1.5x puntos en todo lo demás) más un crédito de tarifa de solicitud de hasta $100 para Global Entry o TSA PreCheck a cambio de una tarifa anual de $95. Es una opción especialmente valiosa si eres un Miembro de Bank of America Preferred Rewards, ya que podrá ganar un bono de recompensas del 25% al ​​75%, lo que aumenta sus ganancias con la tarjeta hasta 3.5 puntos por dólar. Sin embargo, calificar para el programa Preferred Rewards de Bank of America requiere un mínimo de $ 20,000 en cuentas bancarias de Bank of America o de inversión de Merrill, por lo que no es para todos. Lea la revisión de la tarjeta Bank of America Premium Rewards de Insider para obtener más información sobre cómo funciona.
• Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards — Si bien ofrece un buen bono de bienvenida y 1.5% de reembolso en efectivo en la mayoría de las compras, esta tarjeta fue superada por Chase Freedom Unlimited®, que ofrece más categorías de bonos y flexibilidad para canjear recompensas. Pero si está buscando una tarjeta de devolución de efectivo sencilla, Quicksilver es un competidor. Aquí está nuestra revisión de Capital One Quicksilver para más detalles.
• Tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature — Esta tarjeta es una excelente elección si realiza muchas compras en Amazon y Whole Foods, porque esta tarjeta le devuelve un 5 % en esas categorías, pero solo si tiene una membresía Prime. Ganar un 2% de reembolso en restaurantes, gasolineras y farmacias también es atractivo, pero si no eres un comprador de Amazon, es mejor elegir otra tarjeta de devolución de efectivo. Consulte nuestra revisión de la tarjeta Amazon Prime Rewards para obtener más información.
• Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express — La hermana sin cargo anual (ver tarifas) de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express gana un 3 % de devolución de los primeros $6,000 gastados en supermercados de EE. UU. cada año calendario (luego 1 % de devolución), 2 % de devolución en gasolina de EE. UU. estaciones y 1% en todas las demás compras elegibles (el reembolso en efectivo se recibe en forma de dólares de recompensa). Obtener un 3% de devolución en comestibles es un rendimiento sólido, pero el límite de gasto hace que la tarjeta sea menos atractiva en comparación con la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards, que gana la misma tasa en comestibles en todo el mundo sin límite. Lea nuestra revisión de la tarjeta Amex Blue Cash Everyday para obtener más información.
• Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizada de Bank of America® para estudiantes
  — Esta tarjeta es una buena opción para los estudiantes porque tiene una oferta de bienvenida más grande que la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards. Los nuevos titulares de tarjetas pueden ganar un bono de recompensas en efectivo de $200 después de realizar compras de $1,000 en los primeros 90 días desde la apertura de la cuenta). Sin embargo, tendrá que gastar 10 veces más para desbloquear la bonificación, sus categorías de bonificación están limitadas y no ofrece tantos beneficios.

Comparación de las mejores tarjetas de crédito de recompensas

Las tarjetas de crédito de recompensas le devuelven algo por cada dólar que gasta, ya sean puntos o millas para viajar, o reembolsos en efectivo que puede usar para reducir su factura mensual o para darse un capricho.

Además de eso, muchas tarjetas ofrecen altos bonos de bienvenida a los nuevos titulares que cumplen con un requisito de gasto en los primeros meses después de abrir una tarjeta, y algunas incluyen beneficios como protección para viajes y compras.

*Nota: Con La tarjeta Platinum Card® de American Expressa partir del 1 de enero de 2021, los puntos 5x aplicarán hasta $500,000 en vuelos reservados directamente con aerolíneas o con American Express Travel por año calendario

***Categorías elegibles de devolución de efectivo del 5% en el Tarjeta Citi Custom Cash℠ son restaurantes, gasolineras, supermercados, viajes selectos, tránsito selecto, servicios de transmisión selectos, farmacias, tiendas de mejoras para el hogar, gimnasios y entretenimiento en vivo

****Con el Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express6% de reembolso en efectivo en hasta $6,000 gastados en supermercados de EE. UU. cada año calendario, luego 1% de reembolso en efectivo

