‘Es como ir al DMV en línea’: lo que debe saber sobre la compra de bonos de ahorro Serie I a través de TreasuryDirect
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Hay una demanda récord de bonos de ahorro federal Serie I, un activo protegido contra la inflación y casi libre de riesgo, que ofrece un rendimiento anual del 9,62 % hasta octubre.
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Sin embargo, comprar bonos I no es fácil HaciendaDirectaUna plataforma de 20 años administrada por el Departamento del Tesoro de EE. UU., dicen los asesores financieros.
“Es como ir al DMV en línea”, dijo Matt Stephens, planificador financiero certificado de AdvicePoint en Wilmington, Carolina del Norte, y explicó que el proceso de compra de bonos I es especialmente difícil para sus clientes mayores.
Contenido del Articulo
La inflación está impulsando la demanda de bonos I
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El interés de los bonos I consta de dos partes, una tasa fija y una tasa variable, que se ajustan cada seis meses con base en el Índice de Precios al Consumidor, una medida clave de la inflación.
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Según un funcionario del Tesoro, desde que la tasa anual subió a 7,12 por ciento en noviembre pasado, se han abierto 1,85 millones de nuevas cuentas de bonos de ahorro hasta el 24 de junio.
“Estamos comprometidos a garantizar que los usuarios de TreasureDirect tengan una experiencia de cliente positiva”, dijo un portavoz del Tesoro, destacando los cambios recientes, como la reubicación de recursos, la contratación de personal temporal y el sitio web, y la asistencia telefónica. Mejora.
“También estamos en el proceso de desarrollar un reemplazo moderno y actualizado para el sistema actual de Tesorería Directa”, agregó.
como compro bonos
Hay dos formas de comprar bonos I. Puede comprarlos electrónicamente a través de TreasuryDirect con un límite personal de $10,000 por persona por año calendario. También puede comprarlos con usted en papel reembolso de impuestos federalesHabilitando compras de otros $5,000 por persona.
Antes de comprar un bono electrónico, debe abrir una Cuenta Tesorería Directa Proporcionando su número de identificación fiscal, dirección de correo electrónico y datos bancarios.
Sin embargo, deberá mantener seguros su número de cuenta y su contraseña, ya que múltiples intentos fallidos pueden bloquear su cuenta. Esto requiere una llamada al servicio de atención al cliente, que actualmente está experimentando un «volumen de llamadas superior al normal». según sitio web,
Otro problema potencial: no puede confiar en los administradores de contraseñas para completar automáticamente sus credenciales porque parte del inicio de sesión requiere que escriba la contraseña en el teclado virtual con el cursor.
Algunas cuentas requieren una verificación de identidad adicional
Tommy Blackburn, CFP con sede en Richmond, Virginia y planificador financiero senior de Mason & Associates que a menudo ayuda a los clientes a comprar bonos I, dijo que uno de los principales puntos débiles es la verificación de identidad adicional.
La obtención de garantías de firma de las principales instituciones financieras y la población local puede ser muy difícil.
tommy blackburn
Planificador financiero sénior en Mason & Associates
En algunos casos, los inversores deben completar un formulario de autorización de cuenta Para prevenir el fraude, según un funcionario del Tesoro. Esto requiere firmar el formulario en un banco o cooperativa de crédito, que se anota con una «garantía de firma» antes de devolverlo por correo.
“Según nuestra experiencia, puede ser muy difícil obtener garantías de firma de las principales instituciones financieras y la población local”, dijo Blackburn. Sin embargo, un funcionario del Tesoro dijo que están trabajando para expandir la certificación a cualquier notario público.
Hay pasos adicionales para cambiar los detalles de la cuenta bancaria
Existe un proceso similar para actualizar los datos bancarios de TreasuryDirect, que requiere un archivo . se necesita formulario de solicitud de cambio de bancoexplicó Ken Tumin, fundador y editor de DepositAccounts.com, quien recientemente pasó por el proceso.
Al abrir una cuenta de TreasuryDirect, «definitivamente desea elegir una cuenta bancaria que planee poseer y mantener durante un largo período de tiempo», sugiere Tumin.
Los bonos oculares no son adecuados para todos los inversores
Los expertos dicen que aunque la tasa actual de bonos I puede ser atractiva, es importante considerar si estas propiedades están en línea con sus objetivos antes de comprar.
Tiene límites de compra relativamente bajos, con pocas excepciones, y no tiene acceso a fondos durante un año, dijo Stephens, lo que lo hace adecuado como un «complemento de su fondo de emergencia».
