Las mejores empresas privadas de refinanciación de préstamos estudiantiles de mayo de 2022

Es posible que desee refinanciar su préstamo estudiantil por una variedad de razones. Tal vez esté buscando reducir su tasa de interés, cambiar de un préstamo de tasa variable a uno de tasa fija, o cambiar la duración de su plazo de pago.

Sin embargo, es posible que desee pensar dos veces antes de refinanciar si tiene préstamos federales para estudiantes, ya que puede perder protecciones clave y opciones de pago si cambia. Antes de refinanciar su préstamo estudiantil, debe decidir si el proceso es adecuado para usted.

Si elige recurrir a un prestamista privado para refinanciar sus préstamos, estos son algunos de los mejores lugares para comenzar su búsqueda.

Refinanciación de préstamos estudiantiles de bonos comunes

Commonbond está en nuestra lista debido a su exclusiva oferta de préstamos híbridos. El préstamo híbrido de Commonbond fija su tasa de interés durante los primeros cinco años del plazo de su préstamo, luego la cambia a una tasa variable durante los últimos cinco años de su período de préstamo.

La tasa fija que se ofrece en estos préstamos híbridos es más baja que el préstamo de tasa fija tradicional de Commonbond, por lo que puede beneficiarse de una tasa fija más baja si cree que podrá pagarla antes de tiempo.

Tener cuidado de: Altas tasas de interés mínimas. Si bien las tasas más altas de Commonbond son comparables a las de la competencia, sus tasas más bajas no son comparables con algunos de los mejores prestamistas de nuestra lista.

Refinanciamiento serio de préstamos estudiantiles

Earnest tiene algunas de las tasas iniciales más bajas de cualquiera de los prestamistas de nuestra lista, por lo que si tiene un crédito excelente, podría ser una buena opción para usted.

Al igual que los nuevos préstamos de grado y posgrado de Earnest, sus préstamos refinanciados tienen una ventaja especial: la capacidad de omitir un pago cada año. Puede solicitar su primera omisión una vez que haya realizado al menos seis meses de pagos consecutivos a tiempo, de capital e intereses completos, siempre que su préstamo esté al día. Sin embargo, se acumularán intereses durante este tiempo, y el prestamista extenderá la fecha de pago final de su préstamo por la duración del período de pago omitido.

Tener cuidado de: Tipos de interés máximos opacos. Earnest comparte con entusiasmo sus tasas mínimas, pero la compañía no revela sus tasas de interés máximas en ninguna parte. Si tiene un historial de crédito más inestable, puede terminar con una tasa de interés más alta de lo que esperaba inicialmente.

Refinanciación de préstamos estudiantiles de SoFi

Actualmente, SoFi tiene una promoción ofrece cero intereses hasta el 15 de agosto de 2022 cuando refinancia sus préstamos federales para estudiantes con SoFi. Tampoco realizará pagos hasta el 1 de octubre de 2022. Si bien esto suena muy bien en la superficie, recuerde que el gobierno ha ya pausaron los pagos de préstamos federales hasta el 31 de agosto de 2022. Sus préstamos federales actualmente no acumulan intereses.

Además, si refinancia sus préstamos federales, perderá la elegibilidad para los programas federales de alivio de préstamos para estudiantes, como la condonación de préstamos por servicio público.

Cuidado con: Servicio de préstamo de terceros. Una vez que su préstamo esté financiado, su administrador de préstamos será MOHELA, el proveedor de préstamos externo de SoFi. Si prefiere una relación directa con su prestamista, esta podría no ser la mejor opción para usted.

Refinanciación de préstamos estudiantiles de PenFed

PenFed ofrece las tasas máximas más bajas de cualquier prestamista en nuestra lista. Si tiene un crédito más pobre y aún puede calificar para un préstamo refinanciado de PenFed, es posible que obtenga un mejor trato con ellos que con otros lugares.

Debe ser miembro de la cooperativa de crédito para obtener su préstamo. Si sirvió en el ejército o trabaja en asociaciones u organizaciones calificadas, calificará. Si eso no aplica, puede unirse fácilmente abriendo una cuenta de ahorros con un depósito mínimo de $5.

Cuidado con: No ofrece préstamos de tasa variable. Los préstamos de tasa variable a menudo comienzan con tasas más bajas que los préstamos de tasa fija, aunque esta tasa puede superar a un préstamo fijo con el tiempo. Si desea un préstamo variable, no podrá obtener uno con PenFed.

Refinanciación de préstamos estudiantiles de Laurel Road

Si bien Laurel Road ofrece algunas de las mejores tasas fijas de todos nuestros prestamistas, tenga en cuenta que solo el 11 % de los solicitantes que solicitaron entre julio de 2019 y junio de 2021 calificaron para la tasa máxima de Laurel Road. según el sitio web de la empresa. No confíe en obtener la tasa máxima anunciada a menos que tenga un crédito excelente.

Si se suscribe a una cuenta de cheques de Laurel Road, recibirá un descuento en la tasa de interés de su préstamo refinanciado.