*****Con el Tarjeta American Express® Dorada 4x puntos en los primeros $25,000 gastados en supermercados de EE. UU. cada año calendario, luego 1 punto por dólar

******Opciones de categoría de reembolso del 5 % en el Tarjeta US Bank Cash+® Visa Signature® son viajes aéreos prepagos, estadías en hoteles y reservas de automóviles reservadas directamente en el portal en línea Rewards Travel Center, comida rápida, servicios domésticos, TV, Internet y servicios de transmisión, tiendas departamentales, tiendas electrónicas, proveedores de telefonía celular, tiendas de artículos deportivos, muebles tiendas, cines, gimnasios y centros de acondicionamiento físico, transporte terrestre y tiendas de ropa selectas

*******Los Tarjeta de crédito Ink Business Preferred® gana 3x puntos en los primeros $150,000 en compras combinadas gastadas cada año de aniversario de la cuenta en estas categorías (luego 1x)

Nuestro panel de expertos para esta guía

Consultamos a los principales expertos en tarjetas de crédito, finanzas y viajes para informar estas selecciones y brindar sus consejos sobre cómo encontrar la mejor tarjeta de recompensas para sus necesidades. Encontrará el texto completo de nuestras entrevistas con ellos al final de esta publicación.

Business Insider

Cómo se compara nuestra lista con otras publicaciones

Si bien nos basamos en el consejo de expertos con años de experiencia cubriendo tarjetas de crédito, Personal Finance Insider no es la única autoridad en este espacio. Sabemos que la investigación es una parte importante de la búsqueda de su próxima tarjeta de crédito, y con eso en mente, hemos comparado nuestras principales recomendaciones de tarjetas de crédito con las listas de otras publicaciones.

Tenga en cuenta que los sitios web clasifican sus recomendaciones de tarjetas de crédito de varias maneras; mientras que Personal Finance Insider, NerdWallet y varias otras publicaciones tienen múltiples listas de «lo mejor de» para categorías como devolución de efectivo y viajes, otros sitios tienen una lista principal.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito de recompensas (FAQ)

¿Cómo elegimos las mejores tarjetas de crédito de recompensas?

Notará que esta página no incluye todas las tarjetas de crédito de recompensas actualmente disponibles para los nuevos solicitantes. Eso es a propósito: evaluamos las opciones en el mercado, utilizando la experiencia de nuestro personal de Personal Finance Insider y el aporte de tarjetas de crédito, puntos y millas, y expertos financieros para reducir la lista a las mejores opciones.

Definimos las «mejores opciones» como aquellas que ofrecen un valor concreto a través de beneficios como créditos de extracto anual y acceso a la sala VIP del aeropuerto y mediante recompensas como puntos de bonificación en sus gastos diarios.

Esta lista no incluye nuestras mejores selecciones para tarjetas de aerolíneas y hoteles. Puede obtener más información sobre estas tarjetas aquí:

Y vea nuestra guía de las mejores tarjetas de crédito de recompensas de viaje si está específicamente interesado en ganar recompensas de viaje en lugar de reembolsos en efectivo.

¿Qué tarjeta de crédito ofrece las mejores recompensas?

Si no quiere pensar demasiado, Chase Sapphire Reserve (o Chase Sapphire Preferred si desea una tarifa anual más baja) es una apuesta segura. Sin embargo, no hay una respuesta fácil si desea optimizar todos sus gastos, porque todos los tipos de puntos y millas tienen valores diferentes.

¿Cuáles son los diferentes tipos de tarjetas de crédito de recompensas?

