Publicación del consejo: planificación patrimonial con un propósito
para líder del mercado Sociedad Fiduciaria Argentina En Austin, Texas, David tiene más de 28 años de experiencia en la industria de administración de propiedades.
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La planificación patrimonial no es algo que nadie ponga en la parte superior de su lista de «cosas divertidas para hacer», pero la mayoría puede estar de acuerdo en que es especialmente importante. Ha trabajado toda su vida para construir su riqueza y desea transferirla a su familia u otras personas y/o caridad después de su muerte. Pero, ¿cómo lo hace de manera que cree un legado deseado para sus herederos? ¿Cómo mueve el dinero de una manera que cree energía, inspiración y oportunidad para los beneficiarios elegidos y evite crear conflicto, ansiedad, falta de armonía e incluso amargura?
Simplemente hacer un testamento y dejar sus bienes a su familia es ciertamente una opción. Habiendo acumulado toda una vida de riqueza, lo que requiere mucho trabajo, planificación y diligencia, sugeriría aplicar las mismas características al proceso de planificación patrimonial al decidir cómo mover su riqueza. . Me sorprende la cantidad de personas que no se involucran en el proceso de planificación con la misma diligencia que aplicaron para construir su riqueza.
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Incluso los planes patrimoniales más costosos y complejos no pueden superar las barreras culturales que existen en su familia. La famosa cita de Peter Drucker, «La cultura se come la estrategia para el desayuno», se ha cambiado por «Planes patrimoniales para el desayuno». Drucker se refería al hecho de que la cultura de una empresa no permitirá que funcione ni siquiera la mejor estrategia porque la cultura es mucho más influyente que la estrategia desarrollada por la gerencia. Lo mismo se aplica a nuestras familias también. Por eso es tan poderoso el dicho “de manga de camisa en manga de camisa en tres generaciones”. Se cree ampliamente, y muchos estudios lo prueban, que el 70% de los hogares ricos perderán su riqueza dentro de tres generaciones, ¡sin importar cuán costosa y complicada sea la planificación de su patrimonio!
Estos hechos lo dejan con una opción lógica: abordar directamente la cultura del sistema familiar. Debe hacer el trabajo necesario para transformar la cultura en una cultura que pueda florecer tanto antes como después de la transferencia de riqueza y que sea más vibrante, inspirada y llena de propósito. Es mucho más fácil decirlo que hacerlo, pero vale la pena el trabajo y el esfuerzo necesarios para cambiar la cultura familiar y hacer que la transferencia de dinero y la herencia positiva no solo sean el resultado posible sino el más probable.
Según mi experiencia, incluso los buenos obsequios y planes que brindan una riqueza significativa a los hijos u otros herederos sin un marco cultural adecuado o un propósito/misión acordados pueden causar más daño que bien. Tomemos, por ejemplo, buenos padres a quienes su asesor les aconsejó que den a sus hijos un regalo anual de $16,000 para aprovechar el monto de exclusión anual. Este es un enfoque muy común para reducir los activos sujetos a impuestos y puede proporcionar la riqueza que tanto necesitan las generaciones sucesoras. Sin embargo, cuando tales obsequios se dan sin considerar las posibles consecuencias o cómo recibir esta cantidad de obsequios puede afectar su relación con sus hijos o cómo sus hijos pueden reaccionar a la acción, pueden ocurrir efectos muy desastrosos.
Por ejemplo, una hija no ha hablado con sus padres en una década y básicamente está separada de su familia. Los padres creen que el envío de estos fondos ayudará a su hija, con quien quieren reparar su relación. Sin embargo, cuando la hija recibe el cheque sin ningún contexto o estructura cultural, simplemente opta por creer que su padre está usando su dinero para comprar su amor y con la intención de ser positivo. La relación sufre más daños.
Cuando una gran propiedad se transmite a las generaciones futuras, el problema se complica e incluso un poco de preparación puede ser de gran ayuda para ayudar a los beneficiarios posteriores a tener éxito como herederos. El punto es principalmente que algunas personas están conectadas como un generador de dinero, y si este tipo de persona es raro, es aún más improbable que los hijos o nietos del generador de dinero estén conectados de esa manera. Los cables estarán hechos. Por lo tanto, depende del creador de la riqueza educar a sus herederos sobre sus roles y responsabilidades y enseñarles cómo ser buenos administradores de la riqueza que han creado. Todos deben aprender a traer sus dones y talentos a la mesa para desarrollar una cultura, una visión y un propósito en torno a la riqueza que las generaciones futuras pueden comprar y dar al plan la mejor oportunidad de éxito.
Sigo y me suscribo a las ideas de Jay Hughes. Jay ha argumentado que hay mucho más que solo capital financiero que debe abordarse cuando se trata de familias ricas. Según Jay, hay cinco capitales, y cada una debe ser parte del panorama general. Para crear una cultura que permita que un plan patrimonial integral tenga las mayores posibilidades de éxito, cada uno de los capitales debe valorarse y nutrirse. Los cinco capitales son Financiero, Intelectual, Social, Humano y Espiritual (FISHS). Espero brindar más de mis pensamientos y experiencias sobre este importante tema en futuros artículos y profundizar en las cinco capitales.
La información proporcionada aquí no es un consejo de inversión, fiscal o financiero. Debe consultar a un profesional con licencia para obtener asesoramiento sobre su situación específica.
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