Tener cuidado de: Cargos por pagos atrasados. El recargo por pago atrasado de Laurel Road es de $38 o el 5 % de su pago, lo que sea menor. Si se atrasa en los pagos, el costo total de su préstamo se sumará.

Lea la reseña completa de Insider sobre Laurel Road.

Refinanciación de préstamos estudiantiles de Splash Financial

Splash Financial, como LendKey a continuación, es un mercado de préstamos para estudiantes, no un prestamista directo. Un mercado de préstamos estudiantiles le permite comparar ofertas de préstamos de múltiples prestamistas a la vez. El mercado le permite verificar sus tarifas sin impacto en su

puntuación de crédito

.

Como resultado, es complicado precisar los términos exactos que recibirá con Splash Financial. Por ejemplo, algunos de los socios prestamistas de la compañía no tienen una cantidad máxima que puede refinanciar, mientras que otros tienen un tope. Puede que le guste Splash Financial si desea comparar un montón de empresas diferentes a la vez con una sola aplicación.

Cuidado con: Splash Financial no suscribe sus propios préstamos. Como resultado, tratará con cualquier prestamista asociado que elija y puede tener una experiencia diferente con ellos al administrar su préstamo que la que esperaba.

Refinanciación de préstamos estudiantiles de Citizens Bank

Aparte del par de prestamistas en nuestra lista que no tienen un monto máximo de préstamo, el monto máximo de Citizens Bank de $ 750,000 es la mayor cantidad de cualquier prestamista que compilamos. También es el único banco físico que hemos enumerado, lo que puede ser una buena opción para aquellos que se sienten más cómodos con la banca tradicional.

Cuidado con: Alto monto mínimo de préstamo. El mínimo de $10,000 de Citizens Bank es el más alto de cualquier prestamista en nuestra lista. Si tiene una pequeña cantidad de deuda estudiantil, es posible que otro prestamista sea más adecuado para usted.

Refinanciación de préstamos estudiantiles LendKey

LendKey, como Splash Financial arriba, es un mercado de préstamos estudiantiles, no un prestamista directo. Un mercado de préstamos estudiantiles le permite comparar ofertas de préstamos de múltiples prestamistas a la vez. El mercado le permite verificar sus tasas sin afectar su puntaje de crédito.

LendKey se asocia con

las cooperativas de crédito

y bancos comunitarios, por lo que puede obtener un nivel de servicio más personalizado que el que obtendría con un socio de Splash Financial.

Cuidado con: Monto máximo de préstamo bajo. LendKey tiene el monto máximo de refinanciamiento más bajo de cualquiera de los prestamistas en la lista. Esto probablemente no será un problema a menos que tenga una cantidad significativa de deuda de préstamos estudiantiles.

Refinanciación de préstamos estudiantiles de College Ave

College Ave ofrece 11 plazos de pago. Puede obtener un préstamo de cinco a 15 años. Muchos otros prestamistas limitan su selección a cuatro o cinco opciones, aunque algunos otros ofrecen plazos de 20 años (que College Ave no ofrece).

Cuidado con: Menor monto máximo de refinanciamiento. Si tiene una cantidad verdaderamente significativa de deuda de préstamos estudiantiles (estamos hablando de cientos de miles de dólares), es posible que no pueda refinanciar toda su deuda con College Ave. Este no será el caso para la gran mayoría de los prestatarios. , pero vale la pena señalar.

Otros prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles que consideramos

• Descubrir: Discover ofrece tarifas competitivas en sus préstamos de consolidación, que funcionan de manera similar a otros prestamistas de préstamos refinanciados. Sin embargo, solo puede consolidar un máximo de $ 150,000 con Discover, una cantidad máxima más baja que cualquier otro prestamista en nuestra lista.
• ELFI: La cantidad mínima con la que puedes refinanciar ELFI es de $ 15,000, por lo que si tiene una cantidad menor de deuda de préstamos estudiantiles que desea refinanciar, el prestamista no sería una buena opción.
• Banco de la PNC: Él tasas del banco comience un poco más alto que la competencia, y aumenta sus tasas si no se graduó de la escuela, por lo que los préstamos refinanciados de PNC pueden ser prohibitivamente costosos para las personas que no terminaron la universidad.

¿Qué prestamista es el más confiable?

Better Business Bureau, una organización sin fines de lucro enfocada en la protección y confianza del consumidor, mide las empresas utilizando información como su capacidad de respuesta a las quejas de los consumidores, la veracidad en la publicidad y la transparencia sobre las prácticas comerciales. Aquí está la puntuación de cada empresa:

Todas nuestras mejores opciones tienen una calificación A o superior por parte de BBB, con la excepción de Commonbond y Splash Financial. Commonbond recibió un Calificación B+ por 14 denuncias presentadas contra la empresa, y Splash Financial también obtuvo la misma calificación por ocho denuncias presentadas contra la empresa.

Es importante tener en cuenta que una buena calificación BBB no garantiza que tendrá una buena relación con su prestamista. Pregunte a familiares y amigos sobre su experiencia de primera mano con la empresa antes de firmar en la línea de puntos, o lea las reseñas de los clientes en línea.

¿Cómo elegimos las mejores compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles?