Hay algunos tipos principales de tarjetas de recompensas:

• Tarjetas de recompensas de viaje «flexibles»:La mayoría de las selecciones en este artículo pertenecen a esta categoría. Estas tarjetas ganan puntos bancarios, también llamados «puntos flexibles», que puede canjear por viajes, ya sea directamente a través del portal de viajes del banco emisor (como Amex Travel) o con socios de viaje. Este tipo de tarjeta de recompensas suele ser la más valiosa porque tiene la mayor cantidad de opciones para usar sus recompensas. Por ejemplo, Amex tiene más de 20 socios de viaje a los que puede transferir puntos, y Chase tiene 14. Ejemplos de este tipo de tarjeta incluyen Chase Sapphire Preferred, American Express® Gold Card y Capital One Venture Rewards Credit Tarjeta.
• Tarjetas de crédito con devolución de efectivo — Los ejemplos incluyen la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express. Estas tarjetas no acumulan puntos ni millas; le hacen ganar dinero en efectivo en todas sus compras. Si no viajas o tu prioridad es recuperar el dinero, estas son tus tarjetas.
• Tarjetas de crédito con recompensas para viajes en hoteles o aerolíneas: Los ejemplos incluyen la tarjeta Hilton Honors American Express Surpass®

  y Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®. Estas son tarjetas de crédito enfocadas en viajes que obtienen recompensas con un programa de lealtad de hotel o aerolínea específico y ofrecen beneficios como crédito para el estatus de élite. Por esa razón, tienen más sentido para los viajeros que son leales a la marca de viajes en cuestión.

¿Debo ganar dinero en efectivo o puntos?

Depende de lo que quieras hacer con tus recompensas. Si desea devolver dinero a su cuenta bancaria, una tarjeta de crédito con devolución de efectivo lo ayudará a lograr exactamente eso, y por lo general no tendrá que pagar una tarifa anual muy alta, si es que tiene que pagar una.

Por otro lado, si espera ganar recompensas que pueda canjear por viajes, una tarjeta que gana puntos es más adecuada para usted. Nuestras selecciones de las mejores tarjetas de recompensas para ganar puntos ganan puntos Amex Membership Rewards, puntos Chase Ultimate Rewards, puntos Citi ThankYou o millas Capital One. Puede transferir las tres monedas a socios de viaje y canjearlas por recompensas como vuelos gratis. (Tenga en cuenta que si bien Capital One llama a su moneda de recompensas «millas», no son millas con un programa de aerolínea determinado).

Si está dispuesto a hacer malabarismos con varias cuentas de tarjetas de crédito, vale la pena tener tanto tarjetas de devolución de efectivo como de puntos. Si prefiere una estrategia de tarjeta única, evalúe sus objetivos y considere cuánto está dispuesto a pagar en tarifas anuales para tomar la mejor decisión para su situación.

¿Cuánto vale un punto de tarjeta de crédito o una milla?

A diferencia del reembolso, que tiene un valor que nunca cambiará, los puntos y las millas tienen diferentes valores monetarios según el programa de fidelización al que pertenezcan y cómo los utilice.

Por ejemplo, los puntos Chase Ultimate Rewards valen de 1 a 1,5 centavos cada uno, según la tarjeta que tenga, cuando los usa para reservar viajes a través del sitio de Chase. Si transfiere puntos Chase a sus socios de viaje como Hyatt y Southwest, por otro lado, el valor de sus puntos dependerá de lo que reserve. Si usó 5000 puntos para reservar una estadía en un hotel de $200, por ejemplo, sus puntos valdrían 4 centavos cada uno, lo que se consideraría un valor muy sólido.

Los consejos de los expertos para elegir la mejor tarjeta de recompensas para ti

Entrevistamos a un planificador financiero certificado junto con los mejores expertos en tarjetas de crédito y recompensas de viaje sobre lo que hace que una tarjeta de recompensas sea buena y cómo elegir las mejores opciones para usted.

Esto es lo que dijeron cuando los entrevistamos sobre cómo encontrar la mejor tarjeta para usted. (Algunos textos pueden estar ligeramente editados para mayor claridad. Un agradecimiento especial a Tanza Loudenback de Insider por entrevistar a los expertos).

En general, ¿qué características hacen que una tarjeta de crédito de recompensas sea buena?

Sara Rathner, experta en viajes y tarjetas de crédito de NerdWallet:

Busco tres cosas cuando considero una tarjeta de recompensas:

• ¿Gana más puntos o millas donde más gasto?
• ¿Se pueden aplicar esos puntos o millas a las recompensas que realmente quiero? (Como las aerolíneas en las que suelo volar, los hoteles en los que me quiero quedar, etc.)
• ¿Es fácil canjear puntos o me perderé en un laberinto de reglas draconianas, restricciones y fechas restringidas?

