Capital privado, criptografía permitida en 401ks: ¿los boletos de lotería llegarán pronto?

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Ahora que los inversionistas de 401(k) son libres de arriesgar su seguridad de jubilación apostando en capital privado y criptografía, tal vez sea hora de permitir boletos de lotería en 401(k). “¡Mucha diversión!” ¡Prepararse!

En junio de 2020, el Departamento de Trabajo de EE. UU. abrió la puerta para que los patrocinadores de planes agreguen fondos de capital privado a sus planes 401(k). Fue una gran victoria para la industria del capital privado, ya que los 401(k) tenían casi $9 billones en activos y un golpe monstruoso para los trabajadores estadounidenses que invertían en 401(k) para la seguridad de la jubilación. Si se adopta el capital privado, el costo del 401(k) se dispararía, el riesgo aumentaría drásticamente y la transparencia disminuiría, como escribí en ese momento.

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La explicación que dio la agencia por su temeraria actuación fue errónea.

El capital privado en un testamento 401(k), dijo el DOL, “eliminará los impactos que el coronavirus ha tenido en nuestra economía” y “nivelará el campo de juego para los inversionistas comunes”. Así es: el gobierno federal allanando el camino para que los trabajadores apuesten sus ahorros para la jubilación fue una forma de alivio de COVID. (Más probablemente, alivio de COVID para Wall Street).

Como señalé en 2020, Warren Buffett, posiblemente el inversor más respetado del mundo, anunció su crítica de capital privado hace apenas un año.

recientemente, Inversiones de fidelidad anunció que ofrecería a los inversionistas la opción de poner bitcoin en sus 401(k), convirtiéndolo en el primer proveedor en ofrecer criptomonedas para ahorros para la jubilación. La oferta de criptomonedas estará disponible para 23 000 empleadores que usan Fidelity para administrar sus cuentas de jubilación a mediados de 2022. Fidelity es el proveedor de planes de jubilación más grande del país y su decisión podría hacer que las criptomonedas sean aún más populares y convencionales.

John McGregor, planificador financiero certificado (CFP) y autor del bestseller internacional, Las 10 razones principales para hacerse rico, 401(k)s dijo lo siguiente sobre las criptomonedas:

“Pensar que es una decisión inteligente invertir parte del 401(k) de uno en criptomonedas es una locura. Particularmente no me gusta usar esos términos en el mercado financiero, pero vamos. Es esta mentalidad brillante, brillante y nueva, que en mi experiencia siempre conduce a problemas. Es un terrible error.

La gente quiere hacer algo nuevo porque se siente bien y emocionante, y una vez más están atrapados en la mentalidad FOMO («Miedo a perderse algo»). Me recuerda el estallido de las puntocom de la década de 2000, donde vi a algunas personas excelentes y trabajadoras perderlo todo.

Invertir su 401(k) en criptomonedas en este momento, con los problemas de esta economía, es peligroso. Esto es irresponsable. Tal vez le entregue las llaves de su elegante auto a su hijo adolescente y diga: ‘¡Diviértete!’ Lo que sucede repentinamente en ambas situaciones está completamente fuera de tu control, y ambos son imprudentes”.

¿Qué tiene que decir Warren Buffett sobre invertir en criptomonedas?

Warren Buffett dijo en 2019 CNBC Se mantiene alejado de las criptomonedas. «Las criptomonedas básicamente no tienen valor y no generan nada… No tengo ninguna criptomoneda y nunca lo tendré», dijo.

No adivinaría por qué las agencias gubernamentales como la SEC y el DOL, así como los administradores de activos privados, están tan empeñados en facilitar, en este momento en particular, que los inversionistas 401(k) hagan su arduo trabajo de forma privada. Obtuvo ahorros en esquemas de inversión no probados y ligeramente regulados, como fondos de capital y criptografía.

Pero si vamos a abrir la puerta a los juegos de azar 401(k), la opción más fácil sería permitir que los inversionistas compren boletos de lotería estatal con la esperanza de ganar el premio mayor. A diferencia de Wall Street, los ahorros para la jubilación de los inversionistas ayudarán a respaldar las economías estatales y locales, al menos cuando pierdan.