La misión de Personal Finance Insider es ayudarlo a tomar las mejores y más informadas decisiones con su dinero. Para hacer eso, revisamos muchas compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles, comparando las tasas de interés, los términos y la letra pequeña para que usted no tenga que hacerlo. También comparamos nuestros hallazgos con otros sitios de finanzas personales. Buscamos varios factores para determinar los mejores préstamos estudiantiles, que incluyen:

• Tasas de interés: Buscamos prestamistas que ofrecieran tasas de interés competitivamente bajas y priorizamos a los prestamistas con la tasas de interés más bajas para préstamos fijos y variables.
• Disponibilidad a nivel nacional: Buscamos préstamos estudiantiles disponibles en todos o en la mayoría de los estados de EE. UU.
• Variedad de plazos: Elegimos prestamistas que ofrecían plazos que se ajustaban a las diferentes situaciones de muchos prestatarios.
• Ninguna o pocas tarifas: Priorizamos a los prestamistas que no cobraban tarifas, como tarifas de originación o multas por pago anticipado. Sin embargo, algunos de nuestros prestamistas todavía cobran cargos por pagos atrasados.
• Alto monto máximo de préstamo: Priorizamos a los prestamistas que ofrecen montos máximos de préstamo elevados para garantizar que pueda refinanciar sus préstamos con la misma compañía.
• Calificación del Better Business Bureau: Elegimos prestamistas que recibieron altas calificaciones de BBB como parte de nuestro método de selección de confiabilidad.

Preguntas frecuentes

¿Cuál no es una buena razón para refinanciar préstamos estudiantiles?

Si bien optar por una tasa de interés más baja suele ser una buena razón para que las personas refinancien, no viene sin inconvenientes para ciertos tipos de préstamos.

Si tiene préstamos estudiantiles federales, tenga cuidado antes de elegir refinanciarlos. Perderá las protecciones clave que vienen con los préstamos federales si refinancia. Por ejemplo, no será elegible para la pausa de pago de préstamos estudiantiles relacionada con COVID-19, actualmente vigente hasta el 31 de agosto de 2022, y los programas federales de alivio de préstamos estudiantiles como la condonación de préstamos por servicio público.

Tampoco será elegible para opciones de pago específicas, como los planes de pago definido por los ingresos, que tienen en cuenta sus ingresos específicos y el tamaño de su familia al determinar los pagos mensuales.

¿Refinanciar sus préstamos estudiantiles cuesta dinero?

Depende. La mayoría de las veces, los prestamistas no cobrarán ninguna tarifa de solicitud para refinanciar su préstamo. Sin embargo, a veces los prestamistas cobran tarifas de originación, que se deducen de los ingresos totales de su préstamo y se suman al costo de su préstamo. Ninguno de los prestamistas de nuestra lista le cobrará tarifas de originación para refinanciar su préstamo.

¿Es difícil obtener la aprobación para la refinanciación de préstamos estudiantiles?

Su historial de crédito es el factor más importante en sus posibilidades de aprobación de refinanciamiento. Si tiene un puntaje de crédito bajo, será más difícil para usted obtener luz verde para un nuevo préstamo, pero es posible que pueda reclutar a un cosignatario para aumentar su probabilidad de aprobación.

¿Por cuántos años puede refinanciar préstamos estudiantiles?

Los prestamistas de nuestra lista le permiten refinanciar sus préstamos con plazos que van desde los cinco hasta los 20 años. Todos ellos le permitirán pagar su préstamo antes de tiempo sin penalización por pago anticipado.

¿La refinanciación daña su crédito?

A corto plazo, sí. Cuando solicita un nuevo préstamo, los prestamistas realizarán una investigación exhaustiva para verificar su historial crediticio, lo que afectará un poco su puntaje crediticio.

Además, cuando refinancia, su préstamo original se cierra y se abre uno nuevo. Como parte de su puntaje crediticio se basa en su historial de pagos, su puntaje crediticio puede verse afectado a medida que trabaja para establecer un nuevo historial de pagos confiables.

¿Qué documentos se necesitan para refinanciar préstamos estudiantiles?

Si bien estos documentos varían según el prestamista, generalmente necesitará alguna combinación de lo siguiente:

• Una declaración que verifique su préstamo actual
• Prueba de ingreso
• Prueba de residencia
• Prueba de graduación
• Una identificación emitida por el gobierno
• Número de seguridad social

También deberá proporcionar información sobre su cosignatario si está solicitando uno.

Ryan Wangman, CEPF

Reportero de préstamos junior

Ryan Wangman es un reportero junior en Personal Finance Insider que informa sobre préstamos personales, préstamos estudiantiles, refinanciamiento de préstamos estudiantiles, consolidación de deuda, préstamos para automóviles, préstamos para vehículos recreativos y préstamos para embarcaciones. También es Educador Certificado en Finanzas Personales (CEPF).
En su experiencia anterior escribiendo sobre finanzas personales, ha escrito sobre puntajes de crédito, educación financiera y propiedad de vivienda. Se graduó de la Universidad Northwestern y anteriormente ha escrito para The Boston Globe.
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