También sopeso la tarifa anual, pero una oferta de bonificación de bienvenida y otros beneficios tienden a compensar la tarifa para mí.

Luis Rosa, planificador financiero certificado:

En general, las tarjetas que ofrecen una variedad de opciones de recompensa son las mejores porque ofrecen flexibilidad al titular de la tarjeta. Ya se trate de puntos, millas u ofertas de descuento con una línea aérea o una marca de hotel en particular, cuantas más opciones estén disponibles, mejor para ayudar al titular de la tarjeta a aprovechar al máximo las recompensas ofrecidas.

Summer Hull, directora de viajes en The Points Guy:

Sólida estructura de ganancias, beneficios incorporados que son útiles y no se duplican en muchas otras tarjetas, una tarifa anual que es fácil de justificar en relación con los beneficios y algunas ofertas únicas que serían difíciles de obtener en otro lugar.

Sarah Silbert, editora sénior de reseñas en Personal Finance Insider:

Una buena tarjeta de crédito de recompensas gana puntos que son flexibles, lo que significa que tiene muchas opciones para usarlos, como lo hace con los puntos Amex y Chase. También tiene categorías de bonificación que le brindan la oportunidad de ganar recompensas rápidamente, así como (con suerte) una generosa oferta de bienvenida para los nuevos titulares de tarjetas.

Más allá de eso, una buena tarjeta de recompensas debería ofrecerle beneficios que hagan que valga la pena pagar la tarifa anual (si la hay), como créditos en el estado de cuenta que cubren las compras de viajes y coberturas de viaje como el seguro de retraso en el viaje.

¿Cómo puede alguien identificar si una tarjeta de crédito de recompensas es buena para ellos?

Sara Rathner, NerdWallet:

Busque una tarjeta que lo recompense donde gasta más, con términos con los que pueda vivir. Una tarjeta que está de moda no necesariamente será la adecuada para usted. Es una decisión muy personal, y vale la pena no pasar por alto una tarjeta menos llamativa que puede adaptarse muy bien a tus necesidades.

Luis Rosa, CFP:

Para identificar mejor si una tarjeta de crédito de recompensas es buena para usted, considere su estilo de vida y hábitos de gasto. Por ejemplo, ¿tiene una marca de hotel o aerolínea preferida? ¿Viajas a menudo al extranjero? Conocer la respuesta a este tipo de preguntas lo ayudará a reducir sus opciones para identificar mejor si una tarjeta de crédito de recompensas es buena para usted.

Summer Hull, el chico de los puntos:

Es realmente 99% matemáticas. Si puede asignar valor a las recompensas que gana y los beneficios incluidos, es fácil ver si una tarjeta en particular es una buena combinación para sus hábitos de gasto y deseos de recompensas.

Sarah Silbert, experta en finanzas personales:

Mire las categorías de bonificación de la tarjeta y vea si se alinean con el lugar donde gasta su dinero. Además, recuerde verificar si una tarjeta tiene una tarifa de transacción en el extranjero antes de llevarla al extranjero; muchas tarjetas de devolución de efectivo cobran esta tarifa, así que no asuma.

¿Qué debe tener en cuenta alguien al seleccionar una tarjeta de crédito de recompensas?

Sara Rathner, NerdWallet:

Las tarjetas de recompensas de viaje son populares, pero son una mejor apuesta para los consumidores que viajan con frecuencia, especialmente si viajan internacionalmente. Si te quedas cerca de casa, una tarjeta de devolución de efectivo en realidad puede ser más gratificante.

Además, los consumidores que actualmente tienen deudas de tarjetas de crédito deben hacer que el pago de esa deuda sea su prioridad número uno, antes de buscar una tarjeta de recompensas. El interés que pagaría por su deuda eliminaría el valor de cualquier recompensa que ganaría. Considere una tarjeta de transferencia de saldo, que le da un año o más para pagar su deuda al 0% de interés.

Luis Rosa, CFP:

Considere las tarifas anuales y las tarifas de transacciones extranjeras. Algunas tarifas anuales pueden ser de cientos de dólares, por lo que debe asegurarse de que las recompensas que acumule compensen el costo de tener la tarjeta. Otra cosa a considerar es si llevas o no saldo. Si tiene un saldo, también debe considerar el interés que pagará sobre ese saldo para asegurarse de que no consuma sus recompensas.

Summer Hull, el chico de los puntos:

¿Es jugosa la oferta del bono de bienvenida? Seamos realistas, los bonos grandes son mejores que los pequeños, así que aprovecha cuando el bono sea grande. Pero luego mire más allá de eso en la tasa de ganancias, las ventajas anuales y los beneficios como los créditos de estado de cuenta y el estatus de élite.

Sarah Silbert, experta en finanzas personales:

Asegúrese de hacer su tarea para no perderse una oferta de bonificación de bienvenida más alta (busque un poco en línea para ver si hay ofertas más altas disponibles). Muchas tarjetas ofrecen ofertas de bienvenida por tiempo limitado que pueden otorgarle miles de recompensas adicionales en comparación con las ofertas estándar.

Siempre asegúrese de que podrá usar la tarjeta de recompensas de manera responsable, pagando su estado de cuenta cada mes y evitando gastar más allá de sus posibilidades.

¿Sabe que quiere una tarjeta de crédito de recompensas, pero no está seguro de cuál?

Nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito de recompensas puede ayudarlo a reducir sus opciones si ya sabe lo que quiere. Pero, ¿qué sucede si no está seguro de qué tipo de tarjeta de crédito se adapta mejor a sus hábitos de gasto?

Si está buscando maximizar las recompensas en sus gastos diarios, no busque más allá de las siguientes tarjetas de crédito. Lo desglosaremos por categoría de gasto, desde comidas hasta gasolina y comestibles.

Comida (valoraciones basadas en estimaciones de valor puntual de Insider)

Dado que el estadounidense promedio gastó $ 3424 en comidas entre 2017 y 2018, esta es una categoría que la mayoría de la gente querrá maximizar. Por suerte, muchas tarjetas ofrecen generosas recompensas por comida.

La tarjeta Citi Prestige® (ya no está disponible para los nuevos solicitantes) ofrece el retorno más alto de gastos en comidas, con 5x puntos en estas compras. Puede notar que algunas tarjetas, como las tarjetas Hilton a continuación, ofrecen más de 5 puntos, pero tenga en cuenta que el multiplicador de puntos es solo la mitad de la ecuación.

También necesita saber cuánto vale cada punto. Recomendamos usar las valoraciones de puntos y millas de Insider para tener una idea de cuántos centavos obtendrá en valor con diferentes monedas de lealtad. Estas valoraciones se basan en todas las formas diferentes en las que puede utilizar un determinado tipo de puntos o millas, desde canjearlos como créditos de extracto hasta transferirlos a un socio de viaje para reservar un vuelo.

A continuación, clasificaremos las mejores tarjetas de crédito para cenar en orden de mayor a menor rendimiento según la cantidad de recompensas que gane por dólar gastado y el valor de esas recompensas según las estimaciones de Insider.

• Citi Prestige: 5 puntos por dólar gastado (puntos que valen 1,6 centavos cada uno; 8 % de retorno sobre el gasto)
• Tarjeta American Express® Gold: 4 puntos por dólar en restaurantes (puntos por valor de 1,8 centavos cada uno; 7,2 % de retorno de gastos)
• Chase Sapphire Reserve y Chase Sapphire Preferred® Card: 3 puntos por dólar gastado en comidas (puntos con un valor de 1,8 centavos cada uno; 5,4 % de retorno de los gastos)
• Tarjeta Hilton Honors American Express Aspire

  : 7 puntos por dólar gastado en restaurantes de EE. UU. (puntos que valen 0,5 centavos cada uno; 3,5 % de retorno sobre el gasto)

• Tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards

  : 4% de reembolso en efectivo en cenas (4% de retorno de gastos)

• Tarjeta Hilton Honors American Express Surpass®: 6 puntos por cada dólar gastado en compras elegibles en restaurantes de EE. UU. (3 % de retorno del gasto)
• Tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi: 3 % de devolución en restaurantes (3 % de devolución de gastos)

Según los números, Citi Prestige es la tarjeta más gratificante para compras en restaurantes, pero ya no acepta solicitudes. La tarjeta American Express® Gold, Chase Sapphire Reserve® o la tarjeta Chase Sapphire Preferred® son mejores opciones para usted si prefiere ganar puntos Amex o Chase.

Puede transferir puntos Citi ThankYou a más de una docena de socios de transferencia de aerolíneas, incluidos Cathay Pacific, JetBlue y Virgin Atlantic, pero los programas de lealtad de Amex y Chase se asocian con aerolíneas y hoteles que posiblemente son más útiles para muchos viajeros con sede en EE. UU., como British Airways , Delta y Marriott con Amex y Hyatt, United y Southwest con Chase. De hecho, Insider valora los puntos Citi (1,6 centavos por punto) un poco más bajos que los puntos Amex y Chase (1,8 centavos cada uno)

Gas (valoraciones basadas en estimaciones de valor puntual de Insider)

Si tiene un automóvil, la gasolina es una categoría de gasto importante, y es una en la que muchas tarjetas de devolución de efectivo pagan grandes recompensas.

• Tarjeta Business Gold American Express®

  : 4 puntos por dólar gastado en las dos categorías en las que gasta más cada mes, incluidas las gasolineras de EE. UU., hasta $150 000 por año calendario, luego 1 punto por dólar (7,2 % de rendimiento de los gastos)

• Tarjeta Citi Premier®: 3 puntos por cada dólar gastado en restaurantes, supermercados, viajes aéreos, hoteles y gasolineras (4,8 % de retorno del gasto)
• Tarjeta Costco Anywhere Visa: 4 % de devolución en compras elegibles de gasolina en los primeros $7,000 gastados por año, luego 1 % (4 % de devolución de gastos)
• Tarjeta Hilton Honors American Express Surpass®: 6 puntos por dólar gastado en compras elegibles en estaciones de servicio de EE. UU. (3% de retorno sobre el gasto)

Una vez más, no todos los puntos se crean de la misma manera, y si 6 puntos Hilton equivalen (o superan) el 4 % de reembolso en efectivo o 4 puntos Membership Rewards depende de cómo canjee sus recompensas. La mayoría de las personas preferirán optar por la tarjeta American Express® Business Gold Card para recompensas de gasolina.

Gracias a una amplia lista de socios de transferencia de hoteles y aerolíneas, puede canjear puntos de Membership Rewards por experiencias de viaje increíbles. Si tiene en mente un viaje en clase ejecutiva a Europa, el socio de transferencia de Membership Rewards All Nippon Airways (ANA) ofrece una de las mejores ofertas que existen con 88,000 millas de ida y vuelta.

Sin embargo, si está ahorrando sus puntos Hilton para un resort de lujo en las Maldivas, podría valer la pena canalizar el gasto de gasolina hacia la tarjeta Hilton Honors American Express Surpass®.

Comestibles (valoraciones basadas en estimaciones de valor puntual de Insider)

• Tarjeta American Express® Gold: 4x puntos en supermercados de EE. UU., hasta $25,000 por año (luego 1x punto; 1.8%-7.2% de retorno de gastos)
• Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express: 6 % de reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU. en hasta $6,000 gastados por año (luego 1 %; 1 %-6 % de retorno de los gastos)
• Tarjeta Hilton Honors American Express Surpass®: 6 puntos por cada dólar gastado en compras elegibles en supermercados de EE. UU. (3 % de retorno del gasto)
• Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express: 3 % de reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU. en hasta $6,000 gastados por año calendario (luego 1 %; 1 %-3 % de retorno de los gastos)
• Tarjeta Chase Sapphire Preferred®: 3x puntos en compras de comestibles en línea (excluyendo Target, Walmart y clubes mayoristas) (5.4% de retorno de los gastos)

Con puntos 4x en los primeros $25,000 gastados cada año en supermercados de EE. UU., la tarjeta American Express® Gold ofrece el pago más generoso en gastos de comestibles. Teniendo en cuenta que el hogar estadounidense promedio gasta $4445 en comestibles por año, estos límites no deberían ser problemáticos para la mayoría de los consumidores.

La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, que gana un 6% de reembolso en efectivo en los primeros $6,000 gastados, es una buena opción si prefiere el reembolso en efectivo a los puntos de recompensa. Cuando se alcanza el máximo, el reembolso del 6% equivale a un reembolso en efectivo de $ 360, que es suficiente para que la mayoría de las personas reserven al menos un par de noches de hotel o un vuelo transcontinental de ida y vuelta.

Vuelos y otros viajes (valoraciones basadas en estimaciones de valor puntual de Insider)

• Platinum Card® de American Express: 5 puntos por dólar en vuelos reservados directamente con aerolíneas o con Amex Travel (a partir del 1 de enero de 2021, gane 5x puntos en estas categorías hasta $500,000 en gastos por año), 5 puntos Membership Rewards en hoteles prepagos reservados en Amex Travel (9% de retorno del gasto)
• Chase Sapphire Reserve: 5x puntos en viajes aéreos (9% de retorno de gastos) y 10x puntos en hoteles y alquileres de autos comprados a través de Chase Ultimate Rewards® (después de ganar el crédito de viaje de $300) (18% de retorno de gastos) y 3x puntos en otros compras de viajes (5,4% de retorno de los gastos)
• Tarjeta Chase Sapphire Preferred®: 5 puntos por dólar en todos los viajes reservados a través del portal de viajes Chase Ultimate Rewards (9 % de retorno de los gastos)
• Tarjeta American Express® Gold: 3 puntos por dólar en vuelos reservados directamente con aerolíneas o en amextravel.com (5,4% de retorno de gasto)
• Citi Prestige (ya no está disponible para nuevos solicitantes): 5 puntos en viajes aéreos, 3 puntos en hoteles y líneas de cruceros (4.8%-8% de retorno de gastos)
• Tarjeta Citi Premier®: 3 puntos en viajes aéreos y gasolineras (4.8% retorno de gasto)
• Costco Anywhere Visa: 3% de reembolso en efectivo en compras de viajes elegibles

Si está buscando muchas recompensas para vuelos, The Platinum Card® de American Express es una excelente opción. La tarjeta gana 5x puntos en vuelos reservados directamente con aerolíneas y a través de Amex Travel. Las reservas de hotel prepago realizadas con American Express también ganan 5 puntos (a partir del 1 de enero de 2021, gane 5X puntos en hasta $500,000 en estas compras por año calendario). Una de las razones por las que recomendaría esta tarjeta en lugar de Citi Prestige es que Amex Platinum ahora ofrece seguro contra retrasos en el viaje, mientras que Citi ha eliminado estos en sus tarjetas.

Si bien American Express Platinum es una excelente opción, no todos obtendrán el valor suficiente de las categorías de bonificación 5x para justificar la tarifa anual de $ 695.

La Reserva Chase Sapphire es una gran alternativa. Si bien gana 3 puntos menos por cada dólar gastado (fuera del portal Chase Ultimate Rewards®, donde gana 10 puntos en hoteles y alquiler de autos y 5 puntos en viajes aéreos), esta bonificación se aplica a todas las compras de viajes, no solo a los vuelos. Además, la tarifa anual de la tarjeta se compensa parcialmente con el crédito de viaje de $300.

A diferencia de American Express, Chase no restringe su crédito de viaje a una aerolínea específica. El crédito se aplica automáticamente a cualquier compra codificada como viaje. Es por eso que Chase Sapphire Reserve es una tarjeta tan popular para ganar y canjear recompensas de viaje.

Todos los demás gastos (valoraciones basadas en estimaciones de valor puntual de Insider)

• Chase Freedom Unlimited: 1.5% de reembolso en efectivo en la mayoría de las cosas, reembolso adicional en efectivo en viajes elegibles y compras en farmacias, se puede combinar con tarjetas Chase Ultimate Rewards para aumentar su valor
• Chase Freedom Flex℠: 1 % de reembolso en efectivo, bonificación de reembolso en efectivo en viajes elegibles y compras en farmacias, 5 % de bonificación de categoría trimestral rotativa por hasta $1,500 en gastos combinados (requiere activación), se puede combinar con tarjetas Chase Ultimate Rewards para aumentar su valor (1.5%-3%) (1%-9% retorno sobre gasto)
• Millas Discover it®: 1,5 millas por dólar gastado, y Discover igualará las Millas que haya ganado al final de su primer año (3 % de retorno de los gastos)
• Discover it® Cash Back: 1% de reembolso en efectivo, con 5% en categorías trimestrales rotativas en los primeros $1,500 en compras cada trimestre que active; luego 1 % de reembolso en efectivo (1-5 % de retorno de los gastos) (desde el 1 de abril hasta el 30 de junio de 2022, puede obtener un 5 % de reembolso en efectivo en gasolineras y Target en hasta $1500 en compras después de la inscripción, luego 1 %)
• Tarjeta Citi® Double Cash: 1% cuando realiza compras, 1% mientras paga (2% de retorno de gastos)

Un montón de

tarjetas de crédito de devolución de efectivo

ofrezca al menos un 1,5% de reembolso en efectivo en todo, lo cual es un excelente punto de referencia para tener en cuenta en las compras que no son elegibles para puntos de bonificación. Discover it® Miles es una excelente opción para aquellos que buscan una tarjeta sin cargo anual con un poder de ganancia acelerado. Los titulares de tarjetas ganan 1,5 millas por dólar gastado, lo que equivale a un reembolso del 1,5 %. Discover igualará todas las recompensas que gane al final de su primer año y puede canjearse por créditos de estado de cuenta para compras de viajes o transferirse a su cuenta bancaria.

Para aquellos que buscan maximizar las ganancias a largo plazo, Chase Freedom Unlimited es otra excelente opción. Obtiene un reembolso del 1,5 % en efectivo en la mayoría de las cosas, con un reembolso adicional en efectivo en viajes elegibles y compras en farmacias. Si tiene una tarjeta de crédito para viajes de Chase como Chase Sapphire Preferred Car o Sapphire Reserve, puede convertir sus recompensas Freedom Unlimited en puntos Ultimate Rewards totalmente transferibles. Esencialmente, podría ganar 1.5 puntos de Ultimate Rewards por cada dólar que gaste en todo lo que esté fuera de las categorías adicionales de viajes y farmacias, lo que equivale a un rendimiento muy sólido por cada dólar que gaste.

Si desea la flexibilidad de ganar bonos de categoría ocasionales, vale la pena considerar Chase Freedom Flex℠ y Discover it® Cash Back. Ambas tarjetas ganan un 1 % de reembolso en efectivo junto con un 5 % en bonos de categorías seleccionadas (para Discover it® Cash Back (desde el 1 de abril hasta el 30 de junio de 2022, puede obtener un 5 % de reembolso en efectivo en gasolineras y Target en hasta $1,500 en compras después de la inscripción, luego 1%)). Las categorías de bonificación rotan cada trimestre y los titulares de tarjetas pueden obtener un 5 % de reembolso en efectivo en gastos de hasta $1500 cuando activan la bonificación cada trimestre. Asegúrese de consultar el calendario de bonos de devolución de efectivo tanto para Discover como para Chase para tener una mejor idea de dónde puede esperar ganar más puntos.

Para una opción más sencilla, la tarjeta Citi® Double Cash Card es sólida. Los titulares de tarjetas obtienen un 1% de reembolso en efectivo en las compras y otro 1% cuando las pagan. Debido a que puede convertir su reembolso en efectivo en puntos ThankYou, la tarjeta Citi® Double Cash Card es una excelente manera de ganar 2 puntos ThankYou por cada dólar gastado.

Jazmín Barón, CEPF

